10 résolutions financières pour 2020


Réveillon du Nouvel An à Times Square

Gary Hershorn / Shutterstock

Le début d'une nouvelle année est le moment idéal pour réfléchir à ce que vous voulez améliorer dans votre vie et pour créer des plans pour y arriver. Il y a de fortes chances que vous réfléchissiez déjà à des résolutions comme aller plus au gymnase, manger plus sainement et faire du bénévolat avec des organisations locales.

Mais qu'en est-il des résolutions financières? Le début de l'année offre la possibilité de se concentrer sur ce qui se passe avec votre argent. Avec le bon plan en place, vous pouvez vous en tenir à vos résolutions financières et terminer l'année à venir dans un meilleur endroit que vous ne l'aviez commencé.

Voici 10 résolutions financières – de la constitution de votre épargne à la création de meilleures habitudes de dépenses – ainsi que des conseils d'experts sur la façon de les respecter.

1. Créez un budget auquel vous vous tiendrez

Si vous avez eu du mal à respecter votre budget par le passé, envisagez d'adopter une nouvelle approche avec votre budget. Commencez par vos valeurs et priorités personnelles, suggère Tom Drake, analyste financier et fondateur de MapleMoney, un site Web d'éducation financière.

«Trop souvent, nous commençons nos budgets en publiant des chiffres que nous pensons que nous devrions utiliser», dit Drake. "Au lieu de cela, regardez ce qui compte pour vous et les objectifs sur lesquels vous vous concentrez. Faites un budget basé sur ces valeurs et vous serez plus susceptible de vous y tenir. "

N'oubliez pas qu'un budget peut également être flexible. Si vous dépensez trop dans un domaine, vous pouvez l'équilibrer en réduisant dans un autre domaine. Si vous découvrez que vous devez continuer à apporter des modifications, n’abandonnez pas complètement le budget. Au lieu de cela, modifiez-le en cours d'année et continuez d'avancer.

(LIS: 5 dépenses facilement oubliées qui peuvent casser votre budget)

2. Rembourser la dette de carte de crédit

Le montant moyen de la dette de carte de crédit par adulte américain avec une carte de crédit est de 5 673 $, selon les statistiques compilées de CreditCards.com sur la dette de carte de crédit américaine. Bien que la Réserve fédérale n'augmente pas les taux d'intérêt en ce moment, payer des intérêts sur cette dette peut s'additionner et vous coûter à long terme. S'attaquer à cette dette en 2020 pour économiser de l'argent.

Les consommateurs qui peuvent rembourser leur dette seuls devraient envisager des méthodes de remboursement telles que le remboursement de votre dette la plus élevée en premier (appelée la méthode de l'avalanche de dette) ou le remboursement de votre plus petit montant de la dette en premier (méthode de la boule de neige de la dette). Ceux qui ont des problèmes de paiement peuvent envisager un conseil en crédit, un transfert de solde à faible taux d'intérêt, un prêt personnel ou même un règlement de dette.

(LIS: Comment rembourser la dette de carte de crédit en 7 étapes)

3. Créez un fonds d'urgence

Près de trois adultes sur 10 (28%) aux États-Unis n'ont pas d'épargne d'urgence, selon l'indice de sécurité financière de Bankrate de juin 2019. Alors que le même sondage a révélé qu'un adulte sur quatre a un fonds pour les jours de pluie, leurs fonds n'incluent pas suffisamment d'argent pour couvrir trois mois de frais de subsistance.

Si vous faites partie de ces Américains, le moment est venu de fixer un objectif pour constituer votre fonds d’urgence. Avec un fonds d'urgence rempli d'argent pour des événements inattendus, vous réduirez les chances de vous endetter en essayant de couvrir les coûts inévitables de surprise, comme une crevaison ou une facture médicale.

Pensez à configurer des virements automatiques vers un compte d'épargne, soit depuis votre chèque de paie, soit depuis votre compte courant. Avec cette stratégie, l'argent est «hors de vue, hors de l'esprit», ce qui réduit les chances que vous soyez tenté de le dépenser.

Selon une étude réalisée en avril 2016 par l'Urban Institute, même en économisant entre 250 $ et 749 $, une famille ne peut pas tomber dans des moments difficiles. Donc, ne vous sentez pas obligé d’économiser immédiatement trois à six mois de dépenses. Commencez petit et continuez d'augmenter votre fonds d'urgence tout au long de 2020.

(LIS: 5 applications qui vous aident à économiser de l'argent)

4. Boostez votre épargne-retraite

Épargner pour la retraite est l'un des aspects les plus importants de la préparation d'un avenir sain. De nombreux Américains craignent de ne jamais prendre leur retraite, il est donc logique de considérer vos propres perspectives de retraite dans l'année à venir.

Judith Ward, CFP et planificatrice financière senior chez T. Rowe Price, suggère de commencer avec votre 401 (k) au travail. Un plan 401 (k) traditionnel parrainé par l'employeur prend un pourcentage de votre revenu avant impôt et le place dans un compte de placement. De nombreuses entreprises égaleront également une partie de votre contribution.

"Profiter d'un match d'entreprise est un bon point de départ", explique Ward. "Ou, envisagez de commencer à économiser 6 pour cent de votre salaire si votre entreprise ne propose pas un match."

Si votre plan offre une augmentation automatique des cotisations, profitez de cet avantage pour augmenter votre épargne chaque année – sans avoir à y penser.

L'IRS a relevé les plafonds de contribution pour les plans 401 (k) de 19 000 $ à 19 500 $ pour 2020. Les personnes âgées de 50 ans et plus pourront faire 6 500 $ en contributions de rattrapage supplémentaires, contre 6 000 $.

Vous pouvez également épargner pour la retraite si votre entreprise n’offre pas de plan ou si vous êtes travailleur indépendant. Envisagez d'ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) et de faire des contributions automatiques.

"Idéalement, vous voudrez profiter de la déductibilité fiscale de votre contribution", dit Ward. «Mais votre déduction peut être limitée si vous ou votre conjoint êtes couverts par un régime de retraite au travail et que votre revenu dépasse certains niveaux.»

Si vous n'êtes pas intéressé par la déduction fiscale, Ward suggère d'envisager un Roth IRA ou Roth 401 (k). Vous ne verrez pas d'avantage fiscal immédiat, mais votre argent croît en franchise d'impôt et vous n'aurez plus à vous soucier de payer des impôts sur vos retraits à l'avenir.

(LIS: Comment épargner pour la retraite)

5. Investissez plus

Cependant, ne limitez pas votre investissement à ne verser que des cotisations de retraite fiscalement avantageuses.

Si vous avez déjà un compte d'épargne d'urgence, vous pourriez envisager de créer un compte de placement pour investir pour des objectifs ayant des horizons temporels spécifiques, comme la retraite anticipée ou l'épargne pour une maison.

Todd Tresidder, ancien gestionnaire de fonds spéculatifs et fondateur de Financial Mentor, recommande cependant de bien réfléchir à votre tolérance au risque et de créer un portefeuille qui reflète les conditions actuelles du marché ainsi que vos objectifs.

"La voie à sens unique de la hausse des cours des actions et de la baisse des taux d'intérêt ne peut pas durer éternellement", explique Tresidder. «Investir peut vous aider à atteindre divers objectifs plus tôt, mais vous ne voulez pas rester nu lorsque la marée se retire, alors gérez votre risque de marché pendant que vous investissez.»

(LIS: Comment commencer à investir)

6. Améliorez votre pointage de crédit

Savez-vous à quoi ressemble votre pointage de crédit? Le score FICO moyen aux États-Unis est de 703, selon les données d'Experian du deuxième trimestre 2019.

Votre pointage de crédit joue un rôle essentiel pour déterminer si vous avez accès au financement et aux autres services financiers dont vous avez besoin. De plus, votre pointage de crédit peut influencer vos taux d'assurance automobile dans certains États, ainsi que le montant que vous payez en intérêts lorsque vous obtenez un prêt.

«Les paiements ponctuels, la réduction de votre dette et le fait de faire attention à la fréquence à laquelle vous faites une demande de crédit peuvent vous aider à améliorer votre score», explique Jim Wang, expert en argent et fondateur du site Web d'éducation financière Wallet Hacks. «Des étapes simples peuvent faire une grande différence.»

Utilisez l'année à venir pour commencer sur la voie d'un bon crédit et regardez le reste de vos finances s'améliorer.

(LIS: Voici le score de crédit moyen dans chaque état)

7. Réduisez vos prêts étudiants

Vous en avez assez des prêts étudiants qui vous empêchent d'atteindre d'autres objectifs? Prenez le temps l'année prochaine de faire une grosse brèche sur eux – ou même de les rembourser complètement.

Mike Crawford, chef de produit pour l'application de collecte de prêts aux étudiants Momentum de Fifth Third Bank, dit de commencer par revoir les taux d'intérêt de votre prêt. Priorisez les prêts aux taux d'intérêt les plus élevés et payez un supplément sur ces comptes. De cette façon, vous économiserez plus d'intérêt.

Si vos taux d'intérêt sont élevés, envisagez de consolider vos prêts pour obtenir un taux d'intérêt plus bas et des paiements mensuels plus faciles à gérer.

(LIS: 5 outils numériques qui feront disparaître vos dettes plus rapidement)

8. Cuisinez plus à la maison

Vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez pour manger à l'extérieur chaque semaine. Une fois que vous avez ajouté ces dépenses, vous pourriez décider qu'il est plus logique de cuisiner à la maison.

«Cuisiner à la maison est moins cher, plus sain et cela crée une compétence utile que tout le monde devrait avoir», explique Wang de Wallet Hacks. «Personnellement, je prévois de revenir à plus de repas faits maison. L'aspect sain de celui-ci vous fait économiser de l'argent sur les coûts des soins de santé, et vous économisez également de l'argent sur la nourriture pour votre famille. "

Pensez à consacrer ces économies au remboursement de la dette ou à la constitution de votre fonds d'épargne d'urgence.

(LIS: Je suis passé de 700 $ par mois pour la nourriture à seulement 275 $ avec un truc de planification alimentaire facile. Voici comment je l'ai fait.)

9. Mettez à jour vos bénéficiaires

Avez-vous récemment vécu une situation qui a changé votre vie? Si tel est le cas, vos bénéficiaires pourraient être périmés, prévient Drake de MapleMoney. Vérifiez vos comptes de retraite et bancaires, votre police d'assurance et vos autres comptes financiers pour vous assurer que vos bénéficiaires sont à jour. Si vous avez récemment divorcé, vous voudrez peut-être remplacer votre ex en tant que bénéficiaire.

En plus de cela, c'est probablement le bon moment pour revoir vos documents de planification successorale.

«Personne n'aime planifier sa propre mort, mais avoir un testament ou établir une fiducie peut être un élément important pour préserver votre héritage financier», dit Drake. "Ce n'est vraiment pas aussi compliqué qu'on pourrait le penser, et si vos finances sont relativement simples, cela ne coûte pas très cher."

Utilisez le guide Bankrate sur la façon de rédiger un testament pour plus d'informations sur la mise en route.

(LIS: Déclencheurs de la planification successorale: quand réévaluer votre stratégie de planification successorale)

10. Cherchez des moyens d'augmenter vos revenus

Parfois, il s'agit moins d'épargner et de réduire et plus d'augmenter vos revenus.

"Il n'y a pas de substitut pour gagner plus d'argent", explique Wang. «Pensez à chercher des moyens de démarrer une activité secondaire (ou) d'obtenir une promotion. Ou même chercher un meilleur emploi. »

Vous devrez peut-être mettre à jour une certification pour être admissible à un salaire ou à un avancement plus élevé, mais cela pourrait valoir le coup si elle s'accompagne d'une augmentation de salaire.

Trouvez différentes façons d'augmenter vos sources de revenus afin de ne pas dépendre entièrement d'une seule source de revenu. Cette stratégie peut non seulement vous aider à gagner plus d'argent, à augmenter vos économies et à atteindre vos objectifs, mais elle peut également fournir une certaine protection si vous perdez votre emploi principal.

(LIS: 5 services qui vous aideront à démarrer une activité secondaire et à augmenter vos revenus)

Conclusion

Pensez à ce que vous attendez de la vie de l'année à venir – et de l'avenir – et définissez des résolutions qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de vos ressources financières. Cependant, n'oubliez pas que ces objectifs sont conçus pour vous aider à mieux vivre votre vie.

"N'oubliez pas de passer du temps à profiter de l'ici et maintenant", explique Tresidder de Financial Mentor. "Il y a plus dans la vie que l'argent."

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