20 signes que vous êtes sur la bonne voie pour avoir un 2020 financièrement solide


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Une nouvelle année signifie l'ouverture de nouvelles opportunités. Cependant, une nouvelle année pourrait également être pleine de nouveaux défis qui pourraient nuire à vos finances si vous n'êtes pas suffisamment préparé pour les relever. Vous devez cocher certaines cases pour vous assurer que vous êtes non seulement bien préparé pour faire face à tout type d’urgence financière, mais que vous êtes également en bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers l’année prochaine. En tant que tel, vous serez bien avisé de vérifier ces 20 signes pour prouver que vous êtes prêt à avoir un 2020 financièrement solide.

Donnez-vous 1 point pour chaque tâche que vous avez terminée.

1. Vous avez un budget mensuel

Un budget mensuel permet d'augmenter les économies, de réduire les dépenses et de savoir où va votre argent. La création d'un budget est la première étape vers la stabilité financière – et si vous en avez un, bravo! Vous aurez probablement un bon début 2020.

2. Vous disposez d'un fonds d'urgence adéquat

Un fonds d'urgence est un dépôt fixe ou un fonds commun de placement liquide ou même des fonds stationnés dans un compte d'épargne d'une valeur de 3 à 6 fois votre revenu mensuel actuel. Cela pourrait être plus ou moins, selon les besoins de votre famille, votre situation financière ou vos obligations courantes. Si vous avez ce fonds prêt, vous n'aurez probablement aucune difficulté en 2020, même si vous viviez une crise telle qu'une perte d'emploi ou toute autre dépense d'urgence imprévue.

3. Vous avez identifié vos objectifs financiers

L'objectif d'un budget est d'aider à trouver des moyens de financer vos objectifs de vie vraiment importants. Si vous avez élaboré un budget, vous effectuez probablement des allocations pour les objectifs qui pourraient être l'achat d'une maison ou l'épargne pour les études de votre enfant ou la planification de la retraite.

4. Vous avez défini des plans d'investissement pour atteindre vos objectifs

Chaque objectif financier dispose d'un plan financier approprié qui optimise les rendements, le calendrier, la sécurité du capital, la liquidité et l'efficacité fiscale. Si vous avez élaboré ces détails dans vos plans d'investissement, vous êtes sur le point d'atteindre vos objectifs.

5. Vous savez comment diversifier vos investissements

Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Vous devez diversifier vos investissements pour obtenir de bons rendements à faible risque. Si vous avez déjà réparti vos investissements entre dépôts, fonds communs de placement, actions, obligations, immobilier, or et autres instruments, vous avez bien diversifié votre portefeuille.

6. Vous avez intensifié vos investissements

La création de richesse doit être accélérée en fonction de l'augmentation annuelle de vos revenus. Par exemple, si votre revenu mensuel est passé de Rs. 50000 à Rs. 55 000, votre SIP mensuel devrait idéalement également augmenter de Rs. 5000 à Rs. 5500. Si vous avez déjà augmenté ou avez des plans en place pour augmenter vos investissements pour l'année, vous allez atteindre vos objectifs financiers plus tôt.

7. Vous avez pleinement utilisé les avantages fiscaux à votre disposition

La Loi de l'impôt sur le revenu est volumineuse et déroutante, c'est pourquoi chaque personne doit essayer de comprendre les déductions fiscales dont elle dispose. Donc, si vous avez déjà évalué et planifié vos déductions en vertu des sections 80C, 80D, 80E, 24 et d'autres sections pertinentes pour vous, vous allez économiser de l'impôt de manière efficace en 2020.

8. Votre vie est suffisamment assurée

Toute personne ayant des personnes à charge et des responsabilités financières doit avoir une couverture vie suffisante qui peut s’acquitter de ces responsabilités et subvenir aux besoins de revenus de la famille. Donc, si vous avez un plan à terme avec une somme assurée d'une valeur de 10 à 20 fois votre revenu annuel actuel, vous pouvez avoir l'esprit tranquille.

9. Vous avez une assurance maladie complète

Un plan de santé complet pour vous et votre famille protégerait vos finances contre l'hospitalisation et les maladies graves. Si vous avez souscrit une assurance, vous serez en mesure de faire face à vos urgences en matière de santé sans avoir à vous soucier des répercussions financières d'une mauvaise santé.

10. Vous vous efforcez d'augmenter vos revenus en 2020

L'une des meilleures façons d'atteindre vos objectifs financiers dans la vie est d'avoir plusieurs sources de revenus. Il n'est plus du tout de dépendre d'un seul flux. Grâce à des investissements intelligents, au développement des compétences et à la recherche de moyens de monétiser votre temps libre, vous avez augmenté vos revenus et serez ainsi plus riche en 2020.

11. Vous êtes régulier avec vos paiements EMI

Vous savez que les EMI manqués et les paiements tardifs par carte de crédit nuisent à votre pointage de crédit et peuvent également rendre plus difficile l'obtention de nouvelles lignes de crédit à l'avenir. De plus, des remboursements manqués peuvent entraîner une accumulation de dettes. Par conséquent, vous avez judicieusement automatisé vos paiements de prêt et n'êtes jamais en retard.

12. Vous gardez votre ratio d'utilisation du crédit en dessous de 30%

Vous savez qu'un CUR élevé peut abaisser votre pointage de crédit et donc toujours garder vos dépenses en dessous de 30% de votre limite de dépenses. Vous n'avez pas de dette de carte de crédit mobile car vous comprenez à quel point la dette de carte de crédit est coûteuse, et c'est pourquoi vous n'aurez aucune difficulté à gérer votre passif en 2020.

13. Vous savez comment maximiser les avantages de votre carte

Vos cartes de débit et de crédit sont remplies de cashback, de récompenses, de remises, de points de fidélité et de cadeaux, mais vous le savez déjà. Vous planifiez vos dépenses intelligemment d'une manière qui vous permet de maximiser vos points de récompense (ou d'aider à augmenter vos économies avec une remise en argent) et ainsi obtenir plus pour votre argent à chaque voyage de shopping.

14. Votre pointage de crédit est de 750 et plus

Parce que vous avez sagement géré vos dettes et avez toujours remboursé vos cotisations en temps opportun, votre pointage de crédit est probablement supérieur à 750. Et c'est pourquoi vous pouvez vous attendre à recevoir certaines des meilleures offres de cartes de crédit et de prêts en 2020.

15. Vous avez minimisé votre dépendance à l’argent comptant

L'Inde est passée au numérique – et vous aussi. Votre portefeuille est vide pour la bonne raison. Vous utilisez du plastique ainsi que de l'UPI, prêts à être utilisés à tout moment, et avec eux, vous gagnez également des points de récompense, des remises en argent et des remises que vous n'utilisez pas en utilisant de l'argent.

16. Vous avez une assurance de biens et de véhicules

Vos biens – habitation et foyer – sont assurés de manière adéquate via une police d'assurance habitation, tout comme vos véhicules qui ont une assurance multirisque et non la couverture de tiers simple. Avec lui, vous pouvez avoir la tranquillité d'esprit pendant le vol, les vols, les dommages causés par le feu et les catastrophes naturelles.

17. Vous connaissez le taux d'inflation

L'inflation ronge vos retours sur investissement. Mais vous avez élaboré des plans d'investissement, établi des budgets et choisi avec soin les bons instruments d'investissement qui vous aideraient à combattre l'inflation et à créer de la richesse.

18. Vous avez commencé la planification de la retraite

Parallèlement à tous vos divers objectifs financiers, vous songez activement à la retraite et vous planifiez sa retraite. En tant qu'investisseur intelligent, vous savez que la retraite n'est pas un concept abstrait auquel les autres doivent faire face. Vous avez commencé à investir pour la retraite et vous avez déjà fait des progrès sur ce front, qui vous seront très utiles dans les années 2020.

19. Vous êtes au top de vos comptes

Vous connaissez les différents comptes financiers et bancaires que vous avez ouverts. Vos comptes sont conformes à KYC; vous gardez une trace de vos relevés et avez accès en ligne à vos comptes. Vous avez également déclaré des candidats à ces comptes. Et de cette façon, il est peu probable que vous rencontriez des problèmes avec votre compte.

20. Vous avez un testament et des actifs sans responsabilité pour vos personnes à charge

La vie est pleine d'incertitudes. Mais votre famille n'a pas à s'inquiéter – financièrement parlant – si quelque chose devait vous arriver. Vous avez un testament qui décrit comment vos actifs doivent être gérés. Non seulement cela, vous vous êtes assuré que vos personnes à charge ne seront pas grevées par vos responsabilités.

Sur ces 20, combien de tâches avez-vous déjà accomplies? Partagez dans les commentaires comment vous avez réussi à les compléter.

(L'auteur est PDG de BankBazaar.com)

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