22 façons d'obtenir des devis d'assurance habitation bon marché


Natasha McLachlan est une écrivaine qui vit actuellement dans le sud de la Californie. Elle est une ancienne du California College of the Arts, où elle a obtenu son B.A. en écriture et littérature. Son travail actuel s'articule autour de guides d'assurance et d'articles d'information. Elle aime vraiment aider les autres à en apprendre davantage sur les questions pratiques quotidiennes grâce à son travail.

Bio complète →

Écrit par

Natasha McLachlan

Rédacteur de contenu


Laura Walker est diplômée de l'université avec un BS en justice pénale avec une mineure en science politique. Elle a épousé son mari et a commencé à travailler dans l'entreprise d'assurance familiale en 2005. Elle est devenue une agente agréée et a écrit pendant 10 ans une entreprise de P&C axée sur l'assurance des particuliers. Laura a entretenu des affaires existantes et a écrit de nouvelles affaires.

Elle utilise maintenant ses antécédents en assurance pour aider à éduquer …

Bio complète →

Revu par


Laura Walker

Ancien agent agréé


MISE À JOUR: 6 novembre 2020

Divulgation de l'annonceur

Il n'est question que de toi. Nous voulons vous aider à faire les bons choix de couverture.

Divulgation de l'annonceur: Nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions d'assurance en toute confiance. Les achats comparatifs devraient être faciles. Nous ne sommes affiliés à aucune compagnie d'assurance et ne pouvons garantir les devis d'une seule compagnie d'assurance.

Nos partenariats avec le secteur de l’assurance n’influencent pas notre contenu. Nos opinions sont les nôtres. Pour comparer les devis de nombreuses compagnies d'assurance, veuillez entrer votre code postal ci-dessus pour utiliser l'outil de soumission gratuit. Plus vous comparez de citations, plus vous avez de chances d'économiser.

Consignes de rédaction: Nous sommes une ressource en ligne gratuite pour quiconque souhaite en savoir plus sur l'assurance. Notre objectif est d'être une ressource tierce objective pour tout ce qui concerne l'assurance. Nous mettons à jour notre site régulièrement, et tout le contenu est examiné par des experts en assurance.

Obtenir assurance habitation bon marché n'est pas aussi difficile que vous pourriez le penser. Avec un peu de prévoyance et de planification, vous pouvez économiser beaucoup sur l'assurance habitation.

Voici quelques conseils simples pour une assurance habitation bon marché et des devis d'assurance habitation bon marché pour vous aider à obtenir la meilleure couverture au prix le plus bas de n'importe quelle compagnie de votre choix.

Si vous louez, consultez notre guide pour obtenir une assurance locataire bon marché.

  1. Comparez les devis d'assurance de plusieurs sociétés Rechercher la meilleure politique et les tarifs les moins chers peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur votre assurance habitation. Gardez à l'esprit que les détails de la police changent d'une entreprise à l'autre et méfiez-vous des faibles primes qui résultent d'une couverture réduite. Vous devriez envisager de revoir les taux d'assurance habitation au moins une fois par an, mais tous les 6 mois, c'est mieux et aussi après tout événement majeur de la vie comme le mariage ou après des rénovations majeures. Après avoir obtenu des tarifs de différents assureurs, jetez un œil à leurs notes financières et lisez les revues d'assurance pour avoir une meilleure vue d'ensemble de la situation de l'entreprise lorsque vous en aurez le plus besoin.
  2. Révisez votre politique Comme mentionné ci-dessus, vous devriez revoir votre politique au moins une fois par an. Au cours d'une année, de nombreux changements peuvent avoir lieu. Vous avez peut-être changé d'emploi, la valeur de votre maison peut avoir changé, la valeur de vos biens peut avoir changé ou vous avez peut-être acheté plus d'objets de valeur. Examiner votre police pour vous assurer que vous avez choisi le bon montant de couverture peut vous aider à trouver des moyens d’économiser de l’argent.
  3. Assurez-vous d'avoir le bon montant de couverture Le montant que vous avez payé pour votre maison n'est pas le même que ce qu'il en coûterait pour reconstruire votre maison en cas de catastrophe. De plus, le terrain sur lequel se trouve votre maison ne présente aucun risque d’incendie ou de vol. Lorsque vous décidez du montant de la couverture dont vous avez besoin, assurez-vous de n'inclure que la valeur réelle de votre maison.
  4. Assurez-vous d'avoir la bonne politique Toutes les polices d'assurance habitation n'offrent pas la même couverture, surtout si elles sont assurées par des sociétés différentes. Lisez attentivement la couverture, les conditions et les exclusions de la police. Il est possible qu’il y ait une couverture dont vous n’avez pas besoin et qui peut vous faire économiser de l’argent au départ ou une couverture non incluse que vous devez ajouter, ce qui peut vous faire économiser de l’argent si jamais vous avez besoin de faire une réclamation.
  5. Augmentez vos franchises La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que la police d'assurance entre en vigueur. Plus vos franchises sont élevées, plus vos tarifs d'assurance seront bas, et vice versa. Veillez à ne pas rendre votre franchise si élevée que vous ne pouvez pas vous permettre de la payer, mais gardez-la aussi élevée que le budget de votre ménage le permet. Augmenter votre franchise à 1 000 $ pourrait vous faire économiser jusqu'à 25%. Vous devriez également vérifier votre police pour voir si vous avez plusieurs franchises. Certaines zones qui sont plus sujettes aux catastrophes peuvent avoir une autre franchise pour une catastrophe spécifique.
  6. Limitez vos réclamations L'assurance offre une couverture lorsque vous en avez besoin, mais souvent, la soumission d'une réclamation augmente votre risque aux yeux de votre compagnie d'assurance et elle augmentera vos primes. Soumettre plusieurs réclamations peut même entraîner l'annulation de votre police. Lorsque vous décidez de soumettre ou non une réclamation, tenez compte des coûts à long terme ainsi que des coûts et avantages immédiats.
  7. Préparez votre maison en cas de catastrophe Selon l'état dans lequel vous vivez, vous serez plus enclin à subir certaines catastrophes naturelles que d'autres. Les tremblements de terre, les ouragans ou même les orages peuvent causer de graves dommages à votre maison qui pourraient finir par vous faire déposer une réclamation d'assurance importante. Que vous risquiez des dommages causés par les tempêtes hivernales, les incendies de forêt ou l'une des nombreuses autres catastrophes, l'ajout de volets anti-tempête, le renforcement de votre toit ou d'autres éléments spécifiques à votre emplacement, vous pouvez économiser sur vos frais d'assurance.
  8. Maintenez une bonne cote de crédit Votre pointage de crédit sera un facteur important dans la détermination de vos taux d'assurance habitation. L'établissement et le maintien d'un bon historique de crédit peut vous aider à réduire vos frais d'assurance. Avant de faire une demande de couverture, vérifiez votre pointage de crédit et assurez-vous qu'il est à jour et exempt d'erreurs, car de plus en plus d'assureurs ont commencé à utiliser votre pointage de crédit pour calculer vos soumissions d'assurance habitation. Si vous avez actuellement une cote de crédit médiocre ou mauvaise, cherchez des moyens d'augmenter votre cote de crédit, puis faites une nouvelle demande de couverture ou parlez à votre agent pour voir si vous êtes admissible à une réduction.
  9. Augmentez la sécurité de votre maison Plus votre maison est protégée contre les cambrioleurs, les incendies et autres événements de réclamation connexes peuvent vous faire économiser entre 5 et 20%. L'installation de pênes dormants et d'un système de sécurité à domicile réduit considérablement le risque de vandalisme et de vol. Les compagnies d'assurance vous proposeront des tarifs encore plus bas si votre maison est protégée par un système qui comprend une surveillance hors site. L'installation de détecteurs de fumée ou d'un système sophistiqué comprenant des gicleurs et une notification automatique du service d'incendie / politique peut aider à réduire les taux de 15 à 20%. Non seulement votre maison sera sûre pour vous et votre famille, mais vous verrez également plus d’argent dans votre poche.
  10. Les addons amusants peuvent s'additionner Les fonctionnalités qui ajoutent plus de plaisir à votre vie comme une piscine, un bain à remous, un trampoline ou même une terrasse peuvent chacune augmenter vos coûts. Certains ajoutent à la valeur de votre maison, mais d’autres sont considérés comme un danger potentiel pour la sécurité. Lorsque vous envisagez d'ajouter une fonctionnalité à votre maison existante ou de magasiner pour une nouvelle maison, soyez conscient de ces différentes caractéristiques de la maison et de leur impact sur vos tarifs.
  11. Arrêter de fumer Fumer est plus dangereux que votre santé. Pour l'assurance habitation, fumer augmente considérablement les risques d'incendie de la maison, ce qui signifie que vos tarifs seront plus élevés si vous fumez. Bien que toutes les compagnies d'assurance ne prennent pas en considération votre statut de fumeur, vous pouvez obtenir de meilleurs tarifs de celles qui le font si vous arrêtez de fumer.
  12. Réductions multi-politiques Les chances que plus d'une police d'assurance fasse l'objet d'une réclamation en même temps sont très faibles, de sorte que plus vous avez de polices avec la même entreprise, moins vous présentez de risques. Si vous pouvez trouver une police appropriée auprès de la même société qui assure votre voiture ou vous fournit une assurance-vie, vous pouvez économiser de l'argent en bénéficiant de réductions générales. Demandez à votre agent s'il propose d'autres polices qui peuvent être regroupées à un coût inférieur à celui que vous payez actuellement.
  13. Assurer séparément les articles uniques ou de valeur Si vous possédez des bijoux coûteux, tels qu'une bague de fiançailles, des œuvres d'art ou des objets de collection, vous devrez peut-être ajouter un avenant à votre police actuelle pour qu'ils soient couverts. Vous pouvez également demander des devis à un assureur spécialisé pour voir s'il peut offrir de meilleurs tarifs ou une meilleure couverture pour ces objets de valeur.
  14. Rechercher d'autres réductions Différentes compagnies d'assurance offrent différents types de rabais qui peuvent vous aider à obtenir une assurance habitation bon marché. Certains peuvent offrir des rabais pour être membre de l'AAA tandis que d'autres offrent des rabais aux personnes âgées qui sont membres de l'AARP. Vous pouvez également bénéficier de réductions pour faire partie d'une organisation professionnelle spécifique, par le biais de votre association de propriétaires ou pour d'autres raisons. Parlez à votre agent d'assurance pour voir les rabais qu'il offre pour voir si vous pouvez y avoir droit.
  15. Soyez un client fidèle Si le changement de société peut vous offrir de meilleurs tarifs, certaines compagnies d'assurance habitation bon marché récompensent la fidélité des clients en leur offrant des remises plus élevées, plus vous êtes assuré avec elles. Certains offrent 5% tandis que d'autres peuvent offrir jusqu'à 10-15% pour les clients qui restent 3 à 5 ans avec la même entreprise.
  16. Payez votre facture tôt et utilisez le paiement automatique De nombreuses compagnies d'assurance facturent moins si vous payez l'intégralité du cycle de facturation plutôt que d'effectuer des paiements mensuels. Vous pouvez économiser 5 à 10% en payant tôt. En outre, la configuration des paiements automatiques garantira que votre politique ne deviendra pas caduque ou que des frais de retard vous seront facturés.
  17. Soyez conscient de l’impact d’un animal de compagnie Les propriétaires de chiens sont généralement les plus touchés en ce qui concerne l'augmentation des coûts, mais d'autres animaux dangereux ou à fourrure qui peuvent augmenter les coûts de réparation et d'entretien de la maison peuvent avoir un impact sur votre police.
  18. Abandonnez le plan parrainé par le gouvernement Obtenir une assurance si vous êtes classé comme un risque élevé peut limiter vos options à une seule police parrainée par le gouvernement. Si vous bénéficiez actuellement de l’un de ces types de régimes, vous devriez envisager d’obtenir une assurance habitation moins chère auprès d’un assureur privé qui peut également offrir une meilleure protection.
  19. Envisagez une assurance habitation lors de l'achat d'une maison neuve Beaucoup de gens ne pensent pas au coût d’assurance d’une maison lors de l’évaluation d’un achat. Il y a un certain nombre de facteurs spécifiques à la maison qui peuvent affecter vos tarifs qui doivent être pris en compte. Si vous vous trouvez dans une zone sujette aux inondations, vous aurez peut-être des difficultés à obtenir une couverture ou devrez peut-être souscrire une police d’assurance contre les inondations distincte. Les maisons anciennes ont probablement aussi un vieux câblage et d'autres caractéristiques qui augmenteront les primes. Si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur l'historique des réclamations d'une propriété donnée, recherchez son rapport CLUE qui peut vous aider à examiner le type de problèmes auxquels vous pouvez vous attendre avec la maison.
  20. Réduisez votre risque d'inondation Si votre maison est située dans une zone à haut risque d'inondation, vous pouvez toujours prendre des mesures pour réduire vos coûts, comme surélever vos services publics au-dessus du sol, installer des évents d'inondation pour minimiser les dommages lors d'une inondation ou même élever toute votre maison si le risque est assez grand.
  21. Supprimer les anciennes structures de votre propriété Les anciennes structures peuvent être disgracieuses, mais elles peuvent également risquer de s'effondrer. Même si vous possédez un terrain vacant, mais qu'il y a une ancienne grange ou un hangar inutilisé, votre responsabilité et vos primes seront plus élevées.
  22. Votre terrain n'a pas besoin de protection Souvent, la valeur de votre terrain est incluse dans le calcul de vos tarifs. La maison et son contenu sont généralement plus importants à protéger que le terrain sur lequel ils se trouvent. La suppression de la valeur de votre terrain peut aider à réduire le coût de votre couverture habitation, mais vous devriez en discuter avec votre agent d'assurance afin de bien comprendre les risques.

Où puis-je obtenir l'assurance habitation la moins chère?

Le assurance habitation la moins chère est chez Amica. Il existe diverses entreprises qui ont de bons attributs comme Farmers étant idéal pour les maisons mobiles ou Allstate ayant certaines des meilleures remises. Parmi les autres entreprises qui figurent sur la liste, citons State Farm, AARP et USAA. Cependant, en ce qui concerne l'ensemble compagnies d'assurance habitation bon marché, Amica est au sommet.

Facteurs à considérer au-delà du prix

Bien que ce qui précède puisse vous aider à obtenir les devis d'assurance habitation les moins chers, vous voudrez peut-être également tenir compte de facteurs supplémentaires lors de l'achat d'une assurance habitation. Les compagnies d'assurance utilisent différents formulaires de police et avenants. Le libellé peut être extrêmement différent d'une entreprise à l'autre, vous devez donc examiner la couverture et les limites offertes par chaque compagnie d'assurance. Il est bon de comparer les prix pour vous assurer que vous obtenez une assurance abordable, mais le prix ne devrait pas être le seul facteur à prendre en compte. Plusieurs fois, le assurance habitation la moins chère peut ne pas offrir les mêmes avantages qu'une police dont vous aurez besoin pour votre maison particulière dans la région où vous vivez. Votre maison est généralement l'actif le plus précieux que vous posséderez au cours de votre vie et vous devez tenir compte de plusieurs facteurs en plus du prix lorsque vous magasinez pour une assurance habitation.

Examiner la société sa stabilité financière

Pour trouver une bonne compagnie d’assurance habitation, vous devriez visiter le site Web du Département des assurances de votre État. Vous y trouverez les entreprises qui détiennent les licences appropriées pour vendre l’assurance habitation dans votre État et qu’aucune réclamation sérieuse n’est faite à leur encontre. Le site Web vous donnera des détails sur la stabilité financière de toutes les compagnies d'assurance agréées dans l'État, toute plainte contre l'une des entreprises, et peut également fournir les coûts moyens des polices dans votre région. Ces informations vous donneront une idée des compagnies d'assurance auxquelles vous devriez vous adresser pour obtenir un devis.

Chaque entreprise aura un score sur le site Web qui lui est attribué par quelques agences de crédit différentes comme AM Best, Standard & Poors et peut-être d'autres. Ces agences de crédit gardent une trace des compagnies d'assurance en obtenant les commentaires de leurs clients, en examinant les données financières du transporteur, en sachant comment les réclamations sont traitées et d'autres détails.

Bon nombre de ces agences de crédit attribueront également à chaque assureur une note sur sa santé financière. Cette notation financière permet de savoir si l'entreprise est suffisamment solide ou non pour payer les polices au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation.

Traitement des réclamations

Lorsqu'il y a une perte importante pour de nombreux propriétaires, le remboursement de votre assureur peut mettre votre famille dans une situation financière désavantageuse. Certaines compagnies d'assurance sous-traiteront le traitement des réclamations.

Tout l'intérêt de l'assurance est de vous protéger financièrement en cas de sinistre majeur ou de vous aider à payer les dommages résultant de dommages à votre habitation. Avant de vous inscrire auprès d'une compagnie d'assurance, vérifiez si un expert agréé de la compagnie d'assurance traitera votre réclamation ou s'il sous-traitera le traitement des réclamations à un tiers. Bien qu'un tiers ne soit pas toujours pire qu'un transporteur qui traite lui-même la réclamation, cela peut signifier que vous aurez plus d'obstacles à franchir lorsque vient le temps d'être remboursé pour tout dommage. La société que vous sélectionnez devrait être en mesure de vous faire part de vos commentaires sur le transporteur et de vous informer de sa réputation en matière de traitement des réclamations.

Examinez les antécédents de votre compagnie d'assurance en matière d'équité et de règlement en temps opportun. Après tout dommage majeur à votre maison, vous ne voulez pas aggraver le stress en ayant à vous soucier de savoir si vous pourrez ou non avoir un logement ou si votre assureur paiera ou non les réparations. Vous voudrez également obtenir des informations sur les paiements de retenue. C'est à ce moment que la compagnie d'assurance retiendra les paiements jusqu'à ce que le propriétaire puisse prouver que les réparations nécessaires ont été commencées ou terminées.

Franchises

Un domaine à considérer est la franchise que vous choisissez pour votre couverture d'assurance. La plupart des propriétaires ne déposent une réclamation que tous les dix ans environ, ce qui réduit le risque pour vous si vous utilisez une franchise plus élevée. Disons qu'au lieu de 500 $, vous utilisez une franchise de 1 000 $. Si quelque chose arrive, vous paierez les premiers 1 000 $ et la compagnie d'assurance paiera le reste. La sélection de cette franchise plus élevée réduira le coût mensuel ou annuel de l'ensemble de la police chaque année, ce qui peut avoir un sens pour votre situation financière particulière. D'un autre côté, si vous ne conservez pas suffisamment d'économies, vous voudrez peut-être une franchise moins élevée afin de pouvoir assumer les menues dépenses liées au dépôt d'une réclamation.

Emplacement, emplacement, emplacement

Un autre facteur à considérer est l'emplacement de votre maison. Selon l'emplacement, votre maison peut être sujette aux inondations, aux tremblements de terre, aux incendies de forêt ou à d'autres catastrophes. Vous pouvez consulter des cartes, des enquêtes sur la propriété, lire des nouvelles sur la région dans laquelle vous vous trouvez, parler à votre agent ou utiliser vos propres sens lorsque vous visualisez la propriété pour avoir une idée des catastrophes qui pourraient présenter un risque pour votre maison. Vous pouvez également parler au conseil de zonage du canton, de la ville ou de l'arrondissement dans lequel vous prévoyez de vivre pour obtenir plus d'informations sur les risques ou l'histoire associés à la région. Une compagnie d'assurance peut facturer une prime supplémentaire car elle tiendra compte du fait que si la maison est endommagée par une catastrophe naturelle, vous pouvez déposer plus de réclamations que la normale. Par conséquent, vérifiez toujours où vous voulez vivre. La localisation est importante et il est généralement préférable de ne pas être considéré comme à haut risque. Vous pouvez le considérer comme un investissement dans votre maison et en cas de sinistre, vous serez couvert.

Structures spéciales

Tout le monde aime les piscines. Si vous envisagez d'acheter une maison avec piscine, ou si vous envisagez d'en acheter une et de la faire installer, il y a un risque financier à posséder une piscine. La compagnie d'assurance vous demandera s'il y a une piscine sur votre propriété. Ensuite, vous devrez augmenter la partie responsabilité de la police, ce qui coûtera plus cher. Mais, la responsabilité couvrira votre maison au cas où il y aurait un accident comme une glissade ou une chute et que quelqu'un essaie de poursuivre. Les frais de justice, qui peuvent devenir assez chers, seront très probablement couverts dans cette affaire. C'est quelque chose à considérer lors de l'achat d'une assurance habitation. Parmi les autres éléments susceptibles de présenter des risques inattendus, citons les trampolines, les foyers, les hangars ou d’autres structures qui ne sont pas inclus par défaut dans une police d’assurance ou qui nécessitent une couverture spéciale.

Comparez toujours les détails de la couverture

Il s'agit d'une étape cruciale dans le processus d'achat d'assurance que le propriétaire doit suivre. Vos besoins en matière de couverture seront différents de ceux des autres personnes et la comparaison des politiques, des prix, des limites et d'autres options entre plusieurs entreprises donnera les meilleurs résultats.

Si vous contactez au moins 3 à 5 entreprises, vous aurez une bonne idée de vos options et vous aurez une meilleure opportunité de sélectionner la bonne couverture pour vous et votre famille. Si vous avez déjà une couverture pour votre voiture, vous devriez contacter cette société pour en savoir plus sur les options d'assurance habitation, mais vous ne devez pas vous arrêter là. Contactez d'autres entreprises pour avoir une vue complète de vos options.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *