3 coûts de retraite sournois qui peuvent vider votre épargne


Alors que vous vous préparez pour la retraite, vous devez prendre en compte de nombreux coûts – comme vos dépenses quotidiennes, vos déplacements et tout nouveau passe-temps que vous souhaitez acquérir pendant vos années d'or.

Cependant, il y a quelques coûts que beaucoup de gens ne considèrent pas que cela pourrait mettre une pression majeure sur votre budget. Et si vous ne vous préparez pas à ces dépenses, cela pourrait potentiellement nuire à vos chances de profiter d'une retraite confortable.

Portefeuille vide avec glissement IOU dedans

Source de l'image: Getty Images.

1. Soins de longue durée

Lorsque vous entrez dans votre âge d'or, l'idée de déménager dans une maison de retraite est probablement loin de votre esprit. Mais environ 70% des Américains âgés auront besoin de soins de longue durée à un moment donné de leur vie, selon le ministère de la Santé et des Services sociaux, il est donc important de planifier à l'avance.

Les soins de longue durée peuvent être extrêmement coûteux. En fait, une chambre semi-privée moyenne dans une maison de soins infirmiers coûte plus de 6 800 $ par mois, selon le ministère de la Santé et des Services sociaux. De plus, parmi ceux qui ont besoin de soins de longue durée, le séjour moyen est d'environ trois ans. À 6 800 $ par mois, cela représente près d'un quart de million de dollars sur cette période de trois ans. Vous devrez probablement également payer ces frais de votre poche, car Medicare ne couvre généralement pas les soins de longue durée.

Pour vous préparer aux dépenses de soins de longue durée, une option consiste simplement à intégrer ces coûts à votre budget avant de prendre votre retraite. Cela peut être difficile étant donné que vous ne savez même pas avec certitude si vous aurez besoin de soins de longue durée, et encore moins combien cela coûtera. Mais mettre de côté au moins un peu d'argent pour couvrir ces coûts potentiels peut vous faciliter la tâche si vous avez éventuellement besoin de soins de longue durée.

Une autre option consiste à investir dans une assurance soins de longue durée. L'astuce pour souscrire une assurance soins de longue durée est de souscrire le plus tôt possible, car si vous attendez trop longtemps, vous serez soit totalement privé de la couverture, soit facturé des primes extrêmement élevées. Et bien que la couverture ne soit pas bon marché (même si vous vous inscrivez assez tôt, vous paierez probablement quelques milliers de dollars par an en primes), elle peut vous empêcher de payer des centaines de milliers de dollars de votre poche. si vous avez besoin de soins de longue durée.

2. Taxes

À moins que toutes vos économies soient cachées dans un Roth IRA ou Roth 401 (k), vous devrez payer des impôts sur les retraits de votre compte de retraite. Vous pouvez également être soumis à des impôts fédéraux et d'État sur vos prestations de sécurité sociale, selon l'endroit où vous vivez et combien vous gagnez.

Si vous ne tenez pas compte des impôts dans votre budget de retraite, vous pourriez finir par retirer plus que vous ne le devriez chaque année de votre caisse de retraite – ce qui vous expose au risque de manquer d'argent trop tôt.

Le montant exact que vous paierez en taxes dépend du montant que vous retirez. Si vous ne vous attendez pas à dépenser beaucoup plus ou moins à la retraite que vous ne l'êtes actuellement, vous ne verrez probablement pas de changement spectaculaire de votre taux d'imposition. Mais si vous allez faire des folies à la retraite et dépenser beaucoup plus que ce que vous dépensez maintenant, vous devrez peut-être tenir compte du fait de payer plus d'impôts.

C'est également une bonne idée de considérer combien de vos prestations de sécurité sociale peuvent être imposées. La bonne nouvelle est que 37 États n'imposent actuellement aucun avantage fiscal, mais la mauvaise nouvelle est que vous devrez probablement payer des impôts fédéraux sur vos chèques mensuels. La Social Security Administration examine votre revenu combiné, qui correspond à la moitié du montant de vos prestations annuelles plus tout autre revenu de retraite dont vous disposez. Si votre revenu combiné est supérieur à 34 000 $ par an (ou 44 000 $ par an pour les couples mariés déposant conjointement), vous devrez payer des impôts sur jusqu'à 85% de vos prestations. Si vous comptez sur cet argent pour joindre les deux bouts à la retraite, vous devrez vous assurer que les impôts ne ruineront pas vos plans de retraite.

3. Santé

Même si vous êtes inscrit à Medicare, vous devrez toujours faire face à certains frais de santé à la retraite. Vous serez toujours responsable de toutes les primes, franchises, copaiements et coassurance, et si vous êtes inscrit à Original Medicare (ou aux parties A et B), vous devrez également payer de votre poche pour tous les frais dentaires et de vision, car ces services ne sont pas couverts.

Le montant que vous payez pour les soins de santé à la retraite dépendra de plusieurs facteurs, tels que le type de régime d'assurance dont vous disposez et à quoi ressemble votre état de santé général. Pour une couverture plus étendue, vous pouvez opter pour un plan Medicare Advantage. Ces plans sont similaires à ce que vous recevriez par le biais de votre employeur, et bon nombre d'entre eux couvrent les médicaments sur ordonnance, ainsi que les soins dentaires et la vision. Bien que les primes varient en fonction des options disponibles dans votre région, certains de ces plans peuvent être plus chers que Original Medicare. Cependant, bien que les primes puissent être plus élevées, vous pourriez avoir à faire face à moins de dépenses personnelles dans l'ensemble lorsque vous avez une plus grande couverture.

Que vous choisissiez de souscrire à Original Medicare ou à un plan Medicare Advantage, il est important d'intégrer les frais de santé dans votre budget de retraite. Les soins de santé pourraient vous coûter des milliers de dollars par an, même avec une assurance, et si vous ne le prévoyez pas, cela pourrait réduire considérablement vos économies.

Il peut être difficile de se préparer à la retraite lorsque vous ne savez pas exactement à quels coûts vous devrez faire face. Mais certaines dépenses sont plus dangereuses que d'autres, et si vous ne vous y préparez pas, elles pourraient rapidement vider votre caisse de retraite. En comprenant toutes les dépenses que vous pourriez subir à la retraite, vous pouvez créer un plan financier plus complet et vous assurer d'économiser autant que nécessaire.

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