3 erreurs majeures en assurance habitation à éviter


Votre maison est probablement votre plus gros investissement financier. S'assurer d'être correctement couvert par votre police d'assurance habitation et éviter ces 3 erreurs majeures en matière d'assurance habitation peut vous donner la tranquillité d'esprit en cas de sinistre. (iStock)

En octobre 2020, le taux de chômage aux États-Unis était de 6,9%, selon le Bureau of Labor Statistics (BLS). En avril 2020, le taux de chômage atteignait 14,7%, son plus haut niveau depuis la Grande Dépression. La Réserve fédérale prévoit que le taux de chômage ne s'améliorera pas de manière significative avant 2021.

En raison du COVID-19, le chômage est devenu l'un des problèmes économiques les plus critiques auxquels le pays est confronté. En tant que propriétaire, vous essayez peut-être de trouver des moyens d'économiser de l'argent. Il est logique de revoir votre police d’assurance habitation pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre et que votre maison est correctement couverte.

Évitez ces 3 erreurs d'assurance habitation

Votre maison est votre plus gros investissement financier. Pourtant, il est vulnérable s'il n'est pas protégé contre le vol et le vandalisme, les incendies, une catastrophe naturelle, les blessures subies sur la propriété ou tout autre accident. Beaucoup de gens pensent que de telles choses ne se produiront jamais – tant que cela ne se produira pas.

C’est pourquoi il est important de visiter Credible pour explorer vos options d’assurance habitation et éviter ces trois principales erreurs d’assurance habitation.

  1. Ne pas avoir une couverture d'assurance suffisante
  2. Ne pas avoir la couverture appropriée à l'avance
  3. Ne pas avoir d'assurance contre les catastrophes naturelles

1. Ne pas avoir une couverture d'assurance suffisante

La sous-assurance de votre maison peut être une erreur coûteuse. De nombreux propriétaires n'ont qu'une couverture suffisante pour couvrir leur prêt hypothécaire. Mais si votre hypothèque ou la valeur nette de votre maison ne vaut que 75% de la valeur de votre maison, vous ne pouvez recevoir ce montant que si elle est détruite. Cela peut ne pas couvrir la reconstruction.

De même, vous pouvez avoir une politique qui ne couvre que la valeur actuelle de votre maison. Cependant, la valeur actuelle de votre maison peut ne pas couvrir le coût réel de reconstruction aux prix d’aujourd’hui. C’est pourquoi il est important de savoir ce qu’il en coûtera pour reconstruire et obtenir une couverture proche de ce montant.

Cela vaut également pour vos effets personnels.

La comparaison de plusieurs devis d'assurance peut potentiellement vous faire économiser des centaines de dollars par an. Et il est si facile d’obtenir un devis gratuit en quelques minutes par l’intermédiaire des partenaires de Credible ici.

En règle générale, il existe deux types de couverture: le coût de remplacement et la valeur de rachat réelle.


  1. Valeur au coût de remplacement. Contrairement à l'assurance réelle de la valeur de rachat, lorsqu'une tragédie survient, l'assurance du coût de remplacement remplace vos biens à leur valeur actuelle. Par exemple, si un incendie endommage votre ordinateur et que le coût de son remplacement aujourd'hui est de 1 200 $, vous êtes payé 1 200 $, même si vous avez peut-être payé 1 000 $ il y a deux ans.

  2. Valeur réelle en espèces. L'assurance de la valeur de rachat réelle vous remboursera la valeur en espèces de vos effets personnels. Cependant, vos biens ne valent pas autant qu'ils l'étaient lorsque vous les avez achetés en raison de la dépréciation, de sorte que vous êtes payé la valeur réelle en espèces au moment où la tragédie se produit, et non ce que vous avez payé pour eux.

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2. Ne pas avoir la couverture appropriée à l'avance

Malheureusement, il n’est pas rare de découvrir que la police d’assurance de votre propriétaire ne couvre pas les catastrophes naturelles ou que seule une partie des dommages est couverte. Pire encore, le type de dommage que vous subissez est exclu de votre police.

La plupart des polices standard ont une couverture contre les risques, qui couvre les pertes et dommages physiques à votre propriété et vos biens, et le courage de la responsabilité, qui couvre les blessures aux personnes sur votre propriété, comme le glissement sur vos marches avant.

Selon l'Insurance Information Institute, la couverture standard peut également inclure les dommages causés par:

  • Les explosions
  • Émeutes et troubles civils, vandalisme et méfaits malveillants
  • Vol et vandalisme
  • Volcans
  • Tempêtes de vent et grêle
  • Dommages causés par un aéronef ou un véhicule
  • Dommages causés par le feu et la fumée
  • Chute d'objets
  • La foudre
  • Dégâts d'eau à la maison (de l'intérieur de la maison seulement)
  • Neige, tempêtes de verglas et grésil

Vous voudrez peut-être également couvrir les effets personnels comme les bijoux coûteux, les instruments de musique, les appareils photo ou les appareils électroniques qui peuvent être volés ou endommagés. Ou une couverture pour vivre à l'extérieur de votre maison pendant sa reconstruction. Si quelqu'un glisse sur vos marches avant, vous voudrez avoir une couverture suffisante pour payer ses factures médicales.

Avoir suffisamment d'assurance est vital. Avoir une couverture d'assurance appropriée est tout aussi important. Pour vous assurer que votre assurance est adaptée à votre situation, visitez Credible pour consulter les plans, les fournisseurs et les coûts.

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3. Ne pas avoir d'assurance contre les catastrophes naturelles

Selon l'endroit où vous vivez, vous pouvez avoir besoin d'une assurance contre les inondations, les tremblements de terre ou une région spécifique pour vous assurer d'avoir une assurance habitation adéquate en cas de catastrophe naturelle. Ces couvertures ne sont généralement pas standard avec la plupart des polices d'assurance habitation.

L’assurance contre les inondations est un programme fédéral qui accepte tous ceux qui ont besoin d’une couverture, ce n’est donc pas difficile à obtenir. Si vous vivez dans des régions sujettes aux tremblements de terre, votre assureur peut également exiger une couverture contre les tremblements de terre pour être admissible à une hypothèque.

Une assurance supplémentaire contre les inondations et les tremblements de terre peut coûter environ 70 $ à 250 $ par mois en plus de la police de votre propriétaire, selon la valeur de votre maison et de votre emplacement, selon la FEMA.

Si vous vivez dans une région sujette aux intempéries ou aux catastrophes naturelles, visitez Credible pour comparer les compagnies et les régimes d'assurance habitation.

Si vous recherchez une nouvelle police, renouvelez votre police actuelle ou étudiez vos options en tant que nouveau propriétaire, vous voudrez peut-être également déterminer si vous souhaitez une couverture qui n'est généralement pas standard sur la plupart des polices des propriétaires. Les compléments à votre police peuvent couvrir des choses comme les termites ou autres parasites, la moisissure, les refoulements d'égouts ou les dommages dus au manque d'entretien de la résidence.

Vous ne savez pas quel type de police ou quel montant d'assurance habitation vous avez besoin, ou pour vous assurer d'éviter toute erreur lors de la souscription d'une nouvelle police, consultez Credible dès aujourd'hui pour explorer toutes vos options d'assurance habitation.

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