3 questions à poser à votre compagnie d'assurance habitation pour obtenir une couverture adéquate


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Une maison est le plus gros atout de la plupart des Américains, selon Mike Gulla, directeur de la souscription chez Hippo. Il a déclaré à Business Insider que contrairement à l'assurance des locataires, qui est essentiellement une assurance responsabilité civile pour vos effets personnels, les propriétaires sont propriétaires de leur maison et ont intérêt à s'assurer qu'elle est bien entretenue.

Si le facteur glisse et tombe sur votre trottoir, le chien mord un invité, un arbre tombe sur votre toit, ou l'enfant du voisin se blesse en faisant un boulet de canon dans votre piscine, l'assurance habitation peut vous protéger. Cependant, si votre fournisseur ne répond pas à votre demande de réclamation, cela peut vous coûter cher.

La dernière étude de J.D. Power, une société de recherche auprès des consommateurs qui mène des enquêtes auprès des consommateurs, montre que le service à la clientèle et la réputation d'une compagnie d'assurance sont des facteurs déterminants pour les clients lorsqu'ils choisissent une compagnie d'assurance habitation. Maintenant que nous passons plus de temps chez nous en raison de la pandémie de coronavirus, il est logique qu'il soit important d'avoir une entreprise de bonne réputation qui répond aux réclamations.

Gulla a noté que l'étude de J.D. Power a montré un changement de tendance de consommation – les clients veulent un partenariat avec des fournisseurs, pas d'être simplement considérés comme un «preneur d'assurance». L'assurance habitation est quelque chose que vous payez en espérant ne jamais en avoir besoin, a-t-il poursuivi. Cependant, lorsque vous en avez besoin, vous vous attendez à quelque chose pour toutes ces primes payées. Il a déclaré que l'industrie voyait un changement de paradigme vers un service client exceptionnel et un service à valeur ajoutée afin de maintenir la fidélité des clients.

Avant la pandémie, les gens seraient à la maison 30 à 40% du temps. Maintenant, les gens sont constamment à la maison. Les familles travaillent à domicile, apprennent à la maison, font de l'exercice à la maison et cuisinent à la maison plus que d'habitude. Cela affecte l'entretien et a un impact sur l'usure des appareils tels que les unités de climatisation, les toilettes, les laveuses, les sécheuses et les pompes de puisard, a déclaré Gulla. Il y a une augmentation des accidents accidentels. En conséquence, les propriétaires doivent prêter attention à leurs politiques pour les problèmes de couverture.

1. Qu'est-ce qui est exactement couvert par ma police?

Gulla a déclaré que la plupart des politiques relatives aux propriétaires ne sont pas mises à jour et sont sous-assurées. Il suggère de consulter votre police et de contacter votre fournisseur pour voir si des choses sont couvertes comme: les pannes d'équipement, les lignes de service, l'alimentation en eau et les pannes d'électricité.

2. Comment m'aidez-vous maintenant?

Les propriétaires devraient se demander: «Que fait mon opérateur pour m'aider?» Qu'il y ait une pandémie ou non, votre assureur vous a-t-il demandé des conseils ou des rabais pour entretenir votre maison pendant la pandémie?

Par exemple, en raison de la limitation des contacts en personne, Hippo propose des inspections virtuelles pour effectuer des réparations mineures. Certaines entreprises utilisent des programmes de réseautage numérique pour aider les propriétaires à protéger leurs biens.

3. Y a-t-il des coureurs que je devrais avoir en ce moment?

Au début de la pandémie, les étudiants ont dû évacuer les dortoirs. Gulla a déclaré que certaines assurances habitation offrent un avenant «étudiant vivant loin de l'école», où vous inscrivez le dortoir de votre étudiant sur la police.

Les propriétaires avec des étudiants doivent appeler la compagnie d'assurance et s'assurer que le dortoir de leur enfant est couvert ou si l'avenant est disponible. Même si certains collèges ont rouvert le campus, certains ont quand même renvoyé des étudiants chez eux en raison d'une épidémie de COVID-19 sur le campus. Gulla a noté qu'il existe une limitation dans toutes les polices d'assurance habitation concernant les maladies infectieuses, de sorte que des exclusions pourraient s'appliquer. Il est préférable de parler à votre agent.

Gulla a déclaré que pour les propriétaires des zones sujettes aux catastrophes, le service client est essentiel en raison des risques de catastrophe dus aux tempêtes. Il a déclaré que le COVID-19 avait eu un impact sur les évacuations et la réponse du gouvernement, ce qui peut avoir un effet sur le coût des matériaux de construction et d'autres facteurs externes ayant un impact sur les propriétaires de ces zones.

Si un propriétaire se trouve dans une zone à risque – ouragans, incendies de forêt, glissement de terrain, tornades, grêle et tremblements de terre – vous devez vous assurer d'avoir une bonne couverture et une politique à jour. Les propriétaires dans les zones à risque doivent comprendre les caractéristiques des risques. Votre assureur communique-t-il avec vous sur la manière d'évacuer et de déposer des réclamations en cas de catastrophe? Votre fournisseur est-il transparent sur votre couverture?

Le but est de protéger votre famille et votre maison avant l'évacuation. Le propriétaire a besoin d'un plan d'évacuation. Vous devez savoir à l'avance: si vous devez évacuer, votre compagnie d'assurance couvrira-t-elle les frais de subsistance supplémentaires qui doivent être couverts en raison de l'évacuation? Votre compagnie d'assurance vous aide-t-elle de manière proactive?

Les propriétaires devraient revoir la couverture de leur police chaque année, pas seulement pendant une pandémie. Si votre compagnie d'assurance habitation n'a pas fourni le niveau de service que vous attendiez, il est peut-être temps pour vous de choisir un nouveau fournisseur.

Cependant, rappelez-vous qu'un prix bon marché ne signifie pas un bon service client. Le coût moyen de l'assurance habitation variera en fonction de l'état dans lequel vous vivez et du fait que vous soyez urbain ou rural. Concentrez-vous sur les classements de satisfaction client, comme ceux de J.D. Power, et sur la boutique de comparaison. Ceci est particulièrement important pour ceux qui vivent dans des zones sujettes aux catastrophes.

Les 10 meilleures compagnies d'assurance selon la satisfaction de la clientèle, classées par une étude J.D. Power basée sur les réponses des propriétaires via des entretiens en ligne menés en juin et juillet 2020, sont les suivantes:

  1. Pays financiers
  2. Amica Mutual
  3. Assurance des propriétaires d'automobiles
  4. Assurance Erie
  5. Le Hartford
  6. Allstate
  7. State Farm
  8. Assurance CSAA
  9. MetLife
  10. Moyenne du segment

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