4 choses à savoir avant de souscrire une première police d'assurance habitation


L'achat d'une première maison est passionnant, mais cela demande aussi beaucoup de travail.

Si vous obtenez un prêt hypothécaire, vous devrez probablement souscrire une police d'assurance habitation. Bien que l'assurance habitation fonctionne différemment des autres types d'assurance que vous avez peut-être souscrits auparavant, le processus d'obtention d'une police est assez similaire.

Avant de commencer votre recherche d'une police d'assurance habitation, prévoyez de passer une heure ou deux à magasiner pour trouver la meilleure couverture. Une fois le temps écoulé, voici ce que vous devez savoir pour obtenir la bonne politique.

Combien coûte l'assurance habitation? Cela dépend de l'endroit où vous vivez et de la valeur de votre maison

L'assurance habitation coûte en moyenne 1 211 $ par an, selon les données de l'Association nationale des commissaires aux assurances. Mais les coûts varient à travers le pays – l'assurance habitation a tendance à être moins chère dans les États plus ruraux où les prix des maisons sont plus bas. En 2020, les propriétaires de l'Ohio, du Missouri et du Dakota du Sud ont payé les primes les plus basses.

Les frais d'assurance habitation augmentent également avec la valeur d'une maison. Alors qu'une maison moyenne de 200 000 $ coûte 1 092 $ par an à assurer, une maison moyenne de 500 000 $ coûte environ 2 000 $ par an à assurer, comme le rapporte Clint Proctor pour Business Insider.

Pour commencer à magasiner, vous aurez besoin de nombreuses informations sur votre maison

Il y a de fortes chances que vous achetiez une assurance avant même d'avoir emménagé dans votre nouvelle maison. Pourtant, pour obtenir un devis précis, vous devrez disposer de nombreuses informations sur la maison.

Souvent, les assureurs posent des questions sur des choses que vous ne saurez pas par cœur. Vous aurez besoin d'informations telles que l'âge du toit, le type de système de chauffage de la maison et des détails sur le système électrique. Heureusement, votre rapport d'inspection et la liste de la maison devraient pouvoir vous aider.

À ce stade, vous avez probablement déjà effectué une inspection de la maison que vous envisagez d'acheter. Les inspections à domicile sont très détaillées et la plupart de ces informations doivent être notées sur un rapport d'inspection. Consulter la liste de votre maison peut également aider à combler les lacunes. Ayez ces documents à portée de main lorsque vous magasinez pour une assurance et souscrivez la police.

Assurez-vous d'avoir une couverture suffisante et de savoir ce que couvre votre police d'assurance habitation

Une maison est probablement la chose la plus chère que vous posséderez jamais, et avoir le bon montant d'assurance pour la couvrir est un must.

Lorsque vous magasinez pour une assurance, vous voudrez noter la limite de couverture d'une politique pour la reconstruction. Selon l'Insurance Information Institute, quelques calculs simples peuvent vous aider à estimer votre limite de couverture de reconstruction. Multipliez la superficie en pieds carrés de votre maison par le coût de construction d'une maison dans votre région par pied carré, et votre limite de couverture de reconstruction devrait être d'au moins ce montant.

L'assurance habitation couvre votre maison et les choses qu'elle contient. L'assurance habitation comprend également généralement d'autres bâtiments sur la propriété de votre maison, comme un garage. Cependant, les polices d'assurance habitation ne couvrent souvent pas les inondations ou les tremblements de terre, selon le III. Si l'une ou l'autre des situations est courante dans votre région, l'ajout d'une couverture supplémentaire à votre police d'assurance habitation pourrait être une décision judicieuse. Il existe également d'autres exceptions, et la lecture des documents de votre police peut vous aider à mieux comprendre ce qui est exclu.

Vous pouvez économiser de l'argent en faisant du shopping et en regroupant toutes les autres politiques que vous pourriez avoir

Chaque compagnie d'assurance vous proposera un prix différent pour votre police d'assurance habitation.

Votre prix indiqué dépend de la façon dont chaque entreprise évalue les informations sur la taille, le type, l'état, l'emplacement et vos informations de votre maison. Bien qu'une entreprise puisse être le meilleur prix pour la maison d'un ami, elle pourrait ne pas offrir le meilleur prix pour la vôtre. Tout comme vous le feriez si vous aviez une police d'assurance automobile, vous voudrez obtenir des devis et les comparer pour savoir quelle compagnie vous offre la plus grande couverture pour votre argent.

Il convient également de noter que le regroupement de vos autres polices d'assurance, comme une police d'assurance automobile, peut vous aider à économiser. Lorsque vous magasinez, obtenez des devis pour tous vos types de polices et voyez quelle entreprise offre le prix le plus bas pour tous ces types de polices.

L'achat d'une assurance habitation ne devrait pas prendre trop de temps, et cela vous aidera à vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.

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