5 économies d'argent auxquelles de nombreux acheteurs et propriétaires ne pensent pas


La crise économique déclenchée par le coronavirus a entraîné des taux hypothécaires incroyablement bas – qui alimentent les ventes de maisons et les refinancements.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Obtenir un taux hypothécaire ultra-bas est un excellent moyen de réduire vos coûts de logement. Mais de nombreux propriétaires ne le font pas, oublient d'autres moyens d'économiser des centaines, des milliers ou même des dizaines de milliers of dollars. "data-reactid =" 33 "> Obtenir un taux hypothécaire très bas est un excellent moyen de réduire vos coûts de logement. Mais de nombreux propriétaires ne le font pas, oublient d'autres moyens d'épargner des centaines, des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars.

Jetez un coup d'œil à ces cinq épargnants que les propriétaires manquent souvent.

1. Effectuer des paiements toutes les deux semaines au lieu de mensuellement

Si vous êtes comme la plupart des propriétaires, vous envoyez probablement un paiement hypothécaire à votre gestionnaire de prêts une fois par mois, ce qui équivaut à 12 paiements par an.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Mais essayez plutôt ceci: Prenez votre paiement mensuel, divisez-le en deux et payez ce montant toutes les deux semaines. Vous effectuerez 26 demi-paiements chaque année, ce qui équivaut à un paiement mensuel supplémentaire. "data-reactid =" 41 "> Mais essayez plutôt ceci: prenez votre paiement mensuel, divisez-le en deux et payez ce montant toutes les deux semaines. Vous effectuerez 26 demi-paiements chaque année, ce qui équivaut à un paiement mensuel supplémentaire.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "De cette façon, vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement et réduire vos frais d’intérêt de plusieurs milliers de dollars. Sur un montant de 300 000 dollars, Prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans avec un taux d'intérêt de 3%, vous pourriez économiser plus de 21 400 $ en payant la moitié de votre paiement hypothécaire mensuel toutes les deux semaines. "data-reactid =" 42 "> De cette façon, vous remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement et réduisez vos frais d'intérêt de plusieurs milliers Sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 300 000 $ et 30 ans avec un taux d'intérêt de 3%, vous pourriez économiser plus de 21 400 $ en payant la moitié de votre paiement hypothécaire mensuel toutes les deux semaines.

Mais avant de vous engager dans cette voie, vous voudrez vérifier vos documents hypothécaires pour vous assurer que votre prêt ne comporte pas de pénalité de remboursement anticipé. Ces frais, qui peuvent vous mordre si vous remboursez votre prêt hypothécaire tôt, sont beaucoup moins courants qu'ils ne l'étaient auparavant.

2. Déchargez votre assurance hypothécaire privée (PMI)

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Dmitry Demidovich / Shutterstock

Avec certains prêts hypothécaires, vous êtes tenu de payer une assurance hypothécaire privée, ou PMI, qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement. Vous payez généralement ces frais si vous versez moins de 20% d'acompte sur un prêt hypothécaire conventionnel.

Le PMI est généralement ajouté à votre paiement hypothécaire mensuel et coûte entre 0,5% et 1% du montant total de votre prêt par an. Ainsi, sur un prêt de 200 000 $, vous devrez peut-être payer jusqu'à 2 000 $ par an, ou jusqu'à 166 $ par mois.

Mais vous pouvez vous débarrasser des PMI embêtants dans ces cas:

  • Obtenez une annulation automatique. Votre prêteur doit annuler automatiquement le PMI lorsque le solde de votre prêt hypothécaire atteint 78% du prix d'achat initial. Sur le prêt de 200 000 $, vous devrez rembourser votre solde à 156 000 $.
  • Demande l'annulation. Au lieu d'attendre l'annulation automatique, vous pouvez demander que le PMI soit supprimé une fois que votre solde atteint 80% du solde initial (160000 $, dans notre exemple). Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement pour atteindre plus tôt la barre des 80%.
  • Refinancer pour se débarrasser du PMI. Si vous contractez un nouveau prêt immobilier inférieur à 80% de la valeur de la maison, vous pouvez éviter d'autres paiements PMI. Cette approche peut vous obliger à payer de l'argent de votre poche, si la nouvelle hypothèque ne couvre pas complètement votre solde restant.

3. Réinvestissez votre chèque séquestre dans votre prêt hypothécaire

À la clôture, votre prêteur peut ouvrir un compte séquestre pour récupérer les portions de chaque paiement hypothécaire qui serviront à payer vos impôts fonciers, votre PMI et d'autres assurances.

Votre agent de crédit plonge dans les fonds séquestres pour payer ces factures en votre nom tout au long de l'année. Mais vous pourriez vous retrouver avec un excédent dans le compte à la fin de l'année, et tout ce qui dépasse 50 $ vous reviendra sous forme de chèque de remboursement.

Au lieu d'empocher cet argent, pensez à l'utiliser pour rembourser une partie du capital de votre prêt hypothécaire.

N'oubliez pas que la diminution du solde de votre prêt – même d'un montant relativement modeste – contribue en fin de compte à réduire vos frais d'intérêt et à raccourcir la durée du prêt.

4. Refinancement à un taux hypothécaire plus bas

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Andrii Yalanskyi / Shutterstock

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Bien que des millions d'Américains aient refinancé leurs prêts immobiliers, ce année pour profiter de des taux hypothécaires historiquement bas, beaucoup d'autres sont encore absents. "data-reactid =" 102 "> Bien que des millions d'Américains aient refinancé leurs prêts immobiliers cette année pour profiter des taux hypothécaires historiquement bas, beaucoup d'autres sont encore absents.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Aux taux actuels, environ 18 millions de propriétaires restent avoir l'opportunité de refinancer leurs prêts et réduire leurs coûts mensuels d'une moyenne de 287 $, selon la firme de données hypothécaires Black Knight. "data-reactid =" 103 "> Aux taux actuels, environ 18 millions de propriétaires ont encore la possibilité de refinancer leurs prêts et de réduire leurs coûts mensuels de 287 $ en moyenne, selon la firme de données hypothécaires Black Knight.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Les chercheurs disent que vous êtes un bon candidat refi si vous avez au moins une cote de crédit de 720 et 20% de la valeur nette de votre maison, et si vous avez un taux hypothécaire de 30 ans qui pourrait être réduit de trois quarts de point (0,75) ou plus. En d'autres termes, si vous pouviez passer de 3,75% à 3% ou mieux. "Data-reactid =" 104 "> Les chercheurs disent que vous êtes un bon candidat refi si vous avez au moins 720 points de crédit et 20% de fonds propres dans votre maison, et si vous avez un taux hypothécaire de 30 ans qui pourrait être réduit de trois quarts de point (0,75) ou plus, en d'autres termes, si vous pourriez passer de 3,75% à 3% ou mieux.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Les économies d'un refinancement pourraient être utilisées pour payer sur la dette de carte de crédit, accumuler votre caisse de retraite – ou même aller de l'avant sur votre prêt immobilier. "Data-reactid =" 105 "> Les économies d'un refinancement pourraient être utilisées pour rembourser vos dettes de carte de crédit, constituer votre caisse de retraite – ou même avancer sur votre prêt immobilier.

Nous avons examiné un exemple hypothétique où une propriétaire a contracté un prêt de 300 000 $ sur 30 ans à 4% en 2017. Elle pourrait maintenant:

  • Refinancer le solde restant à 3%.
  • Réduisez son paiement hypothécaire de 189 $ par mois.
  • Mettez l'épargne vers le solde du prêt.
  • Rembourser son prêt d'ici 2043 – quatre ans plus tôt que la durée du prêt initial, à partir de 2017.
  • Économisez 58 000 $ en intérêts à vie.

5. Réduisez votre prime d'assurance habitation

Une police d'assurance habitation offre une protection financière au cas où quelque chose arriverait à votre maison ou à quoi que ce soit à l'intérieur. Votre gestionnaire de prêts paie ce service en votre nom, en utilisant vos fonds séquestres, ou vous payez la facture vous-même.

Le coût moyen américain de l'assurance habitation est de 1211 dollars par an, selon les données les plus récentes de la National Association of Insurance Commissioners. Votre prime annuelle peut être inférieure à la moyenne ou considérablement plus élevée, mais vous pouvez faire beaucoup pour économiser sur ce coût.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Les prix sont basés sur des facteurs tels que l'emplacement et l'état de votre maison, votre pointage de crédit et votre état civil. Si les choses ont changé récemment (peut-être que votre crédit s'est amélioré, que vous vous êtes marié ou que vous avez installé un nouveau système de sécurité), demandez à votre assureur si vous avez droit à des remises ou à un taux inférieur. "Data-reactid =" 116 "> Les prix sont basés sur des facteurs tels que l'emplacement et l'état de votre maison, votre pointage de crédit et votre état matrimonial. Si les choses ont changé récemment (peut-être que votre crédit s'est amélioré, que vous vous êtes marié ou que vous avez installé un nouveau système de sécurité), demandez à votre assureur si vous avez droit à des rabais ou un taux inférieur.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Vous devriez également magasiner régulièrement pour vous assurer obtenez la meilleure affaire. Demander des devis de plusieurs compagnies d'assurance peuvent vous aider à trouver un taux plus bas et à réduire vos frais de couverture. "data-reactid =" 117 "> Vous devriez également magasiner régulièrement pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Demander des devis à plusieurs assurances les entreprises peuvent vous aider à trouver un taux inférieur et à réduire vos frais de couverture.

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