5 endroits risqués pour glisser votre carte de débit


Votre carte de débit et votre carte de crédit peuvent sembler identiques, mais il existe une différence majeure entre ces deux morceaux de plastique: que se passe-t-il si un criminel en utilise un?

Les cartes de crédit relèvent de la Fair Credit Billing Act, qui limite votre responsabilité pour les frais non autorisés à un maximum de 50 $. Et dans la plupart des cas, vous ne devrez rien grâce à la protection zéro responsabilité.

Les cartes de débit, cependant, sont une autre histoire. Ils relèvent de la loi sur le transfert électronique de fonds, qui définit différentes limites en fonction du moment où vous signalez les frais non autorisés. Attendez plus de deux jours ouvrables pour déclarer ces frais et vous pouvez devoir jusqu'à 500 $. Et si vous ne parvenez pas à remarquer les frais pendant plus de 60 jours, vous ne pourrez peut-être pas récupérer votre argent.

Vous pouvez prendre quelques mesures de base pour protéger votre carte de débit. Voici un aperçu des endroits où éviter de l'utiliser, ainsi que des conseils sur la façon de surveiller de plus près la carte qui est directement liée à votre compte courant.

1. guichets automatiques fragmentaires

Vous envisagez de retirer de l'argent de ce guichet automatique en dehors du dépanneur? Réfléchissez encore.

«Les consommateurs doivent être prudents avec les guichets automatiques qui sont isolés ou non affiliés à une institution financière connue», déclare Bruce Dorris, CPA, président et chef de la direction de l'Association of Certified Fraud Examiners (ACFE). «Les consommateurs doivent également veiller à rechercher toute pièce jointe ou appareil à proximité du balayage / insertion de la carte, car un skimmer peut tenter de collecter les informations de la carte ainsi que le code PIN.

Les skimmers peuvent lire toutes les informations stockées sur la bande magnétique de votre carte lorsque vous la glissez. Vous feriez mieux d’utiliser un guichet automatique dans un point de vente au détail ou dans un autre endroit très fréquenté et bien éclairé.

2. Pompes à essence

Alors que les stations-service mettent lentement à jour leurs terminaux de paiement pour accepter des cartes à puce plus sécurisées, de nombreuses pompes restent des cibles faciles pour les criminels pour installer des dispositifs d'écrémage.

«Les consommateurs devraient surtout éviter d'utiliser leurs cartes de débit aux pompes à essence étant donné leur vulnérabilité accrue aux activités d'écrémage», déclare Jason Zirkle, CFE, directeur de la formation à l'ACFE. "Il est beaucoup plus sûr de payer à l'intérieur ou d'utiliser une carte de crédit à la pompe, car les cartes de crédit disposent de protections légales contre la fraude pour les consommateurs qui n'existent pas avec les cartes de débit."

3. Bars et restaurants

Souhaitez-vous demander à un étranger de détenir une somme d'argent pendant que vous savouriez un verre ou que vous terminiez le dîner? C’est un peu ce que vous faites si vous donnez votre carte de débit pour ouvrir un onglet dans un bar ou si vous laissez un serveur disparaître avec votre carte pour traiter votre paiement. Il y a beaucoup de gros titres du personnel de service qui vole des cartes aux clients. Si vous devez remettre une carte à quelqu'un qui devra la retirer de votre vue, utilisez votre carte de crédit en raison des protections de responsabilité améliorées.

4. Partout où vous vous sentez légèrement mal à l'aise

En dehors des magasins d'alimentation et de boissons, voici une règle de base simple à suivre chaque fois que vous effectuez une transaction en personne qui nécessite votre carte: si cela vous semble suspect, ne prenez pas le risque.

«La règle de base pour les consommateurs et les transactions de toute sorte est d'utiliser un peu de bon sens», déclare John Buzzard, analyste principal, fraude et sécurité, Javelin Strategy and Research. «Par exemple, si le commis insiste pour traiter votre carte de paiement lorsqu'un terminal de paiement en libre-service est facilement disponible, cela peut indiquer que quelque chose d'inhabituel est en jeu.»

5. En ligne

La pandémie de coronavirus a ouvert la voie à un nombre sans précédent de personnes faisant leurs achats en ligne. Partout où les consommateurs vont, les criminels suivent. TransUnion a découvert une vague de tentatives d'hameçonnage, d'escroqueries et de vol d'identité ciblant les acheteurs à domicile tout au long de 2020. Au fur et à mesure que vous faites plus de vos achats en ligne, Buzzard recommande d'utiliser un mode de paiement qui vous permet d'ignorer votre numéro de carte et vos informations personnelles.

"Si vous utilisez un navigateur pour acheter des articles, assurez-vous qu'il s'agit d'un marchand en qui vous avez confiance qui propose une option de paiement avec laquelle vous vous sentez à l'aise, comme PayPal ou une autre option de paiement cryptée qui conserve les informations de votre carte de paiement sans avoir à saisir de données, " il dit.

Utilisez votre smartphone pour effectuer des paiements afin de déjouer les fraudeurs

Vous ne pouvez pas tout acheter dans le confort de votre canapé. De plus en plus de détaillants physiques proposent des options de paiement qui ne nécessitent pas votre carte de débit physique. En août 2020, les données de la National Retail Federation ont montré que 56% des détaillants acceptaient les paiements mobiles, et ce nombre semble sur le point d'augmenter, car de plus en plus d'acheteurs veulent éviter de toucher quoi que ce soit à la suite du COVID-19. C’est une bonne nouvelle pour la sécurité de votre carte.

«Veuillez tirer parti des portefeuilles numériques et de tous les« payants »bien connus», déclare Buzzard. «Chaque fois que vous effectuez un paiement en utilisant l'une de ces méthodes, les informations de votre carte de paiement ne sont pas échangées avec le commerçant mais plutôt avec un jeton de remplacement qui constitue une transaction cryptée plus sûre. Vous pouvez également acheter rapidement de l'essence à la pompe en utilisant ces méthodes. »

Bien que la transaction soit plus sûre, il est important de se rappeler que votre portefeuille mobile est une mine d'or pour un voleur potentiel. Buzzard souligne la nécessité de suivre les principes de base de la sécurité des smartphones.

  • «Activez la fonction de recherche de l'emplacement de mon téléphone ou de mon appareil au cas où vous perdriez votre appareil mobile», dit-il. "Si votre appareil est manquant, vous pouvez le localiser ou l'effacer à distance pour protéger les informations sensibles."
  • «Tout le monde avec un smartphone devrait avoir un écran à verrouillage automatique», ajoute Buzzard. «Il n'y a vraiment aucune excuse pour ne pas protéger vos applications de paiement des criminels. Les scans faciaux (et) les protections d'empreintes digitales connues sous le nom de biométrie fonctionnent à merveille pour protéger vos informations. Vous avez juste besoin de les utiliser. »

Cependant, ne laissez pas votre appareil mobile vous endormir dans la conviction que vos informations sont sécurisées à 100%.

«Les téléphones mobiles sont sensibles aux logiciels malveillants, qui peuvent voler les informations de votre carte de votre portefeuille mobile», explique Zirkle. «La grande majorité de ces logiciels malveillants mobiles sont téléchargés par hameçonnage, alors soyez prudent lorsque vous cliquez sur des liens inconnus sur votre téléphone dans des SMS ou des e-mails. Enfin, une fois de plus, les cartes de crédit dans un portefeuille mobile seront toujours plus sûres que les cartes de débit en raison des protections légales. "

Gardez un œil vigilant sur votre compte

Peu importe la sécurité de vos paiements, la réalité est que la fraude est toujours une possibilité. En plus de regarder où vous utilisez votre carte de débit, dépensez une quantité égale d'énergie à regarder l'activité de votre compte courant.

«La meilleure chose que vous puissiez faire est de surveiller vos propres comptes bancaires et de carte de crédit chaque semaine, sinon quotidiennement», dit Zirkle. "Si vous repérez des transactions inhabituelles, vérifiez-les avec votre conjoint ou d'autres titulaires de compte, puis informez-en immédiatement la banque ou l'émetteur de la carte."

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