5 étapes pour obtenir la meilleure offre sur l'assurance automobile


Acheter et choisir une assurance automobile, c'est comme aller chez le dentiste. Ensuite, tout ce dont nous nous souvenons vraiment, c'est l'inconfort.

Avec toutes ses impressions de souris, ses addenda et ainsi de suite, toute police d'assurance est un méli-mélo déroutant de langage apparemment conçu pour confondre tous les experts, sauf les plus expérimentés.

Bien sûr, trouver l'entreprise idéale et le bon agent peut éliminer une partie de l'anxiété du processus. Mais faire des recherches par vous-même augmentera vos connaissances, ainsi que votre confiance, vous procurant une certaine tranquillité d'esprit.

Meilleure façon de choisir une assurance auto

Évidemment, si vous n’avez jamais eu d’assurance automobile auparavant ou si vous en avez été privé pendant un certain temps, l’achat d’une voiture déclenchera le besoin d’une assurance automobile. Parce que la voiture elle-même peut avoir une incidence sur les coûts d'assurance, il est logique de magasiner pour votre assurance avant d'acheter une voiture.

Selon Kimberly Lankford, rédactrice en chef du magazine Kiplinger Personal Finance et auteur de «The Insurance Maze», l'un des nombreux changements dans la vie, comme un nouveau conducteur adolescent, un déménagement, un nouvel emploi, etc., devrait également susciter le shopping. votre entreprise d'assurance automobile.

«L'entreprise qui vous a proposé la meilleure offre auparavant», a-t-elle déclaré, «n'est peut-être pas la meilleure avec de nouveaux changements.»

Découvrez maintenant les étapes à suivre pour obtenir une assurance automobile.

1. Déterminez la couverture dont vous avez besoin

Les limites minimales de responsabilité établies par l'État dans lequel vous vivez et les exigences de couverture en cas de collision de votre prêteur de prêt automobile vous évitent de prendre certaines décisions en matière de couverture.

Chaque État a sa propre limite de couverture minimale pour la responsabilité. Certains États exigent des minimums tels que 10 000 $ pour la protection contre les blessures et 10 000 $ pour la responsabilité en cas de dommages matériels, comme en Floride. Dans le Maryland, les minimums sont beaucoup plus élevés avec 30 000 $ par personne, 60 000 $ par accident et 15 000 $ pour les dommages matériels.

Voir: Les états avec les taux d'assurance automobile les plus élevés et les plus bas

Bien que ces montants satisfassent aux exigences minimales de l’État, ils ne seront pas suffisants en cas d’accident grave.

Lankford recommande au moins 250 000 $ par personne et 500 000 $ par accident.

Le montant doit être suffisamment important pour protéger vos actifs, tels que votre maison et vos investissements. Si votre couverture n'est pas suffisante pour couvrir les dépenses et que vous êtes poursuivi, tout ce que vous possédez peut être en danger.

Une personne seule avec peu d'actifs peut être tentée de lésiner sur la couverture responsabilité civile, mais toute personne ayant un emploi court le risque de voir son revenu saisi, même ses revenus futurs.

Il existe d'autres moyens d'économiser de l'argent sur votre assurance automobile; biffer la couverture responsabilité civile ne devrait pas en faire partie.

2. Évaluer les compagnies d'assurance automobile

Lorsque vous choisissez une assurance automobile, le coût est un facteur important dans votre processus décisionnel, mais ce n’est pas le seul. «Vous en avez pour votre argent» est souvent aussi vrai avec une assurance automobile qu'avec toute autre chose.

Assurez-vous de lire: Pourquoi le magazine que vous lisez pourrait augmenter le coût de votre assurance automobile

Peu importe le prix de la prime d'assurance, ce que vous recherchez, c'est un service client attentif en cas de sinistre, que ce soit par accident, vol ou acte de la nature. S'asseoir sur le trottoir avec votre voiture écrasée en mille morceaux dans une intersection à minuit n'est pas le moment de découvrir que votre assureur ne dispose pas d'une ligne directe 24 heures sur 24.

Plusieurs sites Web comme Compare.com fournissent une description des compagnies d'assurance les plus connues avec des notes pour chacune. Choisissez les transporteurs que vous envisagerez parmi ceux qui ont une cote A, ce qui indique généralement que l'entreprise est financièrement solide.

La plupart des États gardent une trace des plaintes contre les compagnies d’assurance automobile, soit par l’intermédiaire du bureau de leur procureur général, du bureau de la consommation ou du bureau du commissaire aux assurances. Cela se fait généralement sous la forme d'un ratio conforme / prime.

Plus le ratio est bas, plus l'entreprise est fiable. Cela peut prendre un peu de recherche pour trouver les informations – sur Ohio.gov, il a fallu cinq clics de souris pour y arriver – mais c'est un bon outil pour éliminer les entreprises qui ne répondent pas.

Bien sûr, demandez à vos amis et parents quelle assurance automobile ils utilisent et quelle a été leur expérience de service.

3. Comparez les coûts d'assurance automobile

Maintenant que vous avez trouvé quelques entreprises qui semblent fiables, il est temps de comparer les coûts de choix de la police d’assurance automobile.

À l'ère d'Internet, faites votre propre recherche de comparaison des coûts. Il n'y a aucune excuse pour ne pas chercher l'assurance la moins chère. Commencez par obtenir des devis en ligne auprès des assureurs de votre région, tels que Geico, State Farm, Allstate et autres.

Assurez-vous tout en faisant des recherches sur l'assurance automobile que vous recherchez des rabais qui peuvent aider à réduire les coûts. Les remises peuvent inclure des choses comme le jumelage d'une assurance auto avec votre assurance habitation, des remises pour une bonne conduite et envisager de suivre un cours de conduite sécuritaire pour réduire davantage les primes d'assurance.

Sachez que des choses comme un mauvais crédit et des dossiers de conduite auront un impact négatif sur vos tarifs. D'un autre côté, un bon crédit et un excellent dossier de conduite auront un impact positif sur vos tarifs d'assurance.

4. Trouvez un agent

À ce stade de votre recherche, vous avez probablement restreint vos choix aux deux ou trois sociétés les moins chères et les plus fiables.

Commencez par l'entreprise la moins chère et trouvez un agent. Certaines entreprises sont représentées par des agents indépendants qui peuvent représenter plusieurs transporteurs, tandis que d'autres disposent de bureaux et d'agents dédiés.

La plupart des sites Web des compagnies d'assurance proposent un localisateur d'agents, fournissant une liste d'agents proches de vous. C'est le meilleur endroit pour commencer. Choisissez trois à cinq agents près de chez vous et appelez pour un rendez-vous. Insistez pour rencontrer l'agent et non un chef de bureau ou un autre employé.

Apprendre encore plus: 5 faits importants sur l'assurance automobile que personne ne vous dit jamais

Faites-leur savoir que vous êtes en entrevue pour un nouvel agent d'assurance. S'ils n'ont pas le temps de vous rencontrer à ce stade, ils n'auront probablement pas le temps pour vous lorsque vous en avez vraiment besoin. Passez à l'agent suivant.

Arrangez-vous pour vous rencontrer à leur bureau. Est-ce bien? Cela semble-t-il organisé? Le personnel est-il sympathique et serviable?

Lorsque vous rencontrez l'agent, obtenez des informations générales. Demandez depuis combien de temps ils sont en assurance automobile, depuis combien de temps ils représentent la société et depuis combien de temps ils sont dans la région. N'oubliez pas qu'à un moment donné, vous en aurez peut-être besoin pour vous défendre; êtes-vous à l'aise avec eux et leur faites-vous confiance?

Vous avez une liste d'agents; continuez à les parcourir jusqu'à ce que vous trouviez celui qui vous convient.

5. Renseignez-vous sur les réductions

Avant de donner à l'agent que vous avez choisi votre entreprise, renseignez-vous sur les rabais d'assurance automobile. Des rabais peuvent être offerts pour diverses raisons, telles que le plan de paiement intégral, le regroupement de votre police automobile avec la maison ou d'autres voitures et les antécédents de bon conducteur.

Certaines entreprises, comme Geico, offrent des rabais sur les freins antiblocage, les feux de jour et les airbags. Assurez-vous de bénéficier de tous les rabais auxquels vous êtes admissible.

Si vous suivez ces étapes, vous devriez être en mesure de trouver une compagnie d'assurance sur laquelle vous pouvez compter à un taux que vous pouvez vous permettre.

Cette histoire a été publiée à l'origine sur Autotrader.com.

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