5 facteurs qui influent sur les tarifs d'assurance habitation


Faites le tour pour voir si votre taux d'assurance habitation peut être moins cher. (iStock)

Plusieurs facteurs peuvent augmenter vos coûts d'assurance habitation, mais les consommateurs peuvent magasiner et regrouper leurs tarifs pour les réduire.

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Qu'est-ce qui fait augmenter les taux d'assurance?

L'environnement de votre quartier peut changer avec le temps, ce qui augmente vos risques d'inondations et d'être touché par les incendies de forêt et les tremblements de terre. Si vous vivez dans une région rurale, la fermeture d'un service d'incendie peut également être un facteur. Les modifications apportées à votre pointage de crédit et à l'âge de votre maison peuvent également augmenter les taux.

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Voici cinq facteurs qui peuvent influer sur vos tarifs d'assurance habitation.

  1. Catastrophes naturelles
  2. Zones rurales
  3. Changements de pointage de crédit
  4. Maisons plus anciennes
  5. Améliorations à la maison

1. Catastrophes naturelles

Si votre région a été touchée par plus d'un cas d'inondations graves, d'ouragan ou d'incendie de forêt au cours des dernières années, votre prime pourrait augmenter.

«Les maisons situées dans des zones soumises à des conditions météorologiques extrêmes, telles que les tremblements de terre, les tornades et les ouragans, ont également tendance à avoir des primes plus élevées, ainsi que les maisons situées près de la côte dans les zones inondables, celles avec piscines ou trampolines également», a déclaré Leslie Tayne, de Melville, NY, avocat spécialisé dans l'allégement de la dette.

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2. Zones rurales

Si vous vivez dans le pays, le temps qu'il faudrait aux pompiers pour se rendre chez vous peut être un facteur majeur, surtout si l'un d'entre eux a fermé récemment.

«Vivre dans une zone rurale, être près d'une borne d'incendie ou d'un service d'incendie volontaire fait une différence», a déclaré Jackie Boies, directrice principale des services de logement et de faillite pour Money Management International, une organisation de conseil en dette à but non lucratif basée à Sugar Land, au Texas.

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3. Modifications de la cote de crédit

Votre score d'assurance peut également influencer votre prime d'assurance habitation et partage des similitudes avec les scores de crédit, a déclaré Tayne.

«Les compagnies d’assurance tiennent souvent compte du nombre de demandes de renseignements et de comptes de crédit d’un individu, des faillites répertoriées ou des activités de recouvrement et de l’historique de paiement lors de la souscription d’une police d’assurance», a-t-elle déclaré.

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4. Maisons anciennes

Les maisons plus anciennes sont généralement plus chères à assurer que les maisons plus récentes en raison du besoin de réparations et certaines ne disposent pas des dernières fonctionnalités de sécurité et de sûreté, a déclaré Tayne.

5. Améliorations domiciliaires

Si vous avez ajouté une piscine, une autre pièce ou une cuisine extérieure, votre assurance habitation pourrait augmenter car la probabilité d'accidents ou de visites supplémentaires a probablement augmenté.

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Comment réduire les coûts d'assurance

Faire du shopping ou apporter des améliorations à la maison peut réduire votre prime. Une stratégie consiste à améliorer la sécurité de votre maison tout en regroupant vos polices peut également vous aider à bénéficier de réductions. Vous pouvez également explorer ces autres conseils:

  1. Boutique de comparaison
  2. Faire des améliorations à la maison
  3. Augmentez la sécurité à la maison
  4. Politiques de regroupement

1. Boutique de comparaison

Les consommateurs devraient magasiner pour une assurance habitation, mais ne faites pas votre choix uniquement sur le prix, a déclaré Boies.

«Commencez par examiner de près votre politique existante et voyez si des changements doivent être apportés», a déclaré Boies. «Les propriétaires devraient revoir leur police chaque année pour s'assurer qu'ils ont la couverture dont ils ont besoin.»

Certaines polices augmentent automatiquement le montant de la couverture chaque année, ce qui augmente également le coût. Vous n'aurez peut-être pas besoin d'augmenter votre couverture, dit-elle.

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2. Faire des améliorations à la maison

La mise à jour de votre maison peut réduire votre prime. L'ajout d'un nouveau toit, en particulier, peut être un avantage.

«Les agences proposent des remises allant des mises à niveau écoénergétiques aux clôtures, alors assurez-vous de revoir la liste chaque année pour tout changement ou amélioration que vous avez apporté», a déclaré Boies.

Informez votre compagnie d'assurance si vous avez rénové votre maison ou amélioré votre toit pour bénéficier de rabais auxquels vous pourriez être admissible, a déclaré Tayne.

3. Augmentez la sécurité à la maison

L'ajout de caméras, d'une clôture ou d'autres améliorations de sécurité à la maison peut également vous rapporter une réduction sur votre police d'assurance habitation.

«Si vous êtes sur le marché pour apporter des améliorations à votre maison, discutez avec votre agent d'assurance des articles qui pourraient vous apporter les plus grandes remises, comme les systèmes d'extinction automatique, d'incendie et de cambriolage», a déclaré Boies.

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4. Politiques de regroupement

Envisagez de souscrire des polices d'assurance ouragan, vent ou tremblement de terre auprès de la même compagnie d'assurance pour bénéficier d'un rabais, surtout si vous avez déjà une assurance automobile avec elle. Les politiques de regroupement pourraient vous faire économiser jusqu'à 15%, a déclaré Boies.

«Dans une maison côtière, vous voudrez savoir si la structure a été construite ou rénovée pour résister aux ouragans», a-t-elle déclaré. «Si vous achetez dans une zone sujette aux inondations ou aux tremblements de terre, vous aurez peut-être besoin d'une police distincte pour ces couvertures.»

Lorsque vous révisez votre police chaque année, assurez-vous de bénéficier de toutes les réductions possibles.

«Le maintien de votre assurance habitation n'est qu'une pièce de votre casse-tête financier», a déclaré Boies. «Si vous rencontrez des difficultés pour tout mettre en place, contactez une agence de conseil en logement approuvée par HUD, telle que Money Management International, pour une analyse financière gratuite et un examen du budget.»

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