5 habitudes financières qui changeront votre vie


Lorsque vous êtes prêt à échanger d'anciennes habitudes contre de nouvelles, ces pratiques peuvent vous aider à créer de la richesse.

Si vous vous sentez frustré par une incapacité à économiser de l'argent et inquiet pour votre avenir financier, il est peut-être temps d'adopter de nouvelles habitudes. Ces cinq peuvent changer la vie:

Une jeune femme souriante, debout contre un mur, les bras croisés.

Source de l'image: Getty Images

1. Payez-vous d'abord

Dans un monde parfait, nous aurions appris à épargner – et donc à être bons envers nous-mêmes – à un âge précoce. Quelqu'un aurait impressionné sur nous la valeur d'investir lors de notre premier travail de baby-sitting ou itinéraire papier.

Ce que la plupart d'entre nous a appris à la place, c'était comment payer les factures. Plus nous gagnions d'argent, plus nous prenions d'obligations financières. Et plus nous prenions d'obligations, moins nous avions d'argent pour créer un compte d'épargne sain ou faire des investissements.

Ce que nous n'avons pas appris, c'est comment prioriser l'épargne et nous payer en premier. Même si vous ne payez que des factures et rien d'autre depuis des années, il est temps de revoir votre budget. Trouvez un moyen de mettre une partie de ce que vous gagnez – soit pour un jour de pluie ou un objectif spécifique (comme des vacances, des études ou une retraite).

Vous n'avez pas à faire de changements spectaculaires. Si l'épargne vous semble intimidante, commencez petit. Chaque petit geste est utile, surtout parce que l'intérêt sur vos économies s'accumulera avec le temps. Supposons que vous étudiez votre budget et que vous trouviez 100 $ par mois pour investir dans un IRA sans minimum. En 30 ans, avec un intérêt de 8%, ces 100 $ par mois vaudraient près de 137 000 $. Et ce n'est que 100 $ par mois. Lorsque vous gagnez des intérêts sur votre intérêt, imaginez combien vous pourriez gagner si vous commenciez à investir davantage.

2. Marchez vers votre propre batteur

On pourrait penser que la richesse signifie jouer dans votre propre émission de télé-réalité exagérée ou gagner des millions de followers sur Instagram. Selon le planificateur financier Tom Corley, la vérité contraste souvent fortement. Après cinq ans passés à rechercher comment les riches gagnent leur argent, il a trouvé un trait commun que beaucoup ont en commun: ils vivent au-dessous de leurs moyens.

Dans son livre Rich Habits, Corley décrit ce qu'il appelle des «épargnants-investisseurs». Ce sont des gens qui gagnent un revenu modeste mais priorisent leurs finances de manière à leur permettre d'épargner fidèlement. Ils ne se soucient pas des modes les plus récentes, des modèles de voitures les plus récents, ni de suivre qui que ce soit d'autre. Ils veulent plus de sécurité financière que d'approbation.

Lorsque vous marchez vers votre propre batteur, vous prenez des décisions en fonction de ce qui vous convient le mieux. Vous êtes suffisamment confiant pour prendre de bonnes décisions financières, peu importe ce que font les autres.

3. Calculer les coûts en termes de durée de vie

Cela fonctionne comme ceci: vos amis vous demandent de les rejoindre pour un concert. Le billet vous coûtera 125 $. Vous gagnez 25 $ de l'heure, soit environ 18 $ après taxes. Cela signifie que vous devrez travailler près de sept heures pour gagner suffisamment pour payer le billet. Avant de décider d'acheter quelque chose, décidez combien d'heures de travail vous êtes prêt à y échanger. Le calcul des coûts en termes de durée de vie est un moyen rapide et facile de décider de ce qui est important pour vous.

4. Fixez-vous des objectifs

Il n'y a rien de tel que des objectifs réalistes pour vous garder sur la bonne voie. Pensez à ce vers quoi vous travaillez. Par exemple, si vous décidez de passer six mois en Amérique du Sud pour apprendre l'espagnol, vous devez suivre les étapes suivantes:

  • Engagez votre objectif sur papier. Vous pouvez écrire quelque chose comme: «Je veux passer six mois au Guatemala, en apprendre davantage sur la culture et la façon de parler espagnol. Au moment de rentrer chez moi, je veux parler couramment.

  • Décomposez-le en morceaux de la taille d'une bouchée. Dans ce cas, ces pièces peuvent comprendre:

    • Découvrez combien coûtera six mois au Guatemala.
    • Calculez combien de temps il faudra pour économiser cet argent et combien je dois économiser chaque mois.
    • Apprenez l'espagnol de base en travaillant pour économiser de l'argent.
    • Assurez-vous que mon passeport est en règle et voyez si je suis admissible à une carte de crédit avec récompenses de voyage.
    • Consultez le site Web du Département d'État pour savoir s'il existe des conseils aux voyageurs dont je devrais être au courant.
    • Planifiez ce que je prendrai avec moi.
    • Faites des plans détaillés des endroits que je veux visiter.
    • Donnez une copie de mon itinéraire à ma famille.
    • Planifiez des appels téléphoniques réguliers et des mises à jour par e-mail avec votre famille et vos amis.
  • Continuez à bouger, même si les étapes prennent plus de temps que prévu. L'établissement d'objectifs s'applique à tout ce que vous voulez faire, y compris l'épargne et l'investissement. Il s'agit de diviser les objectifs en petites actions réalisables. Si vous faites face à un revers, n'abandonnez pas, continuez à avancer et chargez-vous en avant.

5. Débarrassez-vous de la croyance que seules les personnes chanceuses deviennent riches

Il y a une tentation de croire que seuls les chanceux s'enrichissent. Comme en témoigne Rich Habits, la création de richesse ne dépend pas de combien vous gagnez, mais plutôt de la façon dont vous contribuez régulièrement à votre propre bien-être financier. Votre niveau de détermination, votre volonté de vivre au-dessous de vos moyens et votre fidélité aux pratiques d'épargne et d'investissement surclasseront la chance à chaque fois.

Le Oxford Dictionary décrit une habitude, en partie, comme «des tendances ou des pratiques régulières». Le mot clé ici est «régulier». Il existe de nombreuses opportunités de prendre des habitudes financières de création de richesse. L'astuce consiste à en faire une partie intégrante de votre vie.

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Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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