5 meilleures options de refinancement hypothécaire pour 2020 • Benzinga


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Le refinancement pourrait vous convenir si vous souhaitez rembourser vos dettes, profiter de taux d'intérêt plus bas ou vous offrir un versement hypothécaire mensuel plus facile à gérer. Nous vous aiderons à jeter un œil à certaines des meilleures sociétés de prêts hypothécaires de refinancement pour vous aider à obtenir les taux les plus bas et ce dont vous aurez besoin pour être admissible.

Meilleures options de refinancement hypothécaire:

Meilleurs prêteurs hypothécaires pour le refinancement

Tant de sociétés proposent des options de refinancement, alors comment pouvez-vous choisir celle qui vous convient? Jetons un coup d'œil à certaines des meilleures sociétés de prêt hypothécaire de refinancement que vous pouvez utiliser pour ajuster vos conditions de prêt ou retirer de l'argent de votre maison.

1. Rocket Mortgage: le meilleur pour un simple refinancement

Rocket Mortgage, l'une des plus grandes sociétés de prêts hypothécaires aux États-Unis, est un excellent choix pour en savoir plus sur le processus de refinancement. Rocket Mortgage a pris des mesures pour simplifier le processus de refinancement. Vous pouvez demander un refinancement depuis votre téléphone en seulement 30 minutes.

Il vous suffit d'ouvrir son application de refinancement en ligne, de répondre à quelques questions sur votre statut de prêt actuel et de recevoir instantanément les taux et les options. Si vous débutez dans le processus de refinancement et que vous souhaitez ajuster votre prêt avec le moins d'effort possible, assurez-vous de considérer Rocket Mortgage.

Rocket Mortgage propose une large gamme de solutions de refinancement adaptées à vos besoins. Du refinancement de prêts jumbo au refinancement USDA, son équipe peut servir presque tous les types de prêts.

2. better.com: le meilleur pour le refinancement à faible taux d'intérêt

Le refinancement à un taux d'intérêt inférieur peut vous faire économiser des milliers de dollars au moment où vous remboursez votre prêt. Mais comment être sûr d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible? Vous pouvez collecter individuellement des devis auprès de dizaines de prêteurs de votre région – ou travailler avec better.com.

Better.com, une société de prêts hypothécaires entièrement en ligne, a rationalisé le processus de refinancement et éliminé les intermédiaires pour vous offrir certains des taux les plus bas possibles. Si vous parvenez à trouver un taux de refinancement plus abordable chez un concurrent, better.com le battra, grâce à sa meilleure garantie de prix.

better.com propose actuellement des refinancements de prêts FHA et conventionnels.

3. Bank of America: meilleur pour les ratios DTI élevés

L'une des premières choses que les prêteurs examinent lorsqu'ils vous considèrent pour un refinancement est votre ratio dette / revenu (DTI). Votre ratio DTI est le pourcentage de votre revenu qui va vers des dépenses récurrentes comme réduire la dette de carte de crédit et effectuer des paiements hypothécaires.

Plus votre ratio DTI est élevé, plus vous êtes risqué en tant que candidat au refinancement. Si vous avez plus de dettes, vous voudrez peut-être envisager de refinancer avec Bank of America. Bank of America a des normes d'endettement moins élevées, ce qui signifie que vous pouvez refinancer même si vous devez plus d'argent en prêts étudiants ou en dettes de carte de crédit. Bank of America propose actuellement le refinancement de prêts FHA, VA et conventionnels.

4. Chase: le meilleur pour le service en personne

Les solutions hypothécaires en ligne peuvent être rapides et pratiques. Cependant, dans un monde plein de technologies défectueuses, il peut être réconfortant de savoir que vous avez des options en personne pour obtenir de l'aide.

Chase est l'une des plus grandes banques des États-Unis, avec plus de 5 000 succursales à travers le pays. Il combine une approche unique en personne et en ligne des refinancements qui vous fait gagner du temps et du stress. Vous pouvez commencer votre candidature en ligne ou en personne dans l'une de ses succursales. Si vous avez besoin d'aide, vous pouvez contacter un représentant Chase et recevoir de l'aide en personne dans votre succursale locale.

Chase propose des prêts FHA, des prêts VA, des prêts hypothécaires conventionnels et des prêts jumbo. À ce jour, son taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est de 3,466% APR.

5. Veterans United: le meilleur pour les prêts VA

Si vous avez ouvert une session militaire, les prêts d’Anciens Combattants Unis seront probablement la meilleure offre. Contrairement à d'autres programmes de prêts commercialisés par des vétérans, Veterans United n'accepte que les militaires en service actif et vétérans.

En plus des prêts sans mise de fonds, vous éliminerez également l'assurance hypothécaire privée que vous devrez payer avec d'autres hypothèques.

Veterans United est également plus indulgent envers les scores de crédit inférieurs. Les taux d'intérêt sont inférieurs à la moyenne.

Exigences de refinancement

Vous verrez de nombreux prêteurs qui offrent des options de refinancement lorsque vous magasinez, mais il est important de se rappeler que tout le monde ne sera pas admissible à un refinancement. Voyons ce dont vous aurez généralement besoin avant de pouvoir refinancer une hypothèque.

Combien pouvez-vous refinancer?

La plupart des prêteurs ne vous autorisent pas à refinancer 100% de la valeur de votre maison, que vous optiez pour un refinancement à taux ou à terme ou que vous retiriez de l’argent. La limite de refinancement se situe généralement entre 80% et 90% du solde principal de votre prêt. Par exemple, si vous avez acheté une maison avec un prêt de 200 000 $, votre prêteur pourrait ne pas vous permettre de refinancer plus de 180 000 $ de votre solde.

Cela signifie que vous devrez généralement effectuer des paiements sur votre prêt pendant au moins quelques années avant de pouvoir refinancer. Lorsque vous commencez à rembourser votre prêt, la majeure partie de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts. Cela signifie que vous pourriez en fait avoir un pourcentage de capitaux propres dans votre maison inférieur à celui que vous attendez – surtout si vous êtes encore tôt dans la durée de votre prêt.

Voyons un exemple. Imaginez que vous empruntez 200 000 $ en prêt à 4% d'intérêt avec une durée de 30 ans et sans mise de fonds. Au cours de la première année de votre prêt, vous paierez environ 11 458 $ à votre société de prêts hypothécaires sous forme de versements mensuels. Cependant, seulement environ 3 531,90 $ de ce montant serviront à rembourser votre solde principal, le reste remboursant les intérêts accumulés. Dans cet exemple, vous n'avez que l'équité d'environ 1,76% dans votre maison après un an de versements hypothécaires. Il vous sera donc très difficile de trouver une société de prêts hypothécaires qui vous offrira un refinancement.

Si vous n'êtes pas sûr du montant que vous avez dans votre maison, contactez votre prêteur hypothécaire et demandez un relevé.

Répondez-vous aux normes de votre prêteur?

En plus des normes d’équité, vous devrez respecter les normes individuelles de votre prêteur avant de pouvoir prétendre à un refinancement. Certains facteurs que votre prêteur prendra en considération lorsque vous demanderez un refinancement comprennent:

  • Votre pointage de crédit est un nombre à 3 chiffres qui représente la probabilité de rembourser l'argent que vous empruntez. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes responsable en tant qu'emprunteur. La plupart des sociétés hypothécaires exigent que vous ayez une cote de crédit d'au moins 620 points avant de pouvoir refinancer avec un prêt conventionnel.
  • Votre ratio dette / revenu (DTI) est un pourcentage qui représente le montant de votre revenu avant impôt qui sert aux dépenses récurrentes. Vous pouvez calculer votre ratio DTI en additionnant toutes vos dépenses mensuelles fixes (paiement hypothécaire, paiement minimum par carte de crédit, paiement minimum de prêt étudiant, etc.) et en le divisant par votre revenu mensuel avant impôts. Si votre ratio DTI est supérieur à 50%, vous pourriez avoir des difficultés à vous qualifier pour un refinancement.
  • Vos revenus et actifs sera également évalué. Votre prêteur doit savoir que vous avez les moyens de rembourser l'argent qu'il vous donne dans un refinancement. Vous devrez généralement fournir des documents sur les revenus et les actifs lorsque vous demanderez un refinancement auprès d'un nouveau prêteur.
  • Vos résultats d'évaluation sera également évalué. Les prêteurs hypothécaires ne peuvent pas prêter plus d’argent que ne vaut votre maison. La plupart des prêteurs vous demanderont d'obtenir une nouvelle évaluation avant de vous qualifier pour le refinancement, surtout si vous retirez de l'argent de vos capitaux propres.

Afin de vérifier que vous êtes admissible à un prêt, votre prêteur vous demandera généralement les documents suivants:

  • Vos 2 derniers W-2
  • Vos 2 derniers relevés bancaires
  • Vos 2 derniers paystubs

Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires.

Pouvez-vous couvrir les frais de clôture?

Vous devrez payer les frais de clôture lorsque vous refinancerez votre prêt, tout comme lorsque vous avez initialement acheté votre maison. En règle générale, vous pouvez vous attendre à payer entre 2% et 3% de la valeur actuelle de votre prêt lorsque vous refinancez.

Si vous ne pouvez pas payer vos frais de clôture à l’avance, votre prêteur peut vous autoriser à reporter vos frais de clôture sur le solde de votre prêt. Cependant, cela vous oblige généralement à accepter un taux d'intérêt plus élevé.

Taux de refinancement

Les taux de refinancement hypothécaire changent quotidiennement. Des facteurs tels que l'offre actuelle de logements, l'état général de l'économie et même les taux d'intérêt actuels sur les obligations d'État peuvent influer sur ce que vous paierez lors de votre demande de refinancement. Jetons un œil à certains des meilleurs endroits pour refinancer une hypothèque en termes de taux d'intérêt d'aujourd'hui.

* tarifs au 12/12/20

Clôture de votre nouveau prêt

La meilleure société hypothécaire pour vous dépendra de vos besoins spécifiques en tant que propriétaire. Avant d'envisager de refinancer des sociétés, assurez-vous de bien comprendre l'état actuel de vos finances et du solde de votre prêt. Vérifiez votre pointage de crédit, recherchez les taux d'intérêt hypothécaires moyens actuels et demandez une déclaration hypothécaire à votre prêteur actuel avant de commencer à magasiner pour un nouveau prêt. Cela vous aidera à vous assurer que vous bénéficiez des tarifs les plus bas et des meilleures conditions possibles lorsque vous faites une demande de refinancement.

Questions fréquemment posées

1) Q: Comment puis-je obtenir une pré-approbation?

1

1) Q: Comment puis-je obtenir une pré-approbation?

a demandé

Sarah Horvath

1

Tout d'abord, vous devez remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l'application, vous avez besoin de 2 années de déclarations de revenus précédentes, y compris vos W-2, votre talon de paie pour le mois dernier, 2 mois de relevés bancaires et le prêteur exécutera votre rapport de crédit. Une fois que la demande est soumise et traitée, il faut de 2 à 7 jours pour être approuvée ou refusée. Découvrez nos meilleurs prêteurs et bloquez votre tarif aujourd'hui!

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Benzinga

2) Q: Combien d'intérêts vais-je payer?

1

2) Q: Combien d'intérêts vais-je payer?

a demandé

Sarah Horvath

1

Les intérêts que vous paierez sont basés sur le taux d'intérêt que vous avez reçu au moment de l'octroi du prêt, le montant que vous avez emprunté et la durée du prêt. Si vous empruntez 208 800 $ à 3,62%, alors au cours d'un prêt de 30 ans, vous paierez 133 793,14 $ en intérêts, en supposant que vous effectuez le paiement mensuel de 951,65 $. Pour un taux hypothécaire d'achat obtenez un devis ici. Si vous cherchez à refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

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Benzinga

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

1

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

a demandé

Sarah Horvath

1

La plupart des prêteurs vous recommandent d'économiser au moins 20% du coût de la maison pour un acompte. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêt. Dans le cas où vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe plusieurs programmes et assistance pour les acheteurs de maison, en particulier pour les premiers acheteurs. Vérifiez prêteurs spécialisés pour faire de l'achat d'une maison un jeu d'enfant.

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Benzinga

Avertissements:

Quicken Loans a obtenu le score le plus élevé dans J.D.Power 2010-2019 (à égalité en 2017) Origine hypothécaire primaire et 2014-2019 Primary Mortgage Servicer Études de la satisfaction des clients avec leur expérience de vente hypothécaire et leur société de service hypothécaire, respectivement. Visitez jdpower.com/awards.

Le paiement sur un prêt à taux fixe de 200 000 $ sur 15 ans à 3,125% et 75% du ratio prêt / valeur (LTV) est de 1 393,22 $ avec 2,125 points dus à la clôture. Le pourcentage annuel (APR) est de 3,565%. Le paiement n'inclut pas les taxes et les primes d'assurance. Le montant réel du paiement sera plus élevé.Les taux indiqués sont valables à la date de publication du 11 février 2020. Certaines restrictions concernant le montant maximal des prêts accordés par l'État et le comté peuvent s'appliquer.

Le paiement sur un prêt à taux fixe de 200 000 $ sur 30 ans à 3,75% et 75% du ratio prêt / valeur (LTV) est de 926,24 $ avec 1/75 points dus à la clôture. Le taux annuel en pourcentage (APR) est de 3,968%. Le paiement n'inclut pas les taxes et les primes d'assurance. Le montant réel du paiement sera plus élevé.Les taux indiqués sont valables à la date de publication du 11 février 2020. Certaines restrictions concernant le montant maximal des prêts accordés par l'État et le comté peuvent s'appliquer.

Taux d'intérêt / AVR / Frais en vigueur au 7 février 2020.

1Basé sur les données de Quicken Loans par rapport aux données publiques.

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