6 erreurs que j'ai commises en remboursant 81 000 $ de dettes d'études


  • J'ai emprunté un total de 81 000 $ en prêts étudiants pour deux diplômes. Sur une période de neuf ans, j'ai tout payé – et ce n'était pas facile.
  • J'ai fait beaucoup d'erreurs en cours de route. D'une part, j'ai passé des années à ne payer que le minimum, même si j'aurais pu me permettre de payer plus.
  • J'ai également reporté l'épargne-retraite, je suis allé sans assurance maladie et j'ai perquisitionné mes économies d'urgence – tous les mouvements que je regretterais plus tard.
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Comme beaucoup de gens, j'ai dû recourir à des prêts étudiants pour payer mes études collégiales. J'ai emprunté un total de 81 000 $ en prêts étudiants pour deux diplômes. Sur une période de neuf ans, j'ai tout payé – et ce n'était pas facile.

Il a fallu beaucoup de réduction, gagner plus et rester concentré. Mais j'ai aussi fait beaucoup d'erreurs. Rétrospectivement, j'aurais peut-être fait quelques choses différemment. Voici six erreurs que j'ai commises en remboursant mes prêts étudiants.

1. Je n'ai payé que le minimum

Pendant les cinq premières années de mon remboursement de prêt étudiant, je n'ai payé que le minimum. Je l'ai traité comme un projet de loi et je ne l'ai pas dérangé. Aurais-je pu me permettre plus? Oui. Ironiquement, ce n'est que lorsque j'ai contracté encore plus de dettes à NYU – diplômé qu'il me reste 68 000 $ – que j'ai commencé à payer plus que le minimum.

J'ai eu du mal à faire mes paiements après les études supérieures et j'aurais aimé avoir pris de l'avance quand j'aurais pu me le permettre. Si vous le pouvez, payez plus que le minimum.

2. Je n'ai pas épargné pour la retraite

La majeure partie de ma carrière a été consacrée au secteur sans but lucratif. Ces emplois n'offraient aucun match de retraite, donc je n'ai pas contribué à un 403 (b). J'ai utilisé cela comme excuse pour ne pas épargner pour la retraite.

Puis, quand j'ai pris au sérieux le remboursement de mes prêts étudiants après avoir obtenu mon diplôme de NYU, j'ai décidé de mettre tout mon accent sur ma dette. Je n'ai pas épargné pour la retraite. Je me sentais bien dans cette décision. Mais quand j'ai remboursé toute ma dette à 31 ans, j'avais l'impression de tout recommencer. J'étais heureux de ne pas avoir de dettes, mais je ressentais maintenant la pression supplémentaire d'être en retard sur mon épargne-retraite.

3. Je suis parti sans assurance maladie

En 2012, j'ai bricolé plusieurs emplois temporaires et j'essayais de m'en sortir et de rembourser ma dette. Mes revenus étant rares, j'ai décidé de me passer d'une assurance maladie. C'était pré-ACA donc il n'y avait pas de pénalité, mais je me sentais toujours inquiet de ne pas être couvert.

Une fois, je suis tombé malade et je suis allé aux urgences et j'ai dû payer 1 600 $. J'étais tellement stressé, mais ma grâce salvatrice était la politique de paiement de l'hôpital. J'ai pu montrer que je n'avais pas les moyens de payer la facture en soumettant mes talons de paie et mes déclarations de revenus. A cette époque, je faisais si peu que l'hôpital a pardonné le montant. Mais c'était encore une épreuve effrayante que je ne souhaite pas répéter et j'aurais probablement dû débourser plus de 200 $ par mois pour l'assurance maladie.

4. J'ai trop bousculé

Lorsque les gens me demandent comment j'ai remboursé ma dette, la principale chose que je dis est que je me suis concentré sur le fait de gagner plus tout en maintenant mes dépenses à un niveau bas. Pour le contexte, ma moitié du loyer était de 400 $ pour un studio à Portland, Oregon. Mon revenu initial était faible, j'ai donc dû augmenter mes revenus pour faire les progrès nécessaires pour rembourser ma dette.

Je me suis donc bousculé comme un fou. J'ai trouvé des concerts sur Craigslist, TaskRabbit, des amis d'amis. Je me suis assis, j'étais ambassadeur de la marque, assistant d'événements et plus encore. Pendant plusieurs années, j'ai travaillé plusieurs jours par semaine. Alors que je gagnais certainement plus, il y avait des conséquences pour le côté bousculant autant.

Tout d'abord, mes dépenses de restauration ont augmenté. Je n'avais aucune énergie pour rentrer à la maison et je mangeais plus souvent et achetais du café pour rester à flot. Mes frais de transport ont augmenté ici et là.

Alors que mes revenus augmentaient, presque imperceptiblement mes dépenses montaient pour pouvoir gérer mon manque de temps et d'énergie.

5. J'ai utilisé mon fonds d'urgence pour rembourser ma dette

Vers la fin de mon remboursement de dette, j'ai vu qu'il me restait quelques milliers de dollars. J'avais tellement hâte de ne pas avoir de dettes que j'ai utilisé mon fonds d'urgence pour rembourser ma dette. C'était génial! J'avais fini! Alors que j'étais pauvre en espèces, j'avais maintenant une valeur nette positive.

Mais plusieurs mois plus tard, cela m'a mordu dans le cul. J'ai fini par déménager de Portland à Los Angeles, ce qui a coûté cher. De plus, j'ai dû faire face à une facture fiscale surprise parce que je ne savais pas que j'avais gagné plus d'argent et que je suis entré dans une nouvelle tranche d'imposition en tant que travailleur indépendant. J'ai fini par épuiser toutes mes économies pour faire face à cela et il a fallu un certain temps pour reconstituer.

6. Je n'ai pas compris comment fonctionnait le crédit

Même si j'ai souscrit 81 000 $ en prêts étudiants, je suis en fait assez averse à la dette. Devoir de l'argent ou quoi que ce soit à quelqu'un me rend anxieux. Donc depuis longtemps, je n'avais pas de carte de crédit. Je n'ai pas eu ma première carte de crédit avant l'âge de 28 ans.

Je savais que les remboursements de prêts étudiants m'avaient aidé à établir un pointage de crédit. Mais je ne savais pas qu'il existait différents types de crédit et que l'obtention d'une carte de crédit pouvait aider. Par exemple, les prêts étudiants sont des prêts à tempérament et les cartes de crédit sont considérées comme des crédits renouvelables.

Quand j'ai eu ma première carte de crédit, ma cote de crédit a augmenté. De plus, une chose amusante s'est produite lorsque j'ai remboursé mes prêts étudiants: mon pointage de crédit a un peu baissé. Pas une tonne, mais de 20 points environ. J'étais perplexe, mais parce que le compte était maintenant fermé, cela avait affecté ma cote de crédit. Ne pas vraiment comprendre comment fonctionnait le crédit ou l'emprunt ne m'a pas aidé.

Je suis tellement content de ne pas avoir de dettes, mais ces six erreurs n'ont pas aidé le processus. Si vous remboursez votre dette, réfléchissez à deux fois avant de faire des économies ou de renoncer à l'épargne-retraite. Équilibre en étant financièrement intelligent tout en profitant aujourd'hui et en ayant un plan responsable pour rembourser sa dette.

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