8 choses à savoir sur la retraite dans les Carolines


J'ai fui New York en 2013 et atterri en Virginie pour continuer ma carrière. Maintenant, avec l’idée de prendre ma retraite au cours des prochaines années, je considère les Carolines comme une destination possible pour la retraite à faible impôt.

En effet, La Caroline du Nord et la Caroline du Sud figurent en bonne place sur la liste des nouvelles maisons de retraite potentielles pour les baby-boomers comme moi. Les deux États figurent parmi les cinq premiers pour la migration nette des personnes de 60 ans et plus, selon le Bureau du recensement. En 2018, la Caroline du Nord était n ° 3, derrière la Floride (n ° 1) et l'Arizona (n ° 2). La Caroline du Sud était n ° 5, derrière le Texas (n ° 4).

Pour cet article, nous avons interviewé des retraités qui ont récemment déménagé dans les Carolines, ainsi que des agents immobiliers et d'assurance qui accueillent chaque année de nouveaux retraités dans la région. Andrew et Lynn Lazar, par exemple, ont vendu leur maison de longue date à Hillsborough, New Jersey, et ont atterri à Latitude Margaritaville Hilton Head, à Hardeeville, S.C., cette année. C’est une communauté d’adultes active qui accueille Parrotheads, les fans dévoués de l’auteur-compositeur-interprète Jimmy Buffett (les nouveaux propriétaires reçoivent un mixeur margarita «Margaritaville»).

«En tant que Parrotheads, Margaritaville était une évidence», nous dit Andrew Lazar. «Lorsque notre petite-fille est née en juillet dernier, nous avons appuyé sur la gâchette et avons avancé avec nos plans de retraite et de départ pour nos vacances permanentes! Les maisons ont cette sensation de plage. Les équipements sont magnifiques. La piscine est un paradis tropical. Ma fille a dit que c'était comme vivre dans une station balnéaire. "

Il y a eu des ajustements. Ils ont manqué leur famille et amis du New Jersey – et une bonne pizza. Ils ne manquent pas les taxes foncières écrasantes pour lesquelles le New Jersey est connu (plus à ce sujet dans un instant).

L'un de ces états est-il élevé votre liste des lieux de retraite possibles? Voici huit choses que vous devez savoir sur la retraite en Caroline du Nord ou en Caroline du Sud.

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Les Carolines sont une destination populaire pour les demi-arrières

Si vous saviez que vous vous retrouveriez dans les Carolines à la retraite, vous pourriez vous épargner les tracas de prendre votre retraite ailleurs.

Pendant des années, les Carolines et d'autres États du centre du sud ont vu affluer le nombre de retraités. Certains sont des habitants du Nord qui ont fait des Carolines une cible directe pour la retraite. D'autres sont les «demi-arrières», les habitants du Nord qui pensaient initialement que la Floride serait leur destination de retraite, ont atterri là-bas, puis ont décidé de tracer un chemin à mi-chemin, soit pour savourer les quatre saisons dans les montagnes Blue Ridge, soit pour profiter du temps de la plage de Caroline moins brutal que la Floride. étés.

«En tant qu'agent immobilier depuis 35 ans, je peux témoigner de ce phénomène de première main et j'ai vu ma part de halfbacks au fil des ans», déclare Rod Smith, vice-président des ventes et du marketing chez Coldwell Banker Chicora Advantage à Surfside Beach, SC «Tout récemment, j'ai déjeuné avec un ami originaire du Massachusetts, puis du New Hampshire. Elle et son mari ont déménagé en Caroline du Sud, et elle a travaillé pour nous en tant que formateur tandis que (son mari) dirigeait un magasin de bagels. Finalement, ils ont décidé de déménager en Floride et sont récemment revenus.

Conseils souvent répétés de retraités récents: Visitez vos destinations de retraite possibles à quelques reprises – et allez jusqu'à tester votre destination de retraite en y louant pour une période prolongée – avant de faire le grand saut. Par exemple, Frank et Carol Hammon ont pris leur retraite cette année à Ocean Isle Beach, N.C., à 40 miles au sud de Wilmington, N.C., et à environ 30 minutes de la frontière de la Caroline du Sud et de la zone de villégiature de Myrtle Beach.

«Nous sommes en vacances ici à Ocean Isle Beach depuis 1985», déclare Frank Hammon.

Les Hammons ont acheté un condo d'une chambre à un pâté de maisons de l'endroit où ils avaient loué il y a 10 ans, alors qu'ils vivaient et travaillaient encore en Virginie.

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La Caroline du Sud est plus avantageuse sur le plan fiscal pour les retraités que la Caroline du Nord

Mes collègues de Kiplinger.com maintiennent l'incroyable Carte fiscale des retraités – un guide État par État sur les impôts sur le revenu de retraite, les taxes de vente d'État, les allégements d'impôt foncier pour les personnes âgées, les impôts sur les successions, etc. Découvrez comment la Caroline du Nord taxe les retraités et comment la Caroline du Sud taxe les retraités.

En Caroline du Nord, vos prestations de sécurité sociale ne sont pas imposables; cependant, l'État impose la plupart des autres revenus de retraite au taux forfaitaire de 5,25%.

Kiplinger classe la Caroline du Sud comme l'un des États les plus favorables aux impôts sur les retraités. Comme en Caroline du Nord, la Caroline du Sud ne taxe pas les prestations de sécurité sociale. L'État offre également d'autres exemptions généreuses sur d'autres types de revenus de retraite. Il n'y a pas de droits de succession ou de succession, et les impôts fonciers sont plutôt bas: les Caroliniens du Sud paient en moyenne 601 $ d'impôts par 100 000 $ de valeur foncière.

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Vous pouvez retourner au collège gratuitement en tant que retraité dans les Carolines

Bonne nouvelle pour les retraités qui envisagent la Caroline du Nord comme piste d'atterrissage pour leurs années d'or: Les résidents de l’État de 65 ans et plus peuvent, sur la base de l’espace disponible, vérifier les cours sans frais de scolarité sur les campus de l’Université de Caroline du Nord, ainsi que dans les collèges communautaires de l’État. Les frais d'inscription sont également annulés, mais il peut y avoir des frais d'inscription, selon le collège. Vous voulez gagner des crédits universitaires? Les résidents de 65 ans et plus peuvent suivre gratuitement jusqu'à six heures de cours à crédit dans les collèges communautaires de l’État chaque semestre.

C’est encore mieux en Caroline du Sud. Tous les résidents de la Caroline du Sud âgés de 60 ans et plus peuvent assister à n'importe quel collège financé par l'État sans frais de scolarité en fonction de l'espace disponible. Cela comprend les cours suivis à crédit ou vérifiés. Vous devrez faire une demande d’inscription à l’école qui vous intéresse et vous devrez payer les frais de cours, les manuels et autres matériels obligatoires.

Découvrez les frais de scolarité gratuits (ou bon marché) pour les retraités dans les 50 États.

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Les ouragans signifient que vous devrez peut-être évacuer votre maison en Caroline

Ce n’est pas comme si les ouragans étaient inattendus en Caroline du Nord et en Caroline du Sud. Après tout, l’équipe de hockey professionnelle de la région s’appelle les Hurricanes.

Quiconque a visité les Carolines en vacances sait que les événements météorologiques majeurs sont intégrés à la vie côtière. Vous avez vu les panneaux de signalisation faisant la promotion des itinéraires d’évacuation des ouragans. Pas plus tard qu'en juillet de cette année, la tempête tropicale Isaias (déclassée du statut d'ouragan) a frappé les Carolines avant de se diriger vers le nord-est.

En 2019, l'ouragan Dorian a touché terre en Caroline du Nord. Le dernier ouragan à s'être posé en Caroline du Sud remonte à quatre ans, lorsque l'ouragan Matthew a fait des ravages.

Cela signifie-t-il que vous devez avoir une assurance contre les ouragans en tant que propriétaire dans les Carolines? Non. En fait, il n’y en a pas, selon Armistad Insurance Services de Raleigh. Au lieu de cela, les propriétaires combinent une assurance habitation – en s'assurant qu'elle couvre les dommages causés par le vent – avec une assurance contre les inondations obtenue par le programme national d'assurance contre les inondations de la FEMA, qui coûte environ 718 $ par an en Caroline du Nord et 675 $ en Caroline du Sud, selon ValuePenguin by Lendingtree (le la moyenne nationale est de 751 dollars par an).

Oh, et il y a une franchise ouragan, jusqu'à 10%, mais généralement autour de 5%, Intégrée aux polices d’assurance des propriétaires dans 19 États, dont la Caroline du Nord. Selon l’Institut d’information sur l’assurance, si une maison est assurée pour 300 000 $ et a une franchise de 5%, les premiers 15 000 $ d’une réclamation doivent être payés de la poche du preneur d’assurance. Les détails des franchises ouragans sont précisés sur la page des déclarations des politiques des propriétaires.

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Certains nouveaux retraités de la Caroline sont des chasseurs de bébés

Des chasseurs de bébés? Ouaip. C’est une chose. Ce sont des baby-boomers qui suivent leurs enfants (et petits-enfants) qui ont déménagé dans les Carolines pour des emplois lucratifs, généralement dans la région de Charlotte, selon la société d'études de marché Meyers Research. Charlotte abrite les meilleurs employeurs, notamment Bank of America, Lowes, Red Ventures et Wells Fargo. Rien qu'en 2016, plus de 26000 milléniaux (âgés de 23 à 38 ans) ont déménagé à Charlotte, poursuivant leur carrière.

Beaucoup de chasseurs de bébés sont payés, Meyers Research a constaté, en particulier ceux qui vendent leurs maisons de longue date dans le Nord-Est, exploitent le marché immobilier plus abordable de Caroline du Nord et ont de l'argent à empocher.

Et la région de Charlotte est en pleine effervescence. La banlieue du comté de Lancaster est un foyer pour les baby-boomers qui s'installent dans un nombre toujours croissant de communautés adultes actives, y compris Tree Tops de Lennar, selon Meyers. Selon Meyers, la communauté d'adultes la plus vendue du comté propose 19 plans d'étage différents pour les maisons de ranch, d'un prix allant de 264 000 $ à plus de 460 000 $.

En Caroline du Sud, Columbia figure sur la liste de SmartAsset des villes dans lesquelles les milléniaux affluent. Si les baby-boomers chassent les baby-boomers, il y a plus d'une douzaine de communautés de retraités dans la région de Columbia, y compris Hulon Greene et Executive Courtyards at Lake Carolina.

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Les destinations populaires des Carolines ciblent les retraités

La courte liste est longue. Les Carolines recrutent activement des retraités et les gouvernements locaux sont amicaux envers les promoteurs des nombreuses communautés actives d'adultes de plus de 55 ans qui entourent les communautés de plage et de montagne.

Estimations de la population du US Census Bureau d'avril 2010 à juillet 2019 – notez que c'est bien avant la pandémie – montrer:

  • La région à cheval sur la frontière entre la Caroline du Nord et la Caroline du Sud qui comprend Myrtle Beach, Conway et North Myrtle Beach a augmenté de 32,6% la dernière décennie avec l'arrivée de 122 581 nouveaux résidents.
  • Raleigh, N.C.'s la population a augmenté de 16% avec l'arrivée de 180 756 nouveaux résidents.
  • Caroline du Sud Hilton Head Island-Bluffton-Beaufort la population de la région a augmenté de 15,6%, avec 29 093 nouveaux résidents.
  • Charleston-North Charleston, S.C., a gagné 101 288 nouveaux citoyens au cours de cette période, soit un taux de croissance de 15,2%.

Les communautés de retraite populaires en Caroline du Nord incluent Pinehurst Trace à Pinehurst et The Gables at Kepley Farm à Salisbury. Les villes de retraite populaires en Caroline du Nord incluent Brevard et Asheville (voir ci-dessous) dans les montagnes, New Bern et Oak Island, ainsi que Southport, Carolina Beach et Chapel Hill.

Les communautés de retraite parsèment également certaines des principales destinations de retraite en Caroline du Sud, notamment les villes de destination prisées de Georgetown, Spartanburg, West Columbia, Greenville et Hilton Head Island.

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Il y a beaucoup de sable – plages et terrains de golf – dans les Carolines

Quand les enfants étaient jeunes, nous échappions au froid du nord de l’État de New York pour les vacances de printemps à Myrtle Beach. C’est une destination touristique populaire et une destination de retraite de plus en plus populaire.

Il existe plusieurs douzaines de communautés de retraite pour adultes actives dans la région de Myrtle Beach, y compris Myrtle Beach Golf & Yacht Club, avec plus de 1 000 maisons; Les baies de Prince Creek, avec 799 maisons; et Del Webb à Grande Dunes Myrtle Beach, une communauté de 700 maisons toujours en croissance autour de la voie navigable Intercoastal.

Et les retraités trouveront beaucoup de plages pour se promener le long du Grand Strand, un arc de plage de 60 miles qui s'étend sur la côte de la Caroline autour de Myrtle Beach. Les plages autour de Hilton Head sont également populaires auprès des retraités locaux, en particulier à l'automne, lorsque le tourisme diminue.

La côte de la Caroline du Nord comprend 300 miles de plages d'îles-barrières, et VisitNC.com dit que ce sont les plus de 25 meilleures. Et nous serions négligents si nous ne mentionnions pas les Outer Banks.

Note des golfeurs: la Caroline du Nord est chaude avec quelque 579 parcours. Il y a plus de 360 ​​cours en Caroline du Sud, selon DiscoverSouthCarolina.com.

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Direction les collines de Caroline du Nord

Le charme incessant d'Asheville, son ambiance décontractée et quatre saisons distinctes au sommet des montagnes Blue Ridge faire de la ville artistique un endroit parfait (et populaire) pour ancrer sa retraite.

«La ville d'Asheville et les environs de l'ouest de la Caroline du Nord attirent depuis longtemps des retraités pour leur beauté naturelle, leur ambiance accueillante et leur mode de vie actif. . . se classant régulièrement parmi les meilleurs choix de retraite aux États-Unis », déclare l’agent immobilier Terri King, président et propriétaire de Coldwell Banker King à Asheville.

UNC-Asheville est un petit campus d'environ 3700 étudiants, mais il a une influence démesurée sur les retraités (les étudiants retourneront sur le campus ce semestre pour un enseignement en personne avec des directives rigoureuses en place en raison de la pandémie). L'Osher Lifelong Learning Institute propose plus de 350 cours par an, généralement de six à huit semaines, lorsque l'apprentissage en face à face est de nouveau en place. Dans le passé, l’un des programmes les plus populaires de l’institut, selon la directrice Catherine Frank, était son week-end d’exploration créative de la retraite (il est annulé cette année à cause du coronavirus). Quand il est opérationnel, le week-end est conçu pour les actifs qui envisagent de déménager à leur retraite. C'est un influenceur, bien que moins de 10% de ceux qui assistent au week-end finissent par déménager à Asheville, dit Frank, mais ce sont «nos bénévoles les plus fidèles» (Osher est actuellement en ligne uniquement, car « -face est très sûre en ce moment », dit Frank).

Les choix de logement à Asheville sont larges: quartiers historiques, condos éclectiques du centre-ville et communautés de retraités.

Mais les futurs retraités amoureux de la montagne ne devraient pas se limiter à Asheville. Les petites villes voisines sont également charmantes et extrêmement abordables, notamment Hendersonville, Weaverville, Black Mountain et Brevard.

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