8 façons d'obtenir une assurance habitation bon marché


Assurance habitation bon marchéAssurance habitation bon marché

En moyenne, environ 5,7% des foyers aux États-Unis ont déposé une réclamation d'assurance habitation. La plupart de ceux réclamations étaient autour 13 000 $, selon l'Institut d'information sur les assurances. Bien que ce pourcentage soit relativement faible, il illustre la avoir besoin pour assurance habitation complète.

Cela dit, alors que vous devez protégez vos actifs, il n'y a aucune raison de dépenser une fortune en couverture. Donc, nous allons discuter de la basiques de l'assurance habitation et comment tu peux obtenir ça pour pas cher.

Avant de trouver le assurance habitation la moins chère, ça aide à comprendre assurance habitation standard pour comparer vos options.

Combien coûte habituellement l'assurance habitation?

Le le prix moyen de l'assurance habitation standard (HO3) est d'environ 1200 $ par an. Pourtant, où vous vivez peut affecter considérablement vos coûts totaux. Par exemple, si vous vivez dans le Delaware, vous pourriez en payer moins de la moitié par an. Cependant, les résidents de l'Oklahoma peuvent payer presque deux fois plus cher.

Le raison principale de l'écart est le numéro de réclamations dans le Etat et le montant par réclamation. Donc, si les Oklahomans paient beaucoup primes d'assurance plus élevées, cela signifie que leur réclamation moyenne est bien plus haut que ceux du Delaware ou ailleurs dans le pays.

Que comprend généralement l'assurance habitation?

La plupart des standards Assurance habitation HO3 les plans couvrent les éléments suivants:

  • Votre maison et autres structures. La politique protège votre logement et tout ce qui est attaché à la structure physique. Les plus les compagnies d'assurance couvrir également tout structures détachées, tel qu'un pool house ou abri d'auto.
  • Vos biens. Tandis que assurance habitation couvre la plupart de vos biens personnels, il y a limites à combien vous recevrez après déposer une réclamation. Des choses comme ordinateurs, vélos, et bijoux ont sous-limites allant de 1 500 $ à 5 000 $. Les articles coûteux nécessitent approbations ou flotteurs pour s'assurer qu'ils sont suffisamment protégés.
  • Votre responsabilité. Comme nous l'avons mentionné, si quelqu'un se blesse sur votre propriété, vous êtes responsable de tout dommages matériels ou poursuites et jugements de poursuite. La plupart des polices offrent également des paiements pour frais médicaux liées à des blessures corporelles (pour quelqu'un d'autre, pas pour vous).
  • Vos frais de subsistance supplémentaires (ALE). Est-ce que votre domicile devenir inhabitable, le compagnie d'assurance paie pour frais de subsistance tandis que le la propriété est réparée.
  • Les périls. Les polices HO3 couvrent 16 périls nommés. Voir la liste dans l'image ci-dessous.

Assurance habitation la moins chèreQu'est-ce que l'assurance habitation HO3 ne couvre pas?

Il y en a pas mal exclusions de couverture sur un police d'assurance habitation standard. Les exclusions typiques peuvent inclure:

  • Inondation. Vous devrez acheter assurance inondation distincte si tu veux couvrir inondations ou inondation de ouragans.
  • Dégâts d'eau. À moins que l'incident ne soit "soudain et accidentel," tu es accro pour dégâts d'eau réparations. Si un éclats de tuyaux en raison de température froide, ton la politique devrait le couvrir. Si la ruptures de tuyaux parce que c'est vieille et rouillé, tu sera probablement doit payer.
  • Égout. Dommages aux égouts est aussi exclu dans la plupart des politiques, en supposant que les causes sont pas de lien exclure catastrophes naturelles (c'est-à-dire, un inonder).
  • Tremblements de terre. Même si vous vivez dans un sujettes aux tremblements de terre sont similaires Californie, la plupart des politiques N'incluez pas couverture sismique. Au lieu de cela, vous devez l'acheter séparément.

L'image ci-dessus répertorie d'autres exclusions. Bien que ces périls ne font généralement pas partie d'un politique de propriétaire standard, vous pouvez les ajouter (pour un prix). Si vous ne vous inquiétez pas de ces catastrophes, vous pouvez éviter de payer un supplément pour celles-ci.

De quelle couverture ai-je besoin?

Avant d'acheter assurance habitation bon marché, vous devez vous assurer que vous obtenez le La bonne quantité de protection. Inversement, vous ne voulez pas non plus payer pour plus de protection que nécessaire.

Comme règle, les réclamations d'assurance habitation paient le Coût à reconstruisez votre maison. Ce chiffre peut ne pas refléter la valeur marchande réelle de votre propriété.

Par exemple, votre maison peut se vendre 350 000 $, mais il ne vous en coûterait que 300 000 $ pour la reconstruire sur la même propriété. Ainsi, vous achèteriez généralement 300 000 $ de couverture de logement. Cela devient votre habitation et d'autres structures limite de politique.

La couverture du logement est accompagnée d'un déductible et Couverture RCV. Autres structures généralement couvert à dix% de votre limite de couverture du logement. Par exemple, dans l'exemple ci-dessus, vos autres structures auraient une couverture de 30000 $ par réclamer.

Affaires personnelles viennent généralement avec 20% à 75% de la couverture de votre logement, mais vous pouvez sélectionner le montant de votre choix. En utilisant l'exemple ci-dessus, vous auriez couverture des biens personnels de 60 000 $ à 225 000 $, celui que vous choisissez.

Couverture de responsabilité est typiquement 100 000 $ mais peut aussi être personnalisé au montant souhaité.

Comment obtenir une assurance habitation bon marché

Même si vous obtenez un politique standard HO-3, vous n’avez pas à payer une tonne d’argent chaque année. Voici quelques conseils de pro pour vous aider réduire le coût d'une assurance habitation standard HO3 politique. Il y a de nombreuses stratégies pour obtenir primes d'assurance habitation bon marché.

  1. Sélectionner Couverture faible Montants limites
  2. Rétrograder de RCV / ACV à la Méthode d'évaluation de la propriété FCV
  3. Augmenter Ton Déductible
  4. Éviter Approbations et Flotteurs
  5. Obtenir un Politique Bare-Bones
  6. Rabais d'assurance habitation
  7. Magasin & Comparer Soumissions d'assurance habitation
  8. Trouver le Meilleur pas cher Compagnies d'assurance habitation

Décrivons-les ci-dessous.

  1. Sélectionnez des limites de couverture basses

    Il existe de nombreuses options pour réduire vos montants de couverture, Qui va plus bas ton primes.

    une. Montant inférieur de la couverture du logement. Même si vous protégez votre maison à l'intérieur comme à l'extérieur, vous pouvez plus bas le quantité maximale vous pouvez obtenir avec chacun réclamer. Depuis le compagnie d'assurance n'est pas sur le crochet pour autant d'argent, il vous facturera moins chaque année.

    Oui, il peut être judicieux d'obtenir une couverture suffisante pour payer toute la maison, mais avez-vous besoin de reconstruire le structure entière? Peut-être êtes-vous devenu un nicheur vide et pouvez-vous reconstruire une chambre à deux contre une à cinq chambres. Ou peut-être que vous pouvez utiliser un abri d'auto vs a garage. Pensez à la façon dont vous pourriez être heureux avec un petite maison.

    b. Montant inférieur de la couverture des effets personnels. Vous n'aurez peut-être pas besoin de remplacer tous les éléments de votre maison. Combien valent toutes vos affaires? Qu'est-ce qui est irremplaçable et de quoi pouvez-vous vivre sans? Fait une inventaire de la maison et ne couvrez que vos indispensables.

    c. Réduisez le montant de votre couverture responsabilité civile. Le montant par défaut est 100 000 $. Vérifiez avec votre agent d'assurance habitation pour voir ce que vous pouvez économiser si vous réduisez ce montant.

    ré. Supprimer la couverture des frais de subsistance supplémentaires. Si des catastrophes, et vous ne pouvez pas vivre chez vous, combien devrez-vous payer pour des choses comme les chambres d'hôtel et le transport? Pouvez-vous rester avec une famille et supprimer cette couverture?

  2. Rétrogradation de RCV / ACV à la méthode d'évaluation de la propriété FCV
    Politiques HO3 viens avec RCV pour habitations et ACV pour affaires. Cependant, vous pouvez choisir le méthode de remboursement la moins chère, valeur de coût fonctionnel (FCV). Il paie pour le remplacement le moins cher qui fournit le même fonctionnalité comme l'article endommagé. Par exemple, au lieu de remplacer votre planchers de bois franc, vous pourriez avoir de la moquette, du vinyle ou du faux plancher de bois.
  3. Augmentez votre franchise

    Ton franchise d'assurance est le montant que vous payez avant que votre assureur ne paie le montant dû. Le plus haut ce nombre, le moins vous payez primes. Cela dit, sachez que vous êtes obligé de payer des factures de réparation plus importantes, alors considérez le risque vs récompense.

  4. Évitez les avenants et les flottants
    Approbations sommes protections supplémentaires non inclus dans votre plan standard (c.-à-d. assurance tremblement de terre), mais ils coût supplémentaire. Alternativement, vous pouvez obtenir un politique moins chère (aimer HO-2) et utilisez des avenants pour périls spécifiques vous devez être couvert. Cette option peut encore être moins coûteuse que d'obtenir une couverture plus étendue.

    Flotteurs sommes modules complémentaires qui couvrent des articles haut de gamme aimer bijoux. Au lieu de cela, vous pouvez investir dans un coffre-fort de haute technologie.

  5. Obtenez une politique Bare-Bones

    Si vous recherchez le assurance habitation la moins chère, vous pouvez ou non vouloir souscrire une police d'assurance habitation HO3 standard. Nous avons discuté régimes d'assurance habitation «standard» (HO3), mais il y a huit types différents d'assurance habitation. Si vous souhaitez économiser de l'argent, vous pouvez en choisir un qui ne couvre pas comme de nombreux périls.

    Les différents types de couverture sont HO-1 par HO-8. HO-3 est le Le plus commun, mais cela ne signifie pas que vous devez l'acheter. Vous pouvez également obtenir un DP1, DP2, ou Politique DP3.

    N'importe quoi au-dessus de HO3 est soit plus cher ou conçu pour autres résidences, comme les appartements, condos, ou mobil-homes.

    Quand cela vient à assurance habitation bon marché, vous voudrez peut-être choisir HO-1 ou HO-2. Voici un aperçu de ce qu'ils offrent:

    une. Politique HO-1

    Il est difficile de trouver ce type de couverture de logement, mais si vous le pouvez et que vous voulez une protection minimale, vous pouvez potentiellement économiser beaucoup d'argent par an. Plutôt qu'un plan à large spectre, les politiques HO-1 ne couvrent que dix périls différents, y compris:

    Feu (Y compris les coups de foudre)
    Tempête de vent ou grêle

    ● Explosion
    ● Émeutes ou désobéissance civile (Ça ne compte pas si tu es celui qui émeute)
    ● Aéronef
    ● Véhicules
    ● Fumée
    Vandalisme
    ● Vol
    ● Chutes d'objets (c.-à-d. Branches d'arbres)

    Comme vous pouvez le voir, il y a exclusions importantes, tel que responsabilité personelle ou frais de subsistance supplémentaires, mais vous payez moins en raison d'une couverture réduite. Un autre inconvénient des plans HO-1 est qu'ils ne remplacent que votre maison et vos biens valeur de rachat réelle (ACV). Ainsi, vous pourriez obtenir moins d'argent que nécessaire pour réparer ou remplacer tout ce qui est endommagé ou volé. Cela comprend la reconstruction de votre maison si elle est détruite.

    b. Politique HO-2

    Si tu veux meilleure protection que HO1 pour votre maison mais que vous voulez payer moins qu'un plan HO-3, vous pouvez opter pour HO-2. Cette politique couvre tout ce qui est nommé dans HO-1 mais fournit à la place valeur au coût de remplacement (RCV) pour votre maison. Quand cela vient à affaires, cependant, vous obtenez ACV, Alors garde ça en tête. Les autres protections comprennent:

    ● Poids dû à la glace, au grésil ou à la neige
    ● accidentel Dégâts d'eau, Y compris de Sources naturelles

    ● Dommages accidentels à un appareil intégré (c.-à-d. chauffage central)
    ● Dommages liés à Gelé

    ● Dommages causés par Surtensions électriques

    ● Volcans

    c. Politique DP1

    UNE Politique DP1 est généralement pour maisons vacantes. C'est un politique de base. Il ne couvre que périls nommés, seul dangers, ou des risques explicitement énumérés dans la politique. Ceux-ci comprennent normalement:

    Vent, grêle
    ● Feu, fumée

    ● Foudre
    ● Aéronef, Véhicules frapper la maison
    ● Explosion
    Vandalisme, émeute

    ● Volcans

    DP-1 ne couvre pas:

    ● Chute d’objets, chute d’arbres
    Dégâts d'eau

    ● Poids de la glace, du grésil ou de la neige
    Vol

    ● Dommages liés à l'appareil
    ● Gel des tuyaux
    Surtension

    ● La responsabilité est optionnel

    ré. Politique DP2
    Politiques DP2 couvrir tout ce qu'un DP1 fait, mais avec RCV, plus:

    Dommages électriques (seulement pour soudain et événements accidentels)
    ● Eau ou ruisseau (uniquement pour soudain et événements accidentels)
    Chute d'objets

    ● Fissuration, bombement (uniquement pour soudain et événements accidentels)
    ● Bris de verre
    Véhicules

    Dommages par cambriolage

    Tuyaux de congélation

    ● Poids de la neige
    ● Réduire

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  6. Rabais d'assurance habitation

    De nombreuses compagnies d'assurance proposent remises pour Divers articles. Ils te donnent crédits ou points pour chaque chose sur leur liste. L'accumulation de ces crédits se transforme en un remise finale hors de votre prime mensuelle. Parlez avec votre agent pour voir quelles options sont disponibles pour votre politique. Voici quelques idées:

    une. Assurances groupées habitation et auto. De nombreux assureurs proposent plusieurs politiques, et si vous les achetez tous via le même entreprise, vous pouvez économiser en conséquence.

    b. Systèmes d'alarme et de sécurité à domicile. Vous pouvez vous lever 35% de réduction sur vos primes pour utiliser des choses comme détecteurs de fumée de haute technologie, alarmes locales, systèmes de gicleurs automatisés, et extincteurs.

    c. Réductions d'assurance verte. Ayant matériaux de construction écologiques, panneaux solaires, et d'autres économies d'énergie et produits recyclables vous qualifier pour rabais sur les assurances vertes.

    Vous pouvez en trouver beaucoup plus dans nos articles: 30 façons d'économiser de l'argent sur l'assurance habitation, Top 10 des remises secrètes d'assurance habitation, Rabais sur les toits résistants aux chocs et l'assurance habitation, Propriétaires du Texas – Connaissez vos crédits de toiture résistante à la grêle, et Les 5 meilleurs appareils intelligents pour les remises d'assurance habitation.

  7. Magasinez et comparez les devis d'assurance habitation

    Une autre façon dont vous pouvez économiser de l'argent sur la couverture est de comparer les entreprises et tarifs d'assurance habitation. Puisqu'il y en a tellement assurance habitation options là-bas, il peut être difficile de savoir quelles entreprises sont les meilleures. Utilisant le prix et des sites de comparaison de couverture comme le nôtre est le le plus rapide et le plus simple moyen de comparer les devis d'assurance habitation.

    comédie argent GIF par Bounce

    Voilà quelque facteurs importants to examinez lorsque vous magasinez pour le assureurs habitation les moins chers:

    une. Stabilité financière. Les compagnies d'assurance sont classées en fonction de leur cote de crédit et de leur ratio actif / dette. Faites attention aux notes de Moody's, A.M. Meilleur, et Standard et médiocre. Recherchez des assureurs avec un Une évaluation ou plus haut.

    b. Satisfaction du client. Le Bureau d'éthique commerciale (BBB) rapports sur compagnies d'assurance habitation. C'est une excellente ressource pour déterminer si un assureur prend soin de ses clients. Si l'entreprise a un faible note sur BBB, les chances sont que ce soit difficile à annuler votre police ou déposer une plainte. Lire négatif critiques et faites attention aux Date et si le l'entreprise a répondu ou ne pas. Assureurs avec excellent service client devrait avoir des tonnes de critiques positives en ligne.

    c. Citations gratuites. Ce n'est pas difficile à obtenir assurance habitation citations d'entreprises réputées. Beaucoup d'entre eux fournir une estimation basé sur informations limitées, comme votre l'adresse du domicile. Si une entreprise vous donne le courir autour, les chances sont ce n'est pas légitime.

    Lorsque vous analysez les transporteurs, suivre le conseils dans ces articles: Comment comparer côte à côte la couverture d'assurance habitation, Devis d'assurance habitation – Comparez comme un expert, et Comment comparer l'assurance habitation.

  8. Trouvez les meilleures compagnies d'assurance habitation bon marché

    Voici quelques-uns des meilleures compagnies d'assurance habitation avec primes moins chères et cotes élevées d'assurance habitation pour faciliter votre recherche. Assurez-vous de comparer les citations et options de politique avant de prendre une décision finale. Consultez également notre article, Top 40 des compagnies d'assurance habitation en 2021, pour un excellente liste de transporteurs vous devriez considérer.

    une. Les voyageurs. Les voyageurs 'offrent certains des plans les moins chers. Cependant, sachez que vous aurez couverture limitée, et Stratégies sommes pas disponible partout. En savoir plus sur Assurance habitation voyageurs dans notre Article de revue sur l'assurance des voyageurs.

    b. Progressive. Puisque Progressive est un tel grande entreprise, il peut offrir des taux plus bas que les petites marques. La meilleure option est de maison groupée et assurance automobile si possible. Apprenez-en davantage sur l'assurance habitation Progressive dans notre article de synthèse sur Progressive Insurance. En savoir plus sur Assurance habitation progressive dans notre Article de revue de Progressive Insurance.

    c. Allstate. Cette entreprise facilite Personnaliser ton couverture et baissez vos tarifs par conséquent. En savoir plus sur Allstate dans notre Article de revue d'Allstate Insurance.

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J'espère que ça t'as aidé!

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À votre service,
Jeune Alfred

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