Acheter une couverture d'assurance contre les inondations | Bankrate.com


assurance habitation inondée

Source d'image / DigitalVision / Getty Images

Si vous êtes propriétaire et que vous détenez une police d’assurance habitation sur votre maison, vous pensez peut-être que vous êtes entièrement couvert. Cependant, vous pourriez vous exposer à certains frais de réparation importants si votre maison subit des dégâts d'eau. Selon l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), plus de 20% des sinistres d'inondation proviennent de l'extérieur d'une zone inondable, ce qui signifie que pratiquement aucune maison n'est à l'abri d'éventuelles inondations, même si vous vivez bien en dehors d'une plaine inondable.

Selon le Center for Research on Environmental Decisions, les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante, et donc le type de catastrophe naturelle le plus coûteux aux États-Unis.La seule façon de se couvrir complètement, ainsi que votre maison, est de souscrire une assurance contre les inondations. Sans cela, vous paierez de votre poche pour toutes les réparations de votre maison en cas d’inondation.

Tout ce qu'il faut, c'est quelques pouces d'eau pour faire des dégâts dévastateurs à votre maison, et seulement un pouce d'eau peut faire 25 000 $ de dommages à votre propriété, selon la FEMA. Et, bien qu'il puisse y avoir une poignée de polices propriétaires qui incluent une assurance contre les inondations, il est plus que probable que vous ne serez pas couvert par votre police normale.

Mais ce ne sont pas seulement les propriétaires qui peuvent avoir besoin d'une police d'assurance contre les inondations. Les locataires ne sont généralement pas couverts pour les dommages causés par les inondations en vertu d'une politique de location standard, et même si vous ne serez probablement pas celui qui paiera pour le coût des nouveaux planchers et des cloisons sèches (si l'inondation n'était pas de votre faute), vous avez politique d'inondation de contenu uniquement pour vous assurer que vos meubles et autres articles sont couverts. Il vous aidera à payer les frais de réparation ou de remplacement de vos articles en cas de dommages dus aux inondations.

Comment souscrire une assurance contre les inondations

Vous vous demandez comment acheter une assurance contre les inondations? Ce n’est pas comme acheter une assurance habitation. Vous ne pouvez souscrire une assurance contre les inondations que par l'intermédiaire d'un agent d'assurance ou d'un assureur qui participe au National Flood Insurance Program, ou NFIP, soutenu par le gouvernement fédéral. Si vous avez déjà un agent d'assurance, commencez par eux, mais sachez que tous les agents ne le proposent pas, et il peut être difficile de le trouver dans les zones sujettes aux inondations. Vous ne pouvez pas l'acheter directement auprès du NFIP, selon la FEMA, donc si votre agent ne vend pas d'assurance contre les inondations, vous pouvez contacter le NFIP Referral Call Center pour demander un renvoi d'agent.

Quelles compagnies d'assurance proposent une assurance contre les inondations?

Tous les agents ou sociétés n'offrent pas d'assurance contre les inondations. Vous pouvez l'obtenir à travers:

  • L'une des 59 sociétés privées qui la proposent, dont Allstate, Farmers Insurance, Liberty Mutual et USAA.
  • Les agents de service du programme national d'assurance contre les inondations, qui ne sont une option que si vous êtes dans l'une des 22 000 communautés participantes. Si vous espérez associer votre assurance automobile à une assurance contre les inondations, Geico propose une assurance contre les inondations via le NFIP.

Les deux sont soutenus par le gouvernement fédéral, ce qui signifie que l'un ou l'autre est une option solide.

Ce que vous devez savoir avant d'acheter une assurance contre les inondations

Avant de téléphoner à votre agent d'assurance, vous devez savoir quoi demander pour vous assurer que vous êtes complètement couvert. La FEMA suggère de demander à votre agent ce qui suit:

  • Ma communauté participe-t-elle au programme national d'assurance contre les inondations? FEMA dit que la plupart des communautés participent et que votre agent peut vous dire si c'est le cas. Si vous souhaitez le savoir avant votre appel, vous pouvez toujours le rechercher en ligne dans le carnet d'état de la communauté.
  • Dans quelle zone inondable j'habite? Quel est le risque d’inondation de ma propriété? Y a-t-il un changement de carte des inondations qui pourrait affecter ce que je paie? Beaucoup, beaucoup de communautés sont construites sur une zone inondable, et vous ne savez peut-être même pas que votre maison est située sur une seule. Il est important de savoir quel est le risque d’inondation de votre maison – un certain nombre de facteurs peuvent l’affecter – et des modifications sont fréquemment apportées à la carte des inondations, ce qui pourrait augmenter le coût de votre police.
  • Qu'est-ce qui sera et ne sera pas couvert? Comme pour toute police d'assurance, il y a des choses qui seront ou ne seront pas couvertes, et il est important de savoir ce que la police couvre avant de souscrire une assurance contre les inondations. Couvre-t-elle le contenu de votre maison ou endommage-t-elle simplement la propriété? Quels types d'inondations sont couverts?
  • Quelle couverture dois-je obtenir pour mon immeuble et pour mon contenu? Ceci est une question importante; être sous-assuré n'est pas beaucoup mieux que ne pas être assuré. Vous voudrez vous assurer de couvrir autant de biens que possible, à condition qu'ils correspondent à votre budget.

Que couvre une police d'assurance contre les inondations typique?

En général, les polices d'assurance contre les inondations ne couvrent que les dommages causés par des inondations naturelles, et non par des toilettes débordantes ou des tuyaux cassés. Donc, pour que votre police contre les inondations couvre les dommages, elle doit provenir d'un incident naturel.

Si vous avez besoin de plus de précisions, la définition de FEMA d'une inondation peut aider à trier les choses. Selon FloodSmart, le guide des inondations de la FEMA, une inondation est définie comme (1) «Une condition générale et temporaire d'inondation partielle ou complète de deux acres ou plus de terres normalement sèches ou de deux ou plusieurs propriétés (dont au moins une est votre propriété) à partir d'un. débordement des eaux intérieures ou des marées; b. accumulation ou ruissellement inhabituel et rapide des eaux de surface de toute source; ou c.mudflow *. (2) l'effondrement ou l'affaissement d'un terrain le long de la rive d'un lac ou d'un plan d'eau similaire à la suite d'une érosion ou d'un affaiblissement causé par des vagues ou des courants d'eau dépassant les niveaux cycliques prévus qui entraînent une inondation. »Donc, en d'autres termes, les dégâts des eaux causés par des catastrophes naturelles.

Il existe plusieurs types d'assurance contre les inondations, et le type que vous avez dictera ce qui est couvert. Le premier est la couverture des immeubles, qui couvre:

  • La structure de votre maison
  • Les systèmes électriques et de plomberie
  • Climatisation centrale, fours, systèmes de vide, etc.
  • Réfrigérateurs et appareils encastrés
  • Moquette installée à demeure
  • Stores pour fenêtres
  • Garages indépendants

Si vous souhaitez que les articles à l'intérieur de votre maison soient couverts par votre police contre les inondations, vous devrez acheter séparément ce que l'on appelle la «couverture des biens personnels», qui couvre la plupart des effets personnels. Ce type de police couvre:

  • Vêtements, meubles et équipements électroniques
  • Rideaux
  • Climatiseurs portatifs, unités de fenêtre
  • Tapis non inclus dans la couverture du bâtiment
  • Laveuses et sécheuses
  • Congélateurs alimentaires et la nourriture qu'ils contiennent
  • Objets de valeur comme des illustrations et de la fourrure (jusqu'à 2 500 $)

Couverture spécifique à la location

Les entreprises et les propriétaires ne sont pas les seuls à avoir besoin d'une assurance contre les inondations; les locataires devraient également examiner les options disponibles. Si vous êtes locataire, vous pouvez également obtenir une police via le NFIP qui couvrira le contenu de votre location, jusqu'à 100 000 $. Le coût de la police dépendra de l'endroit où vous vivez et du niveau de risque d'inondation pour la propriété que vous louez. Si vous êtes situé dans une zone à risque faible à modéré, vous pouvez être éligible à une politique de risque préféré, et cela ne coûtera pas grand-chose.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *