Améliorer votre espace lorsque vous êtes coincé à la maison? Obtenez-le assuré


Alors que de nombreux Américains sont bloqués pendant des mois à l'intérieur, certains utilisent leur temps (et leur argent) pour changer de décor ou améliorer leur environnement. Les achats de matériel de bureau sont à la hausse et les gens s'attaquent à plus de projets de rénovation que d'habitude.

Mais de nouvelles choses coûteuses et des améliorations importantes à la maison peuvent vous laisser sous-assuré. Si vous envisagez d'apporter des modifications à votre maison – ou si vous l'avez déjà fait – il est judicieux de revoir votre politique relative aux propriétaires ou aux locataires. Voici comment vous assurer qu'il couvre les nouveaux ajouts.

PARLEZ DE VOS RÉGIMES À VOTRE ASSUREUR

Il y a de fortes chances que vous soyez sous-assuré avant même d'apporter des modifications, selon Don Griffin, vice-président des assurances personnelles à l'American Property Casualty Insurance Association. Parlez à votre assureur avant de faire des achats coûteux ou des modifications à votre maison pour informer la société de vos plans et clarifier les couvertures et limites actuelles de votre police. Si votre maison coûte plus cher à remplacer après l'avoir améliorée, certains assureurs paieront la nouvelle dépense pour la reconstruction, mais «ce n'est pas toutes les polices et il se peut qu'elles ne couvrent pas tout ce dont vous avez besoin», dit Griffin. Il recommande également une fois par an de revoir ce que couvre votre police d'assurance habitation.

Dans certains cas, vous devrez peut-être changer de transporteur pour obtenir la couverture dont vous avez besoin. Frank Jones, un agent indépendant et partenaire de la Mints Insurance Agency à Millville, New Jersey, a vu des clients changer d'assureur parce qu'un ajout n'était pas couvert. «Il est dans votre intérêt d'avoir ces conversations maintenant plutôt que de voir une réclamation refusée», dit-il.

Un nouveau bureau et un nouvel ordinateur pour l'apprentissage à distance, ainsi que ce moniteur et cette chaise dans votre bureau à domicile, s'additionneront et pourraient dépasser votre limite de couverture des biens personnels.

Les polices d'assurance des locataires couvrent vos affaires, mais elles ont aussi des limites. Si vous avez de nouveaux appareils électroniques ou de l'équipement de bureau, vérifiez auprès de votre assureur que vous avez une couverture suffisante pour eux.

FAITES UN INVENTAIRE DE VOTRE PROPRIÉTÉ

Pour vous aider à savoir si vous avez dépassé les limites de votre police, conservez des registres de ce que vous achetez. En fait, Griffin recommande de faire l'inventaire de vos biens chaque année – un inventaire écrit est préférable, mais même une simple visite vidéo de votre maison sur smartphone suffira.

Perdre une maison est une période émotionnelle, dit Griffin. Lorsqu'il est temps de déposer une réclamation, «vous ne vous souvenez pas toujours de ce que vous avez». Un inventaire montrera clairement ce que vous aviez avant une catastrophe et facilitera le processus de réclamation.

AJOUTER UNE COUVERTURE SUFFISANTE

Les changements structurels, comme le remplacement complet de la cuisine ou l'ajout d'une piscine creusée, auront le plus grand impact sur votre assurance habitation. Mais même quelque chose d'aussi simple que l'ajout d'une clôture peut changer la valeur de votre maison, et si la valeur de votre maison augmente, sa couverture de logement devrait l'être également, dit Griffin. Sinon, en cas de sinistre, votre police d'assurance ne suffira pas à se reconstruire, selon Griffin.

Lors de l'ajout d'une couverture, faites attention à ce qu'il en coûterait pour reconstruire votre maison, et non à ce que vous avez dépensé pour améliorer la maison, selon Jones. «Ce sont deux chiffres différents», explique-t-il. «Si un ajout coûte 20 000 $ à mettre en place, la compagnie d'assurance examine le coût de la reconstruction et vous risquez de ne pas le récupérer.

ÉVITEZ LES PITFALLS

En plus d'assurer la couverture, une conversation proactive avec votre agent pourrait vous aider à éviter d'éventuels écueils de rénovation. Par exemple, il ou elle peut vous conseiller d'ajouter une couverture des ordonnances du bâtiment pour vous éviter d'avoir à payer de votre poche les dépenses qui maintiennent votre maison conforme aux lois et réglementations locales.

Pour les projets de rénovation qui sont trop importants pour être pris en charge par vous-même, embauchez un entrepreneur agréé et cautionné qui couvre les risques du constructeur pour protéger les matériaux de construction coûteux contre le vol ou les dommages lorsqu'ils se trouvent sur votre propriété. Vous pouvez en trouver un auprès d'une association de métiers du bâtiment.

Et lorsque vous réalisez un projet de rénovation domiciliaire, prenez de nombreuses photos – avant, après et en cours de route, si vous le pouvez. Ceux-ci pourraient être utiles si vous déposez une réclamation et devez refaire le travail.

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Cet article a été fourni à l'Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Ben Moore est écrivain chez NerdWallet. Courriel: bmoore@nerdwallet.com.

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NerdWallet: Assurance habitation: qu'est-ce que c'est et ce qu'elle couvre http://bit.ly/nerdwallet-homeowner-insurance

Association des métiers du bâtiment https://www.buildingtrades.com/

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