Assurance auto: couverture d'assurance auto pour mars 2021


Notre objectif est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous recevions une compensation de nos prêteurs partenaires, que nous identifierons toujours, toutes les opinions sont les nôtres. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, est appelé ici «crédible».

Si vous possédez et conduisez une voiture aux États-Unis, il y a de fortes chances que vous payiez trop cher pour l'assurance automobile. Mais la recherche d'un nouveau fournisseur peut être fastidieuse et accablante. C’est là que les courtiers d’assurance peuvent être utiles.

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Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance automobile:

Ai-je besoin d'une assurance auto?

Si votre état exige une assurance automobile et que vous possédez un véhicule, vous devriez avoir une assurance automobile. Toutefois, la couverture minimale n’est pas suffisante pour de nombreux conducteurs.

Vous trouverez ci-dessous les minimums d'état pour les blessures corporelles et les dommages matériels. Notez que certains États exigent également les dommages corporels non assurés des automobilistes, les dommages matériels des automobilistes non assurés et une assurance de protection contre les blessures corporelles en plus de ces minimums.

Assurez-vous de bien comprendre les lois de votre État et les limites de couverture avant de souscrire une police d’assurance automobile.

État Blessure corporelle par personne / accident Dommages matériels par accident
Alabama 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Alaska 50 000 USD / 100 000 USD 25 000 $
Arizona 25 000 $ / 50 000 $ 15 000 $
Arkansas 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Californie 15 000 $ / 30 000 $ 5 000 $
Colorado 25 000 $ / 50 000 $ 15 000 $
Connecticut 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Delaware 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
Floride Aucun 10 000 $
Géorgie 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Hawaii 20 000 $ / 40 000 $ 10 000 $
Idaho 25 000 $ / 50 000 $ 15 000 $
Illinois 25 000 $ / 50 000 $ 20 000 $
Indiana 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Iowa 20 000 $ / 40 000 $ 15 000 $
Kansas 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Kentucky 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Louisiane 15 000 $ / 30 000 $ 25 000 $
Maine 50 000 USD / 100 000 USD 25 000 $
Maryland 30 000 $ / 60 000 $ 15 000 $
Massachusetts 20 000 $ / 40 000 $ 5 000 $
Michigan 50 000 USD / 100 000 USD 10 000 $
Minnesota 30 000 $ / 60 000 $ 10 000 $
Mississippi 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Missouri 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
Montana 25 000 $ / 50 000 $ 20 000 $
Nebraska 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Nevada 25 000 $ / 50 000 $ 20 000 $
New Hampshire1 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
New Jersey 15 000 $ / 30 000 $ 5 000 $
Nouveau Mexique 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
New York 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
Caroline du Nord 30 000 $ / 60 000 $ 25 000 $
Dakota du nord 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Ohio 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Oklahoma 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Oregon 25 000 $ / 50 000 $ 20 000 $
Pennsylvanie 15 000 $ / 30 000 $ 5 000 $
Rhode Island 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Caroline du Sud 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Dakota du Sud 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Tennessee 25 000 $ / 50 000 $ 15 000 $
Texas 30 000 $ / 60 000 $ 25 000 $
Utah 25 000 USD / 65 000 USD 15 000 $
Vermont 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
Virginie 25 000 $ / 50 000 $ 20 000 $
Washington 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
Washington DC. 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
Virginie-Occidentale 25 000 $ / 50 000 $ 25 000 $
Wisconsin 25 000 $ / 50 000 $ 10 000 $
Wyoming 25 000 $ / 50 000 $ 20 000 $
1Le New Hampshire n'oblige pas ses conducteurs à souscrire une assurance automobile, cependant, les conducteurs doivent être en mesure de couvrir le coût des dommages matériels ou corporels à la suite d'un accident dont ils sont responsables.

Que couvre l'assurance automobile?

Les polices d’assurance automobile sont très précises sur ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert. Avant de choisir une police, il est important que vous preniez connaissance de la couverture, des limites et des éventuelles exclusions.

Une fois que vous avez décidé du type de couverture que vous souhaitez, cherchez des devis. Vous pouvez le faire facilement en utilisant un courtier d'assurance automobile, comme Gabi.

Voici quelques-uns des types de couverture les plus courants que vous trouverez sur les polices d’assurance automobile:

  • Couverture de responsabilité
  • Couverture complète
  • Couverture de collision
  • Paiements médicaux
  • Dommages corporels et matériels non assurés à un automobiliste
  • Couverture de l'écart
  • Autres prestations d'assurance
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Couverture de responsabilité

La couverture responsabilité civile couvrira les dommages ou blessures que vous causerez au volant.

Exemple: S'il est établi que vous êtes responsable d'un accident avec une autre voiture, votre compagnie d'assurance paiera les réparations et les blessures jusqu'à concurrence de la limite de votre police.

Couverture complète

Une couverture complète couvre les dommages causés à votre véhicule par des choses autres que des collisions.

Exemple: Si une branche d'arbre tombe sur votre voiture pendant une tempête, une couverture complète peut couvrir les dommages. Une couverture complète comprend généralement les catastrophes naturelles, le vandalisme, les incendies et d'autres événements inhabituels.

Couverture de collision

L'assurance collision couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre propre voiture si vous heurtez un autre véhicule ou objet.

Exemple: Si vous heurtez un poteau de téléphone ou un garde-corps, la couverture collision peut payer les réparations.

La plupart des États vous obligent à souscrire une assurance responsabilité civile, mais l'assurance collision n'est pas requise par la loi. Cependant, si votre voiture fait l’objet d’un prêt, il est courant que les prêteurs exigent à la fois une assurance tous risques et une assurance collision.

Paiements médicaux

La couverture médicale d'une police d'assurance automobile vous couvre, vous et toute autre personne dans votre véhicule au moment d'une collision. Avec cette couverture médicale, les frais incombent à l'assureur jusqu'à concurrence des limites de la police.

Exemple: Les trajets en ambulance, les factures d'hospitalisation et la réadaptation après blessure relèvent généralement de cette couverture.

Dommages corporels et matériels non assurés à un automobiliste

Alors que nous espérons que chaque conducteur est un membre éminent de la société qui possède au moins l’assurance automobile minimale requise, en réalité, de nombreuses personnes se dirigent chaque jour vers les routes du pays sans couverture. En conséquence, près de la moitié de tous les États américains exigent une certaine forme de couverture pour les automobilistes non assurés.

Exemple: Si vous êtes blessé ou que votre voiture subit des dommages causés par un conducteur non assuré, la couverture automobiliste non assurée vous offre une protection financière.

Couverture de l'écart

La couverture Gap est un ajout facultatif à votre police d'assurance automobile qui paie la différence pour remplacer votre véhicule totalisé ou volé, souvent jusqu'à concurrence du prix d'achat initial.

Exemple: Si votre voiture est totalisée ou volée, la plupart des polices d'assurance ne paieront la voiture que jusqu'à sa valeur dépréciée. Disons que la valeur dépréciée de votre voiture est de 10 000 $, mais que vous devez toujours 15 000 $ sur votre prêt automobile – vous devrez compenser la différence de 5 000 $ de votre poche. La couverture de l'écart couvre cette différence.

Autres prestations d'assurance

Les polices d'assurance automobile offrent généralement des fonctionnalités et des avantages plus spécialisés pour aider les clients à surmonter des défis supplémentaires.

Conseil: Vous pourrez peut-être ajouter une prestation d'assistance routière ou un remboursement de voiture de location si vous devez vous passer de votre véhicule pendant qu'il est en réparation. Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, examinez les avantages spécifiques offerts par chaque entreprise – ils peuvent valoir le coût supplémentaire.

Qu'est-ce qu'une franchise?

Les franchises sont une caractéristique commune des polices d'assurance. Une franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant le début de vos prestations d'assurance. Vous pouvez généralement choisir entre plusieurs options de franchise, avec une franchise inférieure nécessitant un paiement mensuel plus élevé.

Par exemple: Si vous choisissez une franchise de 500 $ et que vous vous retrouvez dans un accident qui nécessite 2 000 $ de réparations, vous paierez les premiers 500 $ et votre assurance paierait les 1 500 $ restants.

Si vous avez un accident avec seulement 400 $ de dommages, vous devrez payer la totalité du coût, car il est inférieur à la franchise de 500 $.

Bien qu'il puisse être tentant de choisir une franchise plus élevée pour économiser sur les primes, il est important de prévoir le coût potentiel de payer jusqu'à votre franchise si vous vous retrouvez dans un garde-boue.

Obtenez plusieurs soumissions d'assurance automobile, passez en revue vos besoins et vos polices, puis choisissez la meilleure police d'assurance automobile pour répondre à vos besoins.

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Comment l'assurance automobile est-elle tarifée?

Les frais d’assurance automobile sont quelque peu complexes, mais il est facile de décomposer les différents facteurs qui déterminent vos tarifs.

Voici quelques-uns des principaux facteurs qui entrent en jeu pour assurer une voiture et son conducteur:

  • Âge du conducteur: Les jeunes conducteurs paient généralement plus que les conducteurs plus âgés. Les adolescents paient généralement des tarifs plus élevés tandis que les conducteurs d'âge moyen obtiennent des tarifs plus bas.
  • Antécédents de conduite: Si vous avez des antécédents d'accidents ou des billets, vous pouvez vous attendre à payer plus pour l'assurance. Les conducteurs ayant plus d'expérience et un bon dossier obtiennent généralement les tarifs les plus bas.
  • Pointage de crédit du conducteur: Votre pointage de crédit joue un rôle dans les taux d'assurance automobile. Les conducteurs ayant des cotes de crédit plus élevées obtiennent généralement des taux inférieurs.
  • Sexe du conducteur: Les hommes et les femmes paient des tarifs différents pour la conduite, en particulier les jeunes conducteurs. Les conducteurs adolescents de sexe masculin paieront généralement plus que les femmes.
  • Emplacement de la voiture: Votre domicile et votre lieu de travail peuvent influer sur les tarifs d'assurance automobile. Si vous avez tendance à vous garer dans des zones où les sinistres sont plus nombreux, les assureurs peuvent facturer des tarifs plus élevés.
  • Historique des assurances: Votre historique d'assurance joue un rôle majeur dans vos tarifs. Si vous avez des antécédents d'assurance continus avec peu ou pas de réclamations, vous pourriez être admissible à de meilleurs tarifs.
  • Combien vous conduisez: Le nombre de kilomètres parcourus sur votre voiture au cours d'un mois typique peut faire grimper ou baisser vos tarifs. Certains assureurs offrent une assurance au kilomètre où vous payez moins pour conduire moins.
  • État civil: Les conducteurs mariés ont tendance à être moins risqués que les célibataires. Bien que la différence de taux soit minime, les conducteurs mariés ont tendance à payer un peu moins.
  • Choix de couverture: Lorsque vous choisissez votre franchise et vos niveaux de couverture, vos primes d'assurance augmentent ou diminuent avec vos sélections.
  • Véhicule: La qualité, le coût, le type et l'âge de la voiture que vous conduisez jouent un rôle dans vos tarifs. Quelqu'un avec une nouvelle voiture de sport rouge sophistiquée paiera probablement beaucoup plus qu'un conducteur similaire avec une berline ennuyeuse de 10 ans.
  • Réductions: Chaque compagnie d'assurance a ses propres règles en matière de rabais. Il existe des remises communes pour plusieurs polices chez le même assureur, un bon historique de conduite, un faible historique de sinistres, l'ajout de fonctions de sécurité et antivol du véhicule, de paiements automatiques, de bons étudiants, etc.
  • Assureur: Le dernier mais non le moindre est la compagnie d'assurance que vous choisissez. Chaque assureur a ses propres tarifs et formules exclusifs pour décider de ce que les clients paient. Faire du shopping peut vous aider à économiser une petite fortune dans certains cas.
Arrêtez de payer trop cher pour l'assurance automobile. Déterminez vos besoins et votre budget exacts, puis comparez plusieurs fournisseurs pour trouver le meilleur devis.

Voyez combien vous pourriez économiser

Si vous n’avez pas les moyens de vous offrir une assurance automobile, vous ne devriez pas vous en passer, car cela peut être à la fois illégal et présenter un risque énorme pour vos finances. Votre meilleure option est de magasiner pour un assureur spécialisé dans les conducteurs comme vous.

Conseil: Recherchez également des remises potentielles, des économies ou des niveaux de couverture inférieurs. Dans le pire des cas, il peut être préférable de prendre les transports en commun tout en améliorant vos finances afin de pouvoir vous offrir une assurance automobile à l'avenir.

Dans certains cas, l'assurance automobile peut vous être refusée. Encore une fois, votre meilleure option ici est de magasiner pour un assureur qui vous prendrait, vous et votre véhicule. S'il s'agit d'un problème avec le véhicule, envisagez de changer de voiture pour une voiture plus facile à couvrir.

A propos de l'auteur

Eric Rosenberg

Eric Rosenberg

Eric Rosenberg est un expert crédible en finances personnelles. Son travail a été présenté à Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com et plus encore.

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