Assurance auto pour les 18 ans


Le prix moyen de l'assurance automobile pour un jeune de 18 ans est de 5 335 $, ce qui est considérablement plus que la moyenne nationale de seulement 1 738 $. Étant donné que la plupart des jeunes de 18 ans n’ont pas ce type d’argent à leur disposition, il est impératif qu’ils choisissent le meilleur fournisseur. Pour ce faire, ils doivent savoir quels facteurs ils doivent rechercher lors de leurs achats.

Combien coûte l'assurance automobile pour les 18 ans?

Qu'ils continuent à faire partie de la police d'assurance de leurs parents ou qu'ils bénéficient d'une couverture individuelle, les primes annuelles pour les jeunes sont toujours nettement supérieures à la moyenne nationale.

Bien que le prix baisse lentement au fur et à mesure que l'assuré vieillit, les jeunes de 18 ans peuvent s'attendre à payer trois à quatre fois le taux normal jusqu'à ce qu'ils aient plus d'expérience à leur actif. Les assureurs considèrent que les adolescents et les jeunes adultes sont perçus comme des conducteurs à haut risque par les compagnies d'assurance. Plusieurs autres facteurs influent souvent sur les primes d'assurance automobile, comme l'emplacement, le type de voiture et le dossier de conduite. Cependant, pour les conducteurs de moins de 20 ans, l'âge est toujours l'un des déterminants les plus importants des primes.

Les statistiques de la National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) montrent que les accidents de voiture sont la principale cause de décès d'adolescents dans le pays, avec plus de deux mille jeunes conducteurs âgés de 15 à 19 ans tués rien qu'en 2018. Les excès de vitesse, la conduite en état d'ébriété et la somnolence, ainsi que la distraction au volant et le manque d'utilisation de la ceinture de sécurité, sont courants chez les adolescents, ce qui présente tous des risques élevés pour les assureurs en cas d'accidents et de collisions. L'ajout d'un conducteur adolescent à toute police d'assurance automobile entraîne une forte augmentation des primes annuelles.

Coût moyen des hommes par rapport aux femmes

Le sexe n'est pas un facteur crucial dans la détermination des primes d'assurance automobile pour la personne moyenne, mais c'est pour les conducteurs adolescents. Si vous êtes âgé de 18 ans avec votre propre police, attendez-vous à ce que les primes soient considérablement plus élevées pour un homme que pour les femmes. Les conducteurs masculins de tous âges ont constamment démontré des comportements de conduite à risque au fil des ans, et les accidents mortels impliquant des hommes sont deux fois plus nombreux que les femmes.

Comme nous le constatons dans le graphique suivant, la propension des conducteurs masculins à adopter des habitudes routières à risque fait que la prime moyenne des hommes de 18 ans est supérieure d'environ 700 $ à celle des femmes du même âge. Ce prix varie selon l'emplacement, le type de véhicule et la compagnie d'assurance choisie.

Coût annuel moyen de la couverture complète Coût de couverture minimum annuel moyen
Hommes 5 727 $ 2 069 $
Femme 4 983 $ 1 845 $

Les compagnies d'assurance automobile les moins chères pour les 18 ans

Quelques fournisseurs affichent systématiquement les taux annuels moyens les plus bas pour les jeunes conducteurs.

Compagnie Couverture complète Couverture minimale
Érié 3 069 $ 1 043 $
Pays financiers 3 710 $ 1 376 $
Propriétaires automobiles 3 731 $ 1 285 $
USAA 3 771 $ 1 268 $
Geico 3 891 $ 1 342 $

Érié

Erie offre actuellement une moyenne nationale pour les 18 ans qui est plus de 1 000 $ moins chère que son concurrent le plus proche. Cela fait d'Erie le fournisseur d'assurance incontournable pour de nombreux parents et jeunes conducteurs. Il offre un certain nombre de réductions pour aider à réduire encore plus les primes et dispose d'une application mobile de premier ordre qui vous permet de payer votre facture, de déposer une réclamation et d'accéder à des cartes d'identité.

Pays financiers

La police d'assurance automobile proposée par Country Financial n'est peut-être pas la moins chère pour les 18 ans, mais elle vient juste après Erie. En outre, la société propose une gamme de réductions pour les adolescents, telles que de bonnes réductions pour les étudiants allant jusqu'à 25%, des réductions sur l'éducation des conducteurs ou la formation à la conduite défensive de plus de 5% et jusqu'à 10% pour l'achèvement du cours en ligne Simply Drive.

Propriétaires automobiles

Parmi les meilleures compagnies d'assurance automobile aujourd'hui, Auto-Owners est disponible dans 26 États, offre plusieurs options de couverture et compte moins que le nombre moyen de plaintes de clients. Le plus notable parmi la pléthore de rabais disponibles est le rabais sur la surveillance des conducteurs adolescents, qui consiste à installer un appareil GPS dans le véhicule pour enregistrer les comportements de conduite.

USAA

USAA est un fournisseur d'assurance automobile de premier plan pour quiconque, quel que soit son âge. L'inconvénient est qu'il n'est disponible que pour les militaires actifs et retraités et les membres de leur famille immédiate. Cependant, si vous êtes admissible, c'est l'un des meilleurs fournisseurs d'assurance sur le marché. Si vous avez des doutes, consultez ses critiques J.D. Power et AM Best. Il a récemment obtenu un 891 pour la satisfaction globale des clients avec JD Power (mieux que le gagnant «officiel» qui n'avait pas d'exigences utilisateur), et un A ++ (supérieur) pour la solidité financière avec AM Best.

Geico

Geico est un nom familier pour une bonne raison: il offre d'excellents produits d'assurance à des prix imbattables. C’est une bonne entreprise pour les conducteurs de tout âge, mais les jeunes conducteurs peuvent particulièrement bénéficier de l’utilisation de Geico. Geico offre de nombreuses réductions dont les jeunes conducteurs peuvent profiter, y compris pour les bons conducteurs, les conducteurs défensifs, les bons étudiants et les conducteurs avec plusieurs types de couverture d'assurance ou plus d'un véhicule.

Comment les conducteurs de 18 ans peuvent économiser de l'argent sur l'assurance automobile

Un jeune conducteur peut économiser de l’argent sur l’assurance automobile de différentes manières chaque année. La plupart impliquent de profiter des rabais offerts par la compagnie d'assurance automobile, mais il existe quelques autres stratégies.

Voici les moyens les plus courants pour un jeune de 18 ans d'économiser sur l'assurance automobile:

Bon rabais étudiant

Les adolescents avec de bonnes notes sont statistiquement moins susceptibles d'accélérer ou de conduire de manière imprudente. Pour cette raison, de nombreux assureurs récompensent les bonnes notes avec une remise mensuelle. Les bons rabais étudiants réduisent généralement le coût de la prime annuelle de 5 385 $ à 4 875 $, bien que le taux puisse varier en fonction de la compagnie d'assurance.

Rabais étudiant éloigné

Pourquoi payer des primes coûteuses pour un jeune de 18 ans qui est à l’université pendant la majeure partie de l’année? Offert par certains assureurs, il a été constaté qu'un rabais étudiant éloigné abaissait le taux du coût moyen de la couverture à 5 041 $. Si un jeune de 18 ans ne conduit la voiture que pendant les pauses ou les vacances, il peut avoir droit à des économies.

Assurance automobile basée sur l'utilisation

L'assurance automobile basée sur l'utilisation est exactement ce que vous pensez. Le montant que vous payez pour l'assurance automobile dépend de la quantité que vous conduisez et de la façon dont vous la conduisez.

Les données que votre fournisseur utilisera pour vous facturer comprennent:

  • Distance parcourue
  • Temps de conduite
  • Type de voiture conduite
  • Emplacement
  • Comportement de conduite

Cette forme d'assurance peut être utile pour les étudiants qui vivent à proximité du campus et n'utilisent leur voiture que pour se rendre à la maison le week-end ou pour aller à l'épicerie.

Cours de conduite défensive

Certains assureurs, comme Geico, proposent des cours de conduite défensive en ligne pour un peu plus de dix dollars. Bien que cela coûte de l'argent, suivre le cours réduit souvent considérablement votre prime et se paie très rapidement. Vous voudrez parler avec un agent avant de vous engager dans quoi que ce soit, car chaque État a des exigences différentes pour ce qui est qualifié de cours de conduite défensive.

Conduire une vieille voiture

Les voitures plus anciennes coûtent moins cher à remplacer et ne sont donc pas aussi chères à assurer. Si vous essayez de réduire le montant que vous payez chaque mois, vous pouvez économiser beaucoup d’argent en ne conduisant pas une nouvelle voiture. De plus, le type de voiture que vous conduisez peut également affecter vos tarifs. Une voiture de sport à deux places, par exemple, aura une prime plus élevée qu'une fourgonnette.

Optez pour une franchise élevée

Plus votre franchise est élevée, plus votre prime est basse. Cela est vrai quel que soit le type d'assurance. Sachez simplement qu'une franchise plus élevée signifie que vous devrez débourser plus d'argent en cas d'accident.

Utilisez toutes les réductions

De nombreux fournisseurs proposent de nombreuses façons d'économiser sur votre prime. Jetez un œil à ce qu'ils proposent et profitez d'autant de réductions que vous le pouvez. Par exemple, certains fournisseurs proposent des moniteurs numériques qui analysent la façon dont vous conduisez. Conduisez en toute sécurité à chaque fois et vous pouvez bénéficier de rabais importants (parfois jusqu'à 30%) sur votre prime.

Comment obtenir la meilleure assurance pour les 18 ans

L'achat d'une assurance automobile pour un jeune de 18 ans n'est pas trop différent du processus habituel.

Décidez du mode d'achat

L'ajout d'un conducteur adolescent à une police résidentielle existante ou l'achat d'un forfait individuel peut se faire en personne, par téléphone ou en ligne. Si vous disposez de toutes les informations dont vous avez besoin et que vous savez exactement quelle police vous souhaitez souscrire, les achats en ligne sont plus faciles et plus pratiques. Cependant, en cas de confusion ou d'indécision, parler à un agent en direct peut être plus rassurant.

Déterminer les besoins de couverture

Chaque État exige des conducteurs qu'ils souscrivent un montant minimum d'assurance responsabilité civile pour couvrir les blessures corporelles et les dommages matériels causés par votre véhicule. Pour votre propre protection, il est recommandé de souscrire également des couvertures collision et complète.

Rassemblez les informations requises

Les informations de base dont vous aurez besoin pour souscrire une assurance ou ajouter un conducteur à votre police sont les suivantes:

  • Nom du conducteur et date de naissance
  • Numéro de permis de conduire et état de délivrance
  • Dossiers de conduite, y compris les cas antérieurs de violations ou de contraventions

Connaissez votre véhicule

En plus des informations du conducteur, vous devrez également fournir des détails sur le véhicule assuré. Ceux-ci inclus:

  • Marque, modèle et année du véhicule
  • Numéro d'information sur le véhicule (VIN)
  • Nom du propriétaire enregistré
  • Adresse d'inscription
  • Date d'achat
  • Kilométrage actuel
  • Police d'assurance précédente, nom du transporteur et date d'expiration de la police

Comparer les devis

Tous les fournisseurs n'évaluent pas les mêmes paramètres de la même manière, ce qui signifie qu'il est possible d'obtenir des devis extrêmement différents de différents fournisseurs d'assurance. Par conséquent, avant de choisir quel fournisseur d'assurance utiliser, magasinez. Ne vous contentez pas de comparer les devis, mais aussi de comparer les remises. Un fournisseur peut sembler plus cher, mais peut ne pas l'être après avoir utilisé toutes les réductions auxquelles vous auriez droit.

Le prix de l'assurance automobile sera toujours cher pour un jeune de 18 ans. Mais en collectant et en comparant les devis de plusieurs assureurs, il est possible de trouver le meilleur taux. N'oubliez pas de comparer les options de couverture et les remises.

Questions fréquemment posées

Pourquoi les 18 ans paient-ils plus pour l'assurance automobile?

Cela se résume à des statistiques. Statistiquement, un jeune de 18 ans est plus susceptible d'accélérer, de tomber dans un accident et de ne pas tenir compte des procédures de sécurité essentielles que les conducteurs chevronnés pratiquent régulièrement. Par conséquent, un jeune de 18 ans représente plus un risque financier que les conducteurs plus âgés pour les compagnies d'assurance.

Combien coûte l'assurance automobile pour un jeune de 18 ans?

Il existe une variété de facteurs qui influencent cela. Ces facteurs comprennent des éléments tels que:

  • État
  • Type de voiture
  • Réductions
  • Fournisseur d'assurance

Cela dit, la moyenne nationale est actuellement de 5 335 $.

Quel assureur est le moins cher pour les 18 ans?

Actuellement, le fournisseur d'assurance automobile le moins cher pour les 18 ans est l'assurance Erie avec une prime annuelle moyenne de 2 413 $.

Méthodologie

Bankrate utilise les services d'information Quadrant pour analyser les tarifs de tous les codes postaux et transporteurs dans les 50 États et à Washington, DC Les tarifs indiqués sont basés sur un conducteur de 18 ans, homme et femme, avec un dossier de conduite de nettoyage, un bon crédit et la couverture complète suivante limites:

  • 100 000 $ de responsabilité civile par personne
  • Responsabilité civile de 300 000 $ par accident
  • Responsabilité pour dommages matériels de 50000 $ par accident
  • 100 000 $ de dommages corporels non assurés par un automobiliste par personne
  • 300000 $ de blessures corporelles non assurées par un automobiliste par accident
  • Franchise collision de 500 $
  • Franchise complète de 500 $

Pour déterminer les limites de couverture minimales, Bankrate a utilisé des couvertures minimales qui répondent aux exigences de chaque État. Nos conducteurs de l'échantillon possèdent une Honda Accord 2018, font la navette cinq jours par semaine et parcourent 12000 milles par an.

Ce sont des taux d'échantillonnage et ne doivent être utilisés qu'à des fins de comparaison. Vos citations peuvent être différentes.

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