Assurance auto pour les conducteurs avec un mauvais crédit


L'assurance automobile peut être coûteuse, même avec une conduite sûre et d'autres rabais disponibles. Pour ceux qui sont aux prises avec un mauvais crédit, le prix de l'assurance automobile peut grimper encore plus. Selon l'expert en assurance Laura Adams, «de nombreux conducteurs sont surpris d'apprendre qu'un crédit médiocre ou même moyen signifie généralement payer plus pour l'assurance automobile que si vous avez un excellent crédit. Cela dépend de votre assureur et de l’État dans lequel vous vivez. »

De nombreux assureurs automobiles augmentent les tarifs des clients ayant un mauvais crédit. Une façon de faire face à cela est de souscrire à un régime d'assurance automobile sans vérification de crédit, mais cela peut finir par coûter encore plus cher s'il n'est pas fait avec soin. Une autre option consiste à rechercher une entreprise qui propose une assurance automobile basée sur l'utilisation.

Dans ce guide, nous discuterons de certaines des meilleures options et méthodes pour trouver et utiliser une assurance auto sans vérification de crédit et une assurance automobile sans crédit, ainsi que pour révéler comment améliorer les cotes de crédit et d'autres moyens d'économiser sur l'assurance automobile. .

Comment votre pointage de crédit influe sur vos tarifs d'assurance automobile

Les compagnies d'assurance automobile effectuent généralement une vérification du crédit des nouveaux clients lorsqu'ils souscrivent à une assurance. Comme l'a rapporté l'expert en assurance Laura Adams, «la Californie, Hawaï et le Massachusetts sont les seuls États qui interdisent l'utilisation du crédit pour fixer les tarifs automobiles. Pour les conducteurs des 47 États restants, améliorer votre crédit signifie économiser de l'argent sur l'assurance automobile. »

Lorsque ces assureurs utilisent les cotes de crédit des clients pour déterminer l'admissibilité et les tarifs, une partie importante de leur équation est basée sur la probabilité qu'un client déposera une réclamation à l'avenir. Et plus un client dépose de réclamations, plus il en coûtera à la compagnie d'assurance.

Bien que cela signifie que certaines personnes paient plus pour leur assurance automobile, cela se traduit également par le fait que certaines personnes paient moins. Une bonne cote de crédit, un dossier de conduite et un faible dossier de réclamations d'assurance entraîneront une prime inférieure. À l'inverse, de mauvaises notes de crédit, de mauvais dossiers de conduite et de fréquentes réclamations d'assurance déposées dans le passé entraîneront une augmentation des primes. Tout cela revient à dire que les personnes ayant des cotes de crédit plus élevées sont généralement moins chères à assurer, de sorte que les assureurs leur facturent moins pour ce service.

Meilleure assurance automobile pour mauvais crédit

Dans le monde de l'assurance automobile, les mauvais crédit et les conducteurs à haut risque se chevauchent. Ces deux catégories représentent un risque accru de pertes financières pour la compagnie d'assurance. En conséquence, bon nombre des meilleures entreprises pour les mauvais conducteurs de crédit sont les mêmes que celles pour les conducteurs à haut risque. Il n'est pas rare que les mauvais crédits soient regroupés dans la catégorie des facteurs à haut risque. Si vous recherchez une assurance automobile bon marché avec un mauvais crédit, la clé est de trouver les compagnies d’assurance automobile qui ne vérifient pas le crédit.

Qu'est-ce qu'une assurance auto sans vérification de crédit?

Dans la plupart des États-Unis, les compagnies d'assurance automobile utilisent des vérifications de crédit dans le cadre de leur algorithme pour déterminer les tarifs clients. Cependant, certaines entreprises offrent ce que l'on appelle une assurance automobile sans vérification de crédit. Un régime d'assurance sans vérification de crédit est exactement ce à quoi cela ressemble. Ce sont des polices d'assurance qui ne tiennent pas compte de votre pointage de crédit. Si vous faites une demande d’assurance automobile et qu’ils ne vous demandent pas votre numéro de sécurité sociale, les chances sont excellentes qu’il s’agisse d’un assureur sans contrôle de solvabilité. À l'inverse, si votre assureur vous demande votre numéro de sécurité sociale pendant le processus de demande, il a l'intention de procéder à une vérification de crédit.

Lorsque vous recherchez un assureur automobile sans vérification de crédit, assurez-vous de trouver quelques entreprises et de les comparer, car les primes peuvent être coûteuses. Le coût plus élevé de ces plans sans chèque est la façon dont l’entreprise crée un tampon protecteur contre le risque financier. Certains clients paieront plus qu'ils ne le feraient avec une vérification de solvabilité, tandis que d'autres paieront moins.

Principales compagnies d'assurance sans vérification de crédit

Les compagnies d'assurance sans vérification de crédit sont rares et n'offrent souvent qu'une couverture localisée. Cependant, de nombreux grands assureurs proposent des régimes d'assurance automobile basés sur l'utilisation, qui ne prendront pas en compte votre cote de crédit dans votre prime. Allstate et Progressive sont tous deux de grands assureurs automobiles qui fournissent des polices basées sur l'utilisation et qui ont été signalés à divers moments comme ne faisant pas appel aux vérifications de crédit. Cependant, leurs algorithmes évoluent continuellement et le seul moyen de s'assurer qu'ils n'auront pas besoin d'une vérification de crédit est de leur demander ou de s'inscrire à l'une de leurs politiques basées sur l'utilisation.

Comment améliorer votre pointage de crédit

Lorsque vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit, il existe quelques lignes directrices qui montent au sommet. Vous trouverez ci-dessous une liste d'étapes et de stratégies préférées pour améliorer votre pointage de crédit. Pour une analyse approfondie de la façon d'améliorer votre pointage de crédit, consultez le guide Bankrate.

  • Effectuez vos paiements à temps. Peu de choses nuisent plus à votre crédit que de ne pas effectuer de paiements. À l'inverse, effectuer des paiements en temps opportun est l'un des meilleurs moyens d'augmenter votre score.
  • Ne faites jamais moins que le paiement minimum. Faire moins que le paiement minimum n'est pas aussi grave que de ne pas payer du tout, mais cela laissera votre compte en souffrance jusqu'à ce que le paiement complet soit effectué.
  • N'acquérez pas de primes plus élevées que ce que vous pouvez vous permettre. Si les primes d'un prêt sont difficiles à payer, n'acceptez pas le prêt. Prendre un tel prêt est une recette pour développer un mauvais crédit et beaucoup de frais de retard.
  • Maintenir un faible taux d'utilisation du crédit. Plus votre crédit total sera élevé, moins votre prêteur vous verra risqué. Utiliser seulement 30% environ de votre crédit disponible est optimal pour augmenter et maintenir une bonne cote de crédit.
  • Utilisez le crédit mensuellement et payez-le mensuellement. Utilisez le crédit chaque mois et payez-le ce mois-là. Lorsque vous faites cela, vous pouvez augmenter votre cote de crédit pour un coût minime, car payer les choses immédiatement peut éviter la plupart des intérêts courus.

Autres moyens d'économiser sur l'assurance automobile

Au-delà de l'amélioration de votre pointage de crédit, il existe d'autres moyens d'économiser sur l'assurance automobile. Vous trouverez ci-dessous une brève liste de certaines des stratégies les plus recommandées pour l'épargne-automobile. Un guide détaillé des conseils et des stratégies peut être trouvé à Bankrate.

  • Rechercher des réductions
  • Réduisez votre couverture
  • Augmentez votre franchise – cela peut vous coûter plus cher en cas d'urgence, mais cela réduira vos primes
  • Comparez les devis de plusieurs entreprises pour obtenir les meilleures offres
  • Forfaits d'assurances groupées car cela peut réduire votre tarif

Une autre bonne chose à essayer est de négocier avec votre assureur. L'expert en assurance Laura Adams recommande: «Lorsque vous établissez un crédit pour la première fois ou après avoir récupéré des difficultés financières, demandez à votre assureur automobile de vous réévaluer. N'oubliez pas que tous les assureurs n'utilisent pas le crédit pour vous évaluer ou ne l'utilisent pas de la même manière. Il est donc essentiel de magasiner et de comparer plusieurs polices pour obtenir la meilleure assurance automobile en cas de mauvais crédit. »

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