Assurance auto pour les étudiants du Collège


À la suite de l'épidémie de coronavirus, l'expérience universitaire a changé – peut-être pour de bon. Les étudiants font face à un avenir avec un hybride de cours sur le campus et en ligne. Mais peu importe où ils suivent les cours, l’assurance automobile des étudiants n’a pas changé. Si vous êtes un étudiant qui conduit votre propre véhicule ou celui d’un parent, vous avez besoin d’une assurance automobile adéquate pour rester en sécurité.

Que couvre l'assurance automobile?

L'assurance automobile est un ensemble de couvertures qui vous protègent contre les pertes financières de trois manières principales:

  1. Responsabilité la protection paie si vous êtes impliqué dans un procès et que vous êtes reconnu coupable. Cette assurance est obligatoire dans la plupart des États, mais le montant minimum que vous devez emporter varie en fonction de votre lieu de résidence.
  2. Médical la protection paie pour les blessures à vous ou à vos passagers suite à un accident. Il couvre une variété de dépenses, telles que les soins médicaux, la perte de salaire et les frais funéraires. De nombreux États exigent une couverture médicale appelée protection contre les blessures personnelles (PIP).
  3. Propriété les protections sont facultatives. Ils vous remboursent les dommages causés par vous, autrui ou Dame Nature. Un paiement complet pour les dommages qui ne sont pas le résultat d'un accident avec un autre véhicule, comme les dommages causés par la tempête ou le vol. La collision paie les dommages causés par un accident avec un autre véhicule. La franchise et la collision sont accompagnées d'un montant de franchise que vous devez payer pour une réclamation.

La plupart des polices offrent des couvertures optionnelles supplémentaires, telles que:

  1. Automobiliste non assuré et sous-assuré paie lorsque vous avez un accident avec un conducteur qui a trop peu ou pas d'assurance automobile pour couvrir vos pertes.
  2. Remboursement de la voiture de location vous paie pour conduire une location pendant que les réparations couvertes sont effectuées sur votre véhicule.
  3. Remplacement du verre répare ou remplace les vitres fissurées ou cassées de votre véhicule sans appliquer de franchise.

Les États et les prêteurs ont des exigences différentes pour les types et les montants de couverture automobile que vous devez acheter. Votre prime dépend de divers facteurs, notamment la marque et l'année de modèle de votre véhicule, votre kilométrage annuel, votre dossier de conduite, l'âge, le sexe, l'état matrimonial et le crédit.

Les parents ou les étudiants devraient-ils souscrire une assurance automobile?

Si votre enfant va à l'école et emmène un véhicule que vous possédez sur le campus, le garder sur votre police d'assurance automobile est généralement la meilleure solution. De même, si un parent et un étudiant possèdent conjointement une voiture, l'étudiant peut rester sur la police d'assurance familiale.

Cependant, si un étudiant possède son véhicule, il doit généralement avoir une assurance automobile à son nom. Étant donné que les jeunes conducteurs paient des tarifs plus élevés et n’ont pas droit à autant de rabais que les conducteurs plus âgés, les étudiants qui achètent leurs polices peuvent payer des primes plus élevées pour la même assurance.

Que doivent savoir les parents pour assurer un étudiant?

Si vous souhaitez maintenir une assurance automobile pour un étudiant, informez-en votre assureur. Si l'étudiant conduira hors de l'État, votre politique devra peut-être être ajustée.

Les exigences en matière d'assurance automobile varient d'un État à l'autre. Par exemple, si vous vivez en Floride, où la limite de responsabilité minimale de l'État est de 10 000 USD, et que votre élève fréquente une école au Texas où la limite est de 30 000 USD, votre police ne remplira pas les conditions.

Vous n’avez pas besoin d’avertir votre assureur automobile lorsque votre étudiant fait de courts voyages à la maison pour des pauses ou entre les semestres, juste au moment où il déménage dans un nouvel endroit pendant la majeure partie de l’année.

Une autre considération est la façon dont votre enfant envisage d'utiliser un véhicule à l'université. S'ils ont un travail, comme livrer des pizzas ou des courses, assurez-vous qu'il est couvert pour un usage commercial. Certaines polices d'assurance automobile ne couvrent pas les réclamations pour les accidents survenus pendant la conduite à des fins professionnelles autres que le trajet domicile-travail.

Un étudiant devrait-il conduire la voiture de quelqu'un d'autre?

L'assurance collision et assurance automobile complète suit la voiture, pas le conducteur. Lorsque vous prêtez votre voiture à quelqu'un, vous lui offrez également une assurance pour couvrir les dommages causés.

Si votre élève conduit la voiture d'une autre personne qui s'avère non assurée ou sous-assurée, un accident peut entraîner des problèmes. Même si votre élève n'emmène pas de véhicule à l'école, envisagez de lui obtenir une police automobile pour non-propriétaire. Cela vous protégerait si votre enfant emprunte la voiture d’un ami ou tombe dans un accident en tant que passager et que la politique du propriétaire de la voiture est insuffisante.

De même, quelqu'un conduit la voiture de votre étudiant et cause un accident grave, votre assurance paiera jusqu'à vos limites de couverture, puis la partie lésée se tournera vers l'assurance du conducteur pour le reste. Mais si le conducteur n’a pas d’assurance, vous pourriez être entièrement responsable en tant que propriétaire de la voiture.

Comment les étudiants peuvent-ils économiser de l'argent sur l'assurance automobile?

Étant donné que les tarifs d'assurance automobile sont plus élevés pour les jeunes conducteurs, il est essentiel de trouver des moyens d'économiser de l'argent. Pour trouver une assurance automobile bon marché pour les étudiants, magasinez et comparez les tarifs.

Les étudiants et leurs familles doivent être conscients des rabais potentiels et demander aux assureurs s'ils sont admissibles. Tous les transporteurs ne facturent pas les mêmes tarifs de base ou n'offrent pas les mêmes rabais, vous devriez donc comparer plusieurs assureurs pour trouver la meilleure assurance automobile pour les étudiants.

Obtenir toutes les réductions auxquelles vous avez droit peut vous permettre d’économiser jusqu’à des centaines de dollars. Voici neuf rabais d'assurance automobile auxquels les étudiants pourraient avoir droit:

  1. Maintenir de bonnes notes. Certains assureurs récompensent les étudiants qui réussissent bien à l'école. Par exemple, un assureur peut réduire le taux d’un étudiant si son bulletin indique systématiquement au moins une moyenne B ou un GPA de 3,0. Cette réduction s'applique aux conducteurs du secondaire, du collège et des études supérieures, jusqu'à 25 ans.
  2. Restant sans accident. Si vous êtes un conducteur prudent et que vous n’avez pas été victime d’un accident pendant une période, par exemple trois ans, un assureur automobile peut réduire votre prime.
  3. Avoir plusieurs politiques. Lorsque les étudiants ou les parents regroupent différents types d'assurance (comme l'automobile et la maison ou les locataires) avec le même transporteur, ils peuvent payer moins.
  4. Appartenant à une organisation. Êtes-vous affilié à une fraternité, une sororité, une société d'honneur ou une autre organisation de membres? Si tel est le cas, vous pourriez avoir droit à une réduction d'assurance automobile.
  5. Inscription dans un collège ou une université en particulier. Certains établissements s'associent à des assureurs, ce qui vous permet de bénéficier de remises d'assurance pendant que vous êtes étudiant.
  6. Fréquenter une école lointaine. De nombreux assureurs automobiles offrent un rabais si un étudiant va à l'école à au moins 100 miles de son domicile principal et n'a pas son propre véhicule (ou celui d'un parent) sur le campus. Le fait qu'un étudiant devrait conduire moins fréquemment est pris en compte dans votre tarif.
  7. Terminer un programme de conduite sécuritaire. De nombreux assureurs automobiles offrent des rabais pour une période après avoir terminé un cours de formation des conducteurs en personne ou en ligne.
  8. Être dans l'armée. Êtes-vous un membre actif ou de réserve de l'armée? Si tel est le cas, vous êtes probablement admissible à une réduction d'assurance automobile.
  9. Inscription à un programme de paiement à la conduite. De nombreux assureurs utilisent la technologie pour surveiller votre sécurité au volant. Chaque programme est différent, mais ils collectent tous des données – comme la vitesse à laquelle vous conduisez, le moment où vous conduisez, la force de freinage et le kilométrage – pour vous évaluer. Si vous restez dans les limites de sécurité fixées par l'assureur, vous bénéficiez d'un taux réduit.

La meilleure assurance automobile pour les étudiants

Alors que bon nombre des meilleures compagnies d'assurance automobile offrent des rabais aux étudiants, certaines sont plus généreuses que d'autres. Voici trois fournisseurs d'assurance automobile qui offrent des rabais particulièrement intéressants pour les étudiants.

GEICO

  • Remise pour l'adhésion à plusieurs organisations.
  • Réduction potentielle de 26% pour avoir été sans accident pendant cinq ans.
  • Jusqu'à 15% de réduction pour les étudiants, généralement si vous êtes un étudiant à temps plein de moins de 25 ans avec au moins une moyenne B.
  • Remise pour avoir terminé un cours de formation à la conduite.

Liberté Mutuelle

  • Bon rabais étudiant pour maintenir au moins une moyenne B.
  • Réduction en dehors de l'école si vous laissez votre voiture à votre résidence principale pendant que vous vivez loin de chez vous et que vous suivez des cours sur le campus.
  • Bon rabais de conducteur pour être sans accident et sans violation pendant une période.
  • Une remise globale jusqu'à 30% pour avoir terminé le programme RightTrack, qui favorise un bon comportement de conduite.
  • Remise pour être membre de milliers de groupes de partenariat.

State Farm

  • Jusqu'à 25% d'économies annuelles pour être un bon étudiant. Cette offre varie d'un État à l'autre, mais vous oblige généralement à être un étudiant à temps plein avec une moyenne cumulative d'au moins 3,0.
  • Remise pour maintenir un dossier de conduite sans accident.
  • Réduction pour être un «étudiant éloigné» qui fréquente une école à au moins 100 miles de sa résidence principale.
  • Réduction pour les moins de 25 ans qui terminent le programme de formation des conducteurs Steer Clear de l'entreprise.

D'autres étudiants en assurance peuvent avoir besoin

En plus d'avoir les bons types et montants d'assurance automobile, les étudiants peuvent avoir besoin d'une autre couverture pour se protéger et protéger leur famille.

Assurance santé. La plupart des étudiants ont plusieurs options d'assurance maladie, notamment:

  • Rester sur le plan d'un parent jusqu'à 26 ans
  • Obtenir un plan dans votre école
  • Obtenir une politique par l'intermédiaire d'un employeur
  • Achat d'un plan sur le marché de l'assurance fédéral ou d'État
  • Faire des achats auprès d'un courtier ou d'un site de comparaison d'assurance en ligne.

Assurance locataire. Si votre étudiant habite sur le campus dans un dortoir, votre assurance habitation ou locataire couvre généralement ses biens contre le vol, le feu ou les tempêtes. Mais s’ils quittent leur logement pour étudiants, ils ne sont plus couverts par la police de votre logement ou du locataire et ont besoin de leur propre police.

Obtenir une assurance locataire pour votre étudiant hors campus peut coûter aussi peu que 15 $ à 20 $ par mois. Cela aiderait à payer pour réparer ou remplacer les articles endommagés ou volés, tels que les ordinateurs, les téléphones, les meubles, les vélos, les instruments de musique et les vêtements.

L'assurance du locataire donne également à votre étudiant une couverture de responsabilité civile si un visiteur est blessé chez lui. Il fournit également des fonds pour les frais de subsistance si l’appartement ou la maison de location d’un étudiant devient inhabitable alors que des réparations sont effectuées après une catastrophe naturelle, comme un incendie ou une tempête de vent.

Assurance-vie. Si vous cosignez des prêts étudiants, votre étudiant doit généralement être couvert par une assurance-vie. S'ils décèdent sans couverture, vous serez entièrement responsable du paiement du montant total de leurs prêts étudiants impayés.

La ligne du bas

Les assureurs auto vous évaluent différemment et vous proposent différents rabais. En d'autres termes, il n'y aura pas deux citations de politique identiques. La meilleure façon pour les parents et les étudiants d'économiser de l'argent est de comprendre comment les assureurs les évaluent et de comparer plusieurs devis.

Vous et votre étudiant pouvez avoir besoin d'autres polices d'assurance en fonction de votre lieu de résidence, des voitures que vous conduisez et de votre situation financière. Considérez attentivement tous les risques et utilisez une assurance pour protéger vos pertes financières potentielles pendant que votre étudiant est à l'université.

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