Assurance habitation au Texas (devis à partir de 22 $ / mois) | The Zebra


Comment trouver une assurance habitation abordable au Texas

L'assurance habitation est un produit facultatif – mais important – qui assure la sécurité de vos effets personnels au cas où votre maison ou votre propriété subirait des dommages lors d'incidents courants. Une police d'assurance habitation défend votre logement et vos biens en cas de circonstances diverses, notamment les dommages causés par le vent, le feu, le vol, le vandalisme et autres.

Contrairement à l'assurance automobile, l'assurance habitation n'est pas régie par la législation de l'État. Même ainsi, il existe des différences importantes dans les coûts d'assurance des propriétaires d'une maison par État. Les prix des polices dans les États peuvent différer en fonction de la valeur – et du nombre total – des réclamations de police des propriétaires déposées dans l'État, et dépendent du prix des biens et de la maison que vous assurez.

La meilleure façon de trouver une assurance habitation bon marché au Texas est d'obtenir des devis de plusieurs sociétés. Faites-vous une idée des tarifs d'assurance habitation au Texas en vous référant aux tableaux ci-dessous. N'oubliez pas: votre les taux d'assurance habitation varient en fonction de vos limites de couverture.

Assurance habitation au Texas:
  1. Par entreprise
  2. Taux de propriétaires par ville
  3. Tarifs par niveau de couverture
  4. Tarifs par montant déductible
  5. Remises groupées
  6. FAQ

Taux d'assurance habitation au Texas par compagnie d'assurance

Les tarifs de l'assurance habitation au Texas varient en fonction de la compagnie d'assurance que vous sélectionnez. Texas Farmers offre l'assurance habitation la plus abordable au Texas, à seulement 261 $ par année. Cela se compare favorablement au coût moyen de l'État de 3 087 $, offrant une remise de 2 825 $ sur les tarifs typiques de l'État.

Commencez la recherche d'une assurance habitation bon marché en examinant les transporteurs les moins chers du Texas, répertoriés ci-dessous.

TAUX D'ASSURANCE DU PROPRIÉTAIRE AU TEXAS: PAR TRANSPORTEUR
Compagnie Taux annuel moyen au Texas
Texas Farmers 261 $
ASI Lloyds 2 232 $
Uni 2 439 $
Safeco 2 816 $
Propriétaires 3 054 $

Prix ​​d'assurance habitation au Texas par ville

Toutes les villes du Texas n'ont pas les mêmes taux d'assurance des propriétaires. Les prix dépendent des variables spécifiques à la ville, y compris le nombre de réclamations de propriétaires déposées à proximité, ce qui signifie que votre code postal spécifique a un impact sur le montant que vous payez.

Les meilleurs tarifs d'assurance habitation au Texas sont à El Paso. La police d'assurance habitation moyenne à El Paso ne coûte que 1 827 $ par an, soit 1 260 $ de moins que la police d'assurance habitation moyenne des autres villes du Texas. Les villes ci-dessous ont l'assurance habitation la plus abordable au Texas.

VILLES ABORDABLES POUR L'ASSURANCE DOMESTIQUE AU TEXAS
Ville Taux d'assurance habitation moyen sur 12 mois
El Paso 1 827 $
Austin 2 072 $
Killeen 2 072 $
San Antonio 2 162 $
Laredo 2 191 $

Taux d'assurance habitation moyen au Texas par niveau de couverture

Le niveau de couverture que vous avez choisi pour les propriétaires a un impact sur les primes d'assurance que vous payez. Au Texas, le maintien d'une couverture de logement de 100 000 $ coûte en moyenne 1 362 $ par an, tandis que le maintien d'une couverture de logement jusqu'à 400 000 $ coûte 3 758 $ / an.

TAUX D'ASSURANCE DU PROPRIÉTAIRE AU TEXAS – LIMITES COMMUNES DE COUVERTURE
Niveau de couverture Coût annuel moyen
100 000 $ Logement 1 362 $
200 000 $ Logement 2 207 $
250 000 $ Logement 2 558 $
400 000 $ Logement 3 758 $

Comparez les taux d'assurance habitation

Franchises d'assurance habitation au Texas

Les propriétaires de maison au Texas ont beaucoup de décisions à prendre lors de l'achat d'une police de propriétaire, y compris le montant élevé ou le bas pour fixer leur franchise. La franchise est le montant total en dollars que l'assuré contribue à une perte couverte. L'endroit où vous fixez votre franchise peut être un facteur important dans la détermination de vos primes d'assurance.

Dans l'ensemble, le choix d'une franchise faible signifie que vos taux d'assurance seront plus élevés. Par conséquent, envisagez une franchise plus élevée si vous espérez obtenir des tarifs d'assurance plus bas. N'oubliez pas: la franchise de votre propriétaire ne devrait pas être fixée à un montant que vous auriez de la difficulté à payer en cas de perte.

Le tableau suivant illustre les taux typiques affiliés à la plupart des franchises.

PRIMES D'ASSURANCE HABITATION PAR FRANCHISE AU TEXAS
Montant déductible Taux annuel moyen d'assurance des propriétaires
500 $ 2 717 $
1 000 $ 2 558 $
1 500 $ 2 484 $
2 000 $ 2 296 $
5 000 $ 2 005 $

Propriétaires et forfaits d'assurance automobile au Texas

Si vous voulez économiser sur l'assurance habitation, envisagez d'acheter votre police d'assurance habitation et automobile auprès de la même compagnie d'assurance. Un forfait d'assurance habitation et automobile au Texas peut entraîner des économies substantielles sur l'assurance automobile. Le regroupement des polices d'assurance habitation et automobile au Texas permet de réaliser des économies annuelles de 117 $.

ÉPARGNE D'ASSURANCE MAISON ET AUTO ASSURANCE AU TEXAS
Moy. Taux d'assurance automobile de 12 mois (sans forfait) Moy. Taux d'assurance automobile de 12 mois (forfait) Économies annuelles sur les forfaits % D'économies avec l'offre groupée
1 781 $ 1 664 $ 117 $ US 7%

Une excellente façon d'économiser est de regrouper vos polices d'assurance habitation et automobile. Trouvez une police dès aujourd'hui!

Vous cherchez des informations sur l'assurance habitation dans une ville en particulier? Découvrez notre répartition des principales villes du Texas:

  1. Arlington
  2. Austin
  3. corpus Christi
  4. Dallas
  5. El Paso
  6. Fort Worth
  7. Guirlande
  8. Houston
  9. Irving
  10. Laredo
  11. Lubbock
  12. Plano
  13. San Antonio

FAQ sur l'assurance habitation au Texas

GEICO propose-t-il une assurance habitation au Texas?

Oui – GEICO offre une assurance habitation dans l'État du Texas.

Pourquoi l'assurance habitation est-elle si chère au Texas?

L'assurance habitation du Texas est plus chère que certains autres États en raison de certains dangers auxquels les Texans sont confrontés. Il s'agit notamment des tempêtes de grêle et de vent, des crues soudaines, des tornades, des incendies de forêt et (dans les zones côtières) des ouragans. Des dangers de cette nature peuvent causer beaucoup de dégâts et augmenteront certainement les taux.

Quelles sont les options d'assurance habitation disponibles au Texas?

Un certain nombre d'options de couverture sont disponibles pour propriétaires d'une maison au Texas. Les niveaux de couverture sont prescrits par le Insurance Services Office (ISO), une organisation consultative qui élabore des programmes d'assurance et aide les États à respecter les exigences réglementaires.

Les types de couverture des propriétaires courants comprennent:

  • HO-1 (de base): La forme de couverture la plus élémentaire pour une maison. Tous les risques couverts – causes de perte – sont explicitement répertoriés dans la police. Toute circonstance ne pas répertorié comme un risque couvert n'est pas couvert par une police HO-1.
  • HO-2 (large): Cette politique est appelée vaste, car il étend la couverture pour couvrir plus de périls. Il nomme les périls couverts pour une propriété et son contenu.
  • HO-3 (spécial): Le type le plus courant de politique des propriétaires, HO-3 est un péril ouvert politique, ce qui signifie qu'il protège la propriété contre tous les risques, sauf indication contraire comme n'étant pas couvert. Le contenu d'une maison est toujours couvert contre périls nommés.
  • HO-5 (complet): Variété d'assurance habitation la plus complète, cette couverture protège une habitation et son contenu en cas de périls ouverts.
Noms de stratégie spécifiques au Texas

Le Texas est quelque peu unique en ce sens que les assureurs utilisent des noms différents pour ces polices communes. Vous trouverez ci-dessous les noms de polices correspondants utilisés par certaines compagnies d'assurance habitation au Texas:

  • HO-A (identique à HO-1): Fournit une couverture de base et couvre une maison et les biens qui s'y trouvent contre des risques nommés.
  • HO-A + (identique à HO-2): Étend la couverture pour inclure des risques nommés supplémentaires.
  • HO-B (identique à HO-3): Couvre une maison contre les dangers ouverts et votre contenu contre les dangers nommés.
  • HO-C (identique à HO-5): Couvre une maison et son contenu contre tous les risques, sauf indication contraire.

L'assurance habitation couvre-t-elle les tornades au Texas?

Une tornade peut frapper avec un précieux petit avertissement préalable. Vous ne pouvez pas faire grand-chose pour vous préparer et les effets sont souvent dévastateurs. En tant que tel, il est essentiel d'assurer votre maison contre les tornades au Texas, qui font en moyenne 147 événements de tornade par an. *

Les dommages causés par une tornade sont généralement le résultat du vent. Vous devez donc vous assurer que votre police d'assurance habitation est couverte par les vents, ce qui est standard dans le cadre de nombreuses polices d'assurance habitation.

La protection contre le vent couvre la structure extérieure et globale du bâtiment. Cependant, selon le type de police que vous avez, vous pouvez constater que les dommages intérieurs ne sont couverts que lorsqu'ils résultent de dommages extérieurs, comme une branche d'arbre brisant une fenêtre. Les structures individuelles sont également couvertes, généralement jusqu'à 10% du montant auquel le logement est assuré. Gardez à l'esprit que d'autres dommages causés par la tempête peuvent ne pas être couverts. Par exemple, si la tempête qui a provoqué la tornade provoque également des inondations qui endommagent votre maison, ces dommages ne seront pas couverts à moins que vous n'ayez préalablement ajouté une assurance contre les inondations à votre police.

* Source: Service météorologique national de la NOAA (https://www.spc.noaa.gov/gis/svrgis/)

Assurance habitation et grêle au Texas

Selon l'endroit où vous vivez, les tempêtes de grêle peuvent entraîner divers niveaux de dommages aux biens personnels. Au Texas, les polices d'assurance habitation incluent généralement une couverture contre la grêle pour couvrir la structure physique de votre maison si elle subit des dommages lors d'un événement de grêle.

Si vous résidez dans un endroit particulièrement sujet aux prévisions de grêle – comme le Texas, qui a subi 508 incidents de grêle en 2018 * – il est judicieux de vérifier votre police d'assurance habitation pour voir ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas – certaines compagnies d'assurance désignent des franchises plus élevées dans les zones sujettes à la grêle et exclure les dommages esthétiques, ce qui signifie que si votre maison battue est toujours fonctionnelle malgré les défauts esthétiques après une tempête de grêle, votre assureur refusera probablement de payer pour sa réparation.

* Source: Insurance Information Institute (https://www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-hail)

Assurance habitation et ouragans au Texas

Parce que les ouragans peuvent provoquer des destructions catastrophiques et démolir complètement les maisons, les compagnies d'assurance ne sont pas disposées à assumer le risque total des ouragans dans leur ensemble. Si vous possédez une maison au Texas, vous pourriez être vulnérable aux dommages causés par les ouragans. En fait, 39 109 résidences unifamiliales sont extrêmement vulnérables aux dommages causés par les ouragans au Texas. *

Si vous possédez une maison près de la côte, il est essentiel de vérifier et de comprendre votre police d'assurance habitation car une police de base ne suffit généralement pas pour couvrir les dommages causés par les ouragans – vous auriez besoin de polices d'assurance contre les inondations et les tempêtes de vent distinctes, qui fonctionneraient en tandem avec payer pour les réparations ou les remplacements. Selon votre emplacement, votre assureur peut vous obliger à avoir une franchise séparée pour les ouragans si vous résidez dans une région particulièrement vulnérable. Le coût moyen d'une assurance habitation avec une franchise ouragan de 2% au Texas est de 2 395 $ par an.

Ce qui rend les ouragans si dangereux, c'est la quantité de dangers différents qu'ils entraînent. Bien que la plupart de ces risques soient couverts par une police d'assurance habitation standard, l'assurance contre les ouragans elle-même n'existe pas comme son propre produit. Cependant, les assureurs appliquent généralement des franchises appelées franchises «tempête de vent» ou «ouragan» dans les zones à risque de telles tempêtes. Déclenchées uniquement dans certaines conditions, ces franchises spécialisées fonctionnent différemment de la franchise pour un péril standard. Pour commencer, ils sont souvent plus chers, selon un pourcentage de la valeur globale de votre maison. Sachez que les inondations ne sont jamais couvertes par une police standard et doivent être ajoutées à travers – dans la plupart des cas – le programme national d'assurance contre les inondations.

Voici quelques choix abordables pour la couverture des ouragans au Texas. Veuillez considérer les tarifs suivants comme de simples estimations. Pour les tarifs spécifiques à votre propriété, contactez directement ces sociétés.

COUVERTURE D'OURAGANS À PROPRIÉTÉ ABORDABLE AU TEXAS
Compagnie Taux d'assurance ouragan moyen sur 12 mois
Texas Farm Bureau 1 782 $
Uni 1 829 $
Texas Farmers 2 023 $
À l'échelle nationale 2 117 $
Propriétaires d'Amérique 2 119 $

* Source: Insurance Information Institute (https://www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-hurricanes)

Inondations et assurance habitation au Texas

Les dommages causés par les inondations – quelles que soient les circonstances dans lesquelles ils se produisent – ne sont pas couverts par les polices d'assurance habitation. Pour protéger votre maison, souscrivez une assurance dans le cadre du programme national d'assurance contre les inondations de la FEMA (NFIP) ou via un assureur privé. Les détails de la couverture des compagnies d'assurance privées varient.

Si vous souscrivez une assurance contre les inondations via NFIP, vous recevrez:

  • Couverture structurelle de 250 000 $
  • Couverture des biens personnels de 100 000 $

Si la valeur de vos biens personnels et de votre maison dépasse ces limites, envisagez d'acheter une police auprès d'une entreprise privée pour une protection supplémentaire.

L'assurance contre les inondations est particulièrement importante au Texas, qui a versé 696028890 $ en réclamations d'assurance contre les inondations en 2016, selon la Federal Emergency Management Agency.

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