Assurance habitation AXA: ça vaut le coup? – Examen de l'assurance habitation


Le SmartHome d'AXA représente l'un des plans d'assurance habitation les plus polyvalents et les plus économiques du marché. En combinant des primes compétitives et des sous-limites et des avantages généreux, AXA s'est taillé une place sur le marché de l'assurance habitation pour les consommateurs qui cherchent à maximiser la couverture de leurs objets de valeur et de leurs rénovations. Nous pensons que la police SmartHome sera un excellent choix pour presque tous les types de propriétaires, locataires et propriétaires de biens immobiliers de premier plan.

Table des matières

AXA SmartHome pour les propriétaires

Nous recommandons AXA SmartHome pour HDB et les propriétaires privés à la recherche d'avantages complets pour une grande tranquillité d'esprit et ne nous concentrons pas sur la réduction des prix. En raison de l'accent mis par AXA SmartHome sur le fait d'être un système de protection à valeur élevée, ses primes ne reflètent pas un plan budgétaire et sont donc légèrement supérieures à la moyenne (par rapport aux plans budgétaires à faible couverture, les primes peuvent être jusqu'à 50% plus élevées). Cependant, même dans cet esprit, AXA génère un rapport de valeur d'environ 3 200 S $ par assuré assuré par dollar de prime, ce qui se compare très favorablement à la moyenne du marché d'environ 1 060 S $.

Cela compare le coût de l'assurance habitation pour les appartements HDB de 4 pièces à Singapour des principales compagnies d'assurance

En termes d'avantages, AXA SmartHome propose plus de 24 fonctionnalités, y compris une sous-limite élevée sur les objets de valeur (33% du montant assuré contre une moyenne du marché d'environ 10%) ainsi que des avantages premium tels que la compensation de la commande de quarantaine à domicile (jusqu'à 1400 $ S ), les frais d'extinction d'incendie (jusqu'à 2 500 dollars) et les frais de consultation pour la récupération du logement (jusqu'à 5 000 dollars). Cela contraste avec les pairs d'AXA qui offrent en moyenne 14 fonctionnalités, parmi lesquelles de tels avantages premium sont rarement trouvés. Bien que SmartHome pour les propriétaires de maison ne bénéficie pas de la protection contre les décès ou les blessures de la famille proposée par la plupart des autres sociétés, nous ne pensons pas qu'il s'agit d'une rupture de contrat, car ces prestations sont généralement couvertes par un régime d'assurance-vie distinct ou vous pouvez choisir de l'ajouter pour un frais supplémentaires. De plus, il n'y a pas de couverture pour vos animaux de compagnie, donc si vous en avez une que vous souhaitez protéger, vous devrez en tenir compte lorsque vous envisagerez cet assureur.

AXA SmartHome vous permet de personnaliser votre couverture en vous laissant choisir entre 500 000 $ S à 3 000 000 $ de couverture de bâtiment et 45 000 $ S à 500 000 $ de couverture de contenu. Sur la base de nos estimations du coût de la rénovation domiciliaire et de la valeur du contenu, nous résumons ci-dessous qui pourrait trouver chacune des quatre offres de SmartHome utile. Veuillez noter que le coût de la rénovation et du contenu sera combiné sous la couverture du contenu si la couverture du bâtiment n'est pas sélectionnée.

HDB 3 pièces Mkt Avg. HDB 4 pièces Mkt Avg. HDB 5 pièces Mkt Avg.
Prix 160,10 $ 105,80 $ S 185,38 $ S 154,25 $ 210,10 $ 236,26 $
Valeur ($ assuré / $ Premium) 3,406 1 200 3,183 1 268 3,014 1, 249
Rénovation 500 000 S $ 88 645 S $ 500 000 S $ 116 667 S $ 500 000 S $ 171 515 S $
Contenu 45 000 S $ 25 479 S $ 90 000 S $ 45 912 $ 135 000 S $ 71 530 $
Responsabilité civile 500 000 S $ 563 462 S $ 500 000 S $ 642 593 S $ 500 000 S $ 685 185 S $
Alt. Hébergement 15 000 S $ 10 177 $ 15 000 S $ 14 381 $ 15 000 S $ 24 306 $
Bris de verre / miroirs 5 000 S $ S $ 1,550 5 000 S $ 1 883 S $ 5 000 S $ 1 607 S $
Objets de valeur 15 000 S $ 7 830 S $ 30 000 S $ 12 398 S $ 45 000 S $ 20 518 S $
Remplacement des serrures et des clés 750 $ 540 $ 750 $ 611 S $ 750 $ 643 $
Promotion: 30% de réduction + e-bon Falcon de 68 €

AXA SmartHome pour les locataires

Bien qu'AXA ne soit pas le plan le moins cher du marché pour les locataires, sa prime de 68,22 S $ est toujours 20% moins chère que le prix moyen de 3 chambres. Comparé à d'autres concurrents, AXA offre jusqu'à 500 000 $ S de couverture de contenu, l'un des montants les plus élevés du marché. En termes d'avantages divers, AXA propose certaines des sous-limites les plus élevées pour les objets de valeur, y compris une sous-limite individuelle de 7 000 $, 10 000 $ pour les illustrations et 1 000 $ pour la couverture des documents juridiques. Vous aurez également une couverture de miroir et de verre ainsi que le remplacement des serrures et des clés. Pour vous protéger contre les conflits avec votre propriétaire et ajouter à votre tranquillité d'esprit, vous recevrez également une garantie responsabilité civile locataire de 500 000 $.

Locataire SmartHome Plan de 45 000 $ S Plan de 90 000 $ S Plan de 135 K $ Mkt Avg.
Prix 68,22 $ S 104,33 $ 140,43 S $ 140,79 $ S
Valeur ($ assuré / $ Premium) 942 1 232 1 373 594
Contenu 45 000 S $ 90 000 S $ 135 000 S $ 65 571 S $

AXA SmartHome for Landlords

Les propriétaires qui cherchent à s'assurer auprès d'AXA trouveront que la couverture étendue de l'immeuble et du contenu est plus que suffisante pour vous donner une tranquillité d'esprit suffisante lors de la location de votre appartement. Si vous souhaitez bloquer votre prime pendant plus d'un an, vous pouvez également opter pour le plan 3 ans d'AXA. Vos primes sont les mêmes que si vous étiez propriétaire occupant, mais contrairement à d'autres plans avec des plans de construction et de contenu flexibles, vous ne pouvez pas choisir le montant exact de la couverture dont vous avez besoin. Cela peut être un revers, car vous pourriez finir par payer pour une couverture plus importante que ce dont vous avez besoin de peur de sous-assurer. En termes de couverture, vous bénéficierez d'une couverture de 200 000 $ S contre les glissements de terrain ou les affaissements, de 10 000 $ S pour l'enlèvement des débris pour les propriétés HDB et de 20 000 $ S pour les propriétés privées et de 500 000 $ S pour la responsabilité civile du propriétaire. Vous avez également accès à un service d'urgence 24 heures sur 24 pour obtenir des conseils ou des références aux entrepreneurs si quelque chose tombe en panne dans votre maison – un atout précieux dans le cas où votre locataire casse quelque chose d'essentiel.

Propriétaire SmartHome Plan de 545 k $ Plan de 590 000 $ S Plan de 635 millions de dollars Mkt Avg.
Prix 160,10 $ 185,38 $ S 210,66 S $ 169 $
Valeur ($ assuré / $ Premium) 3,406 3,182 3,014 1 215
Contenu 45 000 S $ 90 000 S $ 135 000 S $ 65 571 S $
Bâtiment / Rénovation 500 000 S $ 500 000 S $ 500 000 S $ 173 378 $

AXA SmartHome pour les propriétaires fonciers

Le SmartHome d'AXA est non seulement l'option la moins chère, mais aussi la plus avantageuse pour les propriétaires fonciers prestigieux. Ses primes sont environ 47% moins chères que la moyenne de l'industrie pour les propriétés foncières avec 1 000 000 $ S de couverture de bâtiment et 90 000 $ S de couverture de contenu. En combinant certains des tarifs les plus abordables du marché avec des fonctionnalités haut de gamme telles que les illustrations (jusqu'à 10000 $), les objets de valeur, les honoraires professionnels et la couverture des documents, AXA surpasse ses concurrents dans presque tous les aspects, sauf en cas de décès ou de blessures familiales. Cela signifie que c'est une excellente option pour les propriétaires très riches qui ont des polices d'assurance-vie supplémentaires (et qui n'ont pas besoin d'une couverture familiale en cas de décès ou de blessure dans leur assurance habitation) et préféreraient une police habitation qui se concentre plutôt sur la protection du contenu et des accessoires de construction.

SmartHome périls assurés contre tous les plans de risque

Lors de la souscription à l'une des sous-polices du plan SmartHome, vous aurez la possibilité de choisir soit une «couverture des risques assurés» soit une «couverture tous risques». Une «couverture de risques assurés» est la forme d'assurance habitation la plus courante, qui vous indemnise si des événements spécifiés dans le contrat (incendie, tremblement de terre, catastrophes naturelles, etc.) endommagent vos biens. En revanche, une «couverture tous risques» assure contre les accidents qui ne sont pas nécessairement imputables aux événements mentionnés, tels que des erreurs de votre part ou de celles de vos enfants. Les prix d'une couverture tous risques peuvent augmenter de 88 à 96% dans le cadre de la police SmartHome d'AXA, par rapport à une couverture Assured Peril équivalente.

Autres plans AXA: SmartHome Essential, SmartHome Optimum et SmartHome Prestige

En plus de la police SmartHome décrite ci-dessus, AXA propose également trois autres produits d'assurance habitation: SmartHome Essential, Optimum et Prestige. Bien que nous pensons que ces politiques ne sont pas aussi excellentes en termes de valeur, nous fournissons ci-dessous un résumé de chaque plan pour vous donner une image de ce à quoi vous attendre.

SmartHome Essential

Le SmartHome Essential d'AXA est une couverture assurée uniquement contre les risques qui comprend une option pour couvrir votre bâtiment si nécessaire. Offerte en quatre niveaux, la politique simplifie votre processus décisionnel en regroupant les limites du contenu total et des coûts de rénovation sous un niveau de politique. Cependant, nous pensons que ce plan sous-estime la quantité appropriée de couverture de contenu sur ses quatre niveaux. De plus, les sous-limites et les fonctionnalités spéciales ont été réduites par rapport au plan SmartHome, tandis que les ratios de valeur restent inférieurs ou insignifiants à ceux de SmartHome.

Propriétaires Locataires Propriétaires
Prix 53,50 $ – 163,18 $ Min. 53,50 $ Min. 53,50 $
Valeur ($ assuré / $ Premium) 1 215 – 1 838 311 3,731
Rénovation 50 000 S $ – 250 000 S $ N / A Min. S $ 33,300
Contenu 15 000 S $ – 50 000 S $ Min. 199 000 S $ N / A
Couverture du bâtiment 2,68 $ S par 10 000 $ S N / A 2,68 $ S par 10 000 $ S
Fixtures, Raccords, Reno 2,68 $ S par 10 000 $ S N / A 2,68 $ S par 10 000 $ S

SmartHome Optimum

SmartHome Optimum est une évolution de la police SmartHome ou SmartHome Essential, offrant une couverture plus solide sur le contenu de la maison, les blessures / décès familiaux et la responsabilité civile. Comme pour SmartHome Essential, la police Optimum est une couverture de risques assurés et se décline en cinq niveaux, chacun représentant différents segments des besoins en assurance habitation. Bien que la rénovation et la couverture du contenu puissent être achetées séparément, le prix de cela augmente de plus du double. La plupart des avantages restent cohérents dans chacun des niveaux par rapport à SmartHome, sauf que ce plan offre une couverture pour animaux de compagnie. Malgré le manque de caractéristiques différenciantes, SmartHome Optimum est livré avec des ratios de valeur inférieurs à S $ 800 somme assurée par coût, inférieurs à la moyenne du marché de S $ 1 200.

Propriétaires Locataires Propriétaires
Prix 112,35 $ – 353,10 $ Min. 107 $ Min. 107 $
Valeur ($ assuré / $ Premium) 668 – 765 311 1 558
Rénovation 50 000 S $ – 200 000 S $ N / A Min. 166 700 $
Contenu 25 000 S – 70 000 S Min. S $ 33,300 N / A
Bâtiment uniquement 6,42 S $ par 10 000 S $ N / A 6,42 S $ par 10 000 S $
Fixtures, Fittings & Reno 6,42 S $ par 10 000 S $ N / A 6,42 S $ par 10 000 S $
Contenu 32,10 $ S par 10 000 $ S

SmartHome Prestige

SmartHome Prestige représente les besoins de couverture les plus haut de gamme du marché de l'assurance habitation, se distinguant par sa prime minimale de 1 016,50 $ S et sa couverture tous risques. Un des plus grands avantages offerts dans le plan Prestige par rapport à ses niveaux inférieurs est la couverture contre les accidents familiaux de 100 000 S $, nettement supérieure à la moyenne du marché de 32 000 S $. Ses sous-limites sur les ordinateurs portables et les appareils mobiles augmentent également de 200 à 500 S $, vous pouvez assurer vos objets de valeur et vos effets personnels jusqu'à 50% de la couverture de votre contenu et vous serez assuré pour les beaux-arts, les antiquités et les objets de collection. De plus, il existe des couvertures facultatives pour les résidences secondaires à Singapour, une assurance individuelle contre les accidents, ainsi que votre voiture et vos bateaux. Compte tenu de la forte augmentation des prix, nous pensons que ces embellissements ne changeront pas la donne, surtout si vous avez déjà une assurance qui vous satisfait pour les articles susmentionnés.

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