Assurance habitation | Bankrate.com


Posséder une maison signifie la récompense d'avoir un toit au-dessus de votre tête que vous pouvez appeler le vôtre, mais cela comporte également des risques comme le feu et le vol, pour n'en nommer que quelques-uns. Une façon de vous assurer d'être protégé contre certains des risques les plus courants consiste à souscrire une assurance habitation. Cependant, toutes les assurances ne sont pas les mêmes. Comment savoir ce que vous achetez? Voici les réponses aux principales questions des consommateurs sur l'assurance habitation.

Qu'est-ce que l'assurance habitation?

L'assurance habitation est un groupe de couvertures regroupées dans une seule police qui peut protéger les propriétaires d'une maison contre les dommages imprévus ou la perte d'événements tels que les intempéries, le vol ou le vandalisme.

L'assurance habitation offre un soulagement sous forme d'espèces ou de remplacement du contenu de la maison et de la structure elle-même. Il offre également une couverture de responsabilité contre les réclamations d'autrui qui pourraient avoir été endommagées sur votre propriété. Il fournit également une couverture pour l'utilisation de la maison.

Que couvre l'assurance habitation?

Les polices d'assurance habitation de base couvrent la réparation ou le remplacement de la structure de votre maison, ainsi que le contenu couvert, contre l'incendie, les dommages causés par le vent ou la grêle – ainsi que le vol ou le vandalisme. D'autres incidents sont généralement couverts, bien qu'ils puissent varier selon la police. La perte de votre utilisation de la maison est généralement également couverte; pendant le temps que vous attendez une réparation ou un remplacement, la politique devrait payer pour d'autres hébergements.

Des politiques plus complètes peuvent inclure des structures extérieures (comme des garages ou des remises), des systèmes (gicleurs ou sécurité domestique) et des machines ou équipements utilisés à l'extérieur de votre maison.

Si vous exploitez une entreprise à domicile ou si vous avez besoin de protections spéciales pour le contenu domestique coûteux (armes à feu ou objets de collection), vous pourriez être en mesure d'acheter ces protections en tant que cavaliers supplémentaires. Vérifiez soigneusement la langue de votre contrat pour voir quels risques sont spécifiquement couverts (ou non couverts), ainsi que ce que votre assurance paiera pour remplacer ou réparer.

L'assurance habitation offre généralement un niveau de protection contre la responsabilité civile. Si quelqu'un tombe et se blesse dans votre entrée, par exemple, la police peut payer si vous êtes poursuivi.

Combien coûte l'assurance habitation?

Comme la plupart des types d'assurance, le coût varie. Les facteurs qui déterminent le coût total des primes comprennent la valeur de votre maison, les structures extérieures, la façon dont vous utilisez votre propriété et la valeur totale de vos biens. Le coût final peut atteindre des centaines, voire des milliers de dollars par an, selon le niveau de prix que vous voulez pour votre franchise et si vous couvrez le coût de remplacement complet de la maison et de son contenu.

Quelle est la meilleure assurance habitation?

La meilleure assurance pour vous dépend d'un certain nombre de facteurs. Vous voulez une politique suffisante pour remplacer la structure et le contenu de votre maison si elle est détruite ou endommagée. Les titulaires de police s'attendent à avoir un logement temporaire pendant qu'un nouvel arrangement de vie est en préparation. Une politique de haut niveau s'accompagnera d'un excellent service client et facilitera le processus de réclamation.

Quelle compagnie a l'assurance habitation la moins chère?

Le coût de l'assurance habitation est très personnalisé et suit une formule basée sur une variété de facteurs. Ce qui peut être l'entreprise la moins chère dans une région peut ne pas être aussi abordable dans une autre partie du pays. Votre type de maison, comme une maison unifamiliale ou un condo, peut également modifier les prix. Certaines entreprises n'assurent pas certains types de logements. Pour obtenir le meilleur prix sur une politique, faites le tour de plusieurs sociétés.

Comment puis-je réduire mon taux d'assurance habitation?

Il existe de nombreuses façons de réduire les coûts d'assurance des propriétaires. Voici quelques façons courantes:

  • Augmentez votre franchise pour obtenir un taux inférieur.
  • Payez vos primes à l'avance, plutôt que par des versements mensuels.
  • Offre groupée avec votre assurance auto ou vie.
  • Améliorez votre crédit.
  • Améliorez la sûreté et la sécurité de votre maison, notamment en ajoutant des technologies supplémentaires de prévention des incendies ou de sécurité à domicile. (Cependant, toutes les politiques ne réduiront pas votre taux pour ces améliorations.)

Passer plusieurs années sans déposer de réclamation peut avoir un effet positif à long terme sur vos tarifs.

D'autres réductions standard de l'industrie peuvent s'appliquer en fonction de vos données démographiques, telles que les réductions de taux pour les couples, les non-fumeurs et les propriétaires d'une première maison.

De combien d'assurance habitation ai-je besoin?

Déterminer le montant d'assurance dont vous avez besoin commence par le calcul de la valeur de remplacement de votre maison ou d'une maison similaire si elle devait être reconstruite aujourd'hui. Ensuite, ajoutez le coût pour remplacer vos biens, y compris les objets de valeur ou les articles qui ne peuvent pas être facilement achetés. Enfin, considérez le coût d'une réclamation en responsabilité moyenne – il pourrait être beaucoup plus élevé que la limite de 100 000 $ dans la plupart des polices de base. Consultez votre agent d'assurance ou votre compagnie pour voir comment ces facteurs peuvent être combinés en une police d'assurance habitation complète qui protège vos intérêts.

Qui sont les 5 meilleures compagnies d'assurance habitation?

Selon Bankrate, certaines des meilleures compagnies d'assurance habitation aux États-Unis sont:

  • Amica Mutual
  • Allstate
  • Metlife
  • Geico
  • Les agriculteurs

Qu'est-ce que l'assurance contre les inondations?

L'assurance habitation standard ne couvre généralement pas les inondations, que ce soit en raison d'événements naturels ou d'une défaillance structurelle. Une police d'assurance contre les inondations distincte peut être disponible dans votre région auprès de certaines compagnies d'assurance qui participent au programme national d'assurance contre les inondations de la FEMA. Comme les autres polices, l'assurance contre les inondations ne couvre pas les dégâts d'eau préexistants ou une inondation déjà en cours au moment où le client achète la police.

Qu'est-ce que l'assurance des locataires?

L'assurance des locataires est un groupe de couvertures regroupées dans une seule police qui peut protéger les locataires contre des dommages ou des pertes imprévus. Elle couvre leur propriété, leur utilisation de la propriété et la responsabilité que d'autres peuvent rechercher contre eux.

Voici les choix de Bankrate pour les meilleures compagnies d'assurance locataires.

Combien coûte l'assurance des locataires?

Bien que le prix de la police varie selon le client et le type de bien couvert, l'assurance des locataires est abordable. Les primes mensuelles moyennes varient de 15 $ à 30 $ par mois.

Que couvre l'assurance des locataires?

La plupart des polices d'assurance des locataires couvrent vos articles dans une propriété louée contre des événements tels que le feu, le vent, la grêle ou le vol. L'assurance des locataires offre également une certaine couverture de responsabilité, vous protégeant contre les réclamations si quelqu'un est blessé dans votre maison louée. Une bonne police d'assurance des locataires protégera également les biens d'autrui contre les dommages survenus dans votre maison, ainsi que le coût pour vous de vivre ailleurs pendant que votre maison est restaurée après un événement.

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