Assurance habitation bon marché en 2020 • Benzinga


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Selon les données de Credit Donkey, la plupart des Américains peuvent s’attendre à payer environ 3,50 $ pour chaque 1 000 $ de la valeur de leur maison. L'Américain moyen paie 94,33 $ par mois en assurance habitation, ce qui représente un total de 1 313 $ par an.

Alors que la plupart des propriétaires finiront par payer quelque part autour de ce nombre en fonction de la taille et de la valeur de leur maison, il existe un certain nombre d'autres facteurs qui peuvent influencer ce que vous finirez par payer pour l'assurance.

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Primes d'assurance habitation: un aperçu

Si vous demandez une hypothèque pour financer l’achat d’une maison, votre prêteur hypothécaire peut exiger que vous déteniez un certain pourcentage de coassurance avant d’émettre le prêt. Même si votre prêteur hypothécaire n'est pas tenu de maintenir un certain niveau de couverture, vous devez vous protéger avec une assurance habitation complète.

Vous savez probablement déjà que la ville et l'État où votre maison est construite ont un effet significatif sur sa valeur, ce qui affecte à son tour le montant que vous paierez pour l'assurance. Mais saviez-vous que ce qui se trouve à proximité de votre maison peut également affecter votre taux d'assurance?

Facteurs de prime d'assurance habitation

Si vous habitez près d'un littoral ou d'une autre étendue d'eau (comme un lac ou un ruisseau), vous pouvez vous attendre à payer plus cher pour votre assurance en raison du risque accru d'inondation. Vous verrez probablement une assurance plus élevée même si vous n'achetez pas de protection supplémentaire contre les inondations.

L'emplacement de votre maison peut également réduire le coût de votre assurance. Les maisons situées plus près des services d'incendie bénéficient généralement de primes d'assurance moins élevées, car elles sont moins susceptibles d'être complètement détruites en cas d'incendie.

Les couples mariés ont généralement moins de réclamations d'assurance, donc les compagnies d'assurance sont plus susceptibles de vous offrir une prime moins élevée si vous êtes propriétaire d'une maison avec un conjoint.

Si vous avez déposé un certain nombre de réclamations dans le passé, vous pouvez vous attendre à payer davantage pour l'assurance. Si vous souhaitez consulter votre propre rapport CLUE, vous pouvez le commander par courrier. Cliquez ici pour commencer et en savoir plus.

Soumission d'assurance habitation

Chaque compagnie d’assurance utilise sa propre formule unique pour déterminer le montant que vous paierez pour la couverture, le montant de protection qu’elle est disposée à vous accorder et s’il vous assurera même. Étant donné que les taux d’assurance varient en fonction de nombreux facteurs, il est bon de «faire le tour» de l’assurance en obtenant des devis de plusieurs fournisseurs d’assurances différents.

Un devis est une estimation du montant que vous paierez pour la couverture que la plupart des compagnies d'assurance offrent gratuitement aux clients potentiels. Sécuriser un certain nombre de devis avant de prendre votre décision peut garantir que vous ne payez pas trop cher pour votre protection.

L'assurance habitation la moins chère

Il est important de faire vos propres recherches lorsque vous choisissez une compagnie d’assurance habitation. Benzinga a compilé les sociétés les mieux notées que vous devriez explorer.

1. Ferme d'État

Certains clients aiment faire des affaires face à face avec un agent. Les clients dans la plupart des régions sont susceptibles de trouver un ou plusieurs agents à proximité. Tout en concentrant cet examen sur les compagnies d'assurance habitation, de nombreux clients préfèrent garder toutes leurs activités d'assurance avec une seule compagnie.

La plupart des assureurs de notre revue proposent les types d'assurance les plus courants, mais State Farm se distingue par une offre complète de produits d'assurance, tous souscrits par la société elle-même.

2. Allstate

Chez Allstate, les clients peuvent s'attendre à une couverture de qualité, à des agents locaux et à des réductions.

Ils offrent un rabais multi-politique, un rabais sans réclamation et 5% d'économies lorsque vous vous inscrivez pour des paiements automatiques et 7 rabais uniques supplémentaires.

La couverture est offerte dans les 50 États avec une disponibilité des réclamations 24/7. L'application mobile Allstates permet de visualiser très facilement les documents de politique, de déposer une réclamation et de contacter un représentant.

3. Progressif

Si vous avez déjà une assurance auto avec Progressive, cela vaut vraiment la peine d’obtenir également un devis d’assurance habitation. Des remises multi-polices s'appliqueront aux deux politiques dans la plupart des cas.

Pour ses polices d'assurance habitation, Progressive travaille avec des sociétés affiliées pour lier la couverture. Cela signifie que votre police peut être liée par une société tierce, mais la plupart de la gestion des polices peut être gérée via Progressive et la police peut même être achetée en ligne, la société bénéficiant d'une couverture le jour même.

4. Hippo

Hippo offre une couverture d'assurance habitation traditionnelle, avec une touche. En plus de toutes les nécessités, Hippo offre également plus de couverture que l'assureur moyen pour les ordinateurs, l'équipement de bureau à domicile, les appareils électroménagers et l'électronique, et ils assurent même votre baby-sitter.

Vous pouvez obtenir un devis en aussi peu que 60 secondes. Profitez de leurs mises à niveau de la maison intelligente pour éviter les problèmes potentiels et ayez l'esprit tranquille avec leur couverture complète des coûts de remplacement.

5. Limonade

Lemonade est un nouveau fournisseur d'assurance innovant et engageant qui propose certaines des polices les plus abordables du marché. L'entreprise utilise un nouveau modèle d'assurance peer-to-peer.

Cela fonctionne comme ceci: Au début du mois, tout le monde signé sur Lemonade paie une prime. Au cours du mois, Lemonade retire de l'argent du «pot» pour couvrir les réclamations d'assurance et les frais administratifs.

La limonade prélève également un petit pourcentage d’argent chaque mois pour la mettre en réserve au cas où les réclamations du mois suivant dépasseraient le montant des rentrées de primes.

6. Esurance

Les polices à bas prix d'Esurance pourraient être exactement ce que vous recherchez. Sa multitude de rabais peut également rendre votre police encore plus abordable, surtout si vous avez déjà une assurance avec Esurance.

Avec un processus de soumission facile, une grande disponibilité et des remises simples à utiliser, Esurance est un concurrent de premier plan dans le domaine de l'assurance habitation.

Leur ligne directe est ouverte de 6 h 00 à 12 h 00 HNC tous les jours par semaine, ce qui représente presque 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ils promettent également de répondre aux demandes par courrier électronique dans les 24 heures et encouragent les clients à communiquer avec Facebook et Twitter.

7. Famille américaine

Les clients de l'assurance habitation avec Progressive ou GEICO connaissent peut-être Homesite Insurance Company, qui souscrit également pour American Family Home Insurance dans l'Illinois. Comme Progressive, American Family est généralement vendue par des agents indépendants.

Un agent indépendant a accès aux produits d'assurance d'un certain nombre de sociétés. Vous pourrez donc comparer les caractéristiques des polices et les devis pour trouver la police qui répond le mieux à vos besoins. Si vous avez une maison neuve ou si vous avez acheté votre maison au cours des trois dernières années, vous pourriez bénéficier d'un rabais avec American Family.

Un rabais de fidélité est également disponible pour les clients qui sont avec American Family depuis longtemps.

8. Agriculteurs

Nous connaissons tous les publicités humoristiques des agriculteurs qui mettent en évidence toutes les choses étranges qui peuvent arriver à une maison ou une voiture, et qui sont toujours couvertes. Alors que les publicités se moquent un peu des surprises de la vie, les agriculteurs sont tous des affaires quand il s'agit d'assurer les maisons.

L'entreprise offre des rabais pour le regroupement, pour certaines rénovations et même pour une nouvelle toiture. Prouvant sa concentration sur les clients, Farmers offre des options et des fonctionnalités de politique réfléchies, telles qu'une couverture des coûts de remplacement et même une couverture pour les arbres et arbustes endommagés dans une réclamation couverte. Les zones plus peuplées trouveront probablement un agent local et les politiques peuvent également être achetées en ligne ou par téléphone.

Protégez votre maison et votre famille

Contrairement à une voiture, vous pouvez légalement posséder et profiter d'une maison sans souscrire une assurance habitation. Cependant, vous pouvez être en ruine financière si vous n'avez pas d'assurance et que vous êtes victime d'une catastrophe naturelle, il est donc fortement recommandé que tous les propriétaires conservent au moins une certaine forme d'assurance.

Le prix peut être une grande considération dans de nombreux ménages et le bas prix est certainement l'un des principaux messages marketing pour les compagnies d'assurance. Cependant, l'assurance habitation peut être un contrat complexe et les choix de couverture ou les limites de la police peuvent jouer un rôle énorme dans la valeur réelle d'une police.

Questions fréquemment posées

1) Q: Si ma maison est détruite en raison d'un incendie ou des intempéries, combien de temps faudra-t-il pour que ma réclamation d'assurance soit réglée et que ma maison soit réparée?

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1) Q: Si ma maison est détruite en raison d'un incendie ou des intempéries, combien de temps faudra-t-il pour que ma réclamation d'assurance soit réglée et que ma maison soit réparée?

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Personnel de Benzinga

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Du début à la fin, le processus peut durer de 12 à 24 mois. Les variables qui jouent le plus grand rôle sont la taille de la perte et la compagnie d'assurance que vous choisissez. Vérifiez-la pour le soumission d'assurance habitation la moins chère.

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Benzinga

2) Q: Quels sont les types de réclamations d'assurance habitation les plus courants?

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2) Q: Quels sont les types de réclamations d'assurance habitation les plus courants?

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Personnel de Benzinga

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Les réclamations contre le vent et la grêle sont en tête de liste avec près de 40% de toutes les réclamations d'assurance habitation en raison de ces deux actes de la nature. Le feu et la foudre sont les deuxièmes plus courants, mais les réclamations dues au feu ont tendance à être beaucoup plus importantes que les réclamations dues à d'autres types de risques. La possibilité d'une perte totale est la raison pour laquelle il est si important d'assurer votre maison pour le coût total de la reconstruction. Obtenir un devis personnalisé aujourd'hui.

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3) Q: Si je laisse tomber mon ordinateur, l'assurance habitation couvrira-t-elle les frais de remplacement?

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3) Q: Si je laisse tomber mon ordinateur, l'assurance habitation couvrira-t-elle les frais de remplacement?

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Personnel de Benzinga

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Les polices d'assurance habitation couvrent généralement les biens personnels pour une liste spécifique de risques, appelés périls nommés. Ces risques peuvent inclure le feu, le vol, l'éclatement de tuyaux, etc., mais laisser tomber votre ordinateur portable ou votre téléviseur ou renverser du soda sur votre nouvelle console de jeu n'est pas couvert. Voir les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation pour un devis personnalisé.

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