Assurance habitation et contenu | Guide d'achat


Votre prime d'assurance comprend une redevance qui va à la Commission des séismes (EQC).

La couverture de la Commission des séismes s’appelle EQCover. Il intervient après un tremblement de terre ou une autre catastrophe naturelle, mais vous devez généralement avoir une assurance privée pour être éligible.

Lors d'un tremblement de terre, EQCover paie:

  • pour les dommages à votre maison, mais il est plafonné à 100 000 $ plus la TPS. Ce
    augmente à 150000 $ plus la TPS en juillet 2019.
  • pour les dommages à votre terre. Il n'y a pas de plafond à cela, mais c'est
    limité aux terrains situés sous et à moins de huit mètres de votre maison. Cela pourrait
    couvrir un terrain soutenant l'accès à votre maison (mais pas l'allée
    pavage lui-même), jusqu'à 60 mètres de votre domicile, et certains ponts,
    ponceaux et murs de soutènement. Les polices d'assurance habitation privée ne
    couvrir la terre, la terre ou le remblai.
  • pour les dommages à votre contenu, jusqu'à 20 000 $ plus TPS, avec
    exclusions (par exemple, aucune couverture pour les biens utilisés à des
    fins, ou illustrations ou bijoux). Il n'y aura pas d'EQCover pour
    contenu de juillet 2019.

Autres événements

Pour d'autres événements, tels que les inondations et les tempêtes, EQCover ne concerne que les terrains endommagés. Tout comme les polices d'assurance privées, il y a plusieurs conditions à remplir et exclusions – cela vaut la peine de vérifier les petits caractères sur le site Web de l'EQC avant qu'une catastrophe ne se produise.

Si une assurance privée vous a été refusée, vous pouvez demander à EQC Direct EQCover. C'est décidé au cas par cas. Vous devez prouver que vous n’avez pas pu obtenir d’assurance privée. Moins de 500 propriétés ont obtenu Direct EQCover.

Si vous ne pouvez pas vous permettre une couverture complète auprès d'une compagnie d'assurance, vous pouvez demander si elle propose uniquement une police contre les incendies ou contre les incendies et cambriolages. Ce serait moins cher que la couverture tous risques et signifierait que vous aviez toujours droit à EQCover.

Inondations et tempêtes

L'un des plus grands malentendus entre les assureurs et les propriétaires est le mot «inondation». Chaque année, des milliers de Kiwis trouvent des dégâts d'eau dans leurs maisons et leurs propriétés, qui, selon eux, sont causés par une «inondation», mais sont en fait le résultat d'une fuite lente d'eau de l'extérieur ou des conduites d'eau.

Un tuyau éclaté peut être classé comme un dommage progressif s'il est simplement usé par une utilisation continue. Parfois, les dommages qui en résultent seront couverts – mais ne présumez pas que c'est le cas.

Même lorsqu'il s'agit d'une véritable inondation due à une tempête ou à l'éclatement de tuyaux, vous devez vous méfier. Si vous n'avez pas informé votre assureur des inondations précédentes, vous ne serez peut-être pas couvert. Et n'augmentez pas votre couverture lorsque les eaux de crue pénètrent dans votre maison, comme l'a essayé un propriétaire. La compagnie d'assurance a par la suite retrouvé des photographies aériennes du conseil régional qui montraient que la maison était déjà inondée au moment de l'appel.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *