Assurance habitation la moins chère et la meilleure (classement des clients)


Qui a la meilleure assurance habitation?

Les chances de déposer une réclamation d'assurance habitation peuvent sembler faibles, du moins par rapport à notre voiture que nous conduisons quotidiennement. Mais votre maison est également en danger. Qu'il s'agisse d'une réclamation pour dommage des eaux, d'une blessure à un tiers, d'un cambriolage ou d'un dommage suite à une catastrophe naturelle, il existe malheureusement de nombreuses raisons potentielles de déposer une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance habitation. Dans l'éventualité où le moment viendrait, ne voulez-vous pas être sûr que vous avez protégé votre maison avec l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation?

Pour vous donner plus de confiance en votre assurance habitation, nous avons des avis et des classements pour des centaines de compagnies d'assurance habitation afin que vous puissiez évaluer et comparer les meilleures compagnies d'assurance habitation. Dans le tableau ci-dessus, vous pouvez trier toutes les compagnies d'assurance habitation classées sur Clearsurance. À côté de chaque assureur, vous trouverez la notation de l'entreprise, qui est basée exclusivement sur les avis et les notes fournis par les clients. Remarque: Seules les entreprises ayant au moins 25 avis sur l'assurance habitation sont éligibles pour figurer dans les meilleurs classements d'assurance habitation.

Si vous recherchez des informations supplémentaires sur l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation, vous pouvez visiter la page de profil de l'entreprise où vous en apprendrez davantage sur l'entreprise, les couvertures supplémentaires et les remises potentielles offertes. Vous pouvez également lire les critiques pour voir ce que les autres assurés ont à dire sur la compagnie d'assurance habitation.

Lorsque vous recherchez la meilleure compagnie d'assurance habitation – et faites de votre mieux pour éviter les pires compagnies d'assurance habitation – vous espérez probablement trouver une compagnie qui offre également les meilleurs tarifs d'assurance habitation. Étant donné l'abondance de facteurs que les compagnies d'assurance prennent en compte lors de la tarification d'une police d'assurance habitation, nous ne pouvons pas fournir les tarifs exacts que vous paierez avec chaque entreprise. Afin de déterminer quels seront les tarifs de votre propriétaire, vous devrez obtenir un devis officiel de chaque entreprise que vous envisagez.

Cependant, nous avons fourni les taux moyens d'assurance habitation pour une maison de 200 000 $ auprès de sept des plus grandes entreprises des États-Unis. Nationwide a les meilleurs taux d'assurance habitation, en moyenne pour une maison de 200 000 $, sur un groupe de huit des plus grandes compagnies d'assurance habitation du pays. L'assurance habitation annuelle de Nationwide coûte en moyenne 989 $ par an, suivie par Allstate à 1 096 $ par an.

Les tarifs de chacune de ces sociétés sont basés sur un logement de 200 000 $ avec les limites de couverture suivantes: 100 000 $ de biens personnels, 20 000 $ de perte d'usage, 20 000 $ d'autres structures, 300 000 $ de responsabilité et 5 000 $ médicaux. La politique a une franchise de 1 000 $. La maison utilisée pour le profil a été construite en 2004 et l'individu avait une bonne cote d'assurance. Les tarifs affichés ne doivent être utilisés qu'à des fins de comparaison car les tarifs individuels seront différents. Les données tarifaires sont fournies par Quadrant Information Services.

Pour obtenir ces tarifs d'entreprise, nous avons calculé la moyenne des données de tous les États pour lesquels nous disposions de données. Remarque: les données tarifaires n'étaient pas disponibles pour toutes les entreprises et tous les États.

Les tarifs d'assurance habitation dépendent fortement de la valeur de votre maison. Comme vous le verrez dans le tableau ci-dessous, les taux moyens d'assurance habitation pour une maison de 400 000 $ sont nettement plus élevés que les tarifs moyens pour une maison de 200 000 $.

Pour une maison de 400 000 $, State Farm offre les meilleurs taux d'assurance habitation en moyenne à 1 864 $ par année. USAA, Nationwide et Allstate ont tous des taux d'assurance habitation nationaux moyens similaires. Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les tarifs moyens d'une maison de 400 000 $ dans sept entreprises.

* Les tarifs de chacune de ces sociétés sont basés sur un logement de 400 000 $ avec les limites de couverture suivantes: 200 000 $ de biens personnels, 40 000 $ de perte d'usage, 40 000 $ d'autres structures, 300 000 $ de responsabilité et 5 000 $ médicaux. La politique a une franchise de 1 000 $. La maison utilisée pour le profil a été construite en 2004 et l'individu avait une bonne cote d'assurance. Les tarifs affichés ne doivent être utilisés qu'à des fins de comparaison car les tarifs individuels seront différents. Les données tarifaires sont fournies par Quadrant Information Services.

Pour obtenir ces tarifs d'entreprise, nous avons calculé la moyenne des données de tous les États pour lesquels nous disposions de données. Remarque: les données tarifaires n'étaient pas disponibles pour toutes les entreprises et tous les États.

Le coût de l'assurance habitation dépend de nombreux facteurs, dont l'endroit où vous vivez et la valeur de votre maison. Dans le tableau ci-dessous, nous avons répertorié les taux d’assurance habitation moyens dans les 50 États et à Washington, D.C., pour une maison de 200 000 $ et une maison de 400 000 $.

Bien que ces taux d'assurance habitation moyens puissent fournir une base de référence utile, les taux d'assurance habitation peuvent varier considérablement en fonction de l'endroit où vous vivez dans l'État et de la société auprès de laquelle vous souscrivez une assurance.

Prenez une maison de 200 000 $ en Floride, par exemple. Une maison le long de la côte coûtera probablement beaucoup plus cher à assurer qu'une maison dans le centre de l'État en raison du risque plus élevé d'ouragans et de dommages le long de la côte. Si vous souhaitez voir comment les tarifs varient d'une entreprise à l'autre dans votre état, cliquez sur votre état ci-dessous.

État 200K $ à la maison 400K $ à la maison
Alabama 1 506 $ 2 916 $
Alaska 862 $ 1 522 $
Arizona 1 077 $ 1 684 $
Arkansas 1 823 $ 2 848 $
Californie 681 $ 1 263 $
Colorado 2 157 $ 3 339 $
Connecticut 1 105 $ 1 993 $
Delaware 660 $ 1 186 $
Floride 1 442 $ 2 922 $
Géorgie 1 184 $ 1 923 $
Hawaii 327 $ 600 $
Idaho 672 $ 1 139 $
Illinois 947 $ 1 520 $
Indiana 1 216 $ 2 034 $
Iowa 1 327 $ 2 153 $
Kansas 2 615 $ 4 180 $
Kentucky 1 444 $ 2 427 $
Louisiane 1 736 $ 3 322 $
Maine 830 $ 1 429 $
Maryland 759 $ 1 305 $
Massachusetts 844 $ 1 427 $
Michigan 721 $ 1 321 $
Minnesota 1 525 $ 2 365 $
Mississippi 1 686 $ 3 126 $
Missouri 1 755 $ 2 772 $
Montana 1 766 $ 2 980 $
Nebraska 2 198 $ 3 483 $
Nevada 731 $ 1 245 $
New Hampshire 607 $ 1 043 $
New Jersey 709 $ 1 346 $
Nouveau Mexique 1 319 $ 2 210 $
New York 750 $ 1 393 $
Caroline du Nord 1 004 $ 2 082 $
Dakota du nord 1 640 $ 2 472 $
Ohio 782 $ 1 212 $
Oklahoma 2 321 $ 3 582 $
Oregon 636 $ 1 052 $
Pennsylvanie 663 $ 1 131 $
Rhode Island 1 048 $ 1 966 $
Caroline du Sud 1 443 $ 2 718 $
Dakota du Sud 1 534 $ 2 621 $
Tennessee 1 880 $ 3 354 $
Texas 1 892 $ 2 907 $
Utah 618 $ 1 037 $
Vermont 428 $ 720 $
Virginie 797 $ 1 355 $
Washington 638 $ 1 085 $
Washington DC. 653 $ 1 199 $
Virginie-Occidentale 1 137 $ 1 899 $
Wisconsin 910 $ 1 493 $
Wyoming 802 $ 1 471 $

Gardez à l'esprit que ces tarifs correspondent à la moyenne des cinq plus grandes compagnies d'assurance habitation de l'État et varient en fonction des couvertures dont vous disposez, de l'endroit où vous vivez dans l'État et d'autres facteurs. Étant donné que les tarifs peuvent varier d'une personne à l'autre, il est toujours important d'obtenir des devis officiels. Les données tarifaires sont fournies par Quadrant Information Services.

Bien que nous espérons tous ne jamais avoir à déposer une réclamation d'assurance habitation, dans le cas où vous le feriez, vous voulez avoir l'esprit tranquille, car elle sera traitée efficacement et correctement. Mais sans avoir déjà eu une réclamation auprès d'une entreprise, comment pouvez-vous savoir lesquels sont les meilleurs pour traiter les réclamations? C'est là que nos avis et nos notes peuvent vous aider.

Nous avons compilé la cote des réclamations des propriétaires pour les 10 meilleures entreprises qui ont au moins 100 évaluations de propriétaires qui ont déposé une réclamation auprès de l'entreprise. Parmi ces sociétés, USAA a la cote de service de sinistres la plus élevée avec 4,71 sur 5. Erie Insurance a la cote de service de sinistres la plus élevée suivante avec 4,36 sur 5.

L'assurance habitation couvre généralement votre logement, vos biens personnels, les autres structures de vos biens personnels et la responsabilité civile. De plus, une police d'assurance habitation standard offre souvent une protection contre la perte d'usage et les paiements médicaux à autrui.

Ce que couvre votre police d'assurance habitation peut varier selon l'état, la société et le type de police que vous choisissez, il est donc difficile de dire en général ce que couvre l'assurance habitation.

Néanmoins, voici un aperçu des risques qu'une police d'assurance habitation standard couvre généralement. Ce sont les 16 types de risques que l'on retrouve généralement dans une police d'assurance habitation.

  1. Vol
  2. Feu ou foudre
  3. Grêle ou tempête de vent
  4. Explosion
  5. Émeutes ou agitation civile
  6. Dommages causés par les aéronefs
  7. Dommages causés par les véhicules
  8. Fumée
  9. Vandalisme ou méfait malveillant
  10. Chute d'objets
  11. Éruption volcanique
  12. Poids de la glace, de la neige ou du grésil
  13. Débordement ou rejet accidentel de vapeur ou d'eau d'un appareil, du chauffage, de la plomberie, de la climatisation ou d'un système d'extincteurs automatiques coupe-feu
  14. Déchirure, fissuration, brûlure ou bombement soudains et accidentels d'un système de chauffage à vapeur ou à eau chaude, d'un système de climatisation ou d'un système automatique de protection contre les incendies
  15. Gel d'un système de chauffage, de climatisation, de plomberie ou de gicleurs automatiques coupe-feu, ou d'un appareil électroménager
  16. Dommages soudains et accidentels dus à un courant électrique généré artificiellement (sans compter la perte d'un tube, d'un transistor ou d'un composant électronique similaire)

Étant donné que la couverture dont vous avez besoin pour protéger votre maison et vos biens peut varier en fonction de vos besoins individuels, il est important de parler avec un agent ou une compagnie d'assurance avant de choisir votre police. Une fois que vous avez réduit la liste des entreprises que vous envisagez à partir de ces classements des meilleures compagnies d'assurance habitation, discutez avec un agent ou une entreprise pour trouver la police qui vous convient.

Vous pouvez également lire les différences entre une police d'assurance HO-3 et une police d'assurance HO-5. Une politique HO-5 offre une protection supplémentaire, mais à un coût supplémentaire.

Les polices d'assurance habitation ne couvrent pas tous les risques. L'assurance habitation ne couvre généralement pas les dommages causés par les inondations causées par les conditions météorologiques. Qu'est-ce que ça veut dire? Si votre ville subit des inondations lors d'une violente tempête et que votre sous-sol se retrouve avec quelques centimètres d'eau et que votre laveuse et sécheuse sont détruites, une police d'assurance habitation standard ne couvrira probablement pas ces dommages.

Cependant, certains dégâts d'eau sont couverts par l'assurance habitation. Par exemple, si un tuyau éclate dans votre sous-sol et détruit votre laveuse et votre sécheuse, votre police d'assurance habitation couvrira probablement cela car il s'agit d'un péril désigné.

Donc, en dehors des dommages causés par les inondations, qu'est-ce que l'assurance habitation ne couvre pas? L'assurance habitation ne couvre généralement pas les tremblements de terre, les dommages causés par la négligence, les pannes de courant, les gouffres, les punaises de lit, les termites, la moisissure (dans certains cas) et la guerre.

Comment pouvez-vous obtenir une protection contre ces événements? Dans certains cas, vous pouvez acheter une police supplémentaire pour vous protéger de ces catastrophes. Vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations ou une assurance contre les tremblements de terre pour vous protéger des catastrophes qui ne sont généralement pas couvertes par une assurance habitation.

State Farm est le choix de compagnie d'assurance habitation le plus populaire parmi les propriétaires, avec plus de 18 pour cent des propriétaires à travers le pays ayant une police avec State Farm. Allstate et Liberty Mutual se classent deuxième et troisième dans les catégories les plus populaires. Voici un aperçu des 10 plus grandes compagnies d'assurance habitation aux États-Unis par part de marché.

Gardez à l'esprit que ce n'est pas parce qu'une entreprise détient une part de marché significative qu'elle fournit le meilleur service client ou le meilleur prix. Il est important de tenir compte de tous les facteurs au moment de décider à qui souscrire votre assurance habitation.

Entreprise Part de marché
State Farm 18,6%
Allstate 8,4%
Liberté Mutuelle 6,9%
USAA 6,0%
Assurance des agriculteurs 6,0%
Voyageurs 3,8%
Dans tout le pays 3,5%
Famille américaine 3,2%
Groupe de compagnies d'assurance Chubb 2,9%
Assurance Erie 1,7%

Remarque: les pourcentages de part de marché de l'assurance incluent toutes les sociétés détenues par le groupe. Par exemple, Safeco Insurance appartient à Liberty Mutual, ce qui signifie qu'une partie des 6,9% de part de marché est une activité sous la marque Safeco. En outre, Encompass Insurance et Esurance appartiennent à Allstate, bien que ces sociétés ne représentent qu'un très petit pourcentage de la part de marché totale d'Allstate. Foremost appartient à Farmers Insurance. Allied et d'autres appartiennent à Nationwide. Homesite appartient à American Family.

Trouver la meilleure assurance habitation nécessite des recherches et des achats, mais Clearsurance est là pour vous faciliter la tâche. Cette page sur les meilleures compagnies d'assurance habitation est conçue pour vous donner un aperçu des entreprises que les clients classent comme les meilleurs taux moyens des entreprises et de ce qu'une police d'assurance habitation couvre et ne couvre pas.

Nous vous recommandons de commencer votre recherche avec le meilleur tableau de classement des assurances habitation ci-dessus. Cette liste de classements ne ressemble à aucune autre que vous trouverez lors de la recherche de la meilleure assurance habitation, car les cotes et les classements sont entièrement basés sur les commentaires des clients. La cote de chaque entreprise est calculée sur la base d'une variété d'évaluations des clients à partir des milliers d'avis que les propriétaires ont rédigés sur Clearsurance. Pour en savoir plus sur la façon dont nous évaluons les compagnies d'assurance habitation, consultez notre méthodologie ci-dessous.

Lorsque vous avez affiné votre recherche en filtrant les meilleures compagnies d'assurance habitation de votre État et sélectionné quelques entreprises qui vous intéressent, il est important de faire plus de recherches sur chaque entreprise. Nous savons que l'achat d'une assurance habitation n'est peut-être pas exaltant, mais il est important de passer quelques minutes supplémentaires à faire des recherches à l'avance, car c'est votre maison que vous protégez après tout!

En visitant la page de profil de l'entreprise, vous pouvez voir quelles couvertures elles offrent, quelles réductions elles offrent et quel pourcentage de clients évaluent positivement leur expérience en matière de sinistres. De plus, vous pouvez lire les revues d'assurance habitation de chaque entreprise pour en savoir plus sur les expériences des propriétaires qui ont effectivement détenu une police avec l'entreprise. Pensez à cela comme à demander à votre ami ou à un membre de votre famille son expérience avec sa compagnie d'assurance habitation.

Nous comprenons que le prix que vous payez pour assurer votre maison est également important. Lisez la suite pour voir comment vous pouvez obtenir la meilleure assurance habitation sans sacrifier la couverture.

Il n’est pas judicieux de payer plus d’argent sur votre assurance habitation que nécessaire, n'est-ce pas? Alors, quelles sont les meilleures façons de réduire vos taux d'assurance habitation avec l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation?

Voici une liste des cinq principales façons dont vous pouvez réduire vos tarifs d'assurance habitation:

  1. Regroupez votre assurance habitation avec d'autres types de produits d'assurance, comme une police d'assurance automobile. Les polices automobiles sont probablement les plus souvent associées aux polices d'assurance habitation, mais certains assureurs ont d'autres options, comme l'assurance-vie.
  2. Augmentez la franchise de votre assurance habitation
  3. Pensez à modifier votre niveau de couverture
  4. Installez des dispositifs de sécurité à domicile dans votre maison
  5. Si vous n'avez pas fait de réclamation, achetez une bonne affaire

Parlant de faire du shopping pour une bonne affaire, il est important d'obtenir des devis d'assurance auprès de plusieurs sociétés. Bien que les tarifs que nous avons énumérés ci-dessus pour votre état et certaines entreprises fournissent une gamme de ce à quoi vous devez vous attendre, chacun a des tarifs différents. Afin d'obtenir la meilleure offre sur votre assurance habitation, il vaut la peine de magasiner.

Voici trois façons de comparer les prix de l'assurance habitation:

  1. Demandez des devis directement aux entreprises. Vous pouvez soit profiter des capacités de soumission en ligne, soit parler à un représentant en assurance.
  2. Trouvez un agent d'assurance indépendant local qui peut obtenir des devis de plusieurs sociétés qu'il représente.
  3. Utilisez un vendeur en ligne qui peut fournir des devis comparatifs de plusieurs entreprises.

Une fois que vous avez identifié la meilleure offre, assurez-vous de vérifier que l'entreprise jouit d'une solide réputation en matière de service client et de traitement des réclamations en consultant sa page de profil et en lisant les critiques.

Comment les meilleurs tarifs d'assurance habitation sont calculés

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi vous payez ce que vous payez pour une assurance habitation? Certaines choses peuvent être évidentes, comme l'âge de votre maison. Mais d'autres facteurs qui contribuent au prix de l'assurance habitation peuvent ne pas être aussi évidents. Voici une liste de certains éléments que les compagnies d'assurance habitation prennent en compte lorsqu'elles vous proposent un tarif:

  • Le niveau de couverture requis
  • La taille de votre prêt hypothécaire
  • Votre pointage de crédit (dans certains États)
  • La superficie en pieds carrés de votre maison
  • La situation géographique de votre maison
  • L'état de votre maison
  • L'âge de votre maison
  • La proximité de votre domicile avec une caserne de pompiers
  • Votre dossier de réclamation précédent
  • Le montant de votre franchise
  • Modules complémentaires optionnels comme une assurance parapluie

Zillow estime que les propriétaires peuvent s'attendre à payer environ 35 $ par mois pour chaque 100 000 $ de la valeur de votre maison.

Avant de faire votre choix, posez des questions, renseignez-vous sur les exclusions et les estimations pour les réparations ou le remplacement d'articles de grande valeur. Assurez-vous d'être protégé contre les dommages causés par les inondations si vous êtes dans un avion inondable ou les dommages causés par un tremblement de terre si vous vivez dans un endroit sujet à cela.

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