Assurance habitation vacante | Le taux bancaire


Bien que l'assurance habitation ne soit pas obligatoire par la loi, chaque maison doit être couverte par une police d'assurance. Cela comprend les maisons vacantes ou inoccupées. Si vous êtes propriétaire d'une propriété de vacances ou si vous voyagez pendant des mois à la fois, vous devriez envisager de souscrire une assurance habitation vacante. Continuez à lire pour savoir ce que couvre l'assurance habitation vacante, qui en a besoin et comment souscrire une police.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation vacante?

L'assurance habitation vacante est un type d'assurance habitation qui couvre spécifiquement les maisons qui ne sont pas habitées. Les polices d'assurance habitation standard ne couvrent généralement pas les maisons laissées vacantes pendant de longues périodes. Si quelque chose arrive à votre maison alors qu'elle est vacante, seule l'assurance habitation vacante le couvrira.

Les propriétaires qui possèdent une maison vacante ont besoin d'un type spécial d'assurance parce que les maisons vacantes présentent plus de risques que les maisons occupées. Par exemple, une maison qui n'est pas habitée est plus susceptible d'être cambriolée. De plus, lors d'un événement météorologique tel qu'une tempête de grêle ou un ouragan, il n'y a pas de propriétaire pour évaluer les dommages et effectuer des réparations temporaires.

L'assurance habitation vacante est vendue soit comme une police autonome, soit comme un avenant qui s'ajoute à votre assurance habitation. Si vous pouvez souscrire une police autonome, vous n'avez pas besoin de souscrire une assurance habitation régulière en plus.

Chaque compagnie d'assurance habitation traite différemment l'assurance habitation vacante. En règle générale, il ne couvre que la structure physique de votre maison contre les dangers courants tels que le feu, le vent, le gel, le vol et le vandalisme. Il couvre également vos responsabilités en tant que propriétaire.

N'oubliez pas que toutes les polices d'assurance habitation vacantes ne couvrent pas les biens personnels contre le vol ou les dommages. Les avenants d'assurance habitation vacants incluent généralement une couverture pour les effets personnels, mais une police d'assurance habitation vacante autonome peut ne pas l'être.

Qui a besoin d'une assurance habitation vacante?

Les personnes qui laissent régulièrement leur logement vacant pendant plus d'un mois à la fois devraient envisager de souscrire une assurance habitation vacante. Cependant, chaque compagnie d'assurance définit le vacant différemment et la durée exacte peut varier. Vous pourriez avoir besoin d'une assurance habitation vacante si vous:

  • Posséder une maison saisonnière ou de vacances que vous visitez rarement
  • A récemment acheté une nouvelle maison et déménage dans plusieurs mois
  • Voyager fréquemment pour le travail
  • Vendez votre maison et les biens personnels ont été enlevés
  • Remodelez votre maison et déménagez pendant la construction
  • Louez une maison et n'avez actuellement pas de locataire
  • Besoin de recevoir un traitement médical dans un hôpital pendant plus d'un mois

Pour les propriétaires qui sont entièrement propriétaires de leur propriété, l'assurance habitation vacante est facultative. Mais si vous avez une hypothèque sur votre maison vacante, votre prêteur peut vous demander de souscrire une assurance habitation vacante. Renseignez-vous auprès de votre prêteur hypothécaire sur ses exigences en matière d'assurance pour vous assurer que vous avez la bonne couverture.

Comment souscrire une assurance habitation vacante

L'achat d'une assurance habitation vacante est similaire à l'achat d'une assurance habitation ordinaire. Vous pourrez peut-être souscrire une police autonome ou un avenant auprès de votre compagnie d'assurance habitation existante. Voici les étapes à suivre pour souscrire une assurance habitation vide:

Comparer les prix

La première étape pour souscrire une assurance habitation vacante est de trouver le transporteur qui vous convient. Vérifiez si votre fournisseur d'assurance habitation propose une police d'avenant ou une police autonome. Si tel est le cas, vous pourriez avoir droit à une remise sur les polices groupées. Si vous souhaitez acheter une police distincte, recherchez des fournisseurs qui offrent une couverture de maison vacante dans votre état. Portez une attention particulière aux options de couverture, aux extensions et aux remises.

Obtenez des devis

La prochaine étape consiste à obtenir des devis des entreprises que vous avez recherchées. Pour l'estimation de taux la plus précise, appelez un agent et expliquez votre situation. Ils peuvent vous recommander un montant de couverture approprié, vous aider à choisir les limites de votre police et voir si vous êtes admissible à des rabais. Obtenez des devis de quelques entreprises différentes si possible afin que vous puissiez les comparer et voir quelle entreprise offre le prix le plus bas.

Signer une politique

La dernière étape consiste à signer une police et à démarrer votre couverture. Si vous avez une police d'assurance habitation existante, assurez-vous que la nouvelle police d'assurance habitation vacante ou l'avenant chevauche plusieurs jours avec l'ancienne police. Si vous avez une hypothèque sur votre maison, envoyez les informations d'assurance mises à jour à votre prêteur dès que possible.

Différences entre l'assurance habitation vacante et assurance habitation inoccupée

La plupart des compagnies d'assurance ne vendent pas séparément une assurance habitation vacante et une police d'assurance habitation inoccupée. Que vous ayez un logement vacant ou un logement inoccupé, ils sont couverts par le même type de police.

Cependant, les compagnies d'assurance définissent différemment les logements vacants et les logements inoccupés. En règle générale, les maisons vacantes sont celles qui contiennent des biens personnels, des meubles et qui ont des services publics actifs. Les maisons inoccupées sont celles qui sont complètement vides à l'intérieur.

Lorsque vous souscrivez une police d'assurance habitation vacante, l'assureur déterminera si vous avez une maison vacante ou une maison inoccupée. Les maisons vacantes présentent plus de risques que les maisons occupées, il est donc possible que l'assurance d'une maison vacante soit plus coûteuse.

Questions fréquemment posées

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance habitation?

Il existe des dizaines de compagnies d'assurance habitation sur le marché, mais celle qui convient le mieux dépend de vos besoins. Certaines entreprises sont meilleures pour des tarifs abordables et d'autres sont bonnes pour des remises ou une couverture personnalisable. La meilleure compagnie d'assurance habitation pour vous n'est pas forcément la meilleure option pour votre voisin.

Pouvez-vous obtenir une assurance pour une maison inoccupée?

Oui, vous pouvez souscrire une assurance pour une maison inoccupée. La plupart des compagnies d'assurance définissent les maisons inoccupées comme des propriétés qui ne contiennent ni biens personnels ni meubles. Les maisons inoccupées sont généralement couvertes par des polices d'assurance habitation vacantes ou des avenants.

Combien coûte l'assurance habitation vacante?

Le coût de l'assurance habitation vacante dépend de nombreux facteurs. Votre âge, vos antécédents de réclamations, votre pointage de crédit, la taille de la maison et son emplacement ont tous une incidence sur votre prime. Cependant, gardez à l'esprit que l'assurance habitation vacante coûtera probablement plus cher que l'assurance habitation ordinaire, en raison du risque supplémentaire. Faire le tour des devis vous assurera d'obtenir le tarif le plus bas.

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