Assurance ménage


Que nous soyons propriétaires ou locataires, nos maisons et nos biens sont précieux. Choisir de les assurer et vous assurer d'avoir le droit Assurance des produits adaptés à votre situation, vous offre la tranquillité d'esprit et réduit les difficultés financières liées à la réparation de votre maison et au remplacement des effets personnels endommagés ou volés.

Vous pouvez choisir d'assurer votre propriété, son contenu ou les deux.

Les formes d'assurance habitation les plus courantes sont:

  • Assurance habitation – couvre les pertes financières liées aux dommages ou à la perte d'une propriété que vous possédez. Continuez à lire cette section pour plus d'informations
  • Assurance contenu – couvre les pertes financières causées par la perte, le vol ou l'endommagement de vos biens. Cliquez ici pour plus d'informations
  • Accueil et contenu – des polices qui combinent les caractéristiques des deux types d'assurance
  • Locataire ou du locataire Assurance – un contenu bon marché politique pour les locataires qui offre une couverture limitée pour des événements tels que le feu et le vol. Cliquez ici pour plus d'informations.
  • Assurance propriétaire – couvre les risques liés à la location d'une propriété. Cliquez ici pour plus d'informations.
  • Assurance strates – couvre les pertes financières associées aux dommages ou à la perte d'une propriété qui opère sous un titre de strate, un titre de société ou un titre de torrens avec plusieurs unités. Cliquez ici pour plus d'informations

Assurance habitation

L'assurance habitation (également appelée assurance de biens ou de construction de maisons) est essentielle si vous êtes propriétaire ou acheteur d'une maison. Ce type d'assurance peut vous couvrir pour les dommages à votre maison ou appartement et responsabilité. Votre prêteur vous demande généralement de l'avoir si vous avez une maison prêt.

La plupart des polices d'assurance habitation couvrent le logement principal, le garage et les autres dépendances qui peuvent être fermées à clé, les améliorations domiciliaires sur votre site, et les accessoires fixes ou fixes fixés ou fixés à votre domicile, tels que les luminaires et les armoires encastrées.

Votre police d'assurance habitation peut également couvrir d'autres événements qui causent des pertes ou des dommages, et peut payer des frais tels que les frais de reconstruction et l'hébergement temporaire pour les propriétaires de maison.

De nombreux types de polices d'assurance pour la construction de logements sont disponibles pour s'adapter à un large éventail de conditions de vie. Il est important de réfléchir à vos risques spécifiques – par exemple, vous pouvez vivre dans une zone sujette aux inondations ou aux cyclones, ou près d'une brousse sujette aux incendies – et trouver une police qui couvre les risques que vous souhaitez assurer. La plupart des polices couvrent les tempêtes, les cyclones et les feux de brousse, mais tous les assureurs ne proposent pas d'assurance contre les inondations.

Avoir suffisamment d'assurance habitation

Il est important de vous assurer que vous avez la bonne couverture pour votre maison afin de ne pas être sous-assuré. Votre couverture d'assurance doit toujours correspondre à la coût de remplacement de votre propriété. Cela signifie qu'en cas de prétendre votre coût de remplacement sera égalé par votre assuré.

Vous devez également considérer si le somme assurée est suffisant pour couvrir tout coûts supplémentaires et les dépenses. Pour plus d'informations sur remplacement total et additionnez les polices assurées cliquez ici.

Vous pouvez trouver des calculatrices pour vous aider à calculer le coût de la reconstruction de votre maison ou du remplacement de votre contenu ici.

Sous-assurance peut signifier que vous finissez par payer l'écart entre votre assurance paiement et les coûts de remplacement ou de réparation de votre immeuble, ainsi que d'autres coûts – tels que le logement locatif – pendant que votre réclamation d'assurance est évaluée et finalisée et que la reconstruction est en cours.

Pour en savoir plus sur la sous-assurance et comment minimiser votre risque, cliquez ici.


Dépenses et frais supplémentaires

Reconstruire votre maison après qu'elle a été détruite ou gravement endommagée peut être un cauchemar financier et un casse-tête logistique. Vous devrez payer le travail et les matériaux.

Vous encourrez également des frais supplémentaires. Il s'agit d'autres dépenses courantes (telles que l'hébergement temporaire, les services professionnels tels que les architectes et les arpenteurs-géomètres), et le nettoyage et la préparation du site.

Chaque assureur traite ces coûts différemment. Une couverture supplémentaire peut être incluse dans la somme assurée ou peut être un montant supplémentaire indiqué dans votre police. Lors de l'achat de votre assurance, consultez la déclaration de divulgation du produit (PDS) pour vous assurer que vous savez si ces coûts sont couverts. S'ils sont inclus dans la police, demandez-vous quels services et dépenses sont couverts et y a-t-il des limites ou des plafonds.

Comment les primes sont calculées

La prime d'assurance habitation est basée sur la probabilité qu'une réclamation soit faite sur votre police à l'avenir. Votre assureur peut prendre en compte de nombreux facteurs différents lors du calcul de votre prime, notamment:

  • Le niveau de couverture que vous avez choisi

  • Comment votre maison est occupée

  • Les matériaux de construction

  • Les bases excès montant que vous choisissez

  • Emplacement de votre maison

  • L'année de construction de votre maison

  • Comment vous utilisez votre maison, par exemple à usage résidentiel ou professionnel

  • Frais gouvernementaux applicables

  • Le profil de risque du bien

Pour plus d'informations sur le contenu de votre prime, cliquez ici.


Réductions et économies

Les compagnies d'assurance peuvent réduire votre prime si certaines mesures de sécurité et de sûreté sont en place, telles que les serrures à pêne dormant, les extincteurs, les détecteurs de fumée et les systèmes de sécurité. Dans certains cas, ces éléments peuvent être requis en vertu de la politique.

Une fois votre prime calculée, votre assureur peut alors déterminer si vous avez droit à des remises telles que:

  • Remise sur police liée

  • Remise multi-police
  • Années de réduction d'assurance

  • Bonus de non-réclamation

Les détails de votre police, ainsi que les remises que vous avez, seront affichés sur votre compte courant Certificat d'assurance.


Quoi d'autre est inclus?

Le montant final que vous payez comprendra également:

  • Les droits de timbre des gouvernements des États et des territoires varient de 11% (Australie-Méridionale) à 6% (ACT). Ceux-ci sont appliqués après la TPS

  • Dans NSW, chaque politique comprend un service d'urgence Prélèvement (ESL) qui aide à financer les services d'incendie et autres services d'urgence, qui est appliqué à la police avant toute autre taxe. L'ESL est appliqué à la prime avant la TPS de 10% et de 10% droit de timbre. Une taxe sur les services d'incendie est également appliquée à certaines politiques commerciales en Tasmanie

  • La taxe sur les produits et services (TPS) représente 10% de plus de la prime

Choisir la bonne politique

Certaines polices d'assurance définiront spécifiquement ce qui est couvert, comme un incendie ou une tempête. Ces stratégies sont appelées stratégies d'événements définies ou répertoriées. D'autres personnes préfèrent être couvertes pour tout incident potentiel – ces politiques sont appelées dommages accidentels Stratégies.

Certains assureurs proposent événements définis politiques avec une option de payer un supplément pour les dommages à votre maison qui sont causés involontairement. Vous pouvez également souscrire une couverture optionnelle pour des choses comme les moteurs électriques qui brûlent et font partie de votre maison, comme la climatisation à conduit.

Lors de l'achat d'une police, vous devrez également choisir entre la somme assurée ou la couverture de remplacement.


Remplacement total ou somme assurée?

La couverture de remplacement totale comprend tous les coûts de reconstruction de votre maison au niveau qu'elle était avant un événement. Cependant, la plupart des polices d'assurance couvrent un preneur d'assurance jusqu'à une limite financière définie. C'est ce qu'on appelle la somme assurée et représente la valeur maximale de votre police. Les polices de remplacement total coûtent généralement plus cher que les polices à somme assurée.

La somme des polices d'assurance vous remboursera la valeur de vos biens dans l'état où ils se trouvaient juste avant qu'ils ne soient endommagés ou volés.

Par exemple, un toit qui a coûté 6000 $ à installer il y a six ans pourrait coûter 9000 $ à remplacer s'il est endommagé par la grêle. Une politique de remplacement couvrira le coût total de remplacement du toit aux prix d'aujourd'hui, pas seulement une juste valeur marchande pour l'ancien toit au moment de la perte.

Il est important de choisir la bonne somme assurée pour votre propriété et son contenu, car elle représente le montant maximal que votre assureur paiera en cas de sinistre. C'est sur votre certificat d'assurance. Si le pire survient et que vous avez sous-évalué votre patrimoine, vous devrez peut-être trouver et payer la différence entre votre capital assuré et les frais de reconstruction.

Votre montant d'assurance habitation assuré devrait refléter ce qu'il en coûterait pour reconstruire votre maison aujourd'hui en utilisant les mêmes matériaux et le même style de luminaires et d'accessoires. Le coût de reconstruction de votre maison n'est pas sa valeur marchande immobilière.

Il est de votre responsabilité de vous assurer de souscrire suffisamment d'assurance pour couvrir les frais de remplacement. De nombreux assureurs proposent des calculateurs en ligne pour vous aider à déterminer le bon niveau de couverture pour votre maison. Vous devez également vérifier si votre assurance habitation paie des frais supplémentaires.


Packages de politique liés

De nombreux assureurs proposeront une assurance habitation et contenu sous la forme d'un ensemble de polices liées. Prenez le temps de comparer quelques politiques différentes avant de prendre votre décision finale, pour vous assurer d'avoir la meilleure couverture possible pour votre budget et que le paiement que vous recevrez couvrira la perte de tous vos biens.


Locations saisonnières

La location de vacances à court terme via des services de partage de maisons ou de chambres en ligne, comme Stayz et AirBnB, a changé la façon dont nous prenons nos vacances, mais elle a également créé des problèmes pour les propriétaires, les locataires, les assureurs et les régulateurs.

La plupart des assureurs considèrent les locations de vacances en ligne comme une activité commerciale. Étant donné que ni l'assurance habitation standard ni les polices d'assurance propriétaire ne sont destinées à la location à court terme, les propriétaires et les locataires qui louent leur maison ou leur chambre à des vacanciers pourraient s'exposer à des pertes financières importantes en cas de problème.

Une politique du ménage peut ne pas couvrir les frais si leurs invités volent ou causent des dommages à la propriété. D'autres considérations incluent responsabilité civile assurance, et si les hôtes pourraient être vulnérables à une action en justice si les clients étaient blessés sur leur propriété.

Bien que l'assurance habitation comprenne la responsabilité civile couverture, la nature commerciale de la location de vacances à court terme peut invalider certaines réclamations. De plus, l'assurance propriétaire est généralement conçue pour des périodes de location plus longues et peut nécessiter une convention de location documentée.

De même, les accords de titre de strate, les accords de location et les plans environnementaux des gouvernements locaux peuvent ne pas permettre la location de vacances à court terme.

Les propriétaires et les locataires qui envisagent d’utiliser les services de partage de logement devraient en discuter au préalable avec leur assureur et vérifier comment cela pourrait avoir une incidence sur leur assurance habitation et contenu, leurs couches ou les polices d’assurance du locataire.

Certains assureurs ont réagi aux changements du marché des vacances avec des produits spécifiques conçus pour couvrir les activités de location de vacances à court terme. Vous pouvez trouver des assureurs offrant une assurance adaptée à la location de vacances à court terme sur http://www.findaninsurer.com.au/category/76205.

Gérer votre assurance

Une exigence standard de votre police d'assurance est de maintenir la propriété bien entretenue et de réparer tout dommage ou détérioration. Si des dommages surviennent parce que vous n’avez pas entretenu correctement votre maison, votre assureur pourrait ne pas couvrir une partie ou la totalité de vos dommages ou pertes.

Il est important de revoir votre politique chaque année et d'ajouter des rénovations ou des modifications qui pourraient affecter la valeur de votre propriété.

Lorsque vous protégez ce que la plupart des gens considèrent comme leur atout le plus précieux, il est important de se rappeler que la politique la moins chère n'est peut-être pas la meilleure pour vos besoins.

Pour des conseils sur la réduction de votre prime, cliquez ici.

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