Assurance titres: que couvre-t-elle et en ai-je besoin?


L'assurance titres est un type d'assurance qui protège les prêteurs hypothécaires et / ou les propriétaires contre les réclamations mettant en cause la propriété légale d'une maison ou d'une propriété (c.-à-d. le titre de propriété). Si des litiges sur la propriété du titre surviennent après l'achat, la police d'assurance paie les frais juridiques pour les résoudre.

Contrairement à d'autres types d'assurance qui aident à couvrir de futurs accidents, l'assurance titres est conçue pour protéger le preneur d'assurance contre tout écart de titre passé du vendeur ou de l'ancien propriétaire qui pourrait être découvert pendant ou après le processus d'achat.

Que couvre l'assurance titres?

L’assurance titre couvre tous les problèmes sous-jacents liés au titre d’une maison ou d’une propriété société de titre peut avoir manqué lors du processus d'achat d'une maison. Dans toute transaction immobilière, la société du titre effectue une recherche dans les archives publiques pour s'assurer que la maison achetée est libre de tout privilège ou litige de propriété. Ce processus confirme le droit légal du vendeur de vendre la maison.

Bien que ce processus se déroule généralement sans heurts, l'assurance titres entre en jeu en cas de litige. Voici quelques-uns des problèmes de titre les plus courants:

  • Falsifications de titres
  • Arriérés d'impôts
  • Erreurs de dépôt
  • Héritiers inconnus de la succession qui revendiquent la propriété
  • Testaments incohérents ou contradictoires
  • Les privilèges, généralement provenant de marges de crédit hypothécaire impayées (HELOC) ou de factures d'entrepreneur
  • Servitudes non documentées

Quels sont les types d'assurance titres?

Il existe deux types d'assurance titres: assurance titres du prêteur et assurance titres du propriétaire (aussi appelé assurance titre de l'acheteur). Ils offrent tous deux le même type de protection mais couvrent différentes parties qui ont des intérêts financiers dans une propriété.

Qu'est-ce que l'assurance titres du prêteur?

La politique relative aux titres d'un prêteur est conçue pour protéger l'institution financière qui fournit votre prêt hypothécaire contre les réclamations de titre qui mettraient en péril sa participation dans votre maison. Les prêteurs exigent presque toujours que les emprunteurs souscrivent une assurance titres au nom du prêteur dans le cadre du processus d’approbation du prêt. C'est considéré un coût de clôture.

Qu'est-ce que l'assurance titres du propriétaire?

le politique relative aux titres du propriétaire est conçu pour protéger le propriétaire en cas de réclamation contre sa propriété de la maison. Dans la plupart des cas, l’assurance titre du propriétaire n’est pas requise pour l’achat d’une maison, mais elle est recommandée. Il peut être payé par le vendeur à la clôture, vous voudrez peut-être le négocier lorsque vous achetez une maison.

Qu'est-ce qu'une garantie de propriété?

Si vous achetez une maison au comptant ou si votre prêteur n’a pas besoin d’assurance titres, vous pouvez demander au vendeur de fournir une garantie de propriété, qui stipule qu’il est le seul à avoir le droit de vendre la maison.

Combien coûte l'assurance titres?

Frais de police d'assurance titres varient souvent entre 500 $ et 3 500 $ pour chaque police, mais varie selon le fournisseur. Le coût varie également généralement en fonction de l'emplacement de la propriété, du prix d'achat et de l'étendue de la couverture. Par exemple, vous pouvez opter pour une approbation de restriction pour vous protéger contre toute violation de HOA ou de lotissement liée à la structure de la maison.

Votre prime d'assurance titres est généralement une charge unique qui est payée à la clôture. En plus de l'assurance elle-même, vous pouvez être responsable d'autres frais connexes, tels que les frais de virement bancaire ou les frais de messagerie.

Dans de nombreux États, vous pouvez comparer les prix des différentes compagnies d'assurance titres. Mais dans certains États, dont le Texas et la Floride, toutes les sociétés de titres sont tenues de fournir le même niveau de couverture au même prix, il n'est donc pas nécessaire de magasiner.

Ai-je besoin d'une assurance titres?

Cela dépend de la transaction. Dans la plupart des cas, les acheteurs ne sont pas tenus d'avoir leurs propres politiques. Néanmoins, si vous souhaitez vous protéger contre d'éventuels frais juridiques à l'avenir, vous pouvez choisir de souscrire une police d'assurance titres.

Voici un exemple: vous achetez une maison, et six mois plus tard, vous découvrez qu'il y avait un ancien privilège d'un entrepreneur non enregistré sur la propriété pour 40 000 $. Puisque vous êtes maintenant propriétaire de la maison, vous pourriez être responsable de payer le privilège pour effacer votre titre et / ou de payer des frais juridiques pour lutter contre la réclamation.

Comment choisir et choisir une société de titre

Choisissez une société de titres qui est fortement recommandée par vos amis, votre famille, votre prêteur ou votre agent. Vous pouvez également vérifier les années d'expérience, le nombre de transactions effectuées et les avis en ligne d'anciens clients. Vous pouvez trouver des sociétés de titres immobiliers sur Annuaire professionnel de Zillow.

Qui paie l'assurance titres?

En règle générale, l’acheteur paie la police d’assurance titres de son prêteur en tant que frais de clôture. L’assurance titre du propriétaire (qui n’est généralement pas obligatoire) est souvent payée par le vendeur dans le cadre de la négociation de l’offre.

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