AU-DELÀ DU LOCAL: Voici comment le travail à domicile pourrait avoir un impact sur votre assurance habitation


Les polices d'assurance habitation comportent généralement une exclusion indiquant qu'aucune entreprise n'est exploitée hors de la maison. Et la définition du terme «entreprise» pourrait inclure le travail à domicile, même en tant qu'employé

Alors que de nombreux Canadiens retournent travailler dans des bureaux, des restaurants, des magasins et des usines, d’autres apprennent de leurs employeurs qu’ils travailleront à domicile pendant plusieurs mois, voire pour toujours.

La Banque de Nouvelle-Écosse, par exemple, prévoit de garder la plupart des employés de son siège social à distance jusqu'en 2021 comme le nouvelle pandémie de coronavirus persiste.

Shopify, basé à Ottawa, a déclaré que la plupart de son personnel travaillerait à domicile de manière permanente, tandis que Facebook et d'autres géants de la Silicon Valley ont joué avec des arrangements similaires pour au moins une partie de leur main-d'œuvre.

Si vous faites partie de ces personnes qui travailleront loin de chez vous dans un avenir prévisible, vous devriez contacter votre courtier ou votre fournisseur d'assurance habitation, dit Anne Marie Thomas de InsuranceHotline.com, qui permet aux Canadiens de comparer les soumissions d'assurance. en ligne.

Contrairement à l'assurance automobile, qui est réglementée au niveau provincial et offre une couverture assez standard, l'assurance habitation peut varier considérablement, dit Thomas.

Et le travail à domicile peut donner lieu à une responsabilité qui n'est pas incluse ou entièrement couverte par une police d'assurance habitation simple, ajoute-t-elle.

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous avez dû entreposer des stocks ou utiliser du matériel de fabrication à la maison, vous devrez peut-être acheter une couverture supplémentaire, que ce soit une assurance commerciale ou des avenants supplémentaires, explique Jessica Vomiero de LowestRates.ca, où les utilisateurs peuvent comparer les hypothèques. , les offres d'assurance et de carte de crédit.

Vous devriez également vous demander si vous devez ajuster votre assurance habitation si vous avez pris un concert parallèle à domicile, ajoute Vomiero.

Par exemple, si vous avez lancé une entreprise de boulangerie indépendante, vous utilisez probablement votre four plus souvent que d'habitude, dit-elle.

Si vous finissez par devoir déposer une réclamation et que vous n'avez pas tenu votre assureur habitation au courant de votre situation, le risque est de devoir payer de votre poche, dit Vomiero.

"S'il s'avère que vous n'êtes pas couvert pour cela, eh bien, vous n'êtes pas couvert pour cela », dit Vomiero.

Même rencontre avec les clients à votre domicile pourraient soulever des problèmes d'assurance, dit Thomas.

Vous pensez peut-être que cela ne fait aucune différence que vous receviez des gens pour un dîner ou une réunion d’affaires, mais du point de vue de l’assurance, cela pourrait, dit Thomas.

Les fêtes à la maison font partie de la une responsabilité civile régulière que les compagnies d'assurance et leurs actuaires ont prise en compte lors de la constitution de votre prime d'assurance habitation, dit-elle. Mais les réunions avec les clients ne font peut-être pas partie de ces calculs, ajoute-t-elle.

«Vous pouvez imaginer, un client entre chez vous et il trébuche sur votre chien», dit Thomas. «Maintenant, où se situe la responsabilité? Est-ce votre responsabilité? Est-ce la responsabilité de votre entreprise? »

C’est pourquoi Thomas recommande de tenir votre compagnie d’assurance habitation au courant de vos conditions de travail, même si votre travail ne consiste qu’à taper à l’ordinateur et à téléphoner.

«Vous allez probablement bien. Mais ça ne fait pas de mal d'avoir la conversation », dit-elle.

Les polices d'assurance habitation comportent généralement une exclusion indiquant qu'aucune entreprise n'est exploitée hors de la maison. Et la définition d '«entreprise» pourrait inclure le travail à domicile, même en tant qu'employé, note Thomas.

Vomiero recommande d'être aussi précis que possible lors de la description de vos circonstances de travail à distance.

«L'assurance est un calcul très compliqué et désordonné», dit-elle. Plus votre assureur en sait, mieux il sera en mesure d'évaluer vos besoins en matière de couverture.

Et ne vous inquiétez pas, dit-elle – vos primes n'augmenteront pas simplement parce que vous avez appelé votre compagnie d'assurance.

"Vous pouvez les appeler pour demander et vous renseigner."

Il se peut que vous ayez besoin d'une approbation pour une «utilisation occasionnelle au bureau», ce qui pourrait coûter entre 20 $ et 30 $ de plus par an, dit Thomas.

Vous devez également comprendre quelle couverture s'applique à tout équipement d'entreprise que vous utilisez pour effectuer votre travail à domicile. De nombreuses personnes, par exemple, ont reçu des allocations pour acheter du matériel de bureau comme un écran d'ordinateur ou un clavier supplémentaire pour les aider à passer au travail à domicile.

C’est une bonne idée de savoir quel équipement d’entreprise est couvert, le cas échéant, par la police de votre employeur pendant que vous travaillez à distance, dit Thomas.

Et gardez à l'esprit que les polices d'assurance habitation couvrent normalement jusqu'à 5 000 $ de biens commerciaux, ce qui peut ne pas être suffisant si vous avez, par exemple, un ordinateur portable particulièrement cher, prévient Thomas.

Néanmoins, la bonne nouvelle est que votre prime n’augmentera pas simplement parce que vous passez plus de temps à la maison.

L’assurance automobile peut devenir plus chère si vous conduisez votre véhicule pour aller et revenir du travail. Mais l’assurance habitation ne fonctionne pas de cette façon, dit Thomas.

Si être à la maison tout le temps peut augmenter le risque d'accidents domestiques, cela réduit également le risque d'effractions ou que vous ne remarqueriez pas, par exemple, de l'eau s'infiltrant dans le sous-sol, note-t-elle.

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