AXA SmartHome vs TIQ vs FWD


Les régimes d'assurance habitation plaisent à différents propriétaires en raison de leurs avantages, avantages et couvertures uniques. Afin de vous aider à trouver le plan le plus adapté, voici une comparaison à trois entre AXA SmartHome, TIQ et FWD.

L'achat d'un régime d'assurance habitation est l'un des achats les plus importants que vous puissiez faire. Ils sont là pour être votre armure financière au cas où un événement désastreux ferait des ravages à l'intérieur ou autour de votre maison.

Mais cela nous amène à la question: qu'est-ce qui fait un bon régime d'assurance habitation? Et comment savoir si cela nous donnera vraiment la protection financière dont nous avons besoin pour que notre maison redevienne telle qu'elle était autrefois?

Nous comparerons ici les trois principaux produits d’assurance habitation sur le marché pour déterminer quel plan vous conviendra le mieux en fonction de vos priorités individuelles.

AXA SmartHome vs TIQ vs FWD

Plans d'assurance habitation

Avantages clés

AXA

– Offre une couverture de plusieurs millions, idéale pour les propriétés chères
– Assistance d'urgence 24h / 24
– Couverture étendue pour les problèmes domestiques courants
– 10% de réduction sur aucune réclamation après une période de 3 ans sans réclamation
– Couverture de responsabilité civile personnelle dans le monde jusqu'à 500 000 $ avec la possibilité d'augmenter la couverture à 2 000 000 $

TIQ

– Offre jusqu'à 1000000 $ en couverture de rénovation
– Couverture jusqu'à 150000 $ pour le contenu de la maison
– Fournit une allocation d'urgence en espèces jusqu'à 5000 $ dans les 24 heures
– Assistance d'urgence à domicile 24h / 24 pour les plans de 3 ans et plus
– Couverture de responsabilité civile personnelle dans le monde jusqu'à 1000000 USD

FWD

– Limite de réclamation distincte pour le bâtiment, le contenu et les rénovations par événement
– Pas de surcharge en cas d'incendie ou d'éclatement de tuyaux
– Adapté au propriétaire car il couvre le défaut de paiement du loyer dû à un événement assuré ou la perte de loyer si le locataire n'est pas en mesure de rester dans votre propriété
– Assistance d'urgence à domicile jusqu'à 100 $ pour chaque service d'assistance jusqu'à 4 fois par année d'assurance

Ce que ces régimes d'assurance habitation ont en commun

Cette série de régimes d'assurance habitation partage sans aucun doute sa promesse de protéger financièrement le contenu de votre maison, vos rénovations et votre immeuble contre la responsabilité. En plus de cela, ils ont tous une responsabilité juridique personnelle (au cas où le voisin d'à côté déciderait de vous poursuivre pour dommages à leur propriété) et une protection à valeur ajoutée sous la forme d'une prestation d'assistance à domicile.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assistance à domicile et en quoi elle diffère de l'assurance habitation, vous pouvez en savoir plus ici.

De plus, les trois plans incluent également une couverture pour ceux qui ne sont pas propriétaires de la maison, c'est-à-dire les locataires.

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En quoi ces régimes d'assurance habitation diffèrent

Bien qu'il existe une certaine similitude, les trois plans sont également intrinsèquement différents. Cela n'est guère surprenant étant donné que différents propriétaires ont différents types de propriétés, budgets et priorités à considérer attentivement avant de souscrire à un plan.

# 1 Limite de couverture du contenu de la maison

AXA

TIQ

FWD

Jusqu'à 500 000 $

Jusqu'à 150 000 $

Jusqu'à 100 000 $

Le contenu de la maison est l'un des éléments clés qui nous vient à l'esprit lors de la souscription d'une assurance habitation. C’est pratiquement la raison pour laquelle vous êtes sur le marché pour un. Il est intéressant de noter que la couverture du contenu de la maison est là où les plans diffèrent grandement, AXA sortant en tête avec une limite de 500 000 $ et FWD avec le plus bas à 100 000 $. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que vous ne devriez opter que pour le plan qui offre la couverture la plus élevée.

La couverture de TIQ, tout en occupant la deuxième place la plus élevée, vaut la peine compte tenu de ses faibles primes annuelles. Pour ceux qui possèdent des biens de grande valeur et luxueux et qui aimeront une meilleure couverture du contenu de la maison, AXA devrait être votre premier choix.

# 2 Limite de couverture du bâtiment

AXA

TIQ

FWD

Jusqu'à 3 000 000 $

Jusqu'à 2 000 000 $

Jusqu'à 1 000 000 $

Assurer votre immeuble est un élément essentiel de tout régime d'assurance habitation – en particulier pour les propriétaires fonciers qui ne bénéficient pas du Home Protection Scheme (HPS) ou du Management Corporation Strata Title (MCST). Le «bâtiment» dans la couverture du bâtiment fait référence à la structure, aux agencements et aux équipements réels de votre propriété. Sur les trois, AXA SmartHome offre la limite de couverture de bâtiment la plus élevée allant jusqu'à 3 millions de dollars, idéale pour les propriétés de grande valeur qui nécessitent plus d'argent pour le restaurer à son état d'origine.

En matière d’assurance habitation, il est important d’assurer votre maison avec le montant nécessaire pour restaurer complètement votre maison. Tout ce qui est plus que cela est considéré comme une surassurance et rien de moins est une sous-assurance.

# 3 Couverture contre les responsabilités du propriétaire

AXA

TIQ

FWD

Couvre la responsabilité du propriétaire (comme le décès accidentel du locataire) et la perte de loyer

N'offre pas

Couvre la perte de loyer due à un événement assuré (tel que l'incendie et le vol) et les litiges de location

Si vous souscrivez à une assurance habitation en tant que propriétaire, cela devrait figurer en haut de votre liste de priorités pour le meilleur régime d'assurance habitation. En termes simples, être propriétaire vous expose à des responsabilités supplémentaires concernant votre locataire. La protection du loyer au sein de votre régime d'assurance habitation pourrait vous sauver la vie, surtout lorsque la prise en charge du loyer représente une part importante de votre revenu. Heureusement, AXA et FWD offrent cet avantage qui pourrait potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars (selon le tarif de location de votre propriété).

# 4 Couverture responsabilité civile personnelle

AXA

TIQ

FWD

Jusqu'à 500 000 $
Option pour augmenter la couverture à 2 000 000 $

Jusqu'à 1 000 000 $

Jusqu'à 500 000 $

Un autre point de différence à prendre en considération ici est la couverture de la responsabilité civile personnelle du régime. Pour les non-initiés, cela pourrait entrer en jeu dans le cas où l’incendie que vous avez déclenché se propage à la maison de votre voisin et que votre voisin décide de vous poursuivre pour les dommages causés. La couverture responsabilité civile pourra alors vous aider en termes de frais de justice. TIQ arrive facilement en tête avec le double de la limite de couverture d'AXA et de FWD.

# 5 Pas de réduction de réclamation

AXA

TIQ

FWD

10% de réduction sur aucune réclamation sur la quatrième année d'assurance si aucune réclamation n'est faite pendant 3 années consécutives

Pas disponible

Pas disponible

Si vous êtes à la recherche d'une assurance habitation qui vous récompense pour votre bon comportement, vous serez peut-être surpris de savoir que seul AXA offre cet avantage sous la forme d'une remise de 10% – mais seulement si vous êtes resté sans sinistre. pendant 3 années consécutives.

Conclusion: quel régime d'assurance habitation se démarque des autres?

Le vieil adage «taille unique» ne s’applique pas à l’assurance habitation. Tout se résume à vos préférences spécifiques en tant que propriétaire. Pour les propriétaires, vous trouverez peut-être la couverture de protection du loyer de FWD utile afin de vous aider en cas de perte de loyer.

D'un autre côté, les propriétaires de maison HDB véritablement bleus peuvent trouver la couverture flexible mais très abordable de TIQ comme étant la meilleure pour leur argent, et donc clairement gagnante de cette comparaison à trois.

Pour les propriétaires possédant des biens de valeur particulièrement élevée ou pour ceux qui souhaitent simplement une assurance habitation complète mais abordable, la généreuse couverture d'AXA SmartHome couvrirait suffisamment le coût de la remise en état de votre maison (plus le coût du remplacement de vos biens, en plus).

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Par Marissa Saini
Votre sympathique amateur de chats de quartier qui aime ne pas être fauché. Dépenser moins, économiser plus est le nom du jeu. Croyant fermement qu'avoir des connaissances financières ne concerne pas la destination, mais les amis que vous vous faites en cours de route.

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