Beaucoup trop d'Américains font ce mouvement de retraite incroyablement risqué


Nous voulons tous prendre les meilleures décisions financières possibles, mais cela peut parfois être difficile car personne n'a les bonnes réponses. La situation de chacun est différente et le meilleur choix pour une personne peut conduire au désastre pour une autre.

Cependant, il y a des mouvements d'argent qui sont risqués quel que soit votre scénario, et un bon nombre d'Américains font une erreur qui pourrait complètement faire dérailler une retraite entière.

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Source de l'image: Getty Images.

Le mouvement de retraite qui est plus risqué que vous ne le pensez

Épargner pour vos années plus âgées n'est pas facile, d'autant plus que la retraite continue de devenir plus chère. Certains travailleurs deviennent alors créatifs quant à la façon dont ils prévoient financer la retraite.

Selon un récent rapport d'Unison, environ 70% des propriétaires pensent que leur maison vaudra plus cher au moment de leur retraite. Et de ce groupe, 64% des gens disent que cette augmentation de valeur attendue est une partie importante de leur plan de retraite.

Il s'agit d'une décision risquée, car vous n'avez pas toujours le contrôle de la valeur future de votre maison. Bien que la valeur des maisons augmente souvent avec le temps, ce n'est jamais une garantie. Si le marché immobilier subit un coup important ou que le pays connaît une autre grande récession, il y a une chance que les prix des logements chutent et que votre maison ne vaut pas autant que vous l'espériez.

Surtout si vous êtes encore à des décennies de la retraite, on ne sait pas à quoi ressemblera le marché du logement au moment de votre retraite. Selon l'étude Unison, près d'un tiers des foyers diminuent de valeur sur une période de cinq ans et, sur une période de 10 ans, environ un foyer sur cinq vaudra à peu près le même, voire moins, qu'aujourd'hui. Donc, si vous comptez utiliser votre maison pour financer votre retraite, vous risquez de vous réveiller brutalement si vous atteignez vos dernières années et que votre maison vaut moins que ce à quoi vous vous attendiez.

Comment éviter de mettre tous vos œufs (nid) dans le même panier

Cela ne veut pas dire que la valeur de votre maison ne peut pas faire partie de votre plan de retraite, car dans certains cas, cela peut être judicieux. Si le marché est solide et que la valeur de votre maison a considérablement augmenté, vous pouvez vendre votre maison pour un joli sou et utiliser les économies pour vous offrir un style de vie de retraite plus confortable.

Cependant, votre retraite ne devrait pas dépendre de l'augmentation de la valeur de votre maison. Cela signifie que vous aurez besoin d'autres sources de revenu pour passer à la retraite si votre maison finit par valoir moins que ce à quoi vous vous attendiez.

Les prestations de sécurité sociale peuvent être l'une de ces sources de revenus, mais il est peu probable que vous puissiez survivre avec vos seuls chèques mensuels. Le retraité moyen ne reçoit qu'environ 18 000 $ par an en prestations, selon la Social Security Administration, et pour la plupart des gens, ce n'est pas suffisant pour vivre confortablement.

La majeure partie de votre revenu devra donc provenir de votre épargne-retraite. Commencez à épargner le plus tôt possible pour profiter pleinement des intérêts composés et déterminez si vous êtes prêt à faire des sacrifices financiers si vous êtes en retard. Si vous ne faites pas ces sacrifices maintenant, vous devrez peut-être les faire à la retraite si vous êtes obligé de réduire votre budget simplement pour vous permettre les bases.

Que faire quand augmenter ses économies ne suffit pas

Si vous approchez de l'âge de la retraite et que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre d'augmenter considérablement votre épargne, vous avez quelques options.

D'une part, vous pourriez envisager de déménager dans un quartier ou une ville moins cher. Même si votre maison n'a pas augmenté de valeur au fil des ans, la vendre et déménager dans un endroit où le coût de la vie est considérablement plus bas peut encore vous faire économiser beaucoup d'argent – non seulement sur les coûts de logement, mais dans presque tous les autres domaines de votre budget aussi.

Retarder les prestations de sécurité sociale est une autre option. Pour chaque mois que vous attendez après l'âge de la retraite (FRA) pour demander des prestations, vous recevrez des chèques légèrement plus gros. Si vous avez un FRA de 67 et demandez des prestations à 70 ans, vous recevrez votre plein montant de prestations plus 24% supplémentaires chaque mois – et ce bonus peut aller très loin si votre œuf de nid n'est pas aussi fort que vous. espérais.

Enfin, une troisième option consiste à repenser simplement votre mode de vie à la retraite. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'adopter une approche traditionnelle de la retraite et, dans certains cas, vous feriez mieux de choisir la voie non traditionnelle. En fait, 92% des travailleurs actuellement dans la quarantaine disent qu'ils prévoient de continuer à travailler à temps partiel à la retraite, et près des deux tiers disent qu'ils aimeraient adopter une approche de «non-retraite» – qui implique de continuer à travailler mais de prendre un quelques mini pauses de retraite toutes les quelques années. Travailler à temps partiel peut compléter votre revenu à la retraite pour vous aider à vous offrir un style de vie plus confortable, tout en bénéficiant de beaucoup de temps d'arrêt.

Épargner pour la retraite nécessite un plan bien équilibré. Si vous vous appuyez trop sur une seule source de revenus – comme parier sur l'augmentation de la valeur de votre maison – vous risquez de mettre vos finances en danger. Mais lorsque vous créez une stratégie de retraite solide et travaillez à maximiser chaque source de revenu, vous serez dans une bien meilleure position financière.

La prime de sécurité sociale de 16 728 $ que la plupart des retraités ignorent complètement
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Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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