Besoins d'assurance pour les nicheurs vides et les retraités


Besoins d'assurance pour les nicheurs vides et les retraités
En pensant à la couverture lorsque vous entrez dans une nouvelle phase.

Fourni par Walter Pardo, CWS®, PPC ™

PDG / stratège de patrimoine certifié

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Les enfants étant désormais à l'extérieur de la maison, les priorités financières se concentrent davantage sur la préparation à la retraite. À ce stade, vous pouvez très probablement être à la hauteur de votre capacité de gain et approcher rapidement les économies de pointe alors que vous préparez le terrain pour la retraite. Au cours de cette dernière étape de la retraite – et tout au long de votre période de retraite – la protection du patrimoine est essentielle.pdf

La préservation de vos actifs ne sera pas uniquement fonction de votre stratégie d'investissement, mais inclura une approche d'assurance globale pour vous protéger contre une multitude de risques financiers, notamment les soins de santé.

En plus de la protection du patrimoine, vous envisagez peut-être maintenant sérieusement un certain nombre d'objectifs successoraux et patrimoniaux importants.

Accueil. Même si votre prêt hypothécaire peut être remboursé – vous libérant ainsi de l'exigence du prêteur d'avoir une assurance habitation – il demeure important de considérer la couverture contre la perte de propriété et l'exposition à la responsabilité personnelle. C'est maintenant le moment idéal pour réviser votre police, car le coût de remplacement de votre maison et des effets personnels qu'elle contient peut avoir augmenté au fil des ans.

Envisagez également une politique générale, conçue pour aider à vous protéger contre le risque financier de la responsabilité personnelle.

Santé. Il existe plusieurs problèmes clés d'assurance maladie auxquels sont confrontés les nicheurs vides et les retraités.

Si vous prenez votre retraite avant l'âge de 65 ans lorsque la couverture Medicare doit commencer, vous aurez besoin d'une couverture pour combler l'écart entre le moment de votre retraite et celui de vos 65 ans. Si votre conjoint continue de travailler, vous voudrez peut-être envisager de vous ajouter à son plan; cependant, vous devrez peut-être attendre la période d’inscription annuelle de l’employeur.

Alternativement, vous pouvez également acheter une couverture auprès d'un assureur privé ou HealthCare.gov (ou le programme de votre état).

Une fois inscrit à Medicare, vous devriez envisager d'acheter la partie D de Medicare, le Medicare Prescription Drug Plan, qui peut vous aider à économiser de l'argent sur les ordonnances.

En outre, vous voudrez peut-être envisager une autre assurance Medigap, conçue pour payer les soins médicaux non couverts par Medicare. Les plans Medigap sont achetés par le biais de compagnies d'assurance privées et il est préférable de les acheter dans les six premiers mois suivant l'âge de 65 ans, car aucun examen de santé n'est requis pendant cette période.

Invalidité. Cette couverture peut continuer jusqu'à votre retraite. Lorsque vous cessez de travailler, vous devriez envisager d'annuler votre assurance invalidité car le besoin en est expiré.1

La vie. Les obligations financières qui ont motivé vos besoins en assurance-vie pendant que vous éleviez une famille se sont peut-être évaporées. Cependant, vous pouvez trouver de nouveaux besoins liés à des problèmes successoraux, tels que la liquidité, la création d'un héritage, etc. Plusieurs facteurs auront une incidence sur le coût et la disponibilité de l'assurance-vie, notamment l'âge, la santé et le type et le montant d'assurance achetée. Les polices d'assurance-vie ont des dépenses, y compris la mortalité et d'autres charges. Si une police est rachetée prématurément, le preneur d'assurance peut également payer des frais de rachat et avoir des incidences fiscales. Vous devriez envisager de déterminer si vous êtes assurable avant de mettre en œuvre une stratégie d'assurance-vie. Toute garantie associée à une police dépend de la capacité de la compagnie d'assurance émettrice de continuer à effectuer les paiements des sinistres.

Soins prolongés. Pour certains, l'assurance dépendance est une priorité à ce stade de la vie. Avec le coût des enfants dans le rétroviseur, vous pouvez maintenant vous concentrer sur l'achat d'une protection contre, potentiellement, les dépenses de santé les plus importantes que vous êtes susceptible de faire face à la retraite.

Conçue pour payer les maladies chroniques de longue durée et les soins réguliers, que ce soit à domicile ou dans une maison de soins infirmiers, la couverture d'assurance soins prolongés est d'une importance cruciale car la plupart de ces coûts ne sont pas couverts par Medicare.

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Citations.

1 – chicagotribune.com/business/success/terrysavage/tca-disability-insurance-can-protect-you-from-unthinkable-20190410-story.html (4/10/19)

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