Captive Insurance Times | VCIA: les captifs ont montré une réponse «positive» au COVID-19


Les captives ont vu une réponse globale positive immédiate aux défis de la pandémie COVID-19 en soutenant les opérations commerciales de la société mère, selon un panel lors de la conférence virtuelle de la Vermont Captive Insurance Association (VCIA).

S'exprimant lors de la table ronde sur les «Captifs et événements pandémiques imprévus», Deyna Feng, directrice des programmes captifs chez Cummins, a expliqué que la couverture captive était une démonstration pratique des avantages des simulations d'événements de crise dans les sociétés mères.

Pendant ce temps, Steven Bauman, directeur des programmes mondiaux et captif, Amérique du Nord, AXA XL, a suggéré que les captifs ont eu une réponse positive à la pandémie en termes de transition immédiate et flexible vers un modèle de travail à domicile, bien qu'il ait noté que « les grands événements de stress ont inévitablement des retombées sur les transporteurs ».

Feng a ajouté que le retrait de la couverture commerciale pour la couverture pandémique a posé certains défis, car les entreprises doivent créer de futures solutions captives pour les événements pandémiques en conjonction avec des cadres de risque et une capacité de rédaction.

Du point de vue des réclamations, le défi le plus important a été la hausse exponentielle des demandes d'indemnisation des travailleurs de la part des fournisseurs de soins médicaux, selon Clare Bello, vice-présidente principale de VCM, une division de faute professionnelle médicale de Cannon Cochran Management Services Inc, qui met le secteur sous pression. dans son ensemble.

À plus long terme, Bello s'attend à ce que les allégations de faute professionnelle médicale entraînent des hôpitaux «à perdre d'énormes quantités de revenus, en plus de leur incapacité à effectuer des chirurgies électives qui est la pierre angulaire des revenus pour de nombreux hôpitaux».

Cependant, elle a également reconnu que la pandémie du COVID-19 a «créé une opportunité d'innovation technologique», par exemple, les clients de pratique unique reconnus utilisent désormais la conférence virtuelle et les réunions du conseil d'administration.

Indépendamment des ajustements apportés au modèle de travail à domicile, Bauman a souligné qu’il y avait inévitablement une grande quantité de biens et d’interruptions d’activité dans la «nouvelle normalité».
Il a déclaré: «Il peut également y avoir des effets différés sur la chaîne d'approvisionnement, car la véritable portée de la pandémie s'étend à d'autres couvertures, telles que la responsabilité cybernétique ou des administrateurs et dirigeants (D&O).»

Feng a noté que Cummins a commencé à évaluer quelles lignes de couverture sont les plus touchées afin de fournir une couverture suffisante pour les cyber-accidents, les administrateurs et les accidents du travail. Elle a noté: «Cela soulève la question de suivi de savoir si les entreprises doivent déposer des réclamations localement ou dans le cadre de politiques mondiales.»

Bello a déclaré: «Il y a des lois en constante évolution dans chaque État pour suivre la technologie sur la façon de gérer les nouvelles demandes d'indemnisation des travailleurs, car personne n'a géré les demandes d'indemnisation des travailleurs en cas de pandémie auparavant.

Elle a ajouté que l'impact futur de la faute professionnelle médicale impliquera probablement la couverture de la responsabilité professionnelle des médecins pour la télémédecine.

Intervenant également, Robert Gagliardi, vice-président senior d'AIG, a déclaré: «Il y a tellement de pression sur le système médical que vous vous inquiétez de ce que nous ne prévoyons pas d'autre.»

Cependant, il a souligné que les captifs adoptent une approche plus holistique du bien-être des employés que la couverture traditionnelle.

Il a expliqué: «Ceci est particulièrement important dans un marché en durcissement, car les gestionnaires des risques ont la double tâche de faire face aux conditions préexistantes du marché et à l'impact de la pandémie COVID-19. Beaucoup restent dans les silos de leur gamme de produits plutôt que de créer des programmes holistiques, jusqu'à ce qu'ils aient le temps et les efforts pour le faire. »

Gagliardi a affirmé: «L'incertitude actuelle peut dissuader certaines personnes de prendre un risque en captivité.»

Revenant à la question des différents mandats des États, Bauman a déclaré que c'était le même problème que celui observé avec la cyber-assurance. Il a noté: «La création d'une nouvelle infrastructure réglementaire comporte un risque important pour les captives et les compagnies d'assurance de ne pas être conformes, ce qui signifie qu'elles doivent choisir soigneusement leurs partenaires.»

Développant sur ce point, Bello a expliqué que différents mandats des États sur ce qui constitue une réclamation COVID-19 et comment la déposer créent des critères en constante évolution et éliminent la capacité de travailler à rebours pour garantir que le demandeur occupait une fonction lorsqu'il a contracté le virus.

Du point de vue de l'administrateur tiers, Bello a décrit le fait de suivre les changements quotidiens comme un «tourbillon phénoménal».

Elle a ajouté: «Certains États ont prolongé le délai de prescription pour les affaires de faute professionnelle médicale, modifiant la façon dont les affaires sont portées devant un tribunal sur une période plus longue, ce qui pourrait potentiellement perdre la qualité des preuves de la part des témoins.»

De plus, les tribunaux sont actuellement fermés; par conséquent, les captives seront considérablement affectées financièrement car les réclamations seront jugées ensemble et les règlements seront administrés par lots.

En regardant vers l'avenir, le panel a discuté de la question de savoir si l'industrie captive continuera de voir la formation de groupes captifs et de pools de risques pour faire face aux expositions pendant la pandémie. Bauman a déclaré: «Ce sera difficile, car il y a actuellement tellement de volatilité et les solutions captives devraient être personnalisées pour chaque entreprise afin d'assurer la meilleure couverture possible.»

Il a ajouté qu'il y aura un «impact durable certain, donc les entreprises devraient maintenant saisir l'opportunité de commencer à prendre des risques émergents, les captives étant un point de départ idéal».

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