Ces États ont les primes d'assurance habitation les moins chères


Garder votre maison saine et sauve a un prix. Mais dans certains États, vous pouvez avoir de la chance avec le coût de votre prime d'assurance habitation.

Trouver la maison idéale ne se résume pas à acheter la maison parfaite. De nombreux propriétaires qui souhaitent protéger leurs biens personnels contre les calamités telles que le vol ou les dommages causés par des événements météorologiques savent à quel point il est important de trouver une assurance habitation de qualité. Cependant, assurer sa maison n’est pas toujours bon marché. Selon l'Association nationale des commissaires aux assurances, les tarifs d'assurance habitation ont augmenté de 1,6% entre 2016 et 2017, reflétant une tendance à la hausse des coûts d'assurance habitation. Malgré cette tendance à la hausse, certains États ont réussi à maintenir leurs primes à un prix relativement bas.

Les compagnies d'assurance déterminent votre police d'assurance habitation à l'aide d'une multitude de variables. Déterminer la responsabilité d'une maison en fonction de ses occupants et de son environnement signifie que les tarifs d'assurance habitation peuvent varier en fonction des conditions météorologiques typiques de la région, de la probabilité de vol ou d'autres dommages matériels tels que le vandalisme. Pour approfondir l'analyse des tarifs d'assurance habitation et des données démographiques géographiques, l'équipe de science des données d'Insurify a étudié les données d'assurance habitation pour identifier les dix États offrant les tarifs d'assurance habitation les moins chers.

Connaissances

  • Moyennes nationales. La prime annuelle moyenne d'assurance habitation à l'échelle nationale est de 1 211 $. Aux États-Unis, la valeur médiane moyenne des habitations est de 265 712,90 $. La part moyenne des résidents blancs est 75,83%. Le nombre moyen de cambriolages est 38,09 par population de 10 000 habitants.
  • Des prix élevés pour la vie dans le sud. Les États ayant les primes d’assurance habitation moyennes les plus élevées sont concentrés dans le Sud. Louisiane (1 968 $), Floride (1 951 $) et Texas (1 893 $) ont des primes d'assurance bien supérieures à la moyenne nationale. Ces États ont également des antécédents de catastrophes naturelles particulièrement dévastatrices. Les ouragans Katrina, Irma et Ike ne sont que quelques-uns des nombreux qui ont frappé ces États du sud au cours des deux dernières décennies. La responsabilité des dommages matériels et des eaux en raison de ces circonstances environnementales pourrait être un facteur d'augmentation de la couverture du logement et des primes d'assurance habitation dans ces États, sans parler de l'assurance contre les inondations supplémentaire que la couverture d'assurance habitation typique n'inclut pas.
  • La valeur du logement et les taux de cambriolage sont significativement corrélés. Le nombre de cambriolages pour 10 000 habitants a une relation négative significative avec la valeur médiane de la maison, ce qui signifie que lorsque la valeur médiane de la maison de l’État augmente, le nombre de cambriolages diminue en moyenne. Cela peut sembler contre-intuitif, car des valeurs de maison plus élevées peuvent indiquer une richesse et donc avoir des objets de valeur plus chers. Cependant, selon le ministère de la Justice, le volume le plus élevé de cambriolages se produit dans les maisons à faible revenu (des ménages gagnant 7 500 $ ou moins par an) et diminue à mesure que le niveau de revenu augmente, ce qui corrobore cette corroboration significative.

Méthodologie

L’équipe de recherche et de science des données d’Insurify, un site de comparaison des devis d’assurance des propriétaires, a étudié les données des propriétaires de l’Institut d’information sur les assurances afin de déterminer les États où l’assurance habitation est la moins chère. Les données sur les polices d'assurance habitation HO-3 (pour les logements occupés par leur propriétaire comptant une à quatre familles) publiées par l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) ont servi de base pour mesurer les coûts moyens des polices d'assurance habitation par État.

Les valeurs médianes des maisons des États ont été déterminées par la mesure la plus récente de l'indice Zillow Home Value Index (ZHVI), une mesure lissée et désaisonnalisée de la valeur typique d'une maison et des changements du marché dans une région et un type de logement donnés. Les taux de cambriolage ont été extraits des données estimées du programme de déclaration uniforme de la criminalité du FBI aux niveaux national et national, dérivées de leur système de rapport récapitulatif (SRS).

États avec l'assurance habitation la moins chère

10. Maine

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 882 $
  • Valeur médiane de la maison: 255 358 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 20,27 pour 10 000

Apportez les homards dansants, car le Maine a certaines des primes d'assurance habitation les moins chères du pays. La prime annuelle moyenne du propriétaire et la valeur médiane de la maison sont inférieures à la moyenne nationale, à 28 et 4 pour cent respectivement. Le Maine a également un faible volume de cambriolages par habitant, avec un taux de vol de 47% inférieur à la moyenne. Bien que le Maine ne suive pas la tendance nationale globale selon laquelle la faible valeur médiane de la maison est corrélée à de faibles taux de cambriolage, le nombre relativement minime de cambriolages à domicile dans le Maine pourrait être attribué à sa population majoritairement rurale – selon le US Census Bureau, le Maine a le proportion la plus élevée de zones rurales des cinquante États, tandis que les cambriolages peuvent se produire plus souvent dans des zones plus denses et surpeuplées.

9. Ohio

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 862 $
  • Valeur médiane de la maison: 157 496 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 41,22 pour 10 000

L'Ohio est le neuvième au pays pour les primes d'assurance habitation les plus abordables. Avec un taux moyen de 862 $, l'assurance habitation dans l'Ohio coûte 29% de moins que la prime moyenne à l'échelle nationale. son taux de cambriolage est de 8% supérieur à la moyenne. Heureusement, les propriétaires de l'Ohio sont en mesure de protéger leurs actifs et d'assurer leur maison à un taux relativement bas.

8. Washington

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 854 $
  • Valeur médiane de la maison: 434 168 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 53,35 pour 10 000

Les Washingtoniens qui cherchent à assurer leur maison ont de la chance – la prime moyenne d'assurance habitation dans leur État est inférieure de 30% à ce que paie l'Américain moyen. La valeur médiane d'une maison à Washington est la cinquième plus élevée du pays, à 39% au-dessus de la moyenne nationale, ce qui signifie que vous avez besoin de beaucoup de vert pour acheter une maison dans l'État d'Evergreen. Étant donné que Washington a un taux de cambriolage étonnamment élevé (29% au-dessus de la moyenne) par rapport à sa valeur médiane élevée de la maison, les propriétaires qui ont sécurisé leur modeste demeure peuvent soupirer de soulagement sachant que le coût de leur assurance habitation est comparativement bon marché.

7. Delaware

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 833 $
  • Valeur médiane de la maison: 267 772 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 32,65 pour 10 000

Bien qu'ils soient le deuxième plus petit État des États-Unis, les propriétaires du Delaware peuvent se tenir debout en sachant que leur État a les septièmes primes d'assurance habitation les moins chères du pays. Les frais d’assurance habitation du Delaware sont en moyenne de 32% inférieurs à la moyenne nationale, même avec une valeur médiane de la maison presque égale à la moyenne nationale. Le taux de cambriolage du Delaware est en outre de 15% inférieur à la moyenne nationale, ce qui fait du Delaware un État stable et sûr pour posséder une maison.

6. Arizona

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 825 $
  • Valeur médiane de la maison: 285 574 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 43,97 pour 10 000

L'Arizona est sixième dans le classement des États où les primes d'assurance habitation sont les plus abordables. Avec une valeur médiane et un taux de cambriolage légèrement supérieurs à la moyenne, les coûts d'assurance habitation inférieurs de 32% en Arizona sont un atout quelque peu surprenant pour les propriétaires de l'Arizona. Bien que l'Arizona ne suive pas nécessairement la tendance nationale des États avec des taux de cambriolage plus élevés correspondant à des valeurs médianes inférieures, il semble que les propriétaires de l'Arizona aient de la chance pour assurer à un prix abordable leur maison.

5. Wisconsin

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 779 $
  • Valeur médiane de la maison: 206 470 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 24,25 pour 10 000

Le cinquième État de notre liste, le Wisconsin, est une véritable représentation de cette célèbre hospitalité du Midwest – America’s Dairyland a à la fois des prix d’assurance et des valeurs de logement relativement abordables. En moyenne, les propriétaires du Wisconsin peuvent assurer leur maison à 36% de moins que l'Américain moyen. La valeur médiane des maisons dans le Wisconsin est de 23% inférieure à la moyenne nationale et son taux de cambriolage est en outre inférieur de 37% à la moyenne. Posséder une maison dans le Wisconsin semble cocher toutes les cases, avec des coûts immobiliers bas, des primes d'assurance et la probabilité de cambriolage à tous les niveaux.

4. Nevada

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 755 $
  • Valeur médiane de la maison: 310 471 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 58,47 pour 10 000

De nombreuses personnes viennent au Nevada chaque année pour gagner gros à Vegas. Heureusement, les résidents du Nevada sont déjà des gagnants dans le domaine des primes d'assurance habitation abordables. Le Nevada a les quatrième coûts d'assurance habitation les moins chers aux États-Unis, à 38% de moins que la moyenne nationale. Il est intéressant de noter que ces faibles primes se croisent avec des valeurs médianes et des taux de cambriolage supérieurs à la moyenne, respectivement de 15 et 35 pour cent. Le Nevada est également un cas fascinant, car ces statistiques ne suivent pas le modèle de taux de cambriolage plus élevés correspondant à de faibles valeurs médianes des maisons. La couverture d'assurance habitation typique du Nevada protège une valeur élevée pour un faible taux, ce qui en fait l'un des États les moins chers pour assurer une maison.

3. Idaho

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 730 $
  • Valeur médiane de la maison: 305 390 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 28,16 pour 10 000

L’Idaho n’est pas seulement connu sous le nom de Gem State pour son relief montagneux et sa beauté naturelle – les faibles primes d’assurance habitation de l’État, qui sont les troisièmes moins chères du pays, sont certainement spéciales. Les propriétaires de l'Idaho peuvent s'attendre à payer les frais d'assurance habitation à une réduction de 40% par rapport à la moyenne nationale. L'Idaho connaît également un taux de cambriolage de 27% inférieur à la moyenne. À l'instar du cas du Wisconsin, les propriétaires de l'Idaho ont la chance d'avoir des prix bas, des primes d'assurance et des inquiétudes concernant le vol à domicile.

2. Utah

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 692 $
  • Valeur médiane de la maison: 364 604 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 31,53 pour 10 000

À première vue, les maisons de l’Utah ne sont pas bon marché. La valeur médiane des maisons de l’Utah est 28% supérieure à la moyenne nationale, ce qui en fait la huitième valeur la plus élevée du pays. Cependant, assurer sa maison dans l’Utah est paradoxalement abordable. La prime annuelle moyenne d’assurance habitation de l’Utah, de 692 $, est inférieure de 43% à la moyenne nationale. Le taux de cambriolage de l’Utah est en outre de 18% inférieur à la moyenne nationale, ce qui concède que la valeur du logement et le taux de cambriolage sont fortement corrélés négativement. Ce taux moins élevé de cambriolages pourrait contribuer à réduire les primes d'assurance dans tout l'État de la ruche.

1. Oregon

  • Prime annuelle moyenne d'assurance habitation: 677 $
  • Valeur médiane de la maison: 370 319 $
  • Nombre de cambriolages (2018): 37,91 pour 10 000

L'État où les primes d'assurance habitation sont les plus basses du pays, l'Oregon, est également un cas fascinant. Les propriétaires de l'Oregon paient en moyenne 45% de moins sur leurs primes d'assurance que le reste du pays, même si les maisons de l'Oregon sont particulièrement chères: l'Oregon a la septième valeur médiane des maisons aux États-Unis, 29% de plus que la moyenne nationale. Le taux de cambriolage de l’Oregon est presque égal à la moyenne nationale, ne suivant pas nécessairement la corrélation significative négative avec la valeur médiane du logement, mais ne la contredisant pas beaucoup.

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