Combien de maison puis-je me permettre si je gagne 100 000 $ par an?


Un salaire de 100 000 $ vous met dans une bonne position pour acheter une maison

L'une des premières questions que vous vous posez lorsque vous souhaitez acheter une maison est combien de maison puis-je me permettre?

Avec un salaire de 100 000 $, vous avez une chance d'obtenir un excellent budget d'achat d'une maison.

Mais pour bénéficier des taux hypothécaires les plus bas – et donc du montant de prêt le plus élevé – vous avez également besoin d'une bonne cote de crédit, de faibles dettes et d'un acompte décent.

Avec tous ces facteurs et 100 000 $ de revenus par an, la plupart des portes du monde hypothécaire vous seront ouvertes.

Découvrez la quantité de maison pour laquelle vous êtes admissible (7 octobre 2020)


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Exemples d'achat d'une maison: voyez-vous beaucoup que vous pouvez vous permettre avec 100 000 $ par an

Le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt hypothécaire dépend de nombreuses variables – et le revenu n'est que l'une d'entre elles.

Cela signifie que deux personnes qui gagnent chacune 100 000 $ par an, mais qui ont des cotes de crédit, des niveaux d'endettement et des économies différents, pourraient avoir des budgets d'achat d'une maison très différents.

Voici quelques exemples de ce que quelqu'un pourrait payer pour une maison avec un salaire de 100 000 $ lorsque ces autres exigences sont prises en compte.

Acheter une maison avec un salaire de 100 000 $ et un faible crédit

Tout d'abord, prenons un exemple d'acheteur d'une maison qui gagne 100 000 $ par an, mais qui a une cote de crédit inférieure et des dettes relativement élevées.

Il peut s'agir d'une personne qui a récemment obtenu son diplôme grâce à des prêts étudiants et qui n'a pas encore eu la chance d'augmenter son crédit. Ou, quelqu'un qui a des dettes existantes sur quelques marges de crédit différentes – comme des cartes de crédit et un prêt automobile.

Quoi qu'il en soit, une cote de crédit plus faible et des dettes plus élevées signifient que votre budget d'achat d'une maison se situera dans la partie inférieure du spectre.

Un salaire de 100 000 $ et un faible crédit achètent une maison à moins de 300 000 $

  • Le revenu: 100 000 $ / an
  • Pointage de crédit: 650
  • Acompte: 5%
  • Dettes: 1000 $ par mois
  • Taux d'intérêt: 4,5% *
  • Valeur estimée de la maison: 288 500 $

* Les taux d'intérêt indiqués sont à titre indicatif seulement. Votre propre tarif sera différent

Cet emprunteur gagne un salaire de 100 000 $ et a une cote de crédit de 650.

Ils recherchent une hypothèque FHA avec un faible acompte. Et ils doivent environ 1 000 $ de dettes non hypothécaires chaque mois.

En supposant que le prêteur offre un taux d'intérêt de 4,5% – ce qui est plus élevé que la moyenne actuelle en raison de sa cote de crédit et de ses dettes – cet emprunteur pourrait peut-être acheter une maison de 288 500 $.

Acheter une maison avec un salaire de 100K $ et un bon crédit

Notre deuxième emprunteur gagne également 100 000 $ par an.

Mais la cote de crédit de cette personne est de 700 et ne paie que 250 $ de dettes non hypothécaires chaque mois. Ils sont également capables de mettre 15% sur la maison.

Sur la base de ces facteurs, ils peuvent recevoir un taux d'intérêt plus bas – peut-être 3,5% – et se qualifier pour une maison qui coûte jusqu'à 561 000 $.

Un salaire de 100 000 $ et un bon crédit achètent une maison de plus de 500 000 $

  • Le revenu: 100 000 $ / an
  • Pointage de crédit: 700
  • Acompte: 15%
  • Dettes: 250 $ par mois
  • Taux d'intérêt: 3,5% *
  • Valeur estimée de la maison: 561 000 $

* Les taux d'intérêt indiqués sont à titre indicatif seulement. Votre propre tarif sera différent

Acheter une maison avec un salaire de 100 000 $ et un excellent crédit

Le troisième emprunteur a une excellente cote de crédit de 760. Cette personne n'a pas non plus de dettes et est prête à déposer 20% sur la maison.

Comme les deux premiers acheteurs de maison, ils gagnent 100 000 $ par an. Mais ils ont reçu un taux d’intérêt de 3,25% et le montant potentiel de leur hypothèque est d’environ 721 000 $.

Un salaire de 100 000 $ et un excellent crédit achètent une maison de plus de 700 000 $

  • Le revenu: 100 000 $ / an
  • Pointage de crédit: 760
  • Acompte: 20%
  • Dettes: 0 $ par mois
  • Taux d'intérêt: 3,25% *
  • Valeur estimée de la maison: 721 000 $

* Les taux d'intérêt indiqués sont à titre indicatif seulement. Votre propre tarif sera différent

Gardez à l'esprit que chacun de ces scénarios suppose un taux d'assurance habitation de 1200 $ par an, ce qui est la moyenne américaine, ainsi qu'un taux d'imposition de 0,78%.

Tous les montants des prêts ont été calculés à l’aide de la calculatrice hypothécaire de The Mortgage Reports.

Votre propre budget variera en fonction de votre taux hypothécaire réel, des taux d'assurance, des impôts fonciers locaux, des frais de l'association des propriétaires (HOA), de l'assurance hypothécaire privée et d'autres facteurs.

Mais vous pouvez voir qu'un pointage de crédit élevé, un DTI faible et un gros acompte augmentent considérablement le montant de la maison que vous pouvez vous permettre avec un salaire de 100000 $.

Découvrez combien de maison vous êtes admissible (7 octobre 2020)

Facteurs qui déterminent le montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Le revenu est un facteur important lorsque vous demandez un prêt hypothécaire.

Si vous gagnez un salaire annuel de 100 000 $, les prêteurs pèseront lourd dans votre demande de prêt hypothécaire.

Cela indique que vous avez probablement le revenu nécessaire pour couvrir un paiement hypothécaire de taille décente.

Cependant, les prêteurs ne se contentent pas de regarder le revenu lorsqu'ils vous qualifient pour un prêt immobilier. Ils examinent également:

Voici ce que chacun de ces facteurs signifie pour un prêteur.

Pointage de crédit et dettes

Les prêteurs veulent voir que vous avez des antécédents de bonne gestion du crédit et des paiements à temps, et que vous ne payez pas trop d’autres dettes en plus d’une hypothèque.

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire, visez une cote de crédit de 720 ou plus et un ratio DTI inférieur à 36%.

Ces indicateurs montrent que vous êtes un emprunteur responsable qui n’est pas susceptible de faire défaut sur son prêt hypothécaire.

Acompte et LTV

En outre, les prêteurs tiennent compte de votre mise de fonds et de la valeur de la valeur ajoutée lorsqu'ils décident des programmes hypothécaires auxquels vous êtes admissible et du taux d'intérêt que vous obtiendrez.

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire, visez un acompte de 20%. Bien que cela ne soit pas obligatoire, une mise de fonds plus importante réduit votre taux et augmente votre pouvoir d'achat.

Plus votre mise de fonds est élevée, moins le prêteur prend de risques puisque vous demanderez moins d’argent. Cela signifie un taux inférieur et un budget d'achat de maison plus important.

LTV est une métrique similaire, qui mesure le montant que vous empruntez par rapport à la valeur réelle de la maison.

La taille de votre acompte a un impact direct sur la LTV, car plus vous déposez, moins vous devez emprunter.

Des acomptes modestes sont toujours une option

Un «emprunteur privilégié», aux yeux d’un prêteur, aurait une cote de crédit supérieure à 720, un ratio dette / revenu inférieur à 36% et un acompte de 20% pour accompagner son salaire de 100 000 $.

Cependant, ces choses ne sont en aucun cas nécessaires.

Vous pouvez obtenir une excellente hypothèque avec moins d'argent. La plupart des prêteurs offrent des prêts hypothécaires à faible ou sans mise de fonds.

De plus, il est possible d’acheter une maison avec une cote de crédit à partir de 580 et un DTI aussi élevé que 50%, dans certains cas.

Mais chacun de ces éléments déterminera combien vous pouvez emprunter.

Ce que vous devez savoir sur l'achat d'une maison avec un salaire de 100000 $

Non seulement votre salaire affecte le montant que vous pouvez emprunter dans le cadre d'un prêt hypothécaire, mais il a également un impact sur les types de prêts que vous pouvez contracter.

Limites de revenu des programmes hypothécaires

Certains programmes, tels que l'hypothèque USDA sans mise de fonds, ont des limites de revenu sur les personnes admissibles.

Dans la plupart des régions du pays, le revenu ne peut pas dépasser 86 850 $ pour contracter un prêt USDA. Mais dans les régions où la valeur des maisons est élevée, cette limite passe à 212 550 $.

Notez que ces limites s'appliquent au revenu du ménage, pas seulement à celui de l'emprunteur. Si vous gagnez 50 000 USD par an et que votre conjoint gagne 40 000 USD, vous serez disqualifié du programme USDA car votre revenu combiné dépasse 86 850 USD.

Le prêt HomeReady de Fannie Mae et le prêt possible de Freddie Mac's Home – qui permettent tous deux une baisse de 3% – appliquent également des limites de revenu.

Limites de revenu pour l'aide à la mise de fonds

Gagner 100 000 $ par an peut également vous mettre hors de portée de certains programmes d'aide à la mise de fonds (DPA).

Il existe de nombreux programmes DPA à travers le pays, y compris au niveau national et local, de sorte que les critères d'éligibilité varient d'un endroit à l'autre.

Mais certains programmes plafonnent l'aide à un certain seuil de revenu. Donc, si vous comptiez sur DPA pour vous aider à acheter une maison, assurez-vous de connaître les exigences avant de les intégrer dans votre plan.

Il y a aussi des limites de prêt à considérer

Un dernier mot sur les limites. Même si vous demandez un prêt conventionnel qui n’a pas de limite de revenu, la valeur de votre maison ne peut pas dépasser un certain montant d’argent, appelé limites de prêt conformes.

Ces limites sont fixées annuellement par le gouvernement fédéral. Les hypothèques qui dépassent ces limites sont considérées comme des «hypothèques jumbo» et ne sont pas garanties par le gouvernement.

La limite de prêt conforme dans la plupart des comtés américains pour 2020 est de 510400 USD, bien qu'elle puisse atteindre 765600 USD dans les zones à coût élevé.

La pré-approbation hypothécaire confirme votre budget d'achat de maison

C'est une bonne idée de déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre avant de commencer vos achats afin d'éviter de tomber amoureux d'une propriété que vous ne pourrez pas acheter.

En plus d'obtenir une estimation via un calculateur de prêt hypothécaire en ligne, vous pouvez demander une pré-approbation auprès d'un prêteur pour avoir une meilleure idée de ce qu'il pourrait vous offrir.

Cela vous permet de rechercher des maisons dans votre fourchette de prix et rassure votre agent immobilier et vos vendeurs que vous êtes dans la bonne direction lorsque vous visitez des maisons.

Vous pouvez commencer en demandant les taux du jour aux meilleurs prêteurs.

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