Combien vaut ma maison?


Vous prévoyez vendre votre maison bientôt? Vous cherchez à exploiter la valeur nette de votre maison? Vous cherchez à réduire vos impôts fonciers?



un salon meublé et une télévision à écran plat: Un salon intérieur avec coin salon, table basse et cheminée


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Un salon intérieur avec coin salon, table basse et cheminée

Si c'est le cas, vous vous demandez probablement: combien vaut ma maison?

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Il existe plusieurs outils et ressources d'estimation de la valeur d'une maison que vous pouvez utiliser pour avoir une idée de la valeur actuelle de votre maison (ou d'une propriété que vous lisez), alors soyez prêt à trouver des variations dans votre recherche. Les experts en évaluation de maisons, les sites Web et d'autres sources utilisent différentes données et formules pour déterminer la valeur de votre propriété, certaines étant plus précises que d'autres.

Combien vaut ma maison?

Pour déterminer la valeur de votre maison, il y a deux principaux types d'évaluation à considérer:

  1. Juste valeur marchande – "C'est le montant qu'un acheteur serait réellement prêt à payer pour votre maison en fonction de ce que les autres propriétés de la région vendent", explique Nathaniel Hovsepian, propriétaire de The Expert Home Buyers à North Augusta, Caroline du Sud. Ce nombre est généralement déterminé par les ventes récentes de propriétés comparables, ou «comps», dans votre marché ou quartier.
  2. Valeur estimée – «Ceci est déterminé par un évaluateur agréé et est généralement autorisé par votre banque ou votre société hypothécaire comme condition préalable à l'obtention d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt de refinancement», déclare Bill Golden, agent immobilier et courtier RE / MAX à Atlanta. Un évaluateur peut prendre en compte de nombreux facteurs lors de l'évaluation de votre maison, comme son emplacement et sa taille, son état et les améliorations éventuelles.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles la valeur de votre maison est une information précieuse à connaître, selon Kimberly Smith, propriétaire de Garnet Property Group à Bristol, Connecticut.

Premièrement, si vous envisagez de vendre votre maison, vous voudrez vous fixer sur un prix courant acceptable pour votre marché local. Prix ​​de la maison trop élevé et elle ne se vendra pas; prix trop bas et vous ferez moins de profit.

"De plus, il est utile de déterminer l'évaluation d'une maison si vous envisagez d'exploiter la valeur nette de votre maison sous la forme d'un prêt sur valeur domiciliaire, d'une marge de crédit hypothécaire ou d'un refinancement en espèces afin de savoir combien de capitaux propres vous avez accumulés, "dit Smith.

En outre, cette connaissance est utile si vous payez actuellement une assurance hypothécaire privée (PMI), car «le PMI peut automatiquement baisser lorsque vous atteignez un certain seuil de fonds propres», explique Smith, généralement 78% du prix d'achat initial.

De plus, vous pourrez peut-être réduire vos impôts fonciers, qui dépendent en partie de la valeur de votre maison.

«Étant donné que ces taxes dépendent des conditions du marché, il est important en tant que propriétaire foncier de connaître la valeur réelle de votre maison afin de ne pas être surtaxé», déclare Smith. "Si c'est le cas, vous pouvez déposer un recours fiscal et éventuellement économiser des centaines ou des milliers de dollars par an."

C'est également avantageux pour l'assurance habitation, car le coût et la couverture sont généralement basés sur la valeur de votre maison.

«Il est important d'examiner la valeur de votre propriété chaque année avec votre agent d'assurance pour vous assurer que votre résidence est couverte par une assurance appropriée», déclare Smith.

Apprendre la valeur de votre maison peut également vous empêcher de trop l'améliorer.

«Disons que vous prévoyez de faire une grande rénovation», dit Golden. "Vous voudrez savoir si vous mettriez trop d'argent dans la maison, en particulier pour le quartier dans lequel vous vivez. Ce que vous payez peut ne pas donner un bon retour sur investissement au moment de vendre la propriété."

Comment savoir ce que vaut votre maison

1. Demandez à un agent immobilier une analyse comparative gratuite du marché

Meilleur pour: Ceux qui vendent ou envisagent de vendre une maison

Les agents immobiliers proposent généralement une analyse comparative du marché, ou CMA, gratuitement dans l'espoir de gagner votre entreprise si vous décidez de vendre votre maison. Pour compléter le CMA, l'agent extrait des données sur les ventes récentes de compositions dans la région. Ils s'appuient ensuite sur leur connaissance du quartier et des particularités de votre propriété pour estimer sa valeur.

L'agent acheteur peut également fournir ce même service pour toute maison sur laquelle vous voudrez peut-être faire une offre.

«Un bon agent aura les outils nécessaires pour explorer et trouver une valeur marchande précise», déclare Robert Krasow, agent immobilier chez Michael Saunders & Company à Sarasota, en Floride. "Un professionnel expérimenté suit le marché, examine les conditions du domicile et connaît le quartier – tout en prenant des décisions en utilisant à la fois les données et leur expertise."

  • Avantages: C'est un plus d'avoir un expert pour identifier les compositions, répondre aux questions et donner des conseils.
  • Les inconvénients: Les agents immobiliers peuvent utiliser différentes compositions ou avoir des opinions contradictoires sur la valeur de votre maison. S'il n'y a pas eu beaucoup de ventes dans le quartier ou si les offres ne sont pas si similaires à votre propriété, l'estimation ne sera pas aussi précise.

2. Consultez le site Web de votre auditeur de comté ou municipal

Meilleur pour: Ceux qui veulent comprendre la valeur de leur maison d'un point de vue fiscal

Les auditeurs du comté évaluent périodiquement la valeur des propriétés résidentielles à des fins fiscales, et cette information est consultable en ligne. Vous pouvez consulter la valeur estimée de votre maison pour voir si elle s'est appréciée, ou comparer les chiffres avec d'autres maisons à vendre.

  • Avantages: Ces données objectives sont facilement accessibles et constituent un autre point de comparaison.
  • Les inconvénients: Cette estimation concerne la valeur taxable de votre maison et peut ne pas refléter certains des facteurs du marché qui influent sur le prix de vente, comme la période de l'année, la compétitivité ou l'attrait à la baisse. Dans certaines localités, les valeurs estimatives peuvent être très éloignées des valeurs marchandes et il peut être nécessaire de faire quelques recherches pour les trouver. «Bien que relativement précise, la comparaison des ventes via l'auditeur de votre comté peut prendre du temps, selon la façon dont les ventes sont répertoriées sur son site Web», déclare Smith.

3. Consultez les sites Web d'évaluation immobilière en ligne

Meilleur pour: Vendeurs, acheteurs ou toute personne curieuse de la valeur approximative d'une maison

Des dizaines d'estimateurs de prix immobiliers sont disponibles en ligne, tels que Zestimate de Zillow ou l'outil d'évaluation de la maison de realtor.com. Ces outils en ligne – parfois appelés modèles d'évaluation automatisés ou AVM – utilisent des algorithmes et des données accessibles au public, telles que les ventes récentes, les évaluations fiscales et d'autres documents publics, pour générer une estimation.

Cependant, pensez à ces outils comme un point de départ et non comme le dernier mot sur la valeur d'une maison. Il est préférable de consulter quelques sites différents, puis, lorsque vous êtes prêt, de consulter un agent immobilier pour un avis d'expert.

  • Avantages: Les algorithmes qui alimentent les outils d'évaluation en ligne ont parcouru un long chemin. Désormais utilisés par des millions de personnes, ils constituent un moyen simple d'obtenir une estimation rapide du prix en tapant simplement une adresse.
  • Les inconvénients: Prenez ces estimations de prix des maisons générées par ordinateur avec un grain de sel. Ils peuvent parfois être basés sur des données incomplètes ou erronées, ou peuvent ne pas prendre en compte une rénovation récente de cuisine haut de gamme ou un ajout de salle familiale, par exemple.

4. Trouvez les tendances avec le calculateur de l'indice des prix des logements FHFA

Meilleur pour: Ceux qui veulent comprendre les tendances des prix de l'immobilier dans leur région au fil du temps où ils ont possédé la maison ou à une autre période

Le calculateur de l'indice des prix des logements (IPH) de l'Agence fédérale de financement du logement offre une autre vision de la valeur de la maison. L'outil analyse les données hypothécaires historiques pour projeter ce que les maisons de votre état ou de votre région métropolitaine vont probablement valoir en fonction du taux d'appréciation de toutes les maisons de la région sur une période donnée que vous spécifiez.

  • Avantages: Le calculateur s'appuie sur les données de dizaines de millions de ventes de maisons et offre des informations sur les grandes fluctuations des prix des logements, afin que les propriétaires puissent comparer l'accessibilité relative des quartiers sur une période donnée.
  • Les inconvénients: Cette calculatrice n'évalue pas la valeur marchande d'une maison en particulier. Au lieu de cela, il offre un aperçu de l'appréciation ou de la dépréciation du prix des maisons au fil du temps. «Lorsque vous utilisez la calculatrice de la FHFA, vous obtenez une valeur automatisée qui ne prend pas nécessairement en compte les nuances qui ne peuvent être déterminées que par un être humain», explique Krasow.

5. Embaucher un évaluateur professionnel

Meilleur pour: Ceux qui veulent une estimation de prix objective supplémentaire et ne se soucient pas du coût

Les prêteurs hypothécaires engagent des évaluateurs pour confirmer la valeur d'une maison avant d'approuver un prêt. Certains vendeurs de maison choisissent de faire le pas supplémentaire d'embaucher un évaluateur, mais ce n'est pas obligatoire.

L'évaluateur tient compte des caractéristiques de la propriété, telles que le nombre de chambres et de salles de bains dont elle dispose, ainsi que des compositions – semblables à un CMA préparé par un agent immobilier.

  • Avantages: Les évaluateurs professionnels sont généralement agréés ou certifiés par l'État et peuvent donner une opinion objective de la valeur de la maison. Cependant, de nombreux vendeurs de maison peuvent choisir de sauter une évaluation professionnelle, sachant que le prêteur hypothécaire ordonnera sa propre évaluation.
  • Les inconvénients: Une évaluation supplémentaire peut être une dépense inutile qui peut vous coûter de 200 $ à 500 $. De plus, «sachez qu'il n'y a pas deux évaluations identiques», dit Hovsepian. "Si vous obtenez une évaluation de deux entreprises différentes, cela pourrait conduire à des résultats mitigés, car il n'y a pas de formule magique que les évaluateurs utilisent. Ils se fient à leur expérience et à leur instinct, combinés aux données du marché, pour évaluer les maisons."

En bout de ligne

N'oubliez pas qu'aucune méthode d'évaluation unique d'une maison n'est garantie à 100%. C'est pourquoi l'utilisation d'une combinaison de ces ressources peut vous aider à prendre une décision plus éclairée sur la valeur de votre maison.

Par exemple, vous pourriez obtenir un CMA gratuit et mener vos propres recherches en utilisant des sites Web d'évaluation en ligne, ainsi que le site Web du calculateur FHFA et du vérificateur du comté. De plus ou alternativement, vous pourriez payer pour une évaluation professionnelle. La moyenne de toutes les valeurs finales que vous collectez pourrait vous donner une image plus précise de la valeur de votre propriété.

En fin de compte, beaucoup conviennent que les évaluations de maisons les plus fiables proviennent d'êtres humains qui prennent le temps d'évaluer soigneusement votre propriété en fonction de divers facteurs.

«Tous les outils d'évaluation sont utiles pour donner une idée de la valeur de votre maison, mais un évaluateur et / ou un agent expérimenté seront les sources les plus précises pour déterminer la valeur», dit Krasow. "Un professionnel qualifié aura un avantage, car un ordinateur ne peut pas déterminer la valeur intrinsèque ou considérer l'état et les améliorations que vous avez apportées à votre maison."

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