Comment acheter des taux hypothécaires lorsque vous vous sentez pressé de verrouiller


Lorsque vous trouvez une maison que vous souhaitez acheter, votre impulsion peut être d'agir rapidement pour verrouiller un taux hypothécaire, en particulier dans un marché concurrentiel.

Il en va de même pour les refinanceurs qui souhaitent obtenir un taux hypothécaire record avant leur départ.

Mais vous ne voulez pas avancer si vite que vous vous retrouvez avec une mauvaise affaire.

Même un taux légèrement plus élevé peut ajouter des dizaines de milliers de dollars d'intérêts sur une durée de prêt de 15 ou 30 ans.

Il est toujours temps d’explorer vos options, même si l’horloge tourne. Voici comment.

Comparez les taux hypothécaires et de refinancement (1er août 2020)


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Comment trouver le meilleur taux hypothécaire

La première étape pour trouver le meilleur taux hypothécaire disponible est de faire une demande auprès d'au moins trois prêteurs.

Vous souhaitez comparer leurs tarifs, ainsi que tous les autres frais, coûts ou remises associés à leurs prêts.

Toutes ces informations se trouvent sur les estimations de prêt que vous recevrez de chaque prêteur après avoir demandé un devis.

Pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre, surtout si vous êtes pressé, gardez ces quatre conseils à l'esprit.

1. N'acceptez pas l'offre de premier taux hypothécaire que vous obtenez

Même si vous pensez que le temps presse, il est important de voir les taux proposés par d’autres prêteurs.

Les taux d'intérêt et les frais des prêteurs ont un impact significatif sur le montant que vous paierez. Il est donc très important de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.

Jetez un coup d'œil à un exemple rapide:

Montant du prêt 300 000 $
Taux hypothécaire à 30 ans 2,75% 3,0%
Paiement mensuel du prêt 1 350 $ 1 390 $
Intérêt total sur 30 ans 140 900 $ 155 300 $
Différence + 14 400 $

Ici, un taux supérieur de 0,25% équivaut à 40 $ de plus par mois. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais cela représente plus de 14 000 $ si vous restez pour la durée du prêt.

Vous vous ferez un coup si vous obtenez une meilleure offre après avoir réglé un taux plus élevé dans la panique.

2. Ne prenez pas les recommandations des prêteurs à leur valeur nominale

Les amis et la famille peuvent vous encourager à travailler avec leur prêteur s'ils ont eu une bonne expérience. Mais votre situation peut être différente de la leur.

Vous pouvez vous renseigner auprès d'une personne suggérée par un membre de votre famille ou un voisin, mais explorez également d'autres options.

Votre crédit peut être meilleur ou pire, et vous recherchez peut-être différents produits de prêt. Selon les priorités du prêteur – ils favorisent tous certains types d’emprunteurs – il peut ne pas être aussi compétitif pour vous que pour votre ami.

Les prêteurs mentionnent souvent les types de prêts et de programmes hypothécaires spéciaux qu'ils proposent sur leurs sites Web, alors fouillez un peu avant de postuler.

3. Ne choisissez pas votre banque par défaut, car c'est facile

Bien sûr, il peut être intéressant de conserver toutes vos finances auprès de votre banque principale.

Mais si votre banque actuelle ne vous offre pas le meilleur taux et l'offre globale, ou si elle n'a pas le programme de prêt adapté à vos besoins, il vaut mieux contracter un prêt hypothécaire auprès d'un autre prêteur.

Les grandes banques peuvent également prendre plus de temps pour traiter les demandes, et elles conservent souvent les heures de travail traditionnelles, qui peuvent ne pas correspondre à votre emploi du temps.

Un prêteur numérique peut offrir des options de service client plus flexibles, sans parler des délais d'exécution plus rapides des demandes.

Bien sûr, voyez ce que votre banque peut faire pour vous. Ne pensez pas que vous êtes obligé de vous en tenir à eux pour votre prêt hypothécaire.

4. N'ayez pas peur de négocier

Supposons que le prêteur A vous offre un taux inférieur, mais que vous vous sentez plus à l'aise avec le prêteur B.

Il n'y a rien à perdre en montrant au prêteur B l'autre offre et en lui demandant s'il peut égaler ou battre. Croyez-le ou non, les prêteurs contrôlent les taux qu’ils proposent et négocient souvent pour obtenir votre entreprise.

Même s’ils ne peuvent pas baisser beaucoup le taux, ils peuvent être en mesure d’offrir d’autres remises ou incitations qui en valent la peine.

Vérifiez votre nouveau tarif (1er août 2020)

Chaud pour être un acheteur de taux rapide et efficace

Parlons maintenant des mouvements d'achat intelligents.

  • Demandez à votre agent immobilier des recommandations. Les agents immobiliers savent souvent quels sont les prêteurs qui conviennent le mieux à différents types d'acheteurs. Ils peuvent vous donner plusieurs noms à contacter. Et pour quelques informations générales sur chaque prêteur, et si leurs clients ont déjà travaillé avec eux. Ils peuvent être en mesure de fournir des informations sur le niveau de personnalisation ou de service client que chacun fournit
  • Utilisez des sites de comparaison en ligne pour acheter plusieurs tarifs à la fois. C'est un moyen rapide d'obtenir plusieurs devis – mais assurez-vous de faire une capture d'écran ou d'enregistrer une copie de vos résultats. Les prêteurs peuvent être tenus de s'en tenir aux offres que vous recevez, vous voulez donc une preuve de ce qui se présente
  • Faites une demande auprès de plusieurs types de prêteurs. En plus des banques, envisagez de postuler auprès des coopératives de crédit et des prêteurs numériques. Ceci est particulièrement utile si vous avez du mal à être approuvé ou à trouver un bon tarif. Les prêteurs alternatifs, tels que les startups hypothécaires, peuvent avoir des programmes de prêt plus flexibles pour vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt abordable. Ils peuvent également annoncer l'absence de frais de montage ou d'autres réductions de coûts qui en font l'option la plus attrayante.
  • Posez des questions si vous n'êtes pas certain des détails de l'offre. Lorsque les prêteurs vous font une offre, ils vous remettent un document d'estimation de prêt qui répertorie le montant de votre prêt, le taux d'intérêt, les taxes foncières au prorata, l'assurance habitation, les frais de clôture et d'autres informations pertinentes. Si quelque chose ne semble pas clair ou clair, parlez-en. Vous voulez être certain de comprendre les détails avant de prendre une décision aussi importante

Plus vous agissez tôt, mieux c'est

Parfois, la vie se déroule rapidement et vous trouvez la maison de vos rêves de manière inattendue. Dans ce cas, vous envisagez peut-être de choisir un prêteur en une seule journée.

Mais dans le meilleur des cas, vous serez pré-approuvé avant de commencer à regarder les maisons. De cette façon, vous savez à peu près combien vous pouvez vous permettre.

Certains agents et vendeurs immobiliers exigent que vous soyez pré-approuvé avant de vous montrer une propriété, même si vous n'avez besoin que d'une lettre d'un prêteur à ce stade.

Cependant, vous pouvez demander une pré-approbation auprès de plusieurs prêteurs pour avoir une idée de leurs tarifs et commencer à penser à l'entreprise avec laquelle vous vous sentez le plus à l'aise.

Obtenir une pré-approbation réduit également une partie de la pression lorsque vient le temps d'acheter. Vous aurez déjà organisé vos documents financiers et vous serez familiarisé avec le processus de candidature.

Si votre demande de pré-approbation est refusée, vous voulez que cela se produise tôt. Ensuite, vous pouvez travailler à la construction de votre crédit et à la réduction de vos dettes pour augmenter vos chances d'approbation la prochaine fois que vous postulez.

Comment savoir si vous avez obtenu le meilleur taux hypothécaire?

Faire une demande auprès de trois à cinq prêteurs vous donnera une idée de vos options afin que vous puissiez être sûr de choisir la meilleure offre pour vous.

Une autre façon d'évaluer votre taux est de regarder les taux hypothécaires moyens pour ce jour-là sur votre marché.

Si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs, assurez-vous de le faire le même jour pour obtenir vos meilleurs points de comparaison, car les taux changent quotidiennement.

Gardez toutefois à l'esprit que les critères utilisés pour déterminer les moyennes peuvent ne pas s'appliquer à vous.

Les taux sont basés sur votre profil de crédit, le montant de la mise de fonds, le ratio dette / revenu et d'autres facteurs. Les tarifs annoncés fournissent donc simplement un guide approximatif pour voir si vos offres sont loin de la base.

Si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs, assurez-vous de le faire le même jour pour obtenir vos meilleurs points de comparaison, car les taux changent quotidiennement.

Taux d’hypothèque et de refinancement actuels

Si vous êtes ici, vous savez probablement déjà que les taux d’hypothèque et de refinancement sont au plus bas.

Il s'agit d'une rare opportunité de verrouiller un taux historique avant de remonter.

Assurez-vous simplement d'explorer toutes vos options, car le premier tarif qui vous est proposé n'est presque jamais la meilleure offre.

Heureusement, les citations de taux en ligne et les prêts numériques permettent de trouver rapidement un taux bas. Ainsi, même si vous êtes pressé de verrouiller, vous avez encore le temps de magasiner.

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