Comment assurer votre petite maison


Les petites maisons gagnent en popularité aux États-Unis. Après tout, ces maisons miniatures sont abordables, écoénergétiques et faciles à entretenir. De plus, ils offrent un style de vie plus simple, sans place pour le désordre ou les choses dont vous n'avez pas besoin (Marie Kondo en serait fière).

Même si les petites maisons sont, enfin, minuscules, elles peuvent toujours coûter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars, c'est donc une bonne idée de protéger votre investissement avec une bonne police d'assurance. Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance de votre petite maison.

Points clés à retenir

  • Les petites maisons mesurent généralement entre 100 et 400 pieds carrés.
  • Vous pouvez assurer une petite maison, mais le type de police que vous souscrivez dépend de la façon dont la maison a été construite et de la façon dont vous utilisez la maison.
  • C'est une bonne idée de penser à une assurance avant de construire une petite maison, afin de savoir quelles options vous aurez.

Qu'est-ce qu'une petite maison?

Une petite maison est exactement ce que cela ressemble: une très petite maison. Bien qu'il n'y ait pas de limite de taille officielle, les petites maisons ont tendance à mesurer entre 100 et 400 pieds carrés.À titre de comparaison, la taille médiane des maisons unifamiliales nouvellement construites en 2019 était de 2301 pieds carrés, selon les données du US Census Bureau.

Les petites maisons sont soit des maisons sur roues (et, par conséquent, mobiles), soit stationnaires. Cette distinction – ainsi que la façon dont vous utilisez la maison – détermine le type d'assurance dont vous avez besoin.

Assurance VR pour les petites maisons

L'assurance VR peut être le bon choix si votre minuscule maison est sur roues et que vous prévoyez de vous déplacer fréquemment, car elle couvre votre maison pendant qu'elle est garée et pendant le transport. L’assurance VR étant conçue pour les voyageurs, elle comprend des dispositions que certaines des autres options ne proposent pas, à savoir la couverture collision. Pour être admissible à l'assurance RV, la petite maison doit répondre aux normes de la Recreational Vehicle Industry Association (RVIA).

Les polices RV de base incluent généralement ces types de couverture:

  • Collision-Cela se déclenche si votre petite maison est endommagée lors d'un accident avec un objet ou un autre véhicule, quelle que soit la faute.
  • Complet-Également appelé «autre que collision», il couvre les événements indépendants de votre volonté, tels que le vol, le vandalisme, le feu, la chute d'objets, les incidents météorologiques et les collisions avec des animaux.
  • Responsabilité-Il aide à payer les dommages matériels et les blessures que vous causez.
  • Automobiliste non assuré / sous-assuré—Cela vous couvre si votre petite maison est frappée par une personne sans assurance ou sans assurance suffisante. Il aide à payer les dommages à votre petite maison, les blessures personnelles et la perte de salaire si vous ne pouvez pas travailler.
  • Biens personnels-Comme son nom l'indique, cela couvre vos biens personnels dans le cas où ils seraient perdus, endommagés ou détruits.
  • Paiement médical—Cela aide à couvrir les frais médicaux pour vous et vos passagers si votre minuscule maison est victime d'un accident.

Si vous utilisez votre minuscule maison comme résidence à temps plein, assurez-vous d’acheter une police «à plein temps».

Toutes les compagnies d'assurance n'offrent pas la même gamme d'options de couverture, alors examinez votre police pour vous assurer qu'elle offre la couverture dont vous avez besoin. Si ce n'est pas le cas, remplissez les espaces avec des avenants ou une politique distincte. Par exemple, si votre police ne couvre pas la responsabilité personnelle, vous pourriez obtenir une police d’assurance locataire bon marché pour couvrir à la fois vos biens personnels et votre responsabilité personnelle.

Politiques relatives aux maisons mobiles pour les petites maisons

Si vous prévoyez de déménager votre minuscule maison quelques fois par an (ou pas du tout) et qu'elle est construite par un constructeur certifié NOAH, une police d'assurance habitation mobile (ou préfabriquée) pourrait être votre meilleur choix.

Une police d'assurance habitation mobile complète est similaire à une assurance habitation standard: elle couvre la maison, vos biens personnels et les réclamations en responsabilité civile. Cependant, contrairement à l’assurance VR, l’assurance maison mobile ne couvre pas la maison ou vos effets personnels pendant que votre minuscule maison est en transport.

Pour cela, vous aurez besoin d'une approbation de transport en commun. La police doit être en place avant de transporter votre mini-maison, ce qui signifie que vous devez informer votre compagnie d'assurance avant de planifier votre déménagement afin qu'elle puisse mettre à jour votre police.

Une autre option pour l'assurance habitation mobile est une police de risque nommé. Ce sont des polices comparativement peu coûteuses qui couvrent les causes spécifiques de sinistres citées dans la police – et rien d'autre. Cela signifie que si votre minuscule maison est endommagée par un péril non mentionné dans la police, le coût de toute réparation sortira de votre poche. Ainsi, même si vous pouvez économiser de l'argent avec une politique de risque nommé, cela ne vaut peut-être pas la peine des risques supplémentaires.

L'assurance habitation mobile peut couvrir les fuites d'eau dans certaines situations; cependant, la plupart des polices ne couvrent pas les dommages causés par des fuites d’eau dues à un manque d’entretien.

Spécialistes en assurance habitation minuscule

Il existe une poignée de petites entreprises qui offrent une couverture spécifique aux petites maisons et ce nombre augmentera probablement, étant donné la popularité croissante des petites maisons.

Ces entreprises offrent généralement une couverture pour toutes les structures de vie traditionnelles ou alternatives, y compris les unités de bricolage, les cabines hors réseau, les micro-maisons, les maisons en conteneurs de stockage, les modèles de parc, les VR personnalisés et les unités d'habitation accessoires (ADU). Certaines entreprises offrent une assurance pour la construction de petites maisons et la plupart assureront les petites maisons qui ne sont pas construites selon les normes RVIA ou qui n’ont pas été certifiées par NOAH.

Comme ces entreprises sont spécifiques aux petites maisons, elles ont tendance à offrir le plus d'options et la plus grande flexibilité. Cela peut prendre quelques allers-retours avec un représentant, mais vous devriez être en mesure d'obtenir la couverture exacte dont vous avez besoin pour votre petite maison.

Ai-je besoin d'une assurance pour ma petite maison?

Si vous avez utilisé une hypothèque ou un autre prêt pour financer votre petite maison, votre prêteur pourrait vous demander de souscrire une assurance (de la même manière que les prêteurs le font pour les maisons et les voitures traditionnelles). Et si vous transportez votre petite maison, la plupart des États exigent que vous ayez une couverture responsabilité civile, tout comme pour un VR ordinaire.

Sinon, vous n’avez aucune obligation légale d’assurer votre petite maison. Pourtant, une petite maison est un investissement sérieux, il est donc judicieux sur le plan financier de la protéger avec une bonne police d'assurance.

Combien coûte l'assurance habitation minuscule?

Il n’ya pas de prix fixe pour l’assurance des petites maisons. Cela dépend de nombreux facteurs, notamment:

  • Construction, taille, valeur et statut RVIA / NOAH de votre petite maison
  • La valeur de vos effets personnels
  • Comment vous prévoyez d'utiliser la maison (par exemple, stationné dans une petite maison communautaire ou sur la route 52 semaines par an)
  • La couverture que vous souhaitez, y compris les suppléments, comme une approbation de voyage
  • L'historique de vos réclamations
  • Votre historique de crédit

Les polices RV ont généralement tendance à être plus chères que l’assurance maison mobile, car la première protège la maison pendant le transport, ce qui expose la maison à un risque beaucoup plus grand que si elle était simplement garée quelque part. Et, bien sûr, le coût dépend également des limites de couverture et de la franchise que vous choisissez.

Si vous envisagez de louer une petite maison, assurez-vous de discuter de vos options avec un représentant en assurance. Vous pourriez avoir besoin d'un autre type de politique.

La ligne de fond

La vie dans une petite maison n'est pas pour tout le monde, mais ceux qui l'adoptent peuvent profiter d'avantages tels qu'un coût de la vie inférieur, la liberté de se déplacer et d'essayer de nouveaux endroits, une empreinte carbone plus petite et la possibilité de sortir du réseau. N'oubliez pas de rechercher et d'acheter une bonne police d'assurance pour protéger votre maison et votre style de vie avant de commencer à profiter de votre petite maison.

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