Comment changer de compagnie d'assurance habitation


L’une des meilleures façons de vous assurer d’obtenir la meilleure offre en matière d’assurance habitation est de comparer périodiquement et de vérifier si vous pouvez obtenir un meilleur prix auprès d’un autre assureur. Si vous trouvez une meilleure offre, vous pourriez être prêt à demander: «Puis-je changer d'assurance habitation?»

La bonne nouvelle est que oui, vous pouvez. Changer d'assurance habitation est parfaitement légal. Mais si votre prêteur hypothécaire exige que vous ayez une police d’assurance habitation (ce qui est presque toujours le cas), vous voudrez vous assurer que vous suivez les bonnes étapes. Poursuivez votre lecture pour savoir comment changer d'assurance habitation de manière transparente pour économiser de l'argent.

Comment changer d'assurance habitation

Changer d'assurance habitation est un processus assez simple. Pour ce faire, suivez ces cinq étapes expliquant comment changer d'assurance habitation:

1. Décidez si le changement d'assurance habitation est le bon choix

Avant de changer d’assurance habitation, il est essentiel de faire vos recherches afin de vous assurer que vous faites le bon choix. Lisez les petits caractères des politiques et assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes. Les limites de la nouvelle police sont-elles identiques ou supérieures à votre police actuelle? Y a-t-il des exclusions ou des risques non couverts par la police moins chère? Les franchises sont-elles les mêmes? Vous voulez vous assurer qu'il n'y a pas de surprises sur la route.

Vous constaterez peut-être que le devis le moins cher signifie moins de couverture ou que vos pertes seraient remboursées en tant que valeur de rachat réelle au lieu d'une couverture des coûts de remplacement. La valeur en espèces paie la valeur dépréciée de vos articles, tandis que le coût de remplacement couvre le coût de remplacement aux prix actuels du marché. Demandez-vous s'il vaut la peine de passer à une politique de valeur de rachat pour économiser quelques centaines de dollars par an.

2. Comparez les évaluations

Si le devis réussit le test, faites une petite recherche sur la nouvelle compagnie d'assurance et ce que les clients en pensent. Vous voudrez voir comment l’assureur répond et paie les réclamations. Prenez des critiques écrites avec un grain de sel – de nombreux clients ne considèrent pas une entreprise comme faisant du bon travail et ne s'expriment qu'après un problème. Parmi les bonnes sources d’évaluation des clients, citons le Better Business Bureau, ainsi que l’enquête de satisfaction client et l’étude de satisfaction des réclamations immobilières de J.D. Power.

3. Examinez les dates d'entrée en vigueur de votre politique actuelle

Consultez la page des déclarations d'assurance habitation de votre police actuelle pour savoir quand votre couverture prend fin. Vous pouvez changer à tout moment, mais si vous avez prépayé votre police pendant un certain temps, il peut être moins compliqué d'attendre le changement de votre assurance habitation jusqu'à la fin de la police. Si vous ne pouvez pas attendre, vous pouvez toujours annuler tôt et demander le remboursement de la partie inutilisée, mais cela peut prendre un certain temps pour obtenir ce chèque de remboursement.

4. Achetez la nouvelle police

Une fois que vous savez que le devis le plus récent fonctionne pour vous et que vous avez une idée de la date à laquelle votre politique actuelle de propriété prend fin, il est temps d'agir. Allez-y et demandez la nouvelle politique et payez pour l'avaliser avant d'annuler votre politique actuelle. Une nouvelle police d'assurance habitation prend généralement un à trois jours ouvrables pour entrer en vigueur, vous voulez donc acheter la nouvelle avant d'annuler l'ancienne afin d'éviter une perte de couverture.

Il vous sera demandé une date d'entrée en vigueur sur votre politique. Si vous avez décidé de laisser expirer votre autre assurance habitation actuelle, entrez une date d'entrée en vigueur pour reprendre là où elle s'était arrêtée. Par exemple, si votre politique actuelle prend fin le 30 juin, vous pouvez définir la date d'entrée en vigueur de votre nouvelle politique sur le 30 juin. Si vous avez décidé de changer plus tôt, entrez la date à laquelle vous souhaitez que votre nouvelle politique entre en vigueur. Prenez note de la date – vous devrez en informer votre assureur actuel.

5. Avisez votre compagnie d'assurance habitation existante

Une fois que vous avez une page de déclaration d'assurance habitation et que vous avez reçu le paiement du nouvel assureur, il est temps de contacter votre assureur habitation actuel et de lui faire savoir que vous souhaitez annuler la police.

Vous devrez appeler votre compagnie d’assurance actuelle et lui dire quelque chose du genre «Je voudrais résilier ma police d’assurance habitation à compter du» et lui donner une date. Si votre nouvelle police entre en vigueur le 15 mai, vous pouvez dire que vous souhaitez que votre police soit annulée à compter du 15 mai. Il se peut que vous receviez un rappel ou un avertissement indiquant que votre couverture expirera. Vous pouvez expliquer que vous avez déjà une nouvelle politique en vigueur à cette date. Si l'assureur accepte votre annulation par téléphone, demandez une lettre ou un e-mail confirmant l'annulation. Vous en aurez besoin pour aviser votre prêteur hypothécaire.

Si vous payez votre assurance habitation directement et non via un compte séquestre, demandez des détails sur tout remboursement qui vous est dû sur les parties prépayées de la police. S'ils rédigent automatiquement vos primes chaque mois, renseignez-vous sur la date de la dernière traite et comment ils vous rembourseront le montant inutilisé.

Certains assureurs peuvent vous demander d'annuler par écrit. N'oubliez pas de noter l'adresse e-mail ou l'adresse postale et les informations que vous devrez inclure. Rédigez une lettre ou un e-mail avec votre nom, votre numéro de police, votre adresse personnelle et vos coordonnées. Indiquez que vous souhaitez résilier votre police d'assurance habitation à compter du (date). Enregistrez l'e-mail envoyé pour vos dossiers ou envoyez la lettre avec le suivi de la livraison.

6. Contactez le prêteur

Si vous avez un prêt hypothécaire, vous devrez tenir votre prêteur au courant. L'une des conditions de votre prêt hypothécaire est de maintenir à jour votre police d'assurance habitation. Si vous payez directement votre assurance habitation, appelez votre prêteur pour l'informer que vous avez changé de compagnie d'assurance. Vous devrez leur envoyer par e-mail une copie de votre nouvelle page de déclaration d'assurance habitation, un reçu de paiement et une copie de l'avis d'annulation original de votre police.

Si vous avez un compte séquestre auprès de votre prêteur et que celui-ci paie votre assurance habitation à partir de ce compte, il est important de l’informer immédiatement afin que le prêteur dirige les paiements vers la nouvelle compagnie d’assurance.

Questions fréquemment posées

Puis-je changer d'assurance habitation?

Vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment, mais il y a des étapes importantes à suivre. Achetez d'abord la nouvelle assurance, puis annulez votre police existante. N'oubliez pas d'informer votre prêteur hypothécaire du changement.

Qu'est-ce que la page de déclaration d'assurance habitation?

La page de déclaration d'assurance habitation constitue votre preuve d'assurance. Il comprend des informations importantes sur votre police d'assurance habitation, telles que la date de début et de fin de la police, les couvertures, le nom et l'adresse du lieu assuré.

De quoi ai-je besoin pour changer d'assurance habitation?

Vous aurez besoin d'une preuve de votre nouvelle police sous la forme d'une page de déclaration d'assurance habitation et de l'annulation de l'assurance habitation de votre compagnie d'assurance d'origine.

Comment savoir si changer d'assurance habitation est une bonne idée?

Si vous trouvez une assurance habitation à un prix inférieur, vous devrez évaluer s'il vaut la peine de changer. Comparez les franchises, quels risques sont couverts, les montants de limite de la politique et si la nouvelle politique est de remplacement ou de valeur de rachat. Si la nouvelle police offre le même compte de couverture ou mieux, changer d'assurance habitation est une sage décision financière. Si la politique moins chère signifie que vous devez renoncer à certaines fonctionnalités, vous devrez décider si les économies en valent la peine.

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