Comment fonctionne l'assurance habitation? | Guide 2021


L'assurance habitation offre une couverture pour réparer ou reconstruire votre maison après des événements tels que le feu, la fumée, le vol, le vandalisme, la chute d'un arbre ou les dommages causés par les intempéries comme la foudre, le vent ou la grêle. La plupart des polices d'assurance habitation standard couvrent également les meubles, les vêtements et autres biens. De plus, ils couvrent les frais médicaux et les frais juridiques si des personnes autres que vous, votre famille ou toute autre personne ne vivant pas chez vous sont blessées sur votre propriété. Les mêmes lignes directrices s'appliquent généralement à l'assurance des locataires, ainsi qu'aux polices pour les propriétaires de condos et de maisons mobiles.

La plupart des polices standard couvrent également les dépendances de votre propriété, comme un garage, une grange ou un hangar, ainsi que des grils ou cheminées extérieurs, des balançoires, des murs et des clôtures. Une piscine ou un autre équipement récréatif peut également être inclus, mais les articles à haut risque tels que ceux-ci peuvent nécessiter une couverture supplémentaire.

Les éléments supplémentaires qui peuvent ne pas être inclus dans une police standard sont les œuvres d'art, les bijoux ou autres objets de collection qui valent plus que les indemnités de couverture standard. C’est l’une des raisons pour lesquelles il est important de lire et de comprendre les limites de toute police que vous envisagez et d’acheter une couverture supplémentaire si nécessaire.

La plupart des polices d'assurance habitation standard n'incluent pas la couverture contre les tremblements de terre et les inondations. Ces types de couverture sont généralement disponibles moyennant des frais supplémentaires, mais tous les assureurs peuvent ne pas les offrir dans tous les domaines.

Si votre compagnie d’assurance habitation ne propose pas d’assurance contre les inondations, vous pourriez être admissible à une Programme national d'assurance contre les inondations, administré par l'Agence fédérale de gestion des urgences. Les politiques NFIP sont proposées par des agents indépendants dans tout le pays. Les coûts et les exigences peuvent varier considérablement en fonction des facteurs de risque de votre lieu de résidence. Le site Web de la FEMA comprend une carte interactive des inondations qui peut aider à déterminer le risque dans votre région.

Selon votre profession, vos intérêts et vos circonstances, vous voudrez peut-être envisager une couverture facultative pour le bureau à domicile, l'équipement spécialisé ou les instruments de musique, ou les systèmes audio, vidéo ou informatiques haut de gamme. Le vol d'identité ou la couverture contre la perte de données est également une option.

Pour déterminer si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire au-delà de ce qui est inclus dans une police d'assurance habitation standard, commencez par les facteurs les plus évidents. Si vous vivez ou envisagez d'acheter une maison dans une région sujette aux tremblements de terre, aux incendies de forêt ou aux conditions météorologiques extrêmes, recherchez une politique qui couvre ces événements.

Ensuite, pensez à ce qu'il en coûterait pour remplacer des éléments majeurs tels qu'une fournaise, un chauffe-eau, un toit ou même toute votre maison. Parlez à un agent d'assurance indépendant, appelez directement les compagnies d'assurance et consultez les sites Web des entreprises pour obtenir des directives. Faites l'inventaire de vos biens, y compris vos véhicules, vos œuvres d'art et autres objets de valeur. Pensez à ce que cela pourrait coûter de vivre avec des proches, dans un hôtel ou dans un logement locatif pendant que votre maison est en cours de réparation ou de reconstruction.

Une règle de base est de vous assurer que vous achetez une couverture suffisante pour remplacer votre maison et son contenu, ainsi que pour couvrir les frais de subsistance supplémentaires si vous devez déménager. Soyez honnête dans vos évaluations et assurez-vous que toute politique que vous considérez est suffisante.

Il existe deux principaux types d'assurance habitation: les polices de valeur de rachat réelle et les polices de remplacement. Une politique de valeur de rachat réelle tient compte de la dépréciation et de l'inflation, ce qui signifie que le remboursement des appareils et des améliorations apportées à une cuisine il y a dix ans, par exemple, serait payé à un certain pourcentage de leur coût initial. Une politique de coût de remplacement garantit que les articles sont remplacés par des articles neufs comparables sans tenir compte de la dépréciation ou de l'inflation.

Une politique de valeur de rachat réelle pourrait vous laisser à court de fonds pour reconstruire votre maison en cas de perte totale. «Le coût de la reconstruction de votre maison peut changer avec le temps, en raison de la hausse des coûts de construction et d'autres pressions inflationnistes», déclare le commissaire aux assurances de l'Iowa, Doug Ommen. les valeurs des propriétés, aux modifications des codes du bâtiment et aux coûts des matériaux et de la main-d'œuvre

Par exemple, la hausse de la valeur des propriétés pourrait donner à votre maison une valeur plusieurs fois supérieure à celle de l'achat de votre police, avec des augmentations correspondantes des coûts des matériaux et de la main-d'œuvre. Des codes du bâtiment plus stricts peuvent exiger des matériaux supplémentaires et plus coûteux que ceux utilisés lorsque votre maison a été construite à l'origine. En outre, certaines maisons plus anciennes peuvent avoir été construites avec des matériaux et des méthodes qui ne sont plus largement utilisés et qui sont par conséquent coûteux à reproduire. Les murs de plâtre et de lattes, par exemple, nécessitent plus de main-d'œuvre et de matériaux que les cloisons sèches modernes. Si vous souhaitez recréer votre maison telle qu'elle était, vous devrez tenir compte de ces dépenses supplémentaires.

Pour ces raisons, tous les experts du secteur de l'assurance avec lesquels nous avons discuté ont recommandé de souscrire une police de remplacement si vous en avez les moyens.

L'assurance habitation est disponible par le biais de diverses sources, y compris les sites Web des entreprises, les numéros de téléphone sans frais et les agents d'assurance locaux indépendants ou dédiés. Les sites Web des principales compagnies d'assurance habitation sont un excellent endroit pour commencer votre recherche et contiennent généralement une mine d'informations sur les couvertures standard et facultatives. Beaucoup ont également des outils d'estimation qui peuvent vous donner une idée de ce que seront vos primes une fois que vous aurez entré des informations de base sur vous-même et votre maison.

Bien qu'il soit judicieux de comparer la couverture et les tarifs de différentes sociétés à l'aide de ces outils, les experts du secteur de l'assurance avec lesquels nous avons discuté ont recommandé d'effectuer des recherches supplémentaires en ligne. Par exemple, la plupart des services d'assurance des États proposent des sites Web contenant des informations utiles, notamment les exigences des États, les réglementations en matière de licences, les conseils d'achat et les plaintes des consommateurs. Le Association nationale des commissaires aux assurances est une autre excellente ressource. Son site Web fournit des conseils aux consommateurs et propose une carte interactive avec les réglementations spécifiques à l'État et d'autres informations, ainsi que des contacts pour les agents d'assurance locaux.

Même avec toutes les ressources disponibles en ligne, c'est une bonne idée de travailler avec un agent local ou un professionnel de l'assurance. Les détails de la police peuvent être difficiles à déchiffrer, et il est essentiel d'obtenir la bonne couverture pour éviter une erreur coûteuse. «Nous conseillons toujours aux consommateurs d'obtenir une assistance professionnelle pour guider leurs choix de couverture», déclare Ommen. Il a également déclaré qu'il était important de vérifier les antécédents de votre agent par le biais du service des assurances de votre État. La plupart des services d'assurance d'État sont facilement accessibles en ligne et disposent d'outils pour vous aider à trouver un agent agréé dans votre région. Les listes incluent les numéros de licence et les dates d'expiration, vous savez donc que l'agent est en règle. Un autre outil utile est un carte interactive sur le site NAIC, qui vous permet de cliquer sur votre état pour voir les plaintes et les actions contre les agents de votre région.

Bob Hunter du Fédération des consommateurs d'Amérique dit que si utiliser un agent est une bonne idée, il est important de ne pas se fier aveuglément à leurs conseils. Bien que «95% des agents soient bons», dit-il, tous n'ont pas à cœur votre intérêt. Par exemple, certains agents gagnent des commissions plus élevées s'ils envoient des personnes à des compagnies d'assurance particulières, qu'elles soient ou non les meilleures options pour ces clients.

Bien qu'un agent puisse vous aider à naviguer entre les couvertures et les exceptions, il est important de faire vos devoirs et de poser les bonnes questions pour vous assurer que votre couverture est suffisante. «Les choses qui peuvent vous mordre incluent des limites de couverture cachées», déclare Amy Bach, directrice exécutive du groupe de consommateurs Assurés unis. "Nous demandons aux gens de poser beaucoup de questions" et si "" sur ce qui est couvert dans certaines circonstances. Par exemple, certaines polices peuvent limiter la couverture d'un trop-plein de toilettes s'il survient soudainement ou est considéré comme le résultat d'une fuite lente causée par un mauvais entretien. Un événement météorologique peut présenter des problèmes encore plus épineux et vous laisser sans la couverture que vous attendiez. «Les deux tiers des sinistrés se retrouvent sous-assurés», dit Bach. "L'agent ne va pas vous protéger – vous devez vous protéger."

L'assurance habitation n'est pas requise par la loi, mais cela ne signifie pas que vous ne serez pas obligé de l'obtenir. Si vous prévoyez de financer votre maison, votre prêteur exigera probablement une assurance habitation pour protéger son investissement. De plus, les associations de copropriétés ou les collectivités privées exigent généralement une assurance habitation.

Cela dit, même si votre maison est remboursée ou si vous l'avez payée comptant, une assurance habitation est une bonne idée. La plupart des propriétaires n’ont pas les moyens de reconstruire ou d’effectuer des réparations importantes si leur maison est gravement endommagée ou détruite. Même si vous avez les fonds, une police d'assurance habitation coûte beaucoup moins cher que de reconstruire de sa poche.

Le coût de l'assurance habitation varie considérablement, en fonction du niveau de risque pris par l'assureur, ainsi que des coûts de construction locaux et d'autres facteurs. Les compagnies d'assurance utilisent des algorithmes complexes pour déterminer les tarifs, en tenant compte d'un large éventail de critères, y compris la taille, l'âge, l'emplacement et l'état de votre maison, ainsi que les matériaux utilisés dans sa construction. Une maison plus grande coûtera généralement plus cher à assurer qu'une plus petite, car elle nécessite plus de main-d'œuvre et de matériaux pour la reconstruire. Une maison plus récente est généralement moins chère à assurer qu'une maison plus ancienne, car vous pouvez généralement vous attendre à ce que moins de problèmes surviennent.

Les données historiques sur les sinistres et les conditions météorologiques locales jouent également un rôle. Si les propriétaires de votre région ont déposé de nombreuses réclamations au fil des ans, vos tarifs seront probablement plus élevés. Une maison située dans une zone sujette aux inondations coûtera plus cher à assurer, tout comme une maison en bord de mer plus exposée au vent, aux vagues et à l'érosion. Il en va de même pour les maisons situées dans des zones à risque plus élevé de tremblement de terre, de tornade ou d'autres événements météorologiques. Le taux de criminalité local, et donc le risque de cambriolage, est un autre facteur.

Les serrures à pêne dormant, les alarmes antivol et incendie et les systèmes de sécurité peuvent tous réduire les taux d'assurance habitation, tandis que les articles à haut risque comme les piscines, les étangs ou les trampolines peuvent faire le contraire. Le maintien d'une bonne cote de crédit peut réduire considérablement vos tarifs, tandis que des antécédents de réclamations d'assurance habitation et même des animaux de compagnie agressifs peuvent augmenter vos primes.

Même avec toutes ces variables, certaines compagnies d'assurance habitation sont plus abordables pour l'échantillon de propriété que nous avons utilisé dans nos évaluations. Pour comparer les tarifs d'assurance habitation, nous avons utilisé une maison en rangée prototypique de 1 869 pieds carrés, trois chambres et deux salles de bain à Naperville, dans l'Illinois, d'une valeur d'environ 250 000 $. Nous avons constaté que les primes mensuelles pour notre maison témoin variaient d'un minimum d'environ 75 $ par mois avec Erie à 169 $ par mois avec Allstate. Cela équivaut à une économie annuelle de plus de 1 100 $ avec Erie, à 900 $ par année. Le coût annuel pour la même maison avec Allstate serait de 2 028 $.

Pour une liste de certains des rabais offerts par les compagnies d'assurance habitation dans nos cotes, consultez le tableau ci-dessous.

Comparaison de certaines des remises courantes dans les principales entreprises

Amica »
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA »
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie »
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate »
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm »
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Amica » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Liberté Mutuelle » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Le Hartford » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Les agriculteurs » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Dans tout le pays » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Chubb » Entreprise
Réductions multi-produits (offres groupées)
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires

Une police d'assurance habitation typique offre une couverture pour réparer ou reconstruire votre maison si elle est endommagée par le feu, la fumée, le vol, le vandalisme ou le mauvais temps comme la foudre, le vent ou la grêle. Une police d'assurance habitation standard couvre également généralement les systèmes de chauffage et de climatisation et leurs composants, comme une fournaise, un chauffe-eau ou un climatiseur, ainsi que les conduits, pourvu que le motif de la réclamation soit un événement couvert par la police. Il ne couvre pas l'usure, la défaillance des composants ou tout autre élément normalement couvert par la garantie du fabricant ou de la maison.

De plus, une police d'assurance habitation standard couvre généralement les biens personnels. Cela comprend la literie, les vêtements, les appareils électroniques, les meubles et tout ce que vous possédez à l'intérieur de votre maison.

Toutes les polices d'assurance habitation ont des limites de couverture qui peuvent ou peuvent ne pas être suffisantes pour réparer ou remplacer votre maison et son contenu, et sont personnalisables avec une couverture supplémentaire pour certaines ou toutes les catégories au besoin. La clé est de déterminer la couverture dont vous avez besoin et de rechercher le meilleur prix pour cette couverture.

La plupart des politiques de propriétaire standard limitent le remboursement d'articles plus chers tels que des bijoux, des œuvres d'art ou d'autres objets de collection, de sorte que ceux-ci peuvent nécessiter une couverture supplémentaire. D'autres options incluent des services comme la protection contre le vol d'identité et une couverture supplémentaire pour l'équipement de bureau à domicile.

Selon l'endroit où vous vivez, une assurance contre les inondations ou les tremblements de terre peut être importante ou requise. Ni l'un ni l'autre n'est inclus dans la plupart des polices d'assurance habitation standard. Dans certains endroits, l'assurance contre les inondations peut ne pas être disponible auprès de l'assureur de votre choix. Si tel est le cas, vous pouvez être admissible à une couverture par le biais du programme national d'assurance contre les inondations, administré par l'Agence fédérale de gestion des urgences. Les politiques NFIP sont proposées par des agents indépendants dans tout le pays. Les coûts et les exigences peuvent varier considérablement en fonction des facteurs de risque de votre lieu de résidence. Le site Web de la FEMA comprend une carte interactive des inondations qui peut aider à déterminer le risque dans votre région.

De plus, les polices d'assurance habitation couvrent vos frais de subsistance supplémentaires pendant que votre maison est reconstruite après un incendie ou un autre événement qui la rend inhabitable, vous obligeant à déménager. Vous ne seriez remboursé que pour les frais de subsistance au-delà de vos dépenses normales, comme pour une chambre d'hôtel et les repas au restaurant. Une couverture supplémentaire des frais de subsistance peut également vous compenser pour la perte de loyer d'un locataire louant une chambre qui est également obligé de déménager.

Enfin, les polices d'assurance habitation offrent une couverture responsabilité civile personnelle en cas de blessure chez vous. Par exemple, si un invité glisse et tombe dans votre maison, cette assurance responsabilité civile vous aidera à payer les frais médicaux et juridiques.

Dommages causés par la moisissure

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Fuites de toit

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Dégâts d'eau

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Dommages causés par les termites

Habituellement couvert

Parfois couvert

Rarement ou jamais couvert

Vol

Habituellement couvert


Parfois couvert

Rarement ou jamais couvert
Problèmes de plomberie

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Feu

Habituellement couvert


Parfois couvert

Rarement ou jamais couvert
Morsures de chien

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Enlèvement d'arbres

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Unités de climatisation

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Réparation de fondations

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Remplacement du toit

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert
Clôtures

Habituellement couvert

Parfois couvert


Rarement ou jamais couvert

Circonstance

Habituellement couvert

Parfois couvert

Rarement ou jamais couvert

Dommages causés par la moisissure


Fuites de toit


Dégâts d'eau


Dommages causés par les termites


Vol



Problèmes de plomberie


Feu



Morsures de chien


Enlèvement d'arbres


Unités de climatisation


Réparation de fondations


Remplacement du toit


Clôtures


La règle de base est que vous devez avoir une couverture d'assurance habitation suffisante pour réparer ou remplacer votre maison et tout ce qu'elle contient après une perte totale. Les réparations potentielles comprennent la structure principale, toutes les dépendances ou structures telles qu'un garage, une piscine ou une clôture, ainsi que vos meubles, vêtements et autres biens. Déterminer le coût de remplacement de votre maison et de son contenu est une tâche plus facile à gérer qu'il n'y paraît. Le Institut d'information sur les assurances peut vous guider tout au long du processus, tout comme un agent d'assurance ou un agent immobilier agréé.

Pour avoir une idée approximative du coût de remplacement de votre maison, multipliez la superficie en pieds carrés par le coût de la construction locale par pied carré. Par exemple, si votre maison mesure 2 200 pieds carrés et que les coûts de construction sont en moyenne de 80 $ le pied carré, le coût de reconstruction de votre maison serait d'environ 176 000 $. Renseignez-vous auprès d'un agent d'assurance, d'un agent immobilier ou d'un évaluateur sur les coûts de construction dans votre région.

La prochaine étape pour déterminer le montant d'assurance habitation dont vous avez besoin consiste à inventorier tous vos biens personnels. Notez quand et où vous avez acheté des articles, en particulier ceux qui sont chers. Prenez des photos et des vidéos et enregistrez les reçus si vous en avez. Plus votre documentation est bonne, plus il sera facile de déposer une réclamation si vous en avez besoin. N'oubliez pas les meubles et équipements d'extérieur tels qu'un barbecue, ainsi que les objets de collection, les instruments de musique, les équipements de loisirs et de sport, les objets cachés tels que le linge de maison et l'argenterie, et les objets entreposés dans le grenier ou le garage. Considérez ce qu'il en coûterait pour remplacer chaque article par un nouvel article équivalent, et non ce que vous avez payé initialement. Les coûts de remplacement peuvent changer rapidement, et même un appareil vieux de 2 ans peut coûter beaucoup plus cher aujourd'hui que lorsque vous l'avez acheté.

Une fois que vous avez calculé les coûts de reconstruction et fait un inventaire complet de vos biens, vous aurez une bonne idée du montant d'assurance habitation dont vous avez besoin.

Si vous financez votre maison, votre prêteur hypothécaire vous demandera probablement de souscrire une police d'assurance habitation. C'est parce que les prêteurs veulent pouvoir récupérer leur investissement en cas de perte. Si vous payez comptant pour votre maison ou remboursez votre prêt hypothécaire, vous n'aurez peut-être pas techniquement besoin d'une assurance habitation. Cependant, les experts disent que sauter une assurance habitation pour économiser un peu d'argent est une mauvaise idée, même si vous avez la possibilité de le faire. «De toute évidence, il y a des gens qui pourraient se permettre – même facilement se permettre – de perdre une maison», dit Hunter. "Mais pour la plupart des gens, une maison est leur plus grand atout, et la perdre serait un désastre financier."

Lorsque vous magasinez pour une police d'assurance habitation, recherchez évidemment celle qui offre la couverture dont vous avez besoin à un prix que vous pouvez vous permettre. De plus, choisissez-en une parmi une entreprise réputée qui obtient de bons résultats dans nos évaluations et qui fournit une assurance dans votre région. C'est aussi une bonne idée d'interroger quelques agents d'assurance pour trouver celui avec qui vous souhaitez travailler.

«Faites vos devoirs sur les compagnies d'assurance en ligne», déclare Doug Ommen, commissaire aux assurances de l'État de l'Iowa. «Nous conseillons toujours aux consommateurs de se rendre sur leur site Web d'assurance publique. Certains États fournissent des informations sur les activités liées aux plaintes. » Aussi, choisissez une entreprise avec une bonne cote de solidité financière parmi AM meilleur ou une autre agence de notation.

Travaillez avec votre agent pour vous assurer que vous avez une couverture suffisante pour tout ce qui est généralement couvert par une police d'assurance habitation standard. Alors que la plupart des polices couvrent votre maison, les dépendances, les meubles, les appareils électroménagers et autres biens, les polices standard ont des limites pour diverses catégories et articles. Les bijoux, œuvres d'art et objets de collection peuvent nécessiter une couverture supplémentaire si leur valeur dépasse ces limites. «Parlez avec votre agent d'assurance et réfléchissez à vos biens», déclare Janet Ruiz, directrice des communications stratégiques à l'Insurance Information Institute. «Si vous avez des collections d'art coûteuses, une très grande maison, des boiseries complexes, etc., vous aurez peut-être besoin d'options de couverture supplémentaires.»

Une fois que vous avez effectué un inventaire, il est important de le tenir à jour. Passez en revue vos besoins d'assurance chaque année et ajoutez de nouveaux éléments. «Tout ce que vous apportez de nouveau dans la maison peut ne pas être couvert», dit Ommen. «Les bijoux ou un cadeau peuvent dépasser vos limites. Nous avons tendance à nous enfermer et à perdre le fil. »

Pour une liste des meilleures compagnies d'assurance habitation de 2021 et des États où elles proposent des polices, consultez les tableaux ci-dessous.

Les meilleures compagnies d'assurance habitation de 2021

Vous devez également vous assurer que les entreprises que vous envisagez sont disponibles dans votre région. Voir la carte ci-dessous.

Carte de disponibilité de l'État de l'assurance habitation

Disponible en

  • Alabama
  • Alaska
  • Arizona
  • Californie
  • Colorado
  • Connecticut
  • Delaware
  • District de Colombie
  • Floride
  • Géorgie
  • Idaho
  • Illinois
  • Indiana
  • Iowa
  • Kansas
  • Kentucky
  • Louisiane
  • Maine
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Minnesota
  • Mississippi
  • Missouri
  • Montana
  • Nebraska
  • Nevada
  • New Hampshire
  • New Jersey
  • Nouveau Mexique
  • New York
  • Caroline du Nord
  • Dakota du nord
  • Ohio
  • Oklahoma
  • Oregon
  • Pennsylvanie
  • Rhode Island
  • Caroline du Sud
  • Dakota du Sud
  • Tennessee
  • Texas
  • Utah
  • Vermont
  • Virginie
  • Washington
  • Virginie-Occidentale
  • Wisconsin
  • Wyoming
  • Alabama
  • Alaska
  • Arizona
  • Californie
  • Colorado
  • Connecticut
  • Delaware
  • District de Colombie
  • Floride
  • Géorgie
  • Idaho
  • Illinois
  • Indiana
  • Iowa
  • Kansas
  • Kentucky
  • Louisiane
  • Maine
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Minnesota
  • Mississippi
  • Missouri
  • Montana
  • Nebraska
  • Nevada
  • New Hampshire
  • New Jersey
  • Nouveau Mexique
  • New York
  • Caroline du Nord
  • Dakota du nord
  • Ohio
  • Oklahoma
  • Oregon
  • Pennsylvanie
  • Rhode Island
  • Caroline du Sud
  • Dakota du Sud
  • Tennessee
  • Texas
  • Utah
  • Vermont
  • Virginie
  • Washington
  • Virginie-Occidentale
  • Wisconsin
  • Wyoming

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L'assurance habitation n'est généralement pas déductible d'impôt, mais il existe des exceptions pour les immeubles à revenus et les particuliers qui exploitent une entreprise à partir de leur domicile.

«Un propriétaire peut déduire les primes d'assurance payées sur un bien locatif», déclare Kevin Martin, analyste principal de la recherche fiscale avec L'Institut fiscal de H&R Block. «De plus, si quelqu'un utilise un bureau à domicile dans le cadre de sa propre entreprise, la partie liée à ce bureau à domicile est déductible.»

Martin a souligné un autre avantage fiscal qui pourrait être offert aux entreprises à domicile.

«Dans certains cas, l'exploitation d'une entreprise à partir d'une maison peut obliger le propriétaire à souscrire une assurance spécifiquement pour cette entreprise», dit-il. «Ces primes sont également déductibles.» Il fut un temps où quiconque travaillait à domicile pouvait demander une déduction sur une partie de ses paiements d'assurance hypothécaire et habitation pour un espace de travail, mais cela a changé avec la Loi sur les réductions d'impôt et l'emploi signée en 2017. Maintenant, Martin dit: «Seulement ceux qui sont des travailleurs autonomes et les propriétaires de petites entreprises peuvent déduire un bureau à domicile. "

Un allégement fiscal supplémentaire n'est disponible qu'après une catastrophe majeure. «Lorsqu'une résidence est endommagée ou détruite et que l'assurance paie le montant de la couverture au preneur d'assurance, cette récupération d'assurance n'est généralement pas imposable», dit Martin. «Le seul moment où vous pouvez être imposé, c'est si le montant de votre versement d'assurance dépasse votre base, qui est généralement le prix que vous avez payé pour la maison.»

Apprendre encore plus

Il y a beaucoup plus à apprendre sur l'assurance habitation, y compris son fonctionnement, ce qu'elle couvre, comment déposer une réclamation et comment combiner les propriétaires avec une assurance automobile pour économiser de l'argent sur les deux. Pour en savoir plus sur ces sujets, consultez les guides ci-dessous.

Compagnies d'assurance habitation

Comment U.S. News a évalué l'assurance habitation

Nous expliquons ce qui compte le plus pour les consommateurs, les experts et les évaluateurs professionnels en matière d'assurance habitation. Ensuite, nous fournissons une évaluation impartiale des fournisseurs d'assurance habitation disponibles au moment de l'examen. Notre objectif est de donner aux consommateurs les informations et les outils dont ils ont besoin pour prendre des décisions éclairées. Pour plus d'informations sur notre méthodologie 360 ​​Reviews pour l'évaluation des compagnies d'assurance habitation, consultez ici.

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