Comment souscrire une assurance habitation


L'assurance habitation est essentielle lors de l'achat d'une maison neuve et pour protéger votre bien le plus précieux. Il suffit de quelques minutes pour comparer les tarifs et obtenir la meilleure assurance habitation. (iStock)

C'est une question fréquente de ceux qui se préparent à acheter une maison: «Ai-je besoin d'une assurance habitation?» L'achat d'une couverture d'assurance habitation appropriée offre une tranquillité d'esprit financière en cas d'événement indésirable comme un incendie, une fuite d'eau ou un cambriolage. Des accidents surviennent et une assurance habitation peut éviter un désastre financier en cas de dommages matériels importants et de pertes de biens personnels.

Le prêteur hypothécaire exige également une assurance habitation jusqu'à ce que le prêt hypothécaire intégral soit remboursé. Les banques exigent également une assurance pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, car la maison est considérée comme une garantie.

Les futurs propriétaires et les propriétaires actuels peuvent utiliser Credible pour explorer les options d'assurance habitation et trouver les meilleures options de couverture. La connaissance des bases de l'assurance habitation est essentielle pour obtenir la bonne couverture.

Conseils pour souscrire une assurance habitation

Il y a plusieurs étapes pour choisir le meilleur régime d'assurance habitation:

  1. Faites un inventaire de ce que vous possédez
  2. Magasinez et comparez les compagnies d'assurance
  3. Obtenir des devis
  4. Sélectionnez et souscrivez l'assurance habitation qui vous convient
  5. Rechercher des réductions
  6. Effectuer un examen annuel des assurances

1. Faites un inventaire de ce que vous possédez

L'assurance habitation peut couvrir vos biens personnels en cas de vol et de dommages. Faites un inventaire écrit (ou un document de stockage dans le cloud) et des photos de vos articles. Utilisez cette liste pour calculer la valeur marchande de vos biens afin d'acheter une couverture adéquate. La liste et les photos peuvent rendre le dépôt de réclamations moins stressant pour recevoir une compensation appropriée.

2. Magasinez et comparez les compagnies d'assurance

La plupart des compagnies d'assurance habitation couvrent ces événements:

  • Feu
  • Vol
  • Vandalisme
  • Événements liés à la météo
  • Couverture responsabilité civile pour les dommages structurels et les blessures

Le processus de comparaison doit également inclure le choix des couvertures supplémentaires que vous souhaitez. Certains peuvent inclure le refoulement des égouts, l'assurance contre les tremblements de terre et les frais de subsistance temporaires.

Le choix de la meilleure compagnie d'assurance dépend de plusieurs facteurs en plus du coût total des primes d'assurance et de la franchise de la police. Tout comme les coûts d'assurance habitation varient, les facteurs qui influencent ces coûts varient également.

Les propriétaires devraient également comparer les examens de la réponse aux demandes de règlement. La vérification que l'assureur fournit une couverture adéquate à la maison pour le prêteur hypothécaire et la protection des finances de votre famille est vitale.

Credible peut vous expliquer la police d'assurance et la couverture de chaque propriétaire. De plus, ils peuvent vous dire comment économiser des centaines de dollars sur l'assurance habitation chaque année. Comparez les taux d'assurance habitation, les compagnies d'assurance habitation et leurs plans via Credible.

3. Obtenez des devis

Les devis d'assurance habitation sont gratuits et peuvent offrir de nombreuses options de couverture. Comprendre le fonctionnement de l'assurance habitation peut vous aider à comparer les soumissions d'assurance en toute confiance.

Par exemple, vous voudrez décider si vous voulez que votre couverture habitation n'assure que contre les «risques nommés» où vous ne pouvez soumettre des réclamations que pour des incidents spécifiques. Le passage à une politique couvrant les «risques ouverts» assure plus d'événements car nous ne savons pas quels accidents pourraient survenir.

Si vous devez déposer une réclamation, vous devez décider si vous voulez que la couverture du logement assure la valeur de rachat réelle (la valeur marchande de la maison après amortissement) ou le coût de remplacement.

Vous devrez saisir ces informations pour obtenir un devis précis:

  • La valeur estimée de la maison et de vos effets personnels
  • Adresse du domicile
  • Âge de la maison
  • Taille de la maison (pieds carrés)
  • Type de toit et son âge
  • Fonctions de sécurité
  • Remboursement de la valeur de rachat réelle ou du coût de remplacement
  • Franchise souhaitée
  • Antécédents de réclamations d'assurance antérieures

4. Sélectionnez et souscrivez l'assurance habitation qui vous convient

La plupart des devis d'assurance habitation comprennent des options de couverture de base, moyenne et supérieure en utilisant les détails de votre maison.

Voici quatre niveaux de couverture d'assurance habitation différents:

  • Assurance HO-1: Assurance contre les risques pour la structure de la maison uniquement
  • Assurance HO-2: Assurance habitation et biens personnels pour les risques désignés seulement
  • Assurance HO-3: Assurance habitation «péril ouvert» et biens personnels «péril désigné»
  • Assurance HO-5: Assurance «péril ouvert» pour les réclamations relatives à la maison et aux biens personnels

Les devis d'assurance HO-3 et HO-5 peuvent avoir les tarifs les plus chers mais offrent la plus grande tranquillité d'esprit. La comparaison de la franchise de la police peut vous aider à choisir la meilleure couverture pour votre budget.

5. Recherchez des réductions

La plupart des polices d'assurance habitation offrent des rabais au-delà du choix d'une franchise plus élevée ou de limites de couverture inférieures. En accomplissant certaines tâches, vous pouvez potentiellement économiser de l'argent. Cela comprend l'installation d'un système de sécurité à la maison, la protection contre les tempêtes de la maison et le paiement initial de la prime d'assurance annuelle.

6. Effectuer un examen annuel des assurances

Prendre quelques minutes chaque année avant la date de renouvellement de la police pour comparer les tarifs et vous assurer d'avoir une assurance habitation abordable. Les taux d'assurance peuvent augmenter à mesure que votre maison vieillit ou que le coût de remplacement de la maison et des biens personnels augmente.

Utilisez cet examen pour mettre à jour vos limites de couverture et vos besoins d'assurance actuels. Ensuite, vous pouvez comparer vos options de police avec différentes compagnies d'assurance. Avec des montants de couverture différents, il est important de magasiner pour trouver le bon régime d’assurance habitation qui répond à vos besoins. Visitez Credible pour démarrer le processus et maximiser la valeur que vous tirez de la politique de votre propriétaire.

Si vous décidez de changer de compagnie d'assurance, activez votre nouvelle police avant l'expiration de la police existante. L’assurance habitation n’a pas de période de grâce flexible comme les autres produits d’assurance.

Un accident qui survient pendant une période de couverture ne sera probablement pas assurable et peut coûter une petite fortune en dépenses personnelles.

Dernières pensées

L'achat d'une assurance habitation ne prend que quelques minutes, mais peut vous faire économiser beaucoup d'argent en cas d'accident. Si le moment vient où vous devez déposer une réclamation d'assurance habitation – que ce soit pour des dégâts d'eau, un cambriolage ou autre – vous voudrez vous assurer que vous en avez suffisamment pour couvrir vos pertes. La comparaison des options de couverture et la recherche de rabais protège les finances de votre maison et de votre famille.

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