Comment souscrire une assurance habitation


L'achat d'une maison peut être l'une des décisions les plus importantes de votre vie. C'est un gros investissement – la valeur médiane de la maison aux États-Unis est de 248 857 $. La protection de votre investissement doit être une priorité absolue. L'assurance habitation paiera pour reconstruire votre maison si la structure ou le contenu sont endommagés ou perdus.

Le coût moyen d'une réclamation d'assurance habitation pour cause d'incendie ou de foudre est supérieur à 79 000 $. Les réclamations pour dommages causés par l'éclatement d'un tuyau ou d'un chauffe-eau cassé en moyenne 10 849 $. Même si votre maison est entièrement payée et que vous n'êtes pas obligé de souscrire à une assurance habitation, une police pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent en cas de problème. Suivez ces étapes pour savoir comment souscrire une assurance habitation pour protéger votre actif.

Étapes à suivre pour souscrire une assurance habitation

L'achat d'une police d'assurance habitation est assez facile. Selon la compagnie d'assurance habitation que vous choisissez, vous pourrez peut-être tout faire du début à la fin en ligne. Suivez ces quatre étapes pour souscrire une assurance habitation.

1. Faites le point sur ce que vous assurez

La première étape consiste à avoir une idée des objets de valeur que vous prévoyez assurer. Outre la structure de la maison, l'assurance habitation couvre votre contenu à l'intérieur. Votre maison comporte-t-elle de nombreuses améliorations, telles que des appareils de cuisine professionnels en acier inoxydable et des comptoirs en granit? Votre maison a-t-elle des planchers de bois franc? Avez-vous des bijoux tels que des diamants et des montres qui valent des milliers de dollars?

Faites l'inventaire de ce que vous possédez et faites une estimation approximative de ce que cela vaut. Cela vous aidera à déterminer la couverture dont vous aurez besoin.

2. Rechercher des compagnies d'assurance habitation

Il existe de nombreuses options pour assurer votre maison. Il peut être difficile de savoir quelle compagnie d'assurance choisir. Si vous avez actuellement une assurance automobile, pensez à obtenir une soumission d'assurance habitation auprès de votre assureur automobile – vous obtiendrez probablement un bon rabais pour regrouper vos polices d'assurance.

Lorsque vous recherchez d'autres compagnies d'assurance pour créer une liste restreinte, recherchez des entreprises avec des fonctionnalités que vous aimez telles que:

  • Une application mobile
  • l'accès à Internet
  • Offre un support client par téléphone, webchat et / ou via des agents locaux
  • Fournit aux clients une variété de rabais

Consultez les avis clients pour en savoir plus sur la manière dont l'entreprise traite les plaintes et les réclamations. J.D. Power publie une étude évaluant les meilleures compagnies d'assurance habitation en fonction de la satisfaction de la clientèle. De plus, le Better Business Bureau et Trustpilot sont de bonnes sources d'avis clients. Réduisez votre liste de compagnies d'assurance habitation à trois à cinq assureurs à des fins de comparaison.

3. Obtenez des devis

Le même type d'assurance habitation peut varier en prix en fonction de l'entreprise et du nombre de rabais qu'elle offre. Par conséquent, il est judicieux d’obtenir des devis pour le même type de police auprès de différentes compagnies d’assurance habitation. Obtenir des devis est gratuit – tout cela vous coûtera du temps. Saisissez votre liste de fournisseurs d'assurance sur lesquels vous avez effectué des recherches et visitez leurs pages Web pour obtenir une soumission en ligne.

Pour obtenir une soumission d'assurance habitation, vous devrez peut-être fournir:

  • L'adresse de votre domicile
  • Âge de votre maison
  • Pieds carrés de votre maison
  • La valeur estimée de votre bâtiment / structure (certains outils de devis en ligne peuvent estimer automatiquement la valeur de votre maison)
  • La valeur estimée de votre contenu
  • Détails sur votre type de toit, comme le composite ou l'asphalte et l'âge
  • Fonctions de sécurité telles que les pênes dormants ou le système d'alarme
  • Détails sur les réclamations précédentes que vous avez déposées
  • Que vous souhaitiez assurer votre maison pour la valeur de rachat réelle (coût actuel moins l'amortissement en fonction de l'âge), le coût de remplacement (remplacer votre maison et son contenu au prix actuel des biens) ou le coût de remplacement garanti (ajoute un pourcentage au-dessus de coût de remplacement pour couvrir l'inflation)
  • Le montant de franchise avec lequel vous êtes à l'aise

La plupart des compagnies d'assurance ont des outils de soumission en ligne faciles à suivre. Si vous avez de nombreuses questions et souhaitez obtenir des conseils dans le processus, vous pouvez appeler pour obtenir un devis d'un agent.

4. Achetez votre assurance habitation

Une fois que vous avez arrondi vos soumissions et pris une décision sur l'assurance habitation qui vous convient le mieux, achetez votre assurance habitation. Si vous choisissez de prépayer votre police pendant un an ou de planifier des paiements automatiques, vous bénéficierez d'une remise supplémentaire (généralement 5%) sur le coût de votre police.

Foire aux questions sur la façon de souscrire une assurance habitation

Comment puis-je économiser sur l'assurance habitation?

Il existe plusieurs façons d'économiser sur l'assurance habitation. Commencez par comparer les devis de plusieurs assureurs pour trouver le meilleur prix. Recherchez des économies, telles que le système de sécurité domestique, les remises multi-politiques et le paiement automatique. Pensez à augmenter votre franchise – vous devrez payer plus en cas de sinistre, mais vos primes mensuelles seront moins élevées. En outre, regardez comment vos paiements sont structurés. Une politique de valeur de rachat coûte le moins cher, tandis que le coût de remplacement garanti est le plus cher.

Quelle est la différence entre la valeur monétaire, le coût de remplacement et le coût de remplacement garanti?

Si une partie (ou la totalité) de votre maison ou de votre propriété est endommagée ou perdue, votre compagnie d'assurance paiera de trois façons pour reconstruire ou remplacer votre propriété:

  • La valeur de rachat est la moins chère à acheter et le plus petit paiement – vous serez remboursé de la valeur réelle de votre propriété, amortissement déduit. Cela signifie que vous devrez trouver des versions plus anciennes qui correspondent à ce que vous avez perdu ou payer la différence en achetant de nouveaux produits de votre poche.
  • La valeur de remplacement vous paiera pour remplacer votre propriété par de nouvelles versions de ce que vous avez perdu.
  • La valeur de remplacement garantie tient compte de l'inflation et ajoute un pourcentage à votre coût de remplacement. C’est le type de politique le plus coûteux. Si votre police couvre 300 000 USD aujourd'hui, elle s'ajustera automatiquement jusqu'à 20% (360 000 USD) ultérieurement.

Choisissez celui en fonction de votre budget et de vos besoins.

Ai-je besoin d'une assurance habitation?

L’assurance habitation est obligatoire si vous avez financé votre maison et que vous payez une hypothèque. Votre banque ou prêteur hypothécaire exigera que vous ayez une assurance habitation. Si votre maison est entièrement payée, vous n’avez pas besoin d’assurance habitation. Il est conseillé d’assurer votre maison même si ce n’est pas obligatoire – le coût d’une police pour les propriétaires est beaucoup moins élevé que de payer les dommages, le vol ou la perte de votre poche.

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