Compagnies d'assurance auto bon marché en 2021


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La prime automobile moyenne pour les berlines moyennes est de 1 245 $ par an, selon les données de l'AAA. C’est une bonne partie du budget des Américains chaque année – et si vous cherchez à économiser sur l’assurance automobile, vous devez garder à l’esprit certaines mises en garde.

Premièrement, le montant de la couverture automobile dont vous disposez est également important. La meilleure couverture pour vous ne vient pas nécessairement avec le tarif le moins cher. Il est tout aussi important d'être correctement couvert au cas où votre voiture serait endommagée, volée ou pire, si vous tombiez dans une épave.

Une fois que vous savez combien de couverture acheter, l'un des meilleurs moyens de trouver une assurance automobile abordable sans renoncer à une couverture de qualité est de comparer les tarifs et de rechercher des rabais auprès de plusieurs entreprises. Cela pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par an.

Pour vous aider à démarrer, nous avons passé au crible les informations et données pertinentes et dressé une liste des compagnies d'assurance automobile les moins chères. Nous avons choisi ces entreprises en raison de leurs faibles tarifs et réductions, ainsi que d'autres facteurs clés, mais il peut y avoir de meilleures options en fonction de votre situation et de votre lieu de résidence.

Nos choix pour les compagnies d'assurance automobile les moins chères

Présentation de l'entreprise

USAA

USAA est une compagnie d'assurance multi-lignes qui propose une assurance automobile, une assurance-vie et une assurance de biens, mais uniquement pour certains clients: les militaires actifs, leurs familles et les anciens combattants. Basée au Texas, elle a été fondée en 1922 par 25 officiers de l’armée qui se sont réunis pour s’assurer mutuellement les véhicules. Il s'est considérablement développé depuis, servant plus de 13 millions de membres. Cette compagnie d'assurance centrée sur l'armée prétend avoir un taux de rétention des membres de près de 96%.

Prime annuelle moyenne pour une couverture complète: 1 225 $

Économies avec cet assureur: USAA a plus d'une douzaine d'offres et de réductions pour ses assurés. Les clients peuvent économiser jusqu'à 10% sur leur prime d'assurance habitation ou locataire lorsqu'ils ajoutent une assurance automobile, obtenir des tarifs réduits pour un faible kilométrage annuel et obtenir jusqu'à 60% de réduction sur les véhicules entreposés pendant le déploiement. Il affirme que ses membres économisent en moyenne 707 $ par an sur leur prime automobile lorsqu'ils passent à l'USAA. Selon J.D. Power, il a l'un des taux de satisfaction les plus élevés, juste derrière Amica.

Assurance Erie

Erie Insurance est une entreprise régionale qui fait concurrence à des entreprises beaucoup plus importantes. Basé en Pennsylvanie, il existe depuis 1925, mais ne propose que l'assurance automobile, l'assurance des biens, l'assurance-vie et d'autres types d'assurance dans 12 États – Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, New York, Caroline du Nord, Ohio, Pennsylvanie, Tennessee , Virginie, Virginie-Occidentale, Wisconsin – et Washington DC Il a plus de 5 millions de polices d'assurance en vigueur. Mais vous ne pouvez souscrire une assurance que par l'intermédiaire de son réseau de 13 000 agents indépendants, et non directement auprès de l'entreprise.

Prime annuelle moyenne pour une couverture complète: 1 233 $

Économies avec cet assureur: Erie Insurance a non seulement l'un des taux de prime annuels les moins chers pour une couverture complète du groupe, mais elle offre également une foule de rabais pour ses polices automobiles. Pour commencer, vous pouvez économiser entre 16% et 25% si vous assurez plusieurs voitures ou si vous avez plusieurs polices avec Erie. Il offre le pardon des accidents après que vous soyez client depuis trois ans ou plus, ce qui signifie que votre tarif n'augmentera pas la première fois que vous serez responsable d'un accident. De plus, votre franchise peut être réduite de 100 $ pour chaque année consécutive au cours de laquelle vous ne faites pas de réclamation, jusqu'à un maximum de 500 $.

Voyageurs

Travelers est le 10e plus grand assureur automobile aux États-Unis, mais ne représente qu'environ 2% du marché. La société a été fondée à St. Paul, Minnesota en 1853 et est maintenant basée à New York. Il offre une grande variété d'options d'assurance, de l'assurance automobile à l'assurance habitation, en passant par l'assurance caution et spécialisée, comme le remboursement des frais de fraude d'identité. Ses produits d'assurance sont disponibles dans 43 États aux États-Unis, au Canada, en Irlande et au Royaume-Uni, et ne peuvent être achetés que par l'intermédiaire d'un agent indépendant.

Prime annuelle moyenne pour une couverture complète: 1 325 $

Économies avec cet assureur: Les voyageurs ont un taux de prime annuel légèrement plus élevé pour une couverture complète que Erie Insurance et USAA, mais il reste faible par rapport au reste du secteur. Cette société propose 12 programmes de réduction différents aux clients. Il offre des rabais typiques que vous voyez avec d'autres assureurs, mais quelques-uns se démarquent. Par exemple, Travellers offre une réduction pour simplement posséder ou louer une voiture hybride ou électrique. Ses remises multi-polices vous permettent d'économiser jusqu'à 10%, ce qui en fait facilement un guichet unique abordable pour les assurances auto, habitation et vie.

Mention honorable pour les compagnies d'assurance automobile les moins chères

L'assurance automobile a été incluse comme mention honorable sur cette liste, car sa prime annuelle moyenne n'est que légèrement supérieure à notre norme de ce qui est considéré comme un taux bas, et la société excelle dans plusieurs autres catégories, comme la satisfaction des réclamations automobiles et les remises.

Propriétaires automobiles

Fondée il y a plus de 100 ans, Auto-Owners est une société d'assurance mutuelle basée au Michigan qui propose des assurances auto, habitation et vie. Elle propose une assurance dans 26 États à près de 3 millions d'assurés. Vous ne pouvez souscrire une assurance auto-propriétaires qu'auprès de l'un de ses 48 000 agents indépendants agréés.

Prime annuelle moyenne pour une couverture complète: 1 351 $

Économies avec cet assureur: Auto-Owners a certains des tarifs les plus bas du marché. Vous pouvez réduire encore plus vos frais d'assurance automobile en profitant de leurs remises. La société affirme que vous pourriez économiser jusqu'à 20%, voire plus lorsque les réductions sont combinées. Les remises que les propriétaires de voitures offrent aux assurés vont des remises pour les étudiants et des dispositifs de sécurité aux remises pour le paiement de votre prime à temps et en totalité. En plus de cela, il a la note la plus élevée en matière de satisfaction des sinistres, selon J.D. Power.

Sommaire des compagnies d'assurance automobile les moins chères en 2021

Compagnie d'assurance Prime annuelle moyenne pour une couverture complète Score de satisfaction de J.D. Power, 2020 UN M. Meilleure note, 2020 États disponibles
Assurance Erie 1 233 $ 880 A + 12
USAA 1 225 $ 890 A ++ 50
Voyageurs 1 325 $ 861 A ++ 43
Propriétaires automobiles (mention honorable) 1 351 $ 890 A ++ 26

Comment obtenir la meilleure offre sur l'assurance automobile

Les compagnies d'assurance sont disposées à vous vendre tous les types de couverture automobile, mais vous ne devriez jamais dépenser plus que nécessaire en assurance automobile.

«Les compagnies d’assurance ne feront pas tout ce qu’elles peuvent pour vous assurer d’obtenir le taux le plus bas possible», déclare Laura Adams, experte en assurance et animatrice du podcast «Money Girl». «Vous devez le demander, et simplement être un consommateur avisé lorsqu'il s'agit de payer moins cher pour une assurance automobile.»

Voici quelques conseils pour obtenir une bonne couverture au taux le plus bas possible.

Rechercher des réductions

Obtenir un rabais sur votre police automobile est un moyen très populaire et facile de réduire votre prime. La plupart des compagnies d'assurance offrent des rabais, même s'ils varient d'une entreprise à l'autre. Il existe des remises que tous offrent, comme des remises groupées ou des remises de fidélité, mais il y en a qui peuvent être propres à une entreprise spécifique. Ainsi, lorsque vous faites des achats, vous voulez vous assurer d'être proactif et de vous renseigner sur toutes les réductions auxquelles vous avez droit.

«Les remises sont énormes, mais les consommateurs doivent se renseigner à leur sujet», dit Adams. "Cela dépend en quelque sorte de nous."

Déterminez la franchise appropriée

Une autre stratégie pour réduire votre prime consiste à augmenter votre franchise grâce à votre couverture complète et collision. Mais cela n'a de sens que si vous ne conduisez pas souvent ou si vous êtes à l'aise avec le fait de devoir plus de votre poche si vous déposez une réclamation. Votre franchise est un aspect de votre police automobile que vous pouvez modifier à tout moment, sauf indication contraire de votre assureur. Ainsi, vous pouvez toujours commencer par un nombre et ajuster au fur et à mesure pour répondre à vos besoins.

Sachez quand réduire la couverture

Il est important d'avoir une couverture automatique suffisante, mais il peut y avoir une ligne fine entre trop peu et trop. Vous ne devriez jamais opter pour une couverture moindre juste pour le plaisir d'une assurance moins chère. Mais parfois, il est logique d'abandonner certains types de couverture, comme l'assurance collision et l'assurance tous risques, si votre voiture est plus ancienne et a une faible valeur marchande. Asseyez-vous et évaluez chaque année ce qu'il faut garder et ce qu'il faut réduire en termes de couverture, car vos besoins peuvent évoluer et changer avec le temps.

Construisez votre crédit

Votre pointage de crédit peut jouer un rôle dans vos primes d'assurance automobile, selon l'endroit où vous vivez. Certains États, comme la Californie, Hawaï, le Michigan et le Massachusetts, n'autorisent pas les compagnies d'assurance à prendre en compte les cotes de crédit lors de la fixation des tarifs. Gardez à l'esprit que les compagnies d'assurance utilisent également de nombreux autres facteurs pour établir vos tarifs, pas seulement votre pointage de crédit. Si vous vivez dans un État où les assureurs peuvent obtenir des cotes de crédit avant de vous offrir une couverture, assurez-vous que votre cote de crédit est en bonne santé. S'il se situe dans la partie inférieure du spectre, vous pouvez toujours améliorer votre pointage de crédit.

Gardez un dossier de conduite propre

Les compagnies d'assurance préfèrent assurer la sécurité des conducteurs qui n'ont pas une longue histoire d'accidents de voiture ou de contraventions, car ils sont moins susceptibles de déposer une réclamation. Si votre risque d'accident est faible, vos tarifs sont également plus susceptibles de rester bas.

Questions fréquemment posées

Comment obtenir une assurance automobile moins chère?

Il existe plusieurs façons d'obtenir une assurance automobile moins chère. L'un des meilleurs moyens d'économiser sur l'assurance automobile est de demander à votre assureur des rabais. De nombreux assureurs automobiles offrent des rabais sur les caractéristiques de sécurité automobile ou regroupent au moins deux types d'assurance. Garder un dossier de conduite propre fonctionne également à votre avantage puisque les assureurs vous verront comme moins à risque sur la route. Si vous ne conduisez pas autant pendant la pandémie de coronavirus, vous pouvez demander à votre assureur de réduire votre prime. Les assureurs estiment que moins vous passez de temps à conduire, moins vous risquez d’avoir un accident et de déposer une réclamation.

Quel est le type d'assurance automobile le moins cher?

La couverture minimale requise dans votre état est le type d'assurance automobile le moins cher que vous puissiez obtenir. Dans la plupart des États, il s’agit d’une assurance responsabilité civile uniquement, qui couvre les dommages matériels et les frais médicaux des tiers si un accident est de votre faute. Certains États exigent une couverture supplémentaire en plus de l'assurance responsabilité civile, comme la couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés ou la protection contre les blessures corporelles (PIP). Consultez le site Web de votre État pour connaître l'assurance automobile minimale que vous devez souscrire. Mais l'assurance automobile n'est pas quelque chose que vous voulez lésiner. Les experts recommandent d'obtenir une couverture supplémentaire, comme une couverture complète et une assurance collision, ainsi qu'une assurance responsabilité civile pour vous assurer, vous et votre voiture, êtes protégés.

À quel âge l'assurance automobile devient-elle moins chère?

Les compagnies d'assurance automobile facturent généralement des tarifs plus élevés pour les conducteurs de moins de 25 ans, selon l'Insurance Information Institute (III). Les Centers for Disease Control des États-Unis affirment que le risque d’accident est particulièrement élevé pour les adolescents après les premiers mois d’obtention de leur permis de conduire. Les recherches montrent que les conducteurs âgés ont tendance à avoir moins d'accidents parce qu'ils ont plus d'expérience sur la route. Vos tarifs baissent généralement à mesure que vous vieillissez, mais cela dépend également de la perception du risque que votre compagnie d'assurance a à votre égard. Par exemple, vous pourriez avoir bien au-delà de la vingtaine, mais avoir toujours une prime plus élevée si vous avez eu plusieurs infractions au code de la route.

Notre méthodologie

Pour déterminer nos choix pour les compagnies d'assurance automobile les moins chères, nous avons commencé avec une liste des 25 plus grandes compagnies d'assurance automobile en fonction des primes collectées, sur la base des données de l'Association nationale des commissaires aux assurances. À partir de là, nous avons appliqué une série de filtres pour restreindre le champ – comme la satisfaction client et les remises – mais nous avons mis davantage l'accent sur le coût.

Nos meilleurs choix offrent tous au moins cinq programmes de rabais, qui sont un moyen essentiel pour que les primes deviennent plus abordables pour les gens.

Pour évaluer l'accessibilité, nous avons examiné la prime annuelle moyenne de Bankrate pour ces transporteurs et éliminé toute prime annuelle moyenne de plus de 1350 USD pour une couverture complète (Bankrate, comme NextAdvisor, appartient à Red Ventures). Étude de satisfaction des réclamations d'assurance automobile des États-Unis 2020, et a exclu toutes les entreprises ayant obtenu un score inférieur à 850 sur une échelle de 1000 points (la moyenne de l'industrie était de 872).

Enfin, nous avons examiné les A.M. de chaque compagnie d’assurance. Meilleure note, qui évalue la situation financière d'une entreprise. La solidité financière est importante pour les compagnies d’assurance, car leurs clients dépendent d’elles pour régler leurs sinistres en cas d’accident ou de sinistre assuré. En d'autres termes, une compagnie d'assurance qui a les moyens de rester en affaires est plus fiable à long terme. Nous avons exclu toute entreprise qui n’a pas de licence A.M. Meilleure note de A + ou plus. Nous avons également éliminé toutes les entreprises impliquées dans des enquêtes de fraude actives.

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