Compagnies d'assurance habitation locales 2021


Ce guide donne un aperçu des compagnies d'assurance habitation qui desservent certains États des États-Unis. Tous les types de couverture habitation ne sont pas disponibles partout. Par conséquent, lorsque vous recherchez un assureur, vous devez savoir ce qui est accessible là où vous vivez. Ces pages sont conçues pour vous aider.

Une police d'assurance habitation standard protège le bien le plus précieux que possèdent la plupart des gens. Ce type d'assurance couvre à la fois la structure physique d'une maison et son contenu s'ils sont endommagés ou détruits par un événement couvert comme un incendie, un vol, du vandalisme ou des intempéries. Une politique typique permet également de payer pour l'hébergement et les repas alternatifs pendant que votre maison est réparée ou reconstruite si vous devez déménager pendant que les travaux sont en cours. Enfin, l'assurance habitation standard couvrira les frais médicaux et les frais d'avocat si un invité est blessé sur votre propriété.

Il existe deux types de polices d'assurance habitation: une police de valeur de rachat réelle et une police de coût de remplacement. Une politique de valeur de rachat réelle paiera les réparations jusqu'à une certaine limite, vous laissant responsable du reste. Une politique de coût de remplacement est plus coûteuse, mais elle paiera les coûts réels des réparations malgré toute augmentation de prix due à l'inflation, à des coûts de main-d'œuvre plus élevés, à des mises à jour de zonage, etc.

Vous pouvez personnaliser une police habitation avec des couvertures supplémentaires. Par exemple, vous pouvez augmenter la couverture responsabilité civile si vous avez quelque chose sur votre propriété qui pourrait blesser quelqu'un, comme une piscine. Si vous possédez des objets coûteux comme des œuvres d'art, des antiquités ou des objets de collection, vous voudrez peut-être une couverture supplémentaire pour ceux-ci également.

Bien que l'assurance habitation ne soit pas exigée par la loi, les prêteurs en ont normalement besoin pour protéger leur investissement. Même si vous payez comptant pour votre maison ou si vous la possédez purement et simplement, l'assurance habitation est un choix judicieux, car la reconstruction d'une maison de sa poche est d'un coût prohibitif.

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Ce qui suit décrit notre approche à 360 ° de la recherche et de l'analyse des compagnies d'assurance habitation afin de fournir des conseils aux consommateurs potentiels.

1. Nous avons recherché les entreprises et les produits qui intéressent le plus les gens.

US News a analysé et comparé une variété de données accessibles au public, y compris des données de recherche sur Internet, pour déterminer les marques d'assurance habitation qui intéressent le plus les Américains. Nous avons trouvé 20 entreprises qui se démarquent en termes de volume de recherches et de recherches auprès des consommateurs, ainsi que à travers les différentes sources de notation. Une fois que nous avons identifié ces sociétés, nous avons examiné les caractéristiques d’assurance habitation disponibles des sociétés au moment de la publication.

Nous avons comparé les couvertures disponibles des principales compagnies d'assurance habitation selon plusieurs critères, notamment le coût, les limites de couverture, les caractéristiques de la police et la disponibilité. La recherche montre que ces critères font partie des considérations les plus importantes pour les personnes qui achètent une assurance habitation. Nous avons comparé les coûts entre différentes entreprises en utilisant un archétype qui, autant que possible, représente une maison américaine standard: une maison en rangée à Naperville, dans l'Illinois, d'une valeur marchande estimée à 245000 $, équipée d'un système de sécurité domestique et d'alarmes incendie, appartenant à un non-fumeur, famille de quatre personnes sans animaux. Nous avons élaboré un plan standard qui comprend une couverture pour la maison elle-même, les biens personnels, la responsabilité personnelle, la perte d'utilisation / frais de subsistance supplémentaires et la protection médicale des invités, avec une franchise de 1 000 $ et des montants de couverture comparables.

2. Nous avons créé des notes globales de l'objectif 360 sur la base d'une analyse des avis de tiers.

Notre méthodologie de notation est basée sur une analyse composite des notes et des avis publiés par des sources de critiques professionnelles et de consommateurs tierces crédibles. Les notes ne sont pas basées sur les opinions personnelles, les tests ou les expériences de U.S. News. Pour calculer les notes:

(a) Nous avons compilé deux types de notes et d'avis de tiers:

  • Évaluations et évaluations professionnelles: De nombreuses sources indépendantes d'évaluation de l'assurance habitation ont publié en ligne leurs évaluations des compagnies d'assurance habitation et de leurs produits. Nous considérons que plusieurs de ces revues tierces sont réputées et bien documentées. Cependant, les examinateurs professionnels font souvent des recommandations qui se contredisent. Plutôt que de s'appuyer sur une seule source, US News pense que les consommateurs sont plus avantagés lorsque ces opinions et recommandations sont prises en compte et analysées collectivement avec une méthodologie objective et basée sur le consensus.
  • Évaluations et avis des consommateurs: U.S. News a également passé en revue les évaluations publiées des consommateurs et les évaluations des fournisseurs d'assurance habitation. Les sources avec un nombre suffisant de notes de consommateurs et d'avis de qualité ont été incluses dans notre modèle de notation.

Veuillez noter que toutes les sources de notation des professionnels et des consommateurs ne répondaient pas à nos critères d'objectivité. Par conséquent, certaines sources ont été exclues de notre modèle.

(b) Nous avons standardisé les entrées pour créer une échelle commune.

Les données de la source des évaluations par des tiers ont été recueillies sous diverses formes, y compris des cotes, des recommandations et des distinctions. Avant d'inclure chaque point de données tiers dans notre équation de notation, nous avons dû le standardiser afin qu'il puisse être comparé avec précision avec les points de données d'autres sources d'examen. Nous avons utilisé la méthodologie de notation décrite ci-dessous pour convertir ces systèmes à une échelle comparable.

Le processus de notation à 360 ° a d'abord converti chaque note tierce en une échelle commune de 0 à 5. Pour équilibrer la distribution des scores au sein de l’échelle de chaque source, nous avons utilisé un calcul d’écart type (ou score Z) pour déterminer comment chaque entreprise notée par une source a été notée par rapport au score moyen de la source. Nous avons ensuite utilisé le Z-Score pour créer un score US News standardisé en utilisant la méthode décrite ci-dessous:

  • Calcul du Z-Score: Le Z-Score représente la relation d'un point de données avec la mesure moyenne de l'ensemble de données. Le score Z est négatif lorsque le point de données est inférieur à la moyenne et positif lorsqu'il est supérieur à la moyenne; un Z-Score de 0 signifie qu'il est égal à la moyenne. Pour déterminer le Z-Score pour chaque notation tierce d'une entreprise, nous avons calculé la moyenne des notes de toutes les entreprises évaluées par cette source tierce. Nous avons ensuite soustrait la note de l'entreprise de la moyenne et l'avons divisée par l'écart type pour produire le score Z.
  • Calcul du T-Score: Nous avons utilisé un calcul du T-Score pour convertir le Z-Score en une échelle de 0 à 100 en multipliant le Z-Score par 10. Pour nous assurer que la moyenne était égale sur tous les points de données, nous avons ajouté notre notation moyenne (entre 0 et 10) du T-Score pour créer un T-Score ajusté.
  • Calcul de la cote de l'échelle commune: Nous avons divisé la cote T ajustée, qui est sur une échelle de 100 points, par 20 pour convertir la cote de tiers en un système commun de 0 à 5 points.

(c) Nous avons calculé le score global de 360 ​​sur la base d'un modèle de moyenne pondérée.

Nous avons attribué des «pondérations de source» à chaque source utilisée dans le modèle de notation consensuelle en fonction de notre évaluation de la confiance et de la reconnaissance de la source par les consommateurs et de la mesure dans laquelle son processus d'examen publié indique qu'elle est à la fois complète et indépendante sur le plan rédactionnel. Les pondérations de la source sont attribuées sur une échelle de 1 à 5. Toute source avec un poids attribué inférieur à 2 a été exclue du modèle de notation consensuelle.

Enfin, nous avons combiné les points de données tiers convertis à l'aide d'une formule moyenne pondérée basée sur le poids de la source. Cette formule calculait le score de consensus pour chaque produit, que nous appelons la note globale 360.

Étude et méthodologie des taux au niveau de l'État

Pour obtenir des tarifs d'assurance comparatifs pour cette étude, U.S. News a également travaillé avec Services d'information Quadrant pour analyser un rapport sur les taux d'assurance habitation dans 13 états de nos 10 meilleures compagnies d'assurance habitation, ainsi que quelques compagnies supplémentaires pour remplacer les compagnies de notre top 10 qui n'opèrent pas dans tous les états.

Pour le compte de U.S. News, Quadrant a obtenu des données tarifaires accessibles au public que les assureurs habitation déposent auprès des régulateurs de l'État. Les taux d'assurance dans notre étude sont basés sur les taux pour un demandeur marié de 47 ans avec un pointage de crédit FICO de 728. Les taux ont été obtenus pour une police HO3 couvrant une maison à ossature de bois avec 10% de couverture d'autres structures, 20% de couverture contre la perte d'utilisation, 50% de couverture des biens personnels et une limite médicale de 5 000 $. La taille de la maison de l'échantillon variait de 2 100 à 2 300 pieds carrés, selon l'état en question. Huit niveaux de couverture d'assurance habitation ont été utilisés pour recueillir les devis:

  • Niveau de couverture de 200 000 $ / responsabilité de 100 000 $
  • Niveau de couverture de 300000 $ / responsabilité civile de 100000 $
  • Niveau de couverture de 400 000 $ / responsabilité de 100 000 $
  • Niveau de couverture de 500000 $ / responsabilité civile de 100000 $
  • Niveau de couverture de 200 000 $ / responsabilité de 300 000 $
  • Niveau de couverture de 300000 $ / responsabilité civile de 300000 $
  • Niveau de couverture de 400000 $ / responsabilité civile de 300000 $
  • Niveau de couverture de 500000 $ / responsabilité civile de 300000 $

Pour obtenir les taux d'étude à l'échelle de l'État indiqués sur nos pages au niveau des États, nous avons calculé le taux de police moyen HO3 pour chacun des huit niveaux de couverture choisis dans toutes les entreprises disponibles et tous les codes postaux de chaque État.

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