Comparaison des offres d'assurance habitation bon marché – De Halifax à Direct Line et avez-vous besoin d'une assurance bâtiments et contenu?


L'assurance habitation peut vous faire économiser des milliers de livres en cas de problème dans votre propriété – nous vous expliquons les différents types de couverture et les meilleurs prix.

Comme pour la plupart des polices d'assurance, ne vous concentrez pas uniquement sur l'offre la moins chère – vous voudrez vous assurer que vous êtes entièrement couvert afin d'être aussi protégé que possible.

  L'assurance habitation peut vous aider si votre cambriolage ou votre propriété est endommagée par un incendie

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L'assurance habitation peut vous aider si votre cambriolage ou votre propriété est endommagée par un incendieCrédit: Alamy

Il est particulièrement important de magasiner maintenant, car les primes d'assurance sont à leur plus haut niveau depuis sept ans en raison du coronavirus.

C'est selon une étude de MoneySupermarket, qui affirme que l'assurance combinée moyenne des bâtiments et du contenu coûte désormais 146,72 £ par mois.

En moyenne, les personnes bénéficiant de ce type de police d'assurance paieront 394,80 £ de plus qu'il y a trois ans.

Voici ce que vous devez savoir et comment obtenir la meilleure couverture pour vous:

Qu'est-ce que l'assurance habitation et que couvre-t-elle?

Il existe deux principaux types d'assurance habitation: les bâtiments et le contenu.

L'assurance bâtiments couvre votre propriété physique – donc sa structure réelle, ses agencements et aménagements – tandis que l'assurance contenu s'occupe de vos biens.

De nombreux assureurs proposent des polices qui combinent les deux.

Si vous êtes propriétaire, vous voudrez penser à ce type de politique. Si vous êtes locataire, votre assurance de l'immeuble doit être prise en charge par votre propriétaire, mais vous devriez quand même envisager de souscrire une assurance de contenu pour vos biens.

Comment garder vos primes d'assurance habitation bon marché

Voici quelques conseils du Service de conseils financiers sur la façon de réduire les coûts de vos primes d'assurance habitation.

Augmentez la sécurité: Certaines entreprises ne vous assureront que si vous avez des serrures approuvées par le BSI sur toutes les portes et fenêtres extérieures. Vous pourriez également bénéficier d'une réduction pour rejoindre votre programme local de surveillance de quartier et pour l'installation d'un éclairage de sécurité.

Installer les alarmes: Les alarmes de fumée et antivol sont toutes deux importantes. Assurez-vous qu'il s'agit de modèles approuvés – une alarme NACOSS (National Approvals Council for Security Systems) pourrait vous faire bénéficier d'une réduction sur vos primes.

Profitez des offres: Certains assureurs garantissent de battre tout devis jusqu'à dix pour cent, sur une base comparable.

Payez annuellement: Les primes mensuelles peuvent coûter plus cher. Il y a généralement un supplément de 6% à payer. Mais certains assureurs autorisent le paiement par versements sans frais supplémentaires, il vaut donc la peine de magasiner.

Augmentez la franchise de votre police: L'excédent est une contribution que vous payez pour couvrir le coût de votre réclamation. Si vous souhaitez couvrir un peu plus vous-même, vos primes pourraient être réduites.

Créez votre remise sans réclamation: Si vous ne demandez pas pendant quelques années, il peut y avoir une réduction, mais toutes les entreprises ne l'offrent pas, alors vérifiez d'abord.

Achetez ensemble la couverture des bâtiments et du contenu: Vous pourriez obtenir une réduction si vous obtenez les deux de la même entreprise. De plus, s'il y a un incendie ou quelque chose qui affecte à la fois le bâtiment et vos biens, il est souvent plus simple de le réclamer.

Que couvre l'assurance de contenu?

Tous vos effets personnels sont généralement couverts, donc des choses comme les vêtements, les meubles et les bijoux seront assurés.

Le niveau de couverture varie énormément entre les polices, mais vous serez généralement également couvert contre le vol, le feu et les inondations.

Des extras supplémentaires comme la couverture «effets personnels» vous protégeront des effets personnels que vous emporterez à l'extérieur de votre maison.

L'assurance du contenu, contrairement à l'assurance des bâtiments, ne couvre pas la structure réelle de votre maison.

Assurez-vous de connaître vos limites et ce pour quoi vous serez couvert avant de souscrire une police.

Réfléchissez bien à la valeur de tout ce qui se trouve dans votre maison afin de savoir que votre assurance remplacera tout en cas d'incendie.

Que couvre l'assurance des bâtiments?

L'assurance bâtiment couvre les choses importantes, comme les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison si elle est gravement endommagée.

Là encore, les politiques varient d'un assureur à l'autre, mais selon le Money Advice Service, vous pourrez généralement faire une réclamation si votre maison est endommagée par:

  • Vandalisme
  • Affaissement (si les fondations deviennent instables)
  • Dégâts d'eau causés par des tuyaux qui fuient
  • Événements tels que les tempêtes et les inondations
  • Feu

Certaines politiques peuvent également couvrir d'autres structures autour de votre propriété, telles que les allées et les garages.

Sachez que les exclusions typiques – les choses pour lesquelles vous ne serez pas couvert – comprennent les gouttières qui fuient, les dommages causés par des parasites et les dommages causés par les tempêtes aux clôtures et aux portes.

Vous réclamez normalement si quelque chose arrive à votre propriété et qu'elle est restée inoccupée pendant plus de 30 jours.

Quelles compagnies proposent une assurance habitation?

LES fournisseurs suivants ne sont que quelques-uns des grands noms qui vendent des produits d'assurance habitation:

  • AA
  • AXA
  • Amiral
  • Aviva
  • Banque d'Écosse
  • Barclays
  • Bradford et Bingley
  • Churchill
  • Coopérative
  • Ligne directe
  • Halifax
  • Hastings
  • HSBC
  • AccueilAssureur
  • AccueilProtect
  • Intelligent
  • John lewis
  • LV
  • Juridique et général
  • Lloyds Bank
  • SP
  • Plus que
  • À l'échelle nationale
  • NatWest
  • Privilège
  • Cite-moi heureux
  • Sainsbury's
  • Saga
  • Swiftcover
  • Tesco
  • Esure

De quoi devez-vous être conscient lors de la souscription d'une assurance habitation?

Comme toutes les polices d'assurance, votre fidélité ne paie pas au moment du renouvellement.

Les entreprises proposent généralement leurs meilleures offres aux nouveaux clients pour essayer de les amener à changer – alors assurez-vous de magasiner lorsque votre police doit être renouvelée.

Vous pourrez probablement obtenir une offre beaucoup moins chère que celle proposée par votre fournisseur actuel – assurez-vous simplement que vous êtes satisfait du niveau de couverture qu'il offre.

Si vous pouvez payer votre prime en une seule fois, cela vous coûtera également moins cher que si vous payiez chaque mois.

Les polices d'assurance habitation sont également assorties de franchises obligatoires – le montant que vous devez payer pour toute réclamation.

Vous pouvez choisir d'augmenter ce montant pour réduire votre prime – mais n'oubliez pas que vous devrez payer ce montant si vous devez faire une réclamation.

Comment puis-je trouver les offres d'assurance habitation les moins chères?

Comme l'assurance habitation dépend de nombreux facteurs propres à vous et à votre propriété, la meilleure façon de rechercher les meilleures offres est d'utiliser un site de comparaison et de voir quelles offres vous pouvez obtenir.

Vous pouvez utiliser les sites suivants pour comparer les prix:

Assurez-vous toujours que vous êtes satisfait et clair sur le niveau de couverture que vous obtiendrez. Ce n'est pas aussi simple que d'opter pour l'offre la moins chère.

Certains grands assureurs tels que Direct Line et Aviva n'ont pas leurs offres sur les sites de comparaison, alors assurez-vous de les vérifier pour voir ce qu'ils peuvent offrir.

The Sun a également un guide sur la meilleure assurance voyage bon marché de Leisure Guard à Coverwise.

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