Comparer les assurances de contenu – Le guide définitif de la Nouvelle-Zélande


Notre guide de l'assurance de contenu révèle les meilleures polices, pourquoi il est essentiel de comparer les prix et les faits incontournables sur l'assurance de vos biens personnels

assurance contenu

Mis à jour le 19 mai 2020

Qu'est-ce que l'assurance de contenu?

L'assurance du contenu est un contrat d'assurance qui paie les dommages ou la perte de biens personnels causés par des événements tels que les incendies, les inondations, les cambriolages et les tremblements de terre. Les polices d'assurance du contenu sont les plus populaires auprès de quiconque loue une propriété.

Sachez ceci en premier: Si vous recherchez une assurance couvrir les dommages accidentels liés à l'endommagement d'un bien locatif, notre guide sur l'assurance des locataires décrit une récente modification de la loi qui vous protège.

Résumé de notre guide d'assurance du contenu:

  • L'assurance du contenu est généralement la plus appropriée pour toute personne qui loue une propriété et souhaite protéger ses biens personnels contre le vol ou les dommages, ainsi que la responsabilité civile si vous endommagez involontairement la maison que vous louez.
  • Les coûts des polices dans notre échantillon variaient de 400 $ à 600 $ par an pour 25 000 $ de couverture totale.
  • Avec la plupart des polices, vous ne serez payé que si le contenu est volé ou endommagé par un cambriolage ou une personne illégalement chez vous – vous n'êtes pas couvert si le vol est commis par une personne que vous avez invitée chez vous.
  • La plupart des polices ne couvriront pas automatiquement la perte de tout contenu retiré de votre propriété, c'est-à-dire si vous laissez votre téléphone dans un café ou si quelqu'un vole votre ordinateur portable dans la bibliothèque. Cela inclut aussi les vélos.
  • Mise à jour des coûts de la politique: Pour une comparaison des politiques facile à suivre entre tous les fournisseurs d'assurance de contenu, téléchargez notre Guide PDF

Dans ce guide, nous énumérons un certain nombre de conseils pour vous aider à décider si l'assurance du contenu vaut la peine pour vos biens, les limites, les polices disponibles et les coûts.

Notre guide: Aperçu

Comparez les devis d'assurance avec nos 3 meilleurs assureurs

  • Notre recherche a mis en évidence trois assureurs de contenu de premier plan en termes de prix et de valeur.
  • Nous vous suggérons d'obtenir des devis de SUIS-JE, La tour et AA Assurance (dans cet ordre) pour avoir une idée de ce que cela va coûter.
  • Obtenir un devis est simple et rapide – deux à trois minutes suffisent.
Pourquoi souscrire une assurance de contenu?

  • L'assurance du contenu est un moyen abordable de protéger vos biens contre le vol, les dommages ou la perte afin que vous puissiez les remplacer.
  • Si vous avez du mal à ne plus avoir un ordinateur portable, une télévision, un instrument de musique, du linge de maison, des couverts, même des vêtements ou même une machine à laver, l'assurance du contenu est probablement une bonne idée.
  • La plupart des polices prévoient également une responsabilité légale en cas d'endommagement accidentel des biens d'autrui. Si vous n’avez pas d’assurance sur le contenu, vous devrez peut-être payer les dommages de votre poche, ce qui peut entraîner une dette considérable. Par exemple, si vous cassez quelque chose dans un magasin ou renversez un verre sur l'ordinateur portable d'un ami, vous êtes légalement responsable des dommages – l'assurance du contenu vous protège contre de telles pertes financières.

Que couvre l'assurance de contenu?

  • La règle générale est la suivante: si votre maison a été renversée, tout ce qui en tombe est contenu. Sur cette base, l'assurance contenu couvre les meubles, les vêtements, les appareils électriques, l'argent et les bijoux jusqu'à concurrence de votre somme assurée.
  • Les Néo-Zélandais souscrivent une assurance de contenu pour de nombreuses raisons et avec des rapports de cambriolages à des niveaux records et en hausse, une politique est le seul moyen de se protéger de l'imprévisible. L'assurance contenu vous protège des pertes financières si vous devez ramasser les pièces après une effraction.
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Assurance du contenu – 10 faits à savoir

Avant de vous précipiter pour acheter une police, nos conseils et informations ci-dessous indiquent les avantages et les limites des polices d'assurance de contenu et pourquoi elles coûtent ce qu'elles font.

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L'assurance du contenu n'est pas obligatoire

Vos affaires sont vos affaires et la question de savoir si vous les assurez est un choix personnel. Si vous avez un appareil photo, un téléphone ou un instrument de musique coûteux et que vous ne voulez pas risquer de devoir le remplacer s'il est endommagé ou volé, une assurance de contenu pourrait être une idée. Lorsque vous louez une propriété, l'assurance du propriétaire ne couvre pas vos biens. Avec des centaines de milliers de Kiwis louant leur maison, l'assurance du contenu offre ce filet de sécurité contre les imprévus.

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L'assurance du contenu protège vos biens uniquement si un «  événement couvert '' se produit

La couverture d'assurance du contenu varie d'un fournisseur à l'autre, il est donc essentiel de vérifier les termes et conditions en détail pour être sûr de ce pour quoi vous êtes couvert. La couverture standard signifie généralement qu'un «  événement couvert '' sera une perte ou un dommage au contenu de votre ménage, causé directement par:

  • Cambriolage et vol (y compris tentative de cambriolage ou de vol)
  • Feu, explosion, foudre, tempête, inonder, dégâts d'eau (causé par un tuyau ou un système de chauffage)

Chaque politique diffère; ne supposez pas que vous serez couvert sans lire les petits caractères.

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Soyez conscient de ce qui n'est PAS couvert

Chaque police couvrira le «contenu du ménage». mais la définition de cela varie selon l'assureur. Certaines polices couvriront plus que d'autres, comme l'argent perdu ou volé et les bijoux. En règle générale, «contenu du ménage» signifie:

  • Mobilier et ameublement domestique
  • Tapis et revêtements de sol ne pas fixé au sol
  • Appareils électroménagers
  • Effets ménagers
  • Effets personnels (c.-à-d. Ordinateur portable, appareil photo, téléphone et bijoux)

Avec de nombreuses politiques, 'le contenu du ménage »ne comprend pas:

  • Propriété appartenant à des membres de votre famille qui sont des étudiants de l'enseignement supérieur vivant loin de la maison (c'est-à-dire un appartement dans une autre propriété)
  • Bétail et animaux domestiques
  • Véhicules automobiles, leurs pièces détachées et accessoires
  • Outils, biens ou équipements commerciaux ou commerciaux

Contenu des polices d'assurance varient énormément dans leur offre, et notre Meilleurs achats La section ci-dessous sélectionne les politiques qui offrent le plus au bon prix.

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Vivre dans un appartement peut signifier une assurance de contenu moins chère

Certains assureurs considèrent généralement que les appartements sont plus sûrs qu'une maison. L'accès est plus difficile, il y a souvent plus de sécurité et il est simplement plus difficile d'entrer par effraction. Pour cette raison, si vous vivez dans un appartement, vous devriez vous attendre à un devis moins cher – assurez-vous de le mentionner lorsque vous entrez vos coordonnées.

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Certaines polices ne couvrent pas les «  dommages accidentels ''

Si vous avez déjà fait tomber des téléphones, renversé de l'eau sur des ordinateurs portables ou si vous vous considérez maladroit en général, il peut être judicieux de souscrire une assurance de contenu qui couvre les «dommages accidentels». Lors de l'obtention d'un devis, les assureurs vous demanderont ce que vous souhaitez couvrir. De nombreuses polices fourniront une couverture contre les dommages accidentels ou offriront la possibilité de mettre à niveau la couverture pour l'inclure.

Les dommages accidentels peuvent être plus flexibles lorsqu'il s'agit de ce qu'est réellement un «événement assuré», ce qui peut souvent réduire le risque de rejet d'une demande.

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Vos colocataires ne seront pas couverts par votre police d'assurance habitation

Seulement votre Contenu sont couverts par votre police. Bien que cela semble évident, ce n'est pas pour tout le monde. Par exemple, la télévision que vous partagez avec votre colocataire n'est pas couverte si elle lui appartient, même si vous possédez le lecteur DVD ou avez l'abonnement Netflix à votre nom.

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Vous économiserez le plus en payant à l'avance votre assurance contenu chaque année

Les assureurs adorent être payés d'avance, donc si vous savez que votre situation de vie ne changera pas dans 12 mois, vous pouvez probablement économiser de 10% à 20% en payant d'avance. Cela peut être un gros coup, mais c'est de l'argent gratuit sous forme d'économies, et si vous annulez la police plus tard, les mois non utilisés sont entièrement remboursables.

Certaines politiques permettent des changements de situation, tels que le déménagement de propriété, si vous avez payé d'avance pendant un an. Dans de tels cas, l'assureur indiquera généralement un montant supplémentaire à payer ou émettra un remboursement si la nouvelle prime est inférieure.

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De nombreux facteurs influent sur les coûts de votre police

Pour les locataires qui cherchent à assurer leurs effets personnels, quelques facteurs détermineront le montant que vous payez:

  • Votre adresse – certains assureurs estiment que certaines villes ou zones sont plus risquées, et des comparaisons similaires suggèrent que les adresses d'Auckland, par exemple, pourraient payer 5 à 10% de plus que les adresses régionales pour le même niveau de couverture.
  • Que vous viviez dans une maison ou un appartement – la couverture du contenu des articles dans les appartements peut être moins chère (mais pas toujours).
  • Ton âge – en règle générale (mais pas toujours), plus vous êtes jeune, plus votre police est chère – donc un 22 ans paie plus qu'un 50 ans.
  • Si vous avez une assurance de contenu existante – les assureurs aiment voir un historique de comportement, donc si vous avez déjà souscrit une assurance, certains assureurs proposent des devis inférieurs à ceux qui souscrivent pour la première fois une assurance de contenu.
  • Une alarme antivol – si vous en avez un, le prix de votre police peut diminuer, et s'il est surveillé, vous pourriez payer encore moins
  • L'historique de vos réclamations – si vous avez été malchanceux et soumis des réclamations au cours des dernières années, votre prime peut être plus élevée
  • Le nombre de colocataires que vous avez – cela peut être un facteur; généralement, plus le nombre est élevé, plus le risque est élevé et plus vous devrez payer pour une police.
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Quelles informations dois-je fournir à un assureur pour obtenir un devis?

L'assureur a besoin de connaître quelques détails avant de pouvoir faire un devis. Le processus est simple et nécessite de saisir des informations de base sur la propriété et de fournir des chiffres et des dates simples.

Les questions clés suivantes vous seront posées dans la plupart des situations:

  • Adresse de la propriété
  • Type de propriété (maison, appartement, appartement de grand-mère, etc.)
  • Alarme antivol surveillée – si vous l'avez, cela réduira probablement votre prime d'assurance
  • La somme que vous voulez assurer, c'est-à-dire le coût de remplacement – c'est vraiment important de ne pas sous-évaluer si votre propriété doit être remplacée. La couverture du contenu est pour tout, pas seulement pour certains éléments que vous souhaitez assurer.
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Sachez le montant de la couverture dont vous avez besoin pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix

Obtenir le bon niveau de couverture dépendra de ce que vous possédez. Si vous avez des «  objets de valeur '' tels que wobjets d'art, bijoux (y compris montres) et tout article en or ou en métal précieux, vous serez couvert jusqu'à la limite en dollars indiquée dans la police. C'est une bonne idée d'informer l'assureur de tout article de grande valeur ou de lui demander quelles sont ses limites. Cela aidera à déterminer si les choses doivent être spécifiées sur la politique.

C'est une bonne idée de conserver les reçus ou de prendre des photos des reçus et de les stocker électroniquement. Si vous devez faire une réclamation plus tard, les avoir sous la main vous fera gagner beaucoup de temps à vous et à votre assureur.

Pour vous assurer du bon montant de couverture, il est judicieux de dresser une liste de tous les objets de valeur que vous souhaitez couvrir – regardez la limite totale des objets de valeur offerte par chaque police pour vous assurer que vos articles seront couverts. Si un bijou précieux vaut 20 000 $ mais que la limite de paiement de l'article individuel est de 5 000 $, vous devrez trouver une meilleure politique.

Comparez les devis d'assurance avec nos 3 meilleurs assureurs

  • Notre recherche a mis en évidence trois assureurs de contenu de premier plan en termes de prix et de valeur.
  • Nous vous suggérons d'obtenir des devis de SUIS-JE, La tour et AA Assurance (dans cet ordre) pour avoir une idée de ce que cela va coûter.
  • Obtenir un devis est simple et rapide – deux à trois minutes suffisent.
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Comparez AA Insurance vs AMI vs AMP vs State vs Trade Me Insurance vs Tower vs Warehouse Money

Une fois que vous vous êtes familiarisé avec les principes de base et que vous avez décidé de souscrire à une assurance de contenu, il est temps d’obtenir le meilleur devis pour ce dont vous avez besoin. Contrairement à l'assurance voyage ou à l'assurance-vie, il n'existe pas de site de comparaison de prix pour l'assurance de contenu.

Obtenez la meilleure politique sans vous laisser submerger par les détails

Astuce 1 – Lisez nos polices d'assurance Best Buy Contenu ci-dessous pour avoir une idée du prix et de la couverture
Nous avons rassemblé un certain nombre de citations de Assurance AA, SUIS-JE, AMP, Etat, Assurance Trade Me, La tour et L'argent d'entrepôt pour une personne vivant dans une maison standard. Nous avons couvert toutes les grandes villes et certains sites régionaux pour aider les Néo-Zélandais de tous les jours à comprendre les options disponibles et à faciliter le choix de la bonne politique, tout en réduisant le risque de surpayer la couverture.

Astuce 2 – Vérifiez la couverture de votre police et la franchise
Assurez-vous que le devis de la police offre le bon niveau de couverture et réfléchissez aux niveaux excédentaires ou à la couverture supplémentaire qui vous conviennent. Généralement, un excès plus élevé associé à couverture inférieure (en dollars) équivaut à un devis moins cher, mais il est essentiel de s'assurer que le niveau de couverture est suffisant lors de l'achat d'une assurance de contenu (ou de toute assurance d'ailleurs).

Astuce 3 – Réduisez la franchise uniquement si vous êtes à l'aise de payer plus pour un coût de police
Si vous avez le bon niveau de couverture, vous pouvez payer moins cher pour une police en choisissant d'avoir une franchise plus élevée. Mais il est important de vous assurer que vous pouvez vous permettre l'excédent si et quand vous devez faire une réclamation.

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Assurance du contenu – Les meilleures politiques

Qui est le meilleur assureur de contenu?

  • Des assureurs bien connus tels que AA Insurance, AMI, AMP, State, Trade Me Insurance, Tower et Warehouse Money vendent tous des assurances de contenu.
  • Nous avons obtenu des citations pour deux exemples de propriétés et spécifié un niveau défini de couverture de contenu pour un 30 homme d'un an vivant dans des propriétés à travers le pays.
  • Les excès de police diffèrent selon les assureurs; nous avons sélectionné des polices aussi proches que possible de 250 $ (certains assureurs ont un excédent minimum de 300 $, ce qui rend impossible une comparaison comparable). Nous rappelons aux lecteurs que la différence excessive doit être prise en considération lors de l'achat d'une police.
  • Les prix des polices variaient considérablement pour des avantages très similaires – vous pouvez économiser de 25% à 40% en comparant
  • Pour une comparaison des politiques facile à suivre entre tous les fournisseurs d'assurance de contenu, téléchargez notre Guide PDF

Notre point de vue: les meilleurs assureurs de contenu

  • Notre recherche a mis en évidence trois assureurs de contenu de premier plan en termes de prix et de valeur (voir notre tableau ci-dessous).
  • Nous vous suggérons d'obtenir des devis de SUIS-JE, La tour et AA Assurance (dans cet ordre) pour avoir une idée de ce que cela va coûter.
  • Obtenir un devis est simple et rapide – deux à trois minutes suffisent.
  • Avertissement: La politique de Warehouse Money comportait de nombreux extras optionnels, ce qui signifie que la couverture de base pour tout ce qui est portable ne serait pas incluse dans la couverture standard.
  • Toutes les polices d'assurance énumérées ci-dessous incluent les limites standard – les limites d'articles spécifiées peuvent être augmentées si et sur demande d'un client.
  • Pour une meilleure qualité d'image, téléchargez notre guide de tableau PDF
Table des matières Tableau de comparaison des assurances
Nos devis étaient basés sur:

  1. Un homme de 30 ans, vivant avec trois autres colocataires (non membres de la famille) loués à un propriétaire, dans une propriété en briques doubles des années 1970, sans assurance antérieure ou existante (donc sans antécédents de réclamations). La propriété n'a pas d'alarme antivol, pas de dispositifs de verrouillage spéciaux, ni d'antécédents de dommages matériels.
  2. 25000 $ d'assurance de contenu, sans uneCouverture de l'article supplémentaire.
  3. Polices annuelles, payées douze mois à l'avance.
  4. Aucun client existant ou rabais sur plusieurs polices, autre que l'adhésion à Trade Me pour la réduction Trade Me Insurance de 15%.

Comparez les devis d'assurance avec nos 3 meilleurs assureurs

  • Notre recherche a mis en évidence trois assureurs de contenu de premier plan en termes de prix et de valeur.
  • Nous vous suggérons d'obtenir des devis de SUIS-JE, La tour et AA jeassurance (dans cet ordre) pour avoir une idée de ce que cela va coûter.
  • Obtenir un devis est simple et rapide – deux à trois minutes suffisent.
comparer l'assurance de contenu

Pour expliquer davantage l'assurance de contenu, notre liste de questions fréquemment posées couvre ce qui compte lors de l'achat d'une police.

Que couvre l'assurance de contenu?

L'assurance du contenu couvre les articles tels que les meubles, les appareils électriques, les vêtements et les bijoux pour le vol, les dommages ou la destruction. L'assurance du contenu ne couvre pas les dommages dus à l'usure normale ou, dans certains cas, les dommages accidentels. Et si vos articles sont perdus, endommagés ou volés à l'extérieur de votre domicile, ils peuvent ne pas être couverts – vous devrez vérifier la politique avant d'acheter pour voir de telles limitations.

L'assurance contenu couvre-t-elle les téléphones mobiles cassés, les écrans cassés, les iPad endommagés et les articles similaires?

Généralement oui. Vous devrez payer une franchise, qui peut être supérieure au coût des dommages, alors vérifiez avant de réclamer en obtenant une estimation. Il est inutile de réclamer et de payer un excédent de 250 $ sur une réparation de 250 $ – le coût de votre police augmentera presque certainement l’année suivante.

L'assurance contenu couvre-t-elle les dommages accidentels?

Si vous craignez des accidents courants tels que la chute de votre téléphone, le renversement de l'eau sur votre ordinateur ou l'écrasement d'un écran, consultez la politique avant d'acheter. Certains assureurs couvrent de tels accidents; d’autres non.

Combien coûte l'assurance de contenu?

Pour la plupart des gens, il s'agit de 400 $ à 600 $ par an pour une couverture de base allant jusqu'à 25 000 $. Le prix de l'assurance de contenu varie d'un assureur à l'autre et dépend du montant que vous souhaitez assurer, de votre âge, de votre adresse, de la présence ou non d'une alarme antivol, du nombre de personnes qui vivent avec vous et de quelques autres facteurs. Si vous avez déjà fait une réclamation, cela affectera les frais de votre police. Nous suggérons à chacun de comparer les prix avant d'acheter une police.

Un excédent est le montant que vous devez payer pour faire une réclamation. Ceci est indiqué sur la politique et vous pouvez décider du montant de la franchise. En général, plus l'excédent est élevé, plus le coût annuel de la police est bas. Il est important de ne pas fixer un excédent à un montant que vous ne seriez pas en mesure de payer si vous deviez réclamer.

De quelle assurance de contenu ai-je besoin?

La meilleure approche consiste à additionner la valeur de ce que vous possédez et à estimer ce qu'il en coûterait pour le remplacer. Lorsque vous souscrivez à une assurance de contenu, vous n'avez pas besoin de lister tout ce que vous possédez, mais connaître la valeur totale est important pour éviter d'être sous-assuré.
L'assurance du contenu limitera le montant réclamable par article. Par exemple, les téléphones peuvent avoir une limite de 2 000 $, l'œuvre d'art 5 000 $, etc. Si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire, vous devez les assurer en tant qu '«article spécifié». Cela affectera le coût de votre assurance.

Dois-je conserver les reçus ou la preuve d'achat pour tout mon contenu?

Oui, les assureurs ont besoin d'une preuve que vous êtes propriétaire de ce que vous réclamez. Il est préférable d'avoir des reçus ou un relevé d'achat sur votre relevé bancaire; sinon les photos peuvent être acceptées. Plus vous pouvez fournir de preuves à un assureur, plus votre demande sera traitée rapidement.

Si je pars à l'étranger avec mon contenu, est-il couvert?

Non, vous aurez besoin d'une assurance voyage pour couvrir la perte ou les dommages à l'étranger. L'assurance de contenu ne couvre que vos marchandises en Nouvelle-Zélande. Si vous quittez la Nouvelle-Zélande, mais que votre contenu reste chez vous, il sera couvert par une police d'assurance de contenu.

Dois-je renouveler automatiquement l'assurance de contenu?

Non. Nous pensons que les assureurs continuent d'offrir les meilleurs prix aux nouveaux clients uniquement. Nous vous suggérons de comparer à la fin de chaque année pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur prix – vous le ferez probablement.

réclamation d'assurance contenu
Dans presque tous les cas, faire une réclamation sera un processus facile. Connaître le niveau de franchise et les conditions générales de votre police d'assurance de contenu limitera les mauvaises surprises. Pour bénéficier de la meilleure expérience lors d'une réclamation, procédez comme suit:

  1. Immédiatement après la survenance d'un événement, vous devez prendre toutes les mesures raisonnables pour éviter d'autres pertes
  2. Appeler la police en cas de vol, cambriolage ou vandalisme
  3. Prenez des photos de tout dommage
  4. Contactez votre assureur et donnez tous les détails de ce qui s'est passé. Ils peuvent demander une preuve de propriété et un rapport de police. Il est probable qu'ils vous demanderont de remplir un formulaire de réclamation – soumettez-le dès que possible avec tous les documents nécessaires.
  5. Abstenez-vous de réparer ou de remplacer les articles pour lesquels vous faites une réclamation – votre assureur devra toujours fournir une autorisation.
  6. Si possible, conservez les biens endommagés pour que l'assureur les inspecte et évalue la perte
  7. Fournir les coordonnées de toute personne pouvant être responsable des dommages ou de la perte

Si votre demande est rejetée, faites appel et portez plainte

  • Votre assureur doit vous informer en détail des raisons pour lesquelles la réclamation a été rejetée et en quoi elle ne relève pas de votre police.
  • Si vous n'êtes pas d'accord, sautez au téléphone et expliquez pourquoi votre réclamation respecte les conditions générales de la police que vous avez souscrite.
  • Si l'assureur refuse toujours de couvrir votre sinistre, demandez à votre assureur une «lettre de blocage». Cette lettre explique pourquoi l'assureur n'est pas d'accord avec votre réclamation. Une fois que vous avez la lettre de blocage, vous pouvez accéder au système de médiateur des assurances et des services financiers qui résout les désaccords entre les clients et leurs assureurs.
  • Leur service gratuit prendra la décision finale concernant votre réclamation et ordonnera à l'assureur de payer s'il trouve en votre faveur.
  • Si votre assureur n'est pas membre, vous pouvez vous plaindre Financial Services Complaint Ltd qui suivent un processus similaire.
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