Comparez les assurances habitation à haut risque bon marché


De nombreux propriétaires peuvent trouver une police même si une compagnie d’assurance a déjà refusé la couverture en raison du risque de la maison. Soit vous pouvez magasiner pour les entreprises qui couvriront votre maison, soit négocier une police avec des exclusions spécifiques ou des franchises plus élevées. Si tout le reste échoue, certains États offrent une couverture minimale pour les maisons à haut risque qui répondent à un critère donné.

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Quelle couverture devrais-je obtenir pour une maison à haut risque?

Pesez les avantages de payer un supplément pour une protection optionnelle contre les risques accrus de votre maison. Ou optez pour une couverture moindre pour maintenir votre prime faible. La couverture à considérer comprend:

  • Habitation. Votre maison peut être exposée à des risques plus élevés dans des situations telles que la grêle, le feu, le vent, les tornades ou le vandalisme.
  • Affaires personnelles. Sachez que vous pouvez remplacer les articles endommagés par les tempêtes ou le vol, y compris les meubles, les vêtements, les bijoux et l'électronique.
  • Coût de remplacement. Envisagez cette option pour réparer ou remplacer votre maison ou vos biens au prix actuel, mais cela peut coûter cher pour une maison à haut risque.
  • Perte d'usage. Une option utile pour payer des frais de subsistance supérieurs à la norme si votre maison ne peut pas vous accueillir, vous et votre famille pendant les réparations.
  • Sauvegardes d'eau. Couvrir les dommages causés par des drains bloqués ou des refoulements d'égouts.
  • Assurance contre les inondations. Achetez une police distincte pour vous protéger contre les dommages causés par les inondations à votre maison et à vos effets personnels. Cette couverture n'est pas incluse dans l'assurance habitation standard.
  • Lignes de service ou mises à niveau du code du bâtiment. Bien que vous puissiez payer un supplément, vous pouvez mettre à jour la plomberie, l'électricité, le CVC ou les zones structurelles de votre maison si elles sont endommagées lors d'un événement couvert.

Comment puis-je obtenir une assurance habitation à haut risque bon marché?

Vous pouvez économiser de l'argent ou même augmenter vos chances d'approbation si vous prenez plus de risques ou si vous modernisez votre maison. Considérez ces façons de réduire votre prime:

  • Excluez la zone à haut risque. Les entreprises peuvent travailler avec vous si vous acceptez que certains risques ne seront pas couverts. Par exemple, vous pouvez exclure les animaux ayant des antécédents de morsure, vous désinscrire de la couverture de réserve d'eau ou accepter une couverture de la valeur en espèces réelle au lieu d'une couverture des coûts de remplacement.
  • Négociez une franchise plus élevée. Envisagez une franchise plus élevée comme 1 000 $ ou 2 000 $ pour vous donner plus de marge de manœuvre.
  • Recherchez des entreprises spécialisées. Les entreprises standard peuvent facturer des prix plus élevés pour compenser le risque de votre maison. Mais les entreprises spécialisées peuvent évaluer les facteurs de réduction des prix et maintenir les taux à un niveau plus raisonnable.
  • Améliorez la sécurité de votre maison. Si votre budget le permet, installez des équipements de sécurité ou effectuez des rénovations à domicile qui ont un impact sur votre prime, comme des alarmes de vol surveillées ou un câblage mis à jour. Si vous avez une police d'assurance active mais que votre couverture sera bientôt abandonnée, découvrez si certaines de ces mises à niveau pourraient être couvertes avant l'annulation de votre police.

Comparez les entreprises qui assurent les maisons à haut risque

Nom

Produit
Assurance habitation Policygenius

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Pourquoi ma maison a-t-elle été privée d'une assurance habitation?

Une compagnie d'assurance peut refuser ou annuler votre assurance habitation pour diverses raisons, notamment:

  • L'état de votre maison. Des problèmes avec les fondations ou le toit d’une maison, ou d’autres problèmes majeurs peuvent la disqualifier avec certaines entreprises.
  • Endroit risqué. Si votre maison se trouve dans une zone de criminalité ou de tempête, elle risque plus de dommages que les maisons situées dans un endroit plus sûr.
  • Vieille maison. Les maisons âgées peuvent être plus vulnérables aux dommages causés par les intempéries et au vol, et les maisons anciennes peuvent nécessiter une construction et des matériaux spéciaux. Ces facteurs augmentent les primes d'assurance.
  • Réclamations multiples ou couverture périmée. Que vous ou votre maison ayez des antécédents de réclamations irréguliers, des réclamations antérieures ou une couverture incohérente peuvent augmenter l'assurance.
  • Mauvais credit. Vous pouvez avoir une faible cote de crédit basée sur l'assurance, ce qui suggère un comportement financier risqué.
  • Animaux agressifs ou races interdites. Les animaux de compagnie à haut risque peuvent impliquer des antécédents de blessures ou inclure des types d'animaux que votre compagnie d'assurance considère comme plus dangereux, comme les serpents ou certaines races de chiens.
  • Pas une résidence principale. Une maison de vacances ou une résidence secondaire présente un risque supplémentaire car elle n’aura pas de résidents pour surveiller la propriété à plein temps. De plus, les locataires peuvent ne pas prendre soin de la maison autant que le ferait un propriétaire.

Qu'est-ce que le plan FAIR?

De nombreux États offrent une assurance habitation par le biais de plans d'accès équitable aux exigences d'assurance (FAIR). Ce programme est conçu pour les propriétaires qui se voient refuser une assurance habitation standard en raison de situations indépendantes de leur volonté, comme un endroit à risque.

Cela garantit que vous pouvez obtenir la couverture qui pourrait être exigée par votre prêteur, même si la couverture vous a déjà été refusée. Ces plans peuvent être financés par des impôts ou des compagnies d’assurances privées qui mettent en commun les risques des maisons.

Plan FAIR vs assurance habitation traditionnelle

Le plan FAIR offre moins de couverture que l'assurance habitation standard, vous devez donc comprendre les avantages et les exigences avant d'acheter une police.

Plans FAIR

Avantages:

  • Accepte les maisons à haut risque
  • Couvre les dommages majeurs causés par le feu, le vent, le vandalisme ou les émeutes
  • Peut inclure des feux de brousse ou une couverture contre la grêle dans certains états

Les inconvénients:

  • Moins de situations couvertes que l'assurance standard
  • Peut coûter plus cher
  • Doit répondre aux critères d'admissibilité
  • Peut nécessiter des rénovations de sécurité

Assurance habitation traditionnelle

Avantages:

  • Couvre plus de types de dommages, comme la foudre, les explosions, la grêle, le grésil et la neige
  • Offre des couvertures optionnelles supplémentaires
  • Réduction des primes avec des remises et des comparaisons d'achat

Les inconvénients:

  • Peut nécessiter des rénovations de sécurité
  • Peut refuser la couverture pour plus de raisons que les plans FAIR

Comment puis-je bénéficier du plan FAIR?

Chaque État qui offre un plan FAIR a ses propres conditions d'éligibilité. Certaines exigences peuvent inclure des améliorations de sécurité nécessaires, vivre à la maison à plein temps, exclure les animaux à risque et ne pas faire des affaires à la maison.

N'oubliez pas que plusieurs États n'offrent pas de plan FAIR, notamment l'Arizona, le Colorado, le Maine et le Nevada.

En bout de ligne

Assurer votre maison se révèle délicat lorsque les entreprises la classent comme à haut risque. Dans certains cas, vous pouvez résoudre ce problème avec les mises à niveau de la maison. Mais dans les cas où vous ne pouvez pas réduire ce risque, vous pouvez obtenir des devis d'assurance habitation auprès de plusieurs sociétés ou voir si vous êtes admissible à un plan FAIR géré par l'État.

Foire aux questions sur l'assurance habitation à haut risque




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